Gesundheits- und Fitnessprodukte, von denen Sie nicht wussten, dass Sie sie mit HSA-Geldern kaufen können.

Theoretisch könnten Sie mit Guthaben aus Ihrem Gesundheitssparkonto (HSA) oder flexiblen Ausgabenkonto (FSA) einen neuen Fitness-Tracker oder eine Smartwatch (sogar das neueste Fitbit Air ) kaufen. Aber ist es wirklich so einfach, wie es in der Werbung dargestellt wird? Zunächst einmal deckt das HSA/FSA-Guthaben nicht den gesamten Kaufpreis ab; Sie sparen damit im Durchschnitt nur 30 % bei berechtigten Gesundheitskäufen.

Es gibt noch einige weitere Details, die aber nicht so kompliziert sind, wie Sie vielleicht denken. Generell gilt: Wenn das Gerät zur Behandlung oder Überwachung einer bestimmten Erkrankung notwendig ist – und nicht nur für das allgemeine Wohlbefinden –, kann es unter Umständen mit diesen steuerlich absetzbaren Gesundheitsfonds erworben werden.

Die größte Hürde (wie bereits erwähnt ) besteht darin, die tatsächliche Notwendigkeit des Geräts nachzuweisen. Hierfür ist ein ärztliches Attest (Medical Necessity Letter, LMN) erforderlich. Ein LMN ist im Wesentlichen ein Schreiben eines Arztes, in dem beantragt wird, dass bestimmte Anschaffungen gemäß den Richtlinien des Finanzamts als erstattungsfähige medizinische Ausgaben anerkannt werden. Darin wird belegt, dass das Gerät zur Behandlung einer legitimen Erkrankung wie beispielsweise Adipositas oder einer Herzerkrankung eingesetzt wird. Schauen wir uns nun an, was Sie konkret erwarten können, wenn Sie die Genehmigung für ein tragbares Fitnessgerät als medizinisch notwendig beantragen möchten.

Wie Sie Ihre HSA/FSA-Gelder zum Kauf eines Fitness-Trackers verwenden können

Bei Ihrer Krankenversicherung (LMN) benötigen Sie dank Drittanbietern wie Truemed ​​möglicherweise nicht einmal einen Arzttermin . Auf Websites wie Coros , Amazfit und anderen finden Sie an der Kasse die Option „Mit Truemed ​​bezahlen“ . Anschließend werden Ihnen einige Fragen zu Ihrer Gesundheit gestellt, und Sie werden einem Anbieter zugewiesen, der Ihre Anspruchsberechtigung prüft. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, erhalten Sie eine Krankenversicherung (LMN) , mit der Sie Ihre Gesundheitssparkonten (HSA / FSA) für den Kauf nutzen können – ganz ohne Besuch bei Ihrem Hausarzt.

Truemed ​​ist eine der beliebtesten Zahlungsplattformen in diesem Bereich und gibt auf seiner Website an , dass „90 % der medizinisch notwendigen Atteste innerhalb von 7 Stunden ausgestellt werden “. Ich sprach mit Justin Mares , Mitgründer und CEO von Truemed , um mehr über die Funktionsweise des Services zu erfahren. Nach dem Ausfüllen eines kurzen Gesundheitsfragebogens prüft ein unabhängiger, zugelassener Arzt die Antworten und entscheidet, ob der Kauf des Produkts medizinisch notwendig erscheint. Falls nicht, bearbeitet Truemed ​​die Bestellung gar nicht erst. Da Truemed ​​die Berechtigung prüft, bevor es zu einer möglichen Ablehnung der Bestellung kommt, ist die Genehmigungsquote sehr hoch. Tatsächlich verfügen die meisten Amerikaner über mindestens einen Gesundheitsindikator – wie Gewicht oder Cholesterinspiegel –, den sie angeben können, um ein Gerät wie den Fitbit Air als notwendiges Instrument zur Gesundheitsvorsorge und -erhaltung zu begründen.

Bei Käufen, die tatsächlich einen Arzt oder eine andere medizinische Fachkraft erreichen, ist die Genehmigung oft einfacher als erwartet. Dies liegt in der Regel am Prinzip der „medizinischen Standardversorgung “. Mares erklärt: „Wenn Sie in eine Arztpraxis gehen und erwähnen, dass in Ihrer Familie Bluthochdruck vorkommt, wird Ihr Arzt wahrscheinlich keine Laboruntersuchungen anordnen, bevor er dies mit Ihnen bespricht. Er vertraut Ihnen einfach und hilft Ihnen, das Risiko zu minimieren.“ Laut Mares gilt derselbe Standard häufig auch für die Berechtigung zu Käufen über ein Gesundheitssparkonto (HSA/FSA) . Sie müssen keine vollständige Krankenakte einreichen; stattdessen füllen Sie ein einfaches Formular zu Ihrer Krankengeschichte aus, und der Arzt oder die medizinische Fachkraft nutzt diese Informationen dann zusammen mit ihrem fachlichen Urteil, um zu entscheiden, ob das betreffende Produkt für Sie geeignet ist.

Bevor Sie Ihre Erwartungen jedoch zu hoch schrauben: Die Kostenübernahme für Wearables über das FSA/HSA ist alles andere als selbstverständlich. Die LMN (Level of Management ) deckt Sie persönlich, ein bestimmtes Produkt eines bestimmten Händlers und in der Regel eine bestimmte Erkrankung ab, wie z. B. Herz-Kreislauf-Risiko, Prädiabetes, Schlafstörungen, chronische Schmerzen usw. Manche Arbeitgeber prüfen den Kauf von Wearables strenger als andere, und selbst eine gültige LMN garantiert nicht die Kostenübernahme durch Ihren Plan. Einige Unternehmen, wie z. B. Coros , informieren ihre Kunden transparent über die erforderliche ärztliche Beratung beim Kauf, während andere Marken prominent mit „HSA/FSA-fähig“ werben , ohne zu erklären, dass die LMN die eigentliche Voraussetzung dafür ist. Glücklicherweise habe ich Ihnen Zeit gespart, indem ich eine Liste der bekanntesten Wearables – sowie einiger unerwarteter Produkte – zusammengestellt habe, für die Sie möglicherweise die Kostenübernahme über das FSA/HSA nachweisen können.

Wiederherstellungsgeräte

Fitness-Tracker ohne Display, wie Whoop, Amazfit Helio Strap und Oura Ring, können ihre Berechtigung für die Kostenübernahme durch Gesundheitssparkonten (HSA/FSA) in der Regel durch verbesserte Schlafqualität , Stressüberwachung mittels Herzfrequenzvariabilität (HRV) oder die Dokumentation der Genesung bei chronischen Erkrankungen begründen. Diese Geräte werden von den Kostenträgern oft genauer geprüft, da sie primär als Lifestyle-Produkte vermarktet werden. Daher ist die Aussagekraft Ihrer Antworten im ersten Fragebogen hier wichtiger als bei einem offensichtlichen Medizinprodukt wie einem Blutdruckmessgerät.

Smartwatches und Herzfrequenzmesser

Wenn die Überwachung des Herz-Kreislauf-Systems, die Erfassung der Trainingsbelastung oder die Genauigkeit der Herzfrequenzmessung für eine dokumentierte Erkrankung relevant sind, können diese Uhren genauso wie einfache Fitness-Tracker erstattungsfähig sein. Coros bietet beispielsweise dank seiner Partnerschaft mit Truemed ​​die Möglichkeit, alle seine Uhren und Herzfrequenzmesser über die Krankenversicherung (FSA/HSA) abzurechnen . Auch Amazfit ermöglicht es, die Produkte seiner Smartwatches nach HSA/FSA-Berechtigung zu filtern . Garmin-Uhren sind leider nicht HSA/FSA-berechtigt. Folgende Garmin-Produkte können jedoch über die HSA/FSA-Boxen erworben werden:

• Index BPM-Gerät Intelligentes Blutdruckmessgerät
• Index S2 Intelligente Waage
• HRM-Fit Herzfrequenzmonitor für Frauen
• HRM-Pro Plus Herzfrequenzmonitor
• HRM dual Echtzeit-Herzfrequenzmessung
• HRM-Schwimmen

Sie können nach HSA/FSA-Berechtigung filtern und hier alle berechtigten Garmin-Produkte durchsuchen.

Heimfitnessgeräte

Denken Sie an verstellbare Hanteln, Rudermaschinen und Fahrradergometer. Das entspricht der Logik, die Ärzte anwenden, wenn sie Patienten mit Prädiabetes oder hohem Cholesterinspiegel zu regelmäßiger Bewegung raten: Wenn der Arzt bescheinigt, dass strukturiertes Training Teil Ihres Behandlungsplans ist, können die entsprechenden Geräte erstattungsfähig sein. Hier sind beispielsweise einige Nike Strength-Produkte, die über HSA/FSA abgerechnet werden können:

• Alpha-Heimfitnessstudio-Setup
• Nike Hantel- und Gewichtsscheiben-Set
• Nike Curling-Rührstab-Set
• Nike Grind Hantel

Allen diesen Produkten ist gemeinsam, dass die Berechtigung zum Kauf mit Guthaben aus einem Gesundheitssparkonto (HSA) nicht vom Produkt selbst, sondern von Ihrer Krankengeschichte abhängt. Beispielsweise kann ein Whoop-Armband für jemanden mit einer Herzerkrankung problemlos genehmigt werden, während ein Kaufantrag von jemandem ohne entsprechende Krankengeschichte eher abgelehnt wird. Wenn Sie wissen möchten, ob ein Produkt auf Ihrer Wunschliste in Frage kommt, lohnt es sich, den Antragsprozess auszufüllen, um zu sehen, wie Sie Ihre steuerfreien Gesundheitsguthaben sinnvoll einsetzen können.