So erstellen Sie ein Budget, das zu Ihnen passt: Praktische Schritte für ein effektives Budget

Vor Kurzem fragte mich jemand: „Wie erstelle ich ein Budget?“ Diese Frage machte mir klar, dass der Budgetierungsprozess nicht für jeden offensichtlich ist.

Um einen erfolgreichen Budgetplan zu erstellen, braucht man Wissen sowie Zeit, Versuch und Irrtum.

Heute zeige ich Ihnen einfache Schritte, mit denen Sie ein Budget erstellen, das wirklich zu Ihnen passt. Weitere wertvolle Tipps zum Thema Budgetplanung finden Sie in unserem umfassenden Leitfaden für erfolgreiches Budgetieren und Ausgabenkontrolle . Beachten Sie, dass Sie wahrscheinlich etwas Zeit für die Anpassung Ihres Budgets einplanen müssen – zumindest anfangs.

Letztendlich werden Sie aber ein System haben, das perfekt für Sie funktioniert. Bereit?

Wie man ein Budget erstellt

Um ein effektives Budget zu erstellen, müssen Sie zunächst einige Schritte befolgen. Die hier beschriebenen Schritte helfen Ihnen dabei, Ihr Finanzbudget reibungslos und effizient zu verwalten.

Wo fängt man an? Beginnen Sie damit, alle Ihre Finanzinformationen zusammenzutragen.

1. Sammeln Sie alle Ihre Finanzdaten.

Wenn Sie eine Autoreise unternehmen, müssen Sie wissen, wie Sie zu Ihrem Ziel gelangen. Sobald Sie Ihr Ziel in das Navigationssystem eingeben, stellt es Ihnen eine wichtige Frage: Wo beginnen Sie?

Für die Erstellung eines erfolgreichen Budgets benötigen Sie dieselben Informationen. Sobald Sie Ihren Ausgangspunkt kennen, können Sie den Weg festlegen, der Sie zu Ihrem Ziel führt.

Die Erfassung von Finanzdaten umfasst Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Rechnungen. Dazu gehört auch das Sammeln aller anderen Dokumente, die Ihre monatlichen Ausgaben und Einnahmen belegen.

Nutzen Sie Ihre Kontoauszüge aus Papier, die Sie zu Hause aufbewahren, oder prüfen Sie Ihre Konten gegebenenfalls online. Sobald Sie alle Ihre Finanzdaten zusammengetragen haben, können Sie mit Schritt 2 fortfahren.

2. Addieren Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben.

Im nächsten Schritt erfassen Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben. Eine umfassende Anleitung zur Budgetplanung finden Sie in unseren hilfreichen Tipps für erfolgreiches Budgetieren. Ihre Einnahmen können Sie beispielsweise durch die Erfassung und Addition Ihres monatlichen Nettogehalts ermitteln.

Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie natürlich auch das Einkommen Ihres Ehepartners angeben. Vergessen Sie dabei auch nicht Nebenjobs, zusätzliche Arbeit oder andere regelmäßige Einkommensquellen.

Als Nächstes sollten Sie Ihre monatlichen Ausgaben auflisten. Beginnen Sie am besten damit, Ihre geschätzten Ausgaben in einem Notizbuch oder einer Excel-Tabelle festzuhalten. Beispiele für Ausgaben, die Sie berücksichtigen sollten, sind:

• Wohnkosten wie Hypotheken- oder Mietzahlungen, Nebenkosten (wie Strom, Wasser und Gas), Kabelgebühren, Reparatur- und Instandhaltungskosten.
• Transportkosten wie Autokreditraten, Kraftstoff, öffentliche Verkehrsmittel, Autowartung, Versicherung usw.
• Grundlegende Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel und Artikel der persönlichen Hygiene.
• Persönliche Ausgaben wie z. B. Handyrechnung, Unterhaltung, Friseur/Kosmetiksalon, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Kleidung usw.
• Familienausgaben wie Kinderbetreuungskosten, Haustierbetreuungskosten, Urlaubs- und medizinische Behandlungskosten.
• Schulden und Kreditkosten wie Autokredite, Kreditkarten und Studien-/Privatkredite.
• Das Geld, das Sie in Ersparnisse und andere Anlagen investieren, die nicht vor Steuern angelegt werden.

Und alle anderen regelmäßigen Ausgaben, an die Sie sich leicht erinnern können. Ihre Ausgaben auf Papier oder in einer Tabelle zu notieren, ist ein guter Anfang.

Irgendwann möchten Sie vielleicht zu einer Budget-App wechseln, die Ihnen das erleichtert.

Verwalten Sie Ihr Geld online

Wir nutzen den Online-Dienst Empower, um unsere Ausgaben zu verfolgen. Es handelt sich um einen kostenlosen Dienst, der alle Ihre Finanzkonten an einem Ort miteinander verbindet. So haben Sie Ihre gesamte finanzielle Situation auf einer einzigen Seite im Blick.

Dieser Service nimmt mir viel Detailarbeit ab. Ich muss meine Autokosten für den Monat nicht mehr einzeln zusammenrechnen.

Stattdessen übernimmt Empower das für mich. Ich muss mich lediglich einloggen und sicherstellen, dass es richtig kategorisiert ist.

Online-Budgetsysteme wie Empower haben die Art und Weise, wie erfolgreich budgetiert wird, revolutioniert. Sie ermöglichen es Ihnen, viel Zeit bei der Verwaltung Ihrer Finanzen zu sparen und finanzielle Fehler zu vermeiden.

Ein weiteres Budgetplanungstool, das Ihnen gefallen könnte, ist Mint. Mint ist, genau wie Empower, komplett kostenlos. Allerdings bietet die Seite nicht so viele Details wie Empower.

Der nächste Schritt besteht darin, Ihre Einnahmen mit Ihren Ausgaben zu vergleichen.

3. Vergleichen Sie Ihr Budget mit Ihrem Einkommen.

Nachdem Sie alle Ihre Finanzdaten zusammengetragen, eine Liste Ihrer monatlichen Ausgaben erstellt und anschließend eine Liste Ihrer Einnahmen erstellt haben, subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen.

Haben Sie noch Geld übrig? Wunderbar! Wir besprechen gleich, was Sie damit anfangen können. Oder steht unten auf Ihrem Kontoauszug ein negativer Betrag? Anders gefragt: Geben Sie monatlich mehr Geld aus, als Sie verdienen?

Wenn Ihre monatlichen Ausgaben Ihr Einkommen übersteigen, müssen Sie Ihr Budget anpassen, um Ihre Ausgaben zu reduzieren. In unserem Artikel erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Schulden abbauen können. Ermitteln Sie, wie viel Geld Sie bei Ihren Ausgaben einsparen müssen, um am Ende jedes Monats ein ausgeglichenes Konto zu haben.

Dies nennt man ein Nullbudget. Das Ziel? Jeden verdienten Dollar einer bestimmten Aufgabe zuzuweisen.

Wie man ein Nullbudget erstellt

Ein Budget, das auf Null Einnahmen basiert, funktioniert sowohl bei knappen als auch bei überdurchschnittlichen monatlichen Ausgaben. Wenn Sie knapp bei Kasse sind, reduzieren Sie Ihre Ausgaben so lange, bis Ihre Einnahmen den Ausgaben entsprechen.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können:

• Ausgaben für Unterhaltung oder Restaurantbesuche reduzieren oder ganz einstellen.
• Reduzieren Sie Ihr Lebensmittelbudget: Es gibt viele Möglichkeiten, beim Lebensmitteleinkauf Geld zu sparen.
• Tauschen Sie Ihre teuren Autos gegen andere zuverlässige Autos mit niedrigeren oder gar keinen Ratenzahlungen.
• Verzichten Sie auf Luxusgüter wie Kabel- oder Satellitenfernseh-Abonnements und Mitgliedschaften in Fitnessstudios.
• Halten Sie Ausschau nach günstigeren Angeboten für grundlegende Ausgaben wie die Kfz-Versicherung.

Ein Budgetplan, der alles hinterfragt, kann hilfreich sein, um Ausgaben zu reduzieren. Bei einem solchen Budgetplan überprüfen Sie jeden einzelnen Posten und fragen sich: Wie kann ich diese Ausgabe reduzieren oder ganz streichen?

Was passiert, wenn Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich reduzieren und trotzdem ein Defizit haben? Dann ist es an der Zeit, Ihr Einkommen zu erhöhen.

Was wäre, wenn ich jeden Monat Geld übrig hätte?

Umgekehrt kann es vorkommen, dass Sie nach Begleichung Ihrer Rechnungen jeden Monat Geld übrig haben. Oder Ihr Budget weist einen Überschuss aus, der sich aber nicht auf Ihrem Bankkonto widerspiegelt.

Dies ist ein häufiges Problem, das meist auf ungeplante und nicht erfasste Ausgaben zurückzuführen ist. Spontane Besuche in Fast-Food-Restaurants, Einkaufsbummel im Supermarkt oder Impulskäufe können monatlich leicht einen beträchtlichen Geldbetrag verschlingen.

Indem Sie Ihr übrig gebliebenes Geld noch vor Monatsbeginn investieren, vermeiden Sie unnötige Ausgaben. Sie müssen Ihr Geld nicht länger in das „schwarze Loch“ impulsiver Konsumausgaben werfen, das so viele Menschen finanziell ruiniert.

Wir sprechen später darüber, was Sie mit dem verbleibenden Einkommen anfangen können. Wie? Indem wir Ihre finanziellen Ziele besprechen.

4. Setzen Sie sich finanzielle Ziele

Das Festlegen schriftlicher finanzieller Ziele ist ein wesentlicher Bestandteil des finanziellen Erfolgs. Es ist sehr wichtig, sich selbst zu fragen: „Was möchte ich finanziell erreichen?“

Möchten Sie einen Notfallfonds anlegen? Oder vielleicht für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder sparen oder für den Ruhestand investieren?

Notieren Sie Ihre fünf bis sieben wichtigsten finanziellen Ziele. Versuchen Sie, kurz-, mittel- und langfristige Ziele zu definieren.

• Kurzfristige Ziele lassen sich in der Regel innerhalb eines Jahres oder weniger erreichen.
• Mittelfristige Ziele benötigen in der Regel ein bis fünf Jahre, um erreicht zu werden.
• Die Erreichung langfristiger Ziele dauert in der Regel mehr als fünf Jahre.

Versuche, deine Liste so zu strukturieren, dass du in jeder Kategorie zwei bis drei Ziele hast. Wenn du einen Partner hast, plant eure Ziele gemeinsam.

Sprecht darüber, was euch im Leben wichtig ist und wo ihr in fünf, zehn oder zwanzig Jahren stehen wollt. Nutzt die Antworten, um eure Ziele zu definieren.

Beachten Sie, dass diese Zielsetzungssitzung etwas Zeit in Anspruch nehmen kann, und das ist völlig normal. Wenn Sie vorher noch nie über Ziele gesprochen haben, brauchen Sie etwas Zeit, um darüber nachzudenken, was Sie wirklich vom Leben erwarten.

Beim Budgetieren helfen Ihnen diese Ziele, sich daran zu erinnern, warum Sie das Ganze überhaupt tun. Sie helfen Ihnen, Ihr Geld so auszugeben, wie es Ihnen am wichtigsten ist.

Nehmen wir beispielsweise an, Sie möchten für einen Urlaub in Italien im nächsten Jahr sparen. Mit diesem Ziel vor Augen fällt es Ihnen viel leichter, nicht zu viel Geld für Restaurantbesuche auszugeben.

Wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie Ihr Budget besser einhalten. Deshalb ist dieser nächste Schritt genauso wichtig wie die anderen.

5. Passen Sie Ihr Budget an und beziehen Sie Ihren Partner mit ein.

Viele Paare teilen sich die Budgetplanung nicht. Dabei ist dies ein Schlüsselelement für den Umgang mit Geld in einer Ehe. Wenn der Partner nicht in den Budgetprozess einbezogen wird, können finanzielle Streitigkeiten leicht in die Ehe hineingetragen werden.

Setzen Sie sich mit Ihrem Partner zusammen und entscheiden Sie gemeinsam, wie viel Sie für jede Kategorie aufwenden möchten.

Es wird Bereiche geben, in denen einer von euch mehr ausgeben möchte, also seid flexibel. Es wird auch Bereiche geben, in denen ihr beide mehr oder weniger ausgeben möchtet. Das Ziel ist nicht, so sparsam wie möglich zu leben.

Ziel ist es, ein Budget zu erstellen, das für Sie beide funktioniert und Ihnen gleichzeitig hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Gemeinsame Finanzplanung in Ihrer Beziehung hilft, Streitigkeiten zu vermeiden und Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen. Selbst wenn jeder über eigenes Geld verfügt, ist es von Vorteil, Budgets und Finanzangelegenheiten gemeinsam zu besprechen.

Zusammenfassung

Die Budgetplanung ist ein wesentlicher Bestandteil jeder erfolgreichen Finanzplanung. Mit den oben beschriebenen Schritten können Sie ein Budget erstellen, das zu Ihnen passt.

Denken Sie daran, dass es einige Zeit und Anpassungen braucht, bis es perfekt passt.