Investieren in Dividendenaktien – Die 7 renditestärksten Aktien: Ein Leitfaden und Rechner

Bei Aktieninvestitionen bleibt ein erheblicher Teil Ihres Kapitals in Form von nicht realisierten Gewinnen bestehen. Selbst wenn Sie eine Aktie mit guter Wertentwicklung besitzen, können Sie diese Gewinne in der Regel erst dann in Bargeld umwandeln, wenn Sie die Aktie verkaufen.

Dividendenaktien funktionieren anders. Sie bieten regelmäßige Barausschüttungen, die Sie erhalten, ohne Ihre Aktien verkaufen zu müssen. Daher sind sie besonders in Zeiten von Marktschwankungen beliebt, da sie eine Einkommensquelle darstellen. Dividendenzahlungen können – wenn auch nicht immer – ein Indikator für die Stabilität eines Unternehmens sein. Um dieses Einkommen zu maximieren und effektiv zu verwalten, können Sie sich auch mit Strategien zur Finanzdisziplin auseinandersetzen.

In diesem Leitfaden erfahren Sie mehr über Dividendenaktien, wie sie in Ihr Anlageportfolio passen, wie ihre Dividenden besteuert werden und wo und wie Sie sie erwerben können. Der Leitfaden behandelt außerdem eine Auswahl an renditestarken Dividendenaktien und zeigt, wie Sie die Wiederanlage von Dividenden nutzen können, um Ihre Rendite langfristig zu steigern.

Was sind Dividendenaktien?

Dividendenaktien sind Anteile von Unternehmen, die regelmäßig einen Teil ihres Gewinns an die Anleger ausschütten. Manche Unternehmen zahlen diese Dividenden jährlich, halbjährlich oder vierteljährlich, andere monatlich.

Dies ermöglicht es dem Anleger, eine regelmäßige Einnahmequelle zu erzielen, ohne seine Aktien verkaufen zu müssen.

Wie bewertet man dividendenstarke Aktien?

Die besten Dividendenaktien stammen oft von etablierten Unternehmen, die ihre Dividenden im Laufe der Zeit kontinuierlich erhöht haben. Eine hohe Dividendenrendite bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass eine Aktie die bessere Wahl ist.

Die Dividendenrendite wird berechnet, indem die jährliche Dividende je Aktie durch den Aktienkurs geteilt wird. Daher kann ein Rückgang des Aktienkurses zu einer Erhöhung der Dividendenrendite führen, selbst wenn die Höhe der vom Unternehmen gezahlten Dividenden unverändert bleibt.

In manchen Fällen geben Unternehmen hohe Summen aus, um hohe Dividenden aufrechtzuerhalten, was zu Kreditaufnahmen führen kann. Wenn diese Ausgaben nicht mehr tragbar sind, kann das Unternehmen letztendlich gezwungen sein, seine Dividenden zu kürzen.

Wie hoch ist die Dividendenausschüttungsquote?

Die Dividendenausschüttungsquote ist ein Instrument zur Beurteilung der Nachhaltigkeit der Dividenden eines Unternehmens. Sie wird berechnet, indem die jährliche Dividende je Aktie durch den jährlichen Gewinn je Aktie dividiert wird.

Eine Quote nahe oder über 100 % kann darauf hindeuten, dass ein Unternehmen den Großteil oder sogar mehr seiner Gewinne an die Aktionäre ausschüttet. Niedrigere Quoten sind im Allgemeinen nachhaltiger, wobei die angemessenen Werte je nach Branche und Unternehmen variieren.

Die richtigen Dividendenaktien für Ihr Portfolio auswählen

Die richtigen Aktien für Sie hängen von Ihren Anlagezielen und Ihrer aktuellen Portfoliozusammensetzung ab. Wenn Sie bereits eine beträchtliche Anzahl von Aktien aus dem Energiesektor besitzen, ist es möglicherweise nicht die beste Strategie, weitere Aktien aus demselben Sektor nur wegen der Dividendenzahlungen hinzuzufügen.

Das richtige Anlageportfolio variiert von Anleger zu Anleger je nach individuellen Zielen und Zeithorizonten.

Was sind Profitaristokratien?

Wenn Sie nach Unternehmen suchen, die eine lange Erfolgsgeschichte bei der Erhöhung ihrer Dividendenausschüttungen vorweisen können, könnten „Dividendenaristokraten“ eine erwägenswerte Option sein.

Dieser Begriff bezeichnet eine Gruppe von Aktien, die im S&P 500-Index gelistet sind und ihre Dividenden seit mindestens 25 Jahren jährlich erhöht haben.

Diese Unternehmen bieten jedoch nicht unbedingt die höchsten Dividendenrenditen am Markt.

Die 7 Aktien mit den höchsten Dividenden

Nachfolgend finden Sie eine Liste der von uns untersuchten Dividendenaktien, die ausschließlich US-Aktien umfasst, die in den Indizes S&P 500 und Russell 2000 gelistet sind, eine Dividendenausschüttungsquote von unter 100 % aufweisen und über 5 Jahre positive Gewinnwachstumsraten verzeichnen konnten. Die Aktien sind nach ihrer Rendite geordnet.

Gewinne reinvestieren: Entnehmen Sie sie oder lassen Sie sie wachsen?

Einer der Hauptvorteile von Dividendenaktien besteht darin, dass sie Ihnen regelmäßige Bareinnahmen ermöglichen, ohne dass Sie Ihre Aktien verkaufen müssen. Sie können diese Dividenden aber auch reinvestieren, anstatt sie abzuheben.

Dividendenreinvestitionspläne ( DRIPs ) nutzen Dividendenzahlungen, um überschüssige Aktien des Unternehmens zurückzukaufen, das die Dividenden ausgeschüttet hat. Im Laufe der Zeit kann dies dazu beitragen, die Anzahl der gehaltenen Aktien zu erhöhen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Wenn beispielsweise eine Aktie mit 10 Dollar bewertet ist und 1 Dollar Dividende ausschüttet, könnte diese Zahlung dazu verwendet werden, zusätzliche 0.1 Aktien zu erwerben, sobald Bruchteilsaktien verfügbar sind.

Die meisten Brokerhäuser bieten Pläne zur Wiederanlage von Dividenden an, einige jedoch nicht. Manche Brokerhäuser erlauben auch die Wiederanlage von Dividenden in Bruchteilsaktien, selbst wenn sie den Kauf von Bruchteilsaktien nicht direkt unterstützen.

Einige große Unternehmen bieten auch Direktaktienkaufprogramme ( DSPPs) an , bei denen kein Broker benötigt wird. Diese Programme beinhalten oft die Möglichkeit, Gewinne zu reinvestieren.

Der Rechner in diesem Leitfaden erklärt, wie sich die Reinvestition von Gewinnen auf das Anlagewachstum im Laufe der Zeit auswirken kann, wobei die Renditen vor Steuern berechnet werden.

Wie investiert man in dividendenstarke Aktien?

Der Aufbau eines Portfolios aus einzelnen dividendenstarken Aktien erfordert Zeit und Mühe, doch diese Strategie kann für manche Anleger geeignet sein. Der Prozess lässt sich in folgenden Schritten zusammenfassen.

1. Eröffnen Sie ein Wertpapierdepotkonto

Wenn Sie dividendenstarke Aktien kaufen möchten, benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Die Kontoeröffnung ist in der Regel kostenlos, Sie müssen jedoch ausreichend Kapital einzahlen, um die Aktien erwerben zu können.

Die Eröffnung eines Wertpapierdepots geht in der Regel schnell und ist der Eröffnung eines Bankkontos sehr ähnlich. Sobald das Konto eröffnet ist, können Sie es von einem Bankkonto oder einem anderen Wertpapierdepotkonto aus aufladen.

Sie können auch dividendenberechtigte Aktien innerhalb von Altersvorsorgekonten wie IRAs erwerben , was in einigen Fällen Steuervorteile bieten kann.

Es ist wichtig, den steuerlichen Unterschied zwischen dividendenberechtigten und nicht-dividendenberechtigten Aktien zu kennen. Bei steuerpflichtigen Depots werden Dividenden in dem Jahr besteuert, in dem sie eingehen, selbst wenn Sie sie reinvestieren.

Konten mit Steuervorteilen, wie z. B. IRAs, können je nach Art des Kontos und den geltenden Vorschriften die Verschiebung oder Vermeidung von Steuern auf Kapitalerträge ermöglichen.

2. Suchen Sie nach geeigneten Aktien

Vielleicht haben Sie bereits eine bestimmte Aktie im Sinn, aber Sie können auch die Aktien-Screening-Tools Ihres Brokers oder kostenlose Screening-Tools nutzen, um Unternehmen zu finden, die Dividenden zahlen.

Bei der Analyse einer bestimmten Aktie sollte man zunächst deren Dividendenrendite mit derjenigen ähnlicher Unternehmen derselben Branche vergleichen. Liegt die Rendite deutlich über dem Durchschnitt, kann dies weitere Recherchen rechtfertigen.

Eine hohe Dividendenrendite bedeutet nicht zwangsläufig, dass das Unternehmen besser ist; sie könnte auf einen niedrigeren Aktienkurs zurückzuführen sein, der die Dividendenausschüttung künstlich erhöht. Sie könnte auch darauf hindeuten, dass Anleger an der Fähigkeit des Unternehmens zweifeln, die Dividendenzahlungen aufrechtzuerhalten.

Prüfen Sie als Nächstes die Dividendenausschüttungsquote, um herauszufinden, wie viel vom Gewinn des Unternehmens an die Aktionäre fließt.

Übermäßig hohe Dividendenausschüttungen, die mitunter 80 % übersteigen, erfordern eine genauere Prüfung der Finanzlage eines Unternehmens, wobei die angemessene Quote je nach Branche variiert. In manchen Fällen kann die Quote sogar 100 % übersteigen, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen Dividenden ausschüttet, die seine aktuellen Gewinne übersteigen.

3. Ermitteln Sie die Höhe Ihrer Investition.

Bei kleineren Anlagebeträgen lässt sich die Positionsgröße relativ einfach bestimmen. Bei größeren Beträgen müssen Sie jedoch festlegen, welchen Prozentsatz Sie jeder Aktie zuweisen möchten.

Wenn Sie beispielsweise in fünf Aktien investieren, könnten Sie jeder Aktie 20 % Ihres Portfolios zuordnen. Aktien mit höherem Risiko sollten jedoch im Vergleich zu stabileren Anlagen weniger stark gewichtet werden.

Sie können einen Vermögensaufteilungsrechner verwenden oder einen Finanzberater konsultieren, um die geeignete Aufteilung für Ihr Portfolio zu ermitteln.

Nach dem Kauf von Aktien können Sie die Dividenden reinvestieren, anstatt sie sich auszahlen zu lassen. Dies kann langfristig die Gesamtrendite Ihres Portfolios steigern.

4. Beachten Sie den Stichtag für die Dividendenberechtigung.

Viele Unternehmen zahlen vierteljährlich Dividenden, einige jährlich oder halbjährlich, und eine kleinere Anzahl von Unternehmen zahlt monatliche Dividenden.

Der Kauf der Aktie am Dividendenausschüttungstag garantiert jedoch nicht den Erhalt der Ausschüttung. Um Anspruch auf eine bestimmte Zahlung zu haben, müssen Sie die Aktie gemäß den geltenden Bestimmungen vor dem Ex-Dividenden- Tag besitzen.

Steuern auf dividendenberechtigte Aktien

Dividendenaktien können wie alle anderen Aktien gekauft und verkauft werden, und die Gewinne aus ihrem Verkauf in steuerpflichtigen Depots unterliegen, genau wie andere Kapitalanlagen, der Kapitalertragsteuer.

Die steuerliche Behandlung der Dividenden selbst hängt jedoch davon ab, ob es sich um qualifizierte Dividenden handelt oder nicht.

Bei qualifizierten Dividenden handelt es sich typischerweise um Ausschüttungen, die bestimmte Bedingungen erfüllen, darunter die Dauer der Haltedauer der Aktie, und die in der Regel den Steuersätzen für langfristige Kapitalgewinne unterliegen.

Nicht qualifizierte Gewinne unterliegen in der Regel dem normalen Einkommensteuersatz.

Es ist außerdem wichtig zu beachten, dass die Wiederanlage von Dividenden diese nicht zwangsläufig von der Besteuerung befreit. Wenn Sie dividendenberechtigte Aktien in einem steuerpflichtigen Wertpapierdepot halten, können die Dividenden weiterhin steuerpflichtig sein, selbst wenn Sie sie automatisch wieder anlegen.

Allerdings können steuerlich begünstigte Konten wie IRAs je nach Art des Kontos und den individuellen Umständen des Anlegers eine unterschiedliche steuerliche Behandlung bieten.

Dividendenaktien im Vergleich zu Dividendenfonds

Es gibt zwei Hauptwege, in Dividenden zu investieren: den Kauf einzelner dividendenstarker Aktien oder die Investition in Fonds – wie Indexfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) –, die eine Sammlung dieser Aktien enthalten.

Dividendenfonds bieten Anlegern mit einer einzigen Investition Zugang zu einer breiten Palette von Unternehmen. Dies ermöglicht eine größere Portfoliodiversifizierung, ohne dass jede Aktie einzeln ausgewählt werden muss.

Der Fonds zahlt außerdem regelmäßig Dividenden aus, die der Anleger als Einkommen verwenden oder reinvestieren kann.

Einer der Vorteile dieser Fonds besteht darin, dass eine Reduzierung oder Aussetzung der Ausschüttungen eines Unternehmens nicht zwangsläufig den Verlust der gesamten Fondseinnahmen bedeutet, da das Portfolio in der Regel eine Reihe anderer Unternehmen umfasst.

Generell kann es sinnvoll sein, den Großteil eines Portfolios in Indexfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) zu investieren, da diese eine breite Diversifizierung ermöglichen. Umgekehrt kann ein kleinerer Teil in einzelne dividendenstarke Aktien angelegt werden.

Die Auswahl einzelner Aktien erfordert mehr Zeit und Aufwand, da Anleger jedes Unternehmen analysieren und dessen Kompatibilität mit dem restlichen Portfolio sicherstellen müssen. Einzelaktien ermöglichen jedoch ein individuelleres Portfolio und können in manchen Fällen eine höhere Rendite als Dividendenfonds bieten.

Allerdings erheben Fonds in der Regel eine jährliche Kostenquote, während die Kosten für den Besitz einzelner Aktien in dieser Hinsicht niedriger sein können.

Kann man von Dividenden seinen Lebensunterhalt bestreiten?

Manche Anleger streben ein ausreichend großes Altersvorsorgeportfolio an, um ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen, ohne ihre Anlagen verkaufen zu müssen. Dividendenaktien scheinen hierfür geeignet, insbesondere wenn einige Unternehmen höhere Renditen als traditionelle Sparformen wie Anleihen und Festgeldanlagen bieten.

Dividenden können Teil des Renteneinkommens sein, aber sich zu stark darauf zu verlassen, birgt Risiken.

Dividendenausschüttungen können sich im Laufe der Zeit ändern, und diese Änderungen können größer und schwieriger vorherzusagen sein als bei manchen Formen von Zinserträgen.

Rentner können sich zudem jahrzehntelang auf ihre Ersparnisse verlassen, und es kann nicht garantiert werden, dass ein bestimmtes Unternehmen während dieses Zeitraums weiterhin konstante Dividenden zahlt.

Aus diesem Grund ist es möglicherweise besser, auf eine diversifizierte Altersvorsorgestrategie zu setzen, anstatt sich auf eine einzige Einkommensquelle zu verlassen.

Diese Strategie könnte dividendenstarke Aktien sowie sorgfältig abgewogene Portfolioentnahmen und andere ertragsorientierte Anlagen oder geeignete Sparprodukte umfassen.