Ich verstehe das vollkommen, denn zu hohe Ausgaben sind für viele eine echte Herausforderung.
Egal, wo oder wie Sie einkaufen, die Versuchung ist immer groß, Geld für beliebige Dinge auszugeben (ich spreche von dem vermeintlich schnellen Ausflug zu Target, um Shampoo zu kaufen, der Sie am Ende 100 $ kostet).
Wie können Sie also Ihr Budget einhalten?
Hier gebe ich Ihnen meine besten Tipps, wie Sie mit dem Geldausgeben aufhören, Ihren Stress reduzieren, Ihre Ersparnisse erhöhen und Ihre finanziellen Ziele schneller erreichen können.
So hören Sie auf, Geld auszugeben: 16 Tipps zur Kontrolle Ihres Budgets
1. Bestimmen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten.
Wenn Sie lernen möchten, weniger Geld auszugeben, müssen Sie zunächst Ihre finanzielle Denkweise verstehen. Es ist wichtig, Ihre Ausgabetendenzen (oder, wie ich sie nenne, Ihre Ausgabegewohnheiten ) zu kennen.
Sind Sie von Natur aus ein Verschwender oder ein Sparer? Sind Sie ein sorgfältiger und organisierter oder ein spontaner Mensch? Legen Sie Wert auf Sicherheit oder sozialen Status? Alle diese und weitere Faktoren können sich direkt auf Ihr Ausgabeverhalten auswirken. Je bewusster Sie sich der Versuchung des Geldausgebens sind, desto eher können Sie sich davor schützen. Der erste Schritt zur effektiven Verwaltung Ihres Geldes besteht darin, Ihre finanziellen Schwächen zu kennen.
2. Erstellen Sie ein Budget.
Ein Budget ist die Grundlage , um übermäßige Ausgaben zu vermeiden. Denn wer einen Ausgabenplan für den kommenden Monat hat, hält sich eher daran.
Beginnen Sie mit einer Auflistung Ihres monatlichen Einkommens, gefolgt von all Ihren monatlichen Ausgaben. Vergessen Sie nicht, die wichtigsten Kosten (Lebensmittel, Nebenkosten, Wohnen und Transport) einzuplanen, bevor Sie Ausgaben für Dinge wie Unterhaltung oder Kleidung berücksichtigen. Ziehen Sie anschließend Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen ab.
Ziel ist es, dass diese Zahl null ergibt – das nennt man ein Nullbudget . Sie sollten sicherstellen, dass jeder verdiente Euro für Spenden, Sparen, Ausgaben oder Schuldentilgung verwendet wird. Mit einem Nullbudget behalten Sie die Kontrolle über Ihre Ausgaben.
Wenn Sie noch nie ein Budget erstellt haben, werden Sie möglicherweise überrascht sein, wie viel Geld Sie jede Woche (oder sogar jeden Monat) für Kleinigkeiten ausgeben – wie Kaffee, Mittagessen oder den Imbiss bei der Arbeit, von dem Ihr Ehepartner nichts weiß.
Gönnen Sie sich etwas Flexibilität. Normalerweise dauert es einige Monate, bis Ihr Budget für Sie funktioniert. Anschließend können Sie Ihr Budget weiter anpassen, um Kosten zu senken und Ihre Ausgaben noch weiter zu reduzieren.
3. Finanzielle Ziele setzen.
Das Setzen eines konkreten finanziellen Ziels, auf das Sie hinarbeiten, ist eine großartige Möglichkeit, sich selbst zu motivieren, kein Geld mehr auszugeben. Denn jeder Dollar, den Sie ausgeben, ist ein Dollar weniger, den Sie für das Erreichen Ihres größeren Ziels einsetzen können.
Ihr Ziel könnte sein, Schulden abzubezahlen, für ein Auto zu sparen oder einen schuldenfreien Urlaub zu machen. Was auch immer Ihr Ziel ist, formulieren Sie es konkret . Noch besser: Bringen Sie eine visuelle Erinnerung an Ihrem Kühlschrank oder in Ihrem Portemonnaie an. So müssen Sie jedes Mal, wenn Sie in Versuchung geraten, etwas zu kaufen, entscheiden, ob es sich lohnt, Ihr Ziel dafür aufzuschieben. Konzentrieren Sie sich auf eine solide Finanzplanung und die richtige Priorisierung Ihrer Ausgaben, um Ihre finanziellen Ziele effektiv zu erreichen.
4. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben.
Ganz gleich, wie hoch Ihr Einkommen ist (ob niedrig oder hoch): Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht im Blick behalten, werden Sie Ihre Finanzen nie kontrollieren können. Im Gegenteil, Sie werden immer das Gefühl haben, dass Ihr Geld Sie kontrolliert.
Budgetplanung ist wichtig, aber Sie sollten sich auch daran halten, indem Sie Ihre Ausgaben den ganzen Monat über erfassen, egal wie klein sie sind. So wissen Sie, wie viel Geld Ihnen noch zur Verfügung steht. Außerdem werden Sie sich dadurch bewusster, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Nutzen Sie Online-Tools oder Apps zur Ausgabenverfolgung, um diesen Prozess zu vereinfachen und jeden Einkauf genau zu erfassen.
5. Die Herausforderung, nichts auszugeben
Möchten Sie wissen, wie Sie am besten aufhören, Geld auszugeben? Keine Ausgaben-Challenge! Sie verpflichten sich, für einen bestimmten Zeitraum nur das Nötigste zu kaufen. Glauben Sie es oder nicht, es macht mehr Spaß, als es klingt.
Wenn Sie sich selbst die Herausforderung stellen, einen ganzen Monat lang so wenig wie möglich auszugeben, werden Sie gezwungen, sich Ihrer Ausgaben bewusster zu sein. Außerdem hilft es Ihnen herauszufinden, ohne welche Dinge Sie tatsächlich leben können. Vielleicht entdecken Sie Ihre verborgenen Talente beim Kochen oder beim Selbstreparieren von Dingen, anstatt sie zu kaufen.
6. Vermeiden Sie Restaurants (und Essensliefer-Apps).
Essen ist einer der größten Kostenfaktoren. Wir alle wissen, dass Essen gehen unglaublich teuer ist. Wer fünfmal pro Woche 15 Dollar fürs Mittagessen ausgibt, macht 75 Dollar pro Woche (und 300 Dollar im Monat ) . Und die hohen Gebühren der Lieferdienste nicht zu vergessen! Bei der Berechnung der Gesamtkosten für Restaurantbesuche müssen außerdem Transport, Trinkgeld und Getränke berücksichtigt werden, was die Gesamtkosten deutlich erhöht.
Der Entschluss, nicht mehr auswärts zu essen (oder zumindest weniger auswärts zu essen), ist eine gute Möglichkeit, übermäßige Ausgaben zu vermeiden. Ich sage nicht, dass Sie sich nie einen Sonntagsbrunch oder ein schickes Abendessen zu einem besonderen Anlass gönnen sollten – beschränken Sie es einfach und stellen Sie sicher, dass es in Ihrem Budget liegt. Sie können das Essen außer Haus durch die Zubereitung gesunder und köstlicher Mahlzeiten zu Hause ersetzen. So sparen Sie Geld und haben mehr Kontrolle über die Zutaten in Ihrem Essen.
7. Planen Sie Ihre Mahlzeiten.
Apropos „Nicht auswärts essen“: Wenn Sie Ihre Mahlzeiten im Voraus planen, können Sie Ihre Gesamtkosten für Lebensmittel senken. Es muss nicht kompliziert sein! Sie können hierfür spezielle Apps oder Websites verwenden.
Suchen Sie sich ein paar Rezepte für die Woche aus, gehen Sie mit Ihrer Liste in den Laden und nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Mahlzeiten zuzubereiten oder zu kochen. Wenn Sie nach einem langen Tag das nächste Mal in Versuchung geraten, in ein Fast-Food-Restaurant zu gehen, können Sie sagen: „Das Essen geht aufs Haus!“
8. Verwendung des Umschlagsystems.
Eine Möglichkeit, übermäßige Ausgaben zu vermeiden, ist die Verwendung eines Bargeldumschlagsystems. So funktioniert es: Wählen Sie bestimmte Posten in Ihrem Budget aus (z. B. Lebensmittel, Benzin und persönliche Ausgaben), beschriften Sie einzelne Umschläge mit diesen Posten und legen Sie dann Bargeld (ja, echtes Bargeld ) in jeden Umschlag.
Das Umschlagsystem ist aus mehreren Gründen nützlich: 1) Die Leute geben tendenziell weniger aus, wenn sie bar bezahlen, als wenn sie Karten bezahlen, und 2) Sie können nur den Betrag ausgeben, den Sie in den Umschlag gesteckt haben. Wenn das Geld aufgebraucht ist, ist Schluss! Dies ist eine großartige Möglichkeit, bei Ihren Ausgaben Disziplin zu wahren.
Wertvolle Ratschläge
Wenn Sie ein Umschlagsystem für Ihr Budget ausprobieren möchten, ist die Rachel Cruze Wallet ein großartiges (und stilvolles) Hilfsmittel, das Ihnen dabei hilft, nicht zu viel auszugeben. Es wurde speziell dafür entwickelt, die Organisation Ihres Geldes zu erleichtern und jeder Ausgabenkategorie ein bestimmtes Budget zuzuweisen, sodass Sie mehr Kontrolle über Ihr Geld haben.
9. Werden Sie Ihre Schulden los.
Wenn Sie wirklich aufhören wollen, Geld auszugeben, das Sie nicht haben, müssen Sie aufhören, sich Geld zu leihen (also Schulden zu machen). Schulden rauben Ihnen Ihr Einkommen. Ein einziger Kauf heute kann Sie monatelang oder sogar jahrelang in Ratenzahlungen (und Zinsen) gefangen halten. Ihre Schulden haben Sie in der Hand , bis Sie sie zurückgezahlt haben.
Fazit: Wenn Sie jetzt nicht genug Geld haben, um etwas zu bezahlen, können Sie es sich eigentlich nicht leisten. Wenn Sie es also mit der Kontrolle Ihrer Ausgaben ernst meinen, kündigen Sie Ihre Kreditkarten. Werden Sie Ihre Schulden vollständig los. Denn ohne Kredit ist eine Überschuldung keine Option!
10. Finden Sie Alternativen zum Kaufrausch.
Wir machen zwar manchmal Witze über Kaufsucht, aber zwanghaftes Ausgeben, auch bekannt als Shopping-Therapie, ist real. Wir kaufen etwas, weil wir es sofort haben wollen . Wir legen es in den Warenkorb, bevor wir überhaupt an unseren Kontostand (oder unsere finanziellen Ziele) denken.
Doch die sofortige Befriedigung ist nicht das, was sie zu sein scheint. Geld auszugeben ist nicht gerade ein gutes Gefühl, vor allem nicht, wenn man sieht, wie das eigene Bankkonto vor den eigenen Augen schrumpft.
Anstatt also zu versuchen, Ihre Gefühle durch Geldausgeben loszuwerden, sollten Sie daran arbeiten, herauszufinden, was Ihre Gefühle Ihnen wirklich sagen. Oder finden Sie andere Beschäftigungen, statt Geld auszugeben: Treiben Sie Sport, unterhalten Sie sich mit einem Freund oder erledigen Sie eine Aufgabe, die Sie schon lange aufgeschoben haben. Eine solide Finanzplanung erfordert Selbstkontrolle und bewusstes Ausgeben.
11. Widerstehen Sie Versuchungen.
Wer freut sich nicht über ein gutes Geschäft? Ich liebe es absolut! Einzelhändler wissen, wie sie ihre Kunden mit einem attraktiven (und perfekt platzierten) Schaufenster anlocken. Aber was kosten Sie all diese Einsparungen wirklich?
Wenn du eine Jacke kaufst, die du eigentlich gar nicht kaufen wolltest, nur weil sie 25 % reduziert ist, zahlst du letztendlich 100 % mehr als sonst. Wenn du also einen reduzierten Artikel siehst, den du sowieso nicht kaufen wolltest, solltest du ihn nicht kaufen (das sage ich mir auch immer).
Wenn Sie an etwas ständig denken müssen, nehmen Sie es in Ihr Budget für den nächsten Monat auf (höchstwahrscheinlich wird es eine weitere Kürzung geben ).
12. Vergleichen Sie sich in den sozialen Medien nur bedingt mit anderen.
Stell dir vor: Es ist Samstagmorgen, und ehe du dich versiehst, scrollst du durch deinen Social-Media-Feed, um zu sehen, was deine Freunde so treiben. Kaum hast du zweimal gescrollt, wirst du mit Posts von einem Influencer überschwemmt, der seinen morgendlichen Latte zubereitet – mit einer Gourmet-Kaffeemaschine, einer stylischen Tasse und einem teuren Milchaufschäumer. Plötzlich denkst du: „ Moment mal, vielleicht wären meine Morgen auch schöner, wenn ich so eine Espressomaschine hätte.“
Soziale Medien machen den Vergleichskampf noch intensiver. Der Post deines Freundes über sein brandneues Sofa mit den tollen Kissen. Der virale Vlog über das All-Inclusive-Resort, in dem du warst. Das kann uns das Gefühl geben, unser Leben sei nicht gut genug und wir müssten mehr Geld ausgeben, um auf ihrem Niveau zu sein. Doch das führt nur dazu, dass unser Bankkonto leergefegt und unser Glück geraubt wird.
Eine gute Frage, die du dir stellen solltest, ist: Würde ich das immer noch wollen, wenn es niemand anderes sähe? Du kannst den Vergleich auch reduzieren, indem du diesen Accounts (du weißt schon, wen ich meine) nicht mehr folgst oder deine Social-Media-Nutzung insgesamt einschränkst. Glaub mir, du wirst dich viel besser fühlen!
13. Gehen Sie mit einer Liste einkaufen.
Das haben wir alle schon erlebt. Sie gehen in den Laden, um Zahnpasta und Erdnussbutter zu kaufen. Doch sobald Sie durch die Tür gehen, verspüren Sie eine unwiderstehliche Anziehungskraft in Richtung der Verkaufs- und Bekleidungsabteilung. So wird aus einem schnellen Einkaufsbummel für ein paar wichtige Dinge ein teurer Ausflug.
Anstatt ziellos durch die Gänge des Ladens zu wandern, erstellen Sie im Voraus eine Liste und nehmen Sie diese mit in den Laden, um den Überblick zu behalten. Wenn Sie häufig Impulskäufen verfallen, versuchen Sie, Geschäfte zu meiden, die Sie dazu verleiten, zu viel Geld auszugeben. (Oder schicken Sie stattdessen Ihre Frau.) Es kann auch hilfreich sein, ein Einkaufsbudget festzulegen und nicht hungrig einzukaufen, um die Wahrscheinlichkeit von Impulskäufen zu verringern.
14. Halten Sie inne, bevor Sie Geld ausgeben.
Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, Ihr Budget einzuhalten, stellen Sie sich vor jedem Kauf diese Frage: Wann werde ich das benutzen?
Nehmen Sie sich Zeit und stellen Sie sich buchstäblich vor, wie Sie diesen „Must-have“-Artikel in einem Monat verwenden werden. Wird diese Jacke nach ein paar Wäschen immer noch gut aussehen? Werden Ihre Kinder noch mit Ihrem teuren Spielzeugset spielen? Passen diese Schuhe zu mehr als einem Outfit?
Meistens lautet die Antwort nein. Senden Sie den Artikel zurück und ersparen Sie sich Reue nach dem Kauf. Wenn Sie unbedingt kaufen möchten, machen Sie es sich zur Regel, mindestens 24 Stunden zu warten. Wenn es Ihnen dann immer noch gefällt und in Ihr Budget passt, können Sie es kaufen.
15. Machen Sie das Beste aus dem, was Sie bereits haben.
Es ist erstaunlich, wie viel Geld wir für Dinge verschwenden, die wir nicht wirklich brauchen, vor allem, wenn wir zu Hause bereits Dinge haben, die ihren Zweck erfüllen.
Wir haben den wunderschönen mintgrünen KitchenAid-Mixer im Auge, obwohl unser aktueller perfekt funktioniert. Wir denken, wir brauchen eine neue Hautpflegeserie, obwohl wir einen ganzen Korb mit ungenutzten Produkten unter der Spüle haben.
Bevor Sie einen Artikel zu Ihrer Einkaufsliste hinzufügen, machen Sie eine Bestandsaufnahme dessen, was Sie bereits besitzen. Und was können Sie wiederverwenden, reparieren oder sogar von einem Freund ausleihen? Anstatt neue Dekoration zu kaufen, gehen Sie durch Ihr Zuhause und richten Sie die Räume neu ein, um ihnen einen frischen Look zu verleihen. Anstatt Geld für ein Spielzeug für Ihr Kind auszugeben, räumen Sie unbenutzte Brettspiele oder Malbücher weg.
Wenn Sie das nutzen, was Sie bereits haben, sparen Sie Geld und können Achtsamkeit üben und Abfall vermeiden.
16. Finden Sie jemanden, der Sie zur Verantwortung zieht.
Es ist eine Sache, zu sagen, dass man aufhören wird, Geld auszugeben, aber viele von uns brauchen jemanden, der uns hilft, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Ob Ehepartner, Freund oder sogar eine Chatgruppe: Erzählen Sie jemandem von Ihrem Ziel und bitten Sie ihn, sich jede Woche oder jeden Monat bei Ihnen zu melden.
Möglicherweise steht Ihnen ein Finanzcoach zur Seite – ein Experte, der Ihnen hilft, Ihre Situation zu meistern und die Ursache Ihrer übermäßigen Ausgaben zu finden. Das Wissen, dass Sie Ihre Fortschritte jemandem mitteilen müssen, motiviert Sie, sich zusätzlich anzustrengen.
Und denken Sie daran: Egal, wie der nächste Monat verläuft, es ist nie zu spät, Ihre Ausgabegewohnheiten zu ändern. Sie können Ihr Budget jederzeit anpassen und wieder auf Kurs kommen. Du kannst es schaffen!
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