Besseres Finanzmanagement: 4 praktische Schritte zur vollständigen Kontrolle über Ihr Geld

• Ein verantwortungsvoller Umgang mit Geld beginnt damit, zu wissen, was man will.. Setzen Sie sich klare Ziele und erstellen Sie einen Plan. Es geht um das Leben, das du willst, nicht nur um die Rechnungen, die du bezahlen musst.
• Das Wesen der persönlichen Finanzen besteht darin, die Kluft zwischen dem, was man verdient, und dem, was man ausgibt, zu vergrößern.Nichts funktioniert, wenn man nicht weniger ausgibt, als man verdient. Diese Lücke zu schaffen, gibt einem Spielraum zum Sparen, Investieren und für Fortschritte.
• Systeme setzen sich über Willenskraft durch. Automatisieren Sie Ihre Spar-, Schuldenrückzahlungs- und Investitionsvorgänge, damit Ihre Ziele automatisch erreicht werden – Untersuchungen zeigen, dass dies der zuverlässigste Weg ist, um Ergebnisse zu erzielen.

Wie gelingt es einer Person, von Stress im Umgang mit Geld zu Selbstvertrauen und Kompetenz zu gelangen?

Studien zeigen, dass Menschen mit einem Finanzplan unabhängig vom Einkommen doppelt so häufig keine Angstzustände oder Depressionen angeben.

Geldmanagement funktioniert am besten, wenn man einem Prozess folgt. Dieser Prozess beginnt damit, dass man weiß, was man mit seinem Geld erreichen will . Sobald die Ziele klar sind, lassen sich alle weiteren Schritte leichter umsetzen.

In diesem Leitfaden führe ich Sie durch die vier Schritte des Geldmanagements, damit Sie unabhängig von Ihrer aktuellen Situation einen klaren Plan haben.

Grundlagen des Geldmanagements

Um gut mit Geld umgehen zu können, müssen Sie vier verschiedene Schritte durchlaufen.

1. Definiere deine Werte und setze dir deine finanziellen Ziele.
2. Verstehe deinen Ausgangspunkt
3. Planen und automatisieren Sie Ihre Cashflows
4. Verfolge deinen Fortschritt und nimm Anpassungen vor.

Schritt 1: Definiere deine Werte und setze dir deine finanziellen Ziele.

Geldmanagement ist am effektivsten, wenn Ihre Ziele Ihre wahren Werte widerspiegeln. Der erste Schritt verbindet diese beiden Aspekte, indem Sie zunächst Ihre Werte identifizieren und diese anschließend in konkrete finanzielle Ziele übersetzen.

Teil 1: Die eigenen Werte definieren

Ihre Werte bilden das Fundament, auf dem Sie jede Ihrer finanziellen Entscheidungen aufbauen.

Werte sind die zentralen Ideen (zwei oder drei), die Ihre Entscheidungen leiten. Sie helfen Ihnen zu verstehen, was Ihnen wirklich wichtig ist, und geben Ihren Zielen Sinn und Richtung.

Die Werte variieren von Person zu Person, aber die meisten lassen sich in eine der folgenden Kategorien einteilen:

• Sicherheit. Der Wunsch nach einer stabilen und planbaren finanziellen Zukunft.
• Akkumulation. Konzentriere dich darauf, dein Nettovermögen im Laufe der Zeit zu steigern.
• Freiheit. Die Fähigkeit, Lebensentscheidungen ohne finanziellen Druck zu treffen, sollte Priorität haben.
• Der Weinberg. Der Wunsch, anderen zu geben und sie zu unterstützen.
• Vergnügen. Sich dafür entscheiden, Geld für Erlebnisse und Dinge auszugeben, die Freude bereiten.
• die Familie. Für das Wohlergehen und die Stabilität der Angehörigen sorgen.

Meine Lieblingsfrage, die ich Menschen stelle, um ihre Werte zu definieren, lautet:

„Wenn ich in vielen Jahren auf mein Leben zurückblicke, welche Werte werde ich bereuen, nicht priorisiert zu haben?“

Nutzen Sie diese Frage, um die Werte zu identifizieren, die Ihnen am wichtigsten sind, und notieren Sie sie. Die oben genannten Kategorien können Ihnen als Ausgangspunkt dienen, aber Sie können Ihre Werte auch gerne in Ihren eigenen Worten definieren. Sie gehören Ihnen.

Teil Zwei: Ihre finanziellen Ziele festlegen

Sobald Sie Ihre Werte identifiziert haben, besteht der nächste Schritt darin, die großen Ziele zu definieren, die Ihr Eigentümer unterstützen soll.

Mach dir über die genauen Zahlen noch keine Gedanken. Die kommen später, wenn du deine Einnahmen, Ausgaben und deinen Cashflow verstehst.

Konzentrieren Sie sich zunächst auf das große Ganze.

Hier sind drei Fragen, die Ihnen den Einstieg erleichtern können:

1. Wenn Sie morgen ohne finanzielle Sorgen aufwachen würden, was würde sich ändern?
2. Was möchten Sie in Zukunft tun, besitzen oder erleben können?
3. Welche Ziele stimmen Ihrer Meinung nach am ehesten mit Ihren Werten überein?

Notieren Sie alle Ziele, die Ihnen in den Sinn kommen, auch wenn sie groß oder unerreichbar erscheinen. Sie werden sie später verfeinern und priorisieren, sobald Sie Ihre finanzielle Situation vollständig überblicken.

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Falls Sie in diesem Teil des Prozesses Unterstützung von Plus wünschen, habe ich zwei hilfreiche Leitfäden für Sie: einen zur Erstellung eines Finanzplans mit einer einseitigen Vorlage und einen weiteren, der Ihnen zeigt, wie Sie klare finanzielle Ziele setzen.

Schritt 2: Verstehen Sie Ihre finanzielle Ausgangslage

Nachdem Sie nun Ihre Werte und Ziele definiert haben, ist es an der Zeit, Ihre aktuelle Situation zu beurteilen.

Betrachten Sie diesen Schritt als eine Blutuntersuchung im Rahmen Ihrer jährlichen Vorsorgeuntersuchung. Es geht nicht darum, die Zahlen zu beurteilen, sondern darum, die Vorgänge zu verstehen, um die weiteren Schritte festzulegen.

Dieser Schritt besteht aus zwei Teilen.

Teil 1: Berechnung Ihres Nettovermögens

Zunächst benötigen Sie ein klares und umfassendes Bild Ihrer gesamten finanziellen Situation. Dies dient Ihnen als Ausgangspunkt, an dem Sie Ihre zukünftige Entwicklung messen können.

Ihr Nettovermögen ist die einfachste Möglichkeit, es zu berechnen. Es entspricht Ihrem Gesamtvermögen abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten.

Das Nettovermögen vermittelt Ihnen ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation. Im Laufe der Zeit können Sie schnell erkennen, ob diese Zahl steigt oder fällt und ob Sie Ihre Ziele erreichen.

Quelle : Kostenlose Tabellenvorlage zur Berechnung des Nettovermögens.

Teil Zwei: Ihren Cashflow messen

Zweitens benötigen Sie einen guten Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Wenn Sie Gelder für die Erreichung Ihrer Ziele einsetzen möchten, müssen Sie monatlich einen Überschuss erzielen. Dies lässt sich nur feststellen, wenn Sie Ihren Cashflow verstehen.

Beginnen Sie damit, einen Blick auf Ihre heutigen Einnahmen und Ausgaben zu werfen.

Dadurch erhalten Sie einen Überblick über Ihre bisherigen Ausgabenmuster. Definieren Sie anschließend klar Ihre zukünftigen Fixkosten, wie Miete, Versicherungen, Transport und Grundnahrungsmittel, und was wirklich freiwillig ist.

Dies ist wichtig, denn wenn Ihre Fixkosten den größten Teil Ihres Einkommens ausmachen, wird das Sparen oder die Tilgung von Schulden extrem schwierig.

Sobald Sie Ihren flexiblen Ausgabenrahmen kennen, können Sie feststellen, wo Sie Änderungen vornehmen können und wie viel Sie realistischerweise jeden Monat für Ihre Ziele einplanen können.

Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu verfolgen

Sie haben verschiedene Möglichkeiten, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu erfassen.

Budget-Apps können Ihre Konten synchronisieren und erleichtern die Überprüfung und Kategorisierung Ihrer Ausgaben. Die besten Optionen habe ich in meinem Leitfaden zu den besten Budget-Apps vorgestellt.

Wenn Sie es lieber einfach mögen und keine Konten verknüpfen möchten, ist eine kostenlose Budgetvorlage eine gute Alternative und hält den Prozess unkompliziert.

Schritt 3: Planen und automatisieren Sie Ihre Cashflows

In unserem Artikel über die Erstellung eines Finanzplans haben wir erörtert, warum die Cashflow-Planung der wichtigste Aspekt der Finanzplanung ist.

Die meisten Menschen verbinden Finanzplanung mit der Verwaltung eines Anlageportfolios. Für die meisten Familien ist es jedoch viel wichtiger, sich auf die Liquiditätsplanung zu konzentrieren – also festzulegen, wie sie ihr Einkommen verwenden.

Die Wege zum Reichtum

Im Kern geht es bei der Cashflow-Planung um die Beantwortung einer einzigen Frage:

Wie viel Ihres monatlichen Einkommens können Sie für das Erreichen Ihrer Ziele aufwenden?

Beträgt Ihr Nettoeinkommen beispielsweise 10,000 US-Dollar und Ihre monatlichen Ausgaben 8,000 US-Dollar, bleiben Ihnen 2,000 US-Dollar zur freien Verfügung. Ihre Aufgabe besteht nun darin, zunächst festzulegen, wofür dieses Geld verwendet wird, und anschließend Systeme zu entwickeln, um diesen Prozess zu automatisieren.

Teil 1: Wählen Sie, worauf Sie sich zuerst konzentrieren möchten.

Viele Menschen tun sich hier schwer. Sie haben eine Vision für die Zukunft, wissen aber nicht, wie sie die ersten Schritte angehen oder wie sie Schwung aufbauen können.

Eine hilfreiche Methode, um Prioritäten zu setzen, ist die Anwendung eines einfachen Rahmens.

Dave Ramseys „Baby Steps“ ist ein bekanntes Beispiel. Ich stimme nicht jedem Detail zu, aber die Struktur ist hilfreich, da sie die Idee unterstreicht, ein solides Fundament zu schaffen, bevor man versucht, Vermögen aufzubauen.

Einfach ausgedrückt: Die meisten Menschen erzielen schnellere Fortschritte, wenn sie dieser allgemeinen Reihenfolge folgen:

1. Speichern kleine Notfallbox
2. Hochverzinsliche Schulden abbezahlen
3. Bauen Sie einen größeren Notfallfonds auf
4. Beginnen Sie zu investieren und arbeiten Sie auf die Erreichung langfristiger Ziele hin.

Dieses System hilft Ihnen dabei, sich jeweils auf eine Sache zu konzentrieren.

Es verhindert auch, dass man zu früh zu weit vorprescht.

Wer beispielsweise langfristig Vermögen aufbauen möchte, könnte in Versuchung geraten, ein Wertpapierdepot zu eröffnen, bevor er Ersparnisse oder ein finanzielles Polster hat. Das mag zunächst vielversprechend erscheinen, führt aber oft zum Scheitern. Man braucht ein solides Fundament, bevor man wachsen kann.

Lass dich von deinen Werten leiten und nutze diese Prioritätenliste, um deine nächsten Arbeitsschritte festzulegen. Wähle einige wenige Ziele, bleibe fokussiert und nutze dieses Fundament, um alles Weitere zu tragen.

Teil Zwei: Setzen Sie sich zuerst Ihre Ziele.

Nehmen wir an, Ihr Ziel ist es, mit dem Sparen von Plusgeld für den Ruhestand zu beginnen.

Die beiden Optionen, die Sie in Betracht ziehen, sind:

1. Ihr Arbeitgeber zieht automatisch einen Betrag von Ihrem Gehalt ab.
2. Warten Sie bis zum Monatsende, um zu sehen, wie viel Geld Ihnen noch übrig bleibt, und investieren Sie dann diesen Betrag.

Wenn ich darauf wetten würde, dass eine dieser Strategien dazu führen würde, dass ich im Laufe der Zeit Plus-Geld spare, würde ich mich jedes Mal für die erste Option entscheiden.

Geld, das ohne Zweck ausgegeben wird, ist oft verschwendet. Wenn wir hingegen im Voraus Geld für unsere wichtigsten finanziellen Ziele einplanen, regeln sich die weniger wichtigen Dinge meist von selbst.

In der Praxis wird dieses Konzept als umgekehrte Budgetierung bezeichnet.

Genauer gesagt bedeutet dies, dass Sie, anstatt bis zum Monatsende zu warten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, diese Ziele zuerst abbezahlen.

Um bessere Ergebnisse zu erzielen, müssen Sie diesen Prozess automatisieren.

Die konkrete Ausgestaltung dieser Automatisierung hängt von Ihren Zielen ab. Im Folgenden finden Sie jedoch einige bewährte Vorgehensweisen, die auf gängigen finanziellen Zielen basieren.

1. Aufbau eines NotfallfondsRichten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein, die am Tag nach Gehaltseingang erfolgt. Für optimale Ergebnisse empfiehlt es sich, Ihr Sparkonto bei einer anderen Bank als Ihr Girokonto zu führen, um das Abheben von Geldern zu erschweren.
2. SchuldenrückzahlungErzeugen Sie einen Schulden-Schneeballeffekt. Richten Sie für die Schuld mit dem niedrigsten Saldo (nicht die mit dem höchsten Zinssatz) eine automatische Zahlung ein, die höher als der Mindestbetrag ist.
3. Erreichen kurzfristiger Sparziele (Auto, Haus, Hochzeit usw.).Richten Sie, genau wie bei Ihrem Notfallfonds, einen Dauerauftrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein. Falls Ihre Bank Unterkonten anbietet, können Sie diese sogar nach Ihren Sparzielen benennen.
4. InvestitionNutzen Sie einen 401(k)-Plan oder einen anderen vom Arbeitgeber geförderten Plan, um automatische Beiträge zu leisten. Für IRA-Beiträge richten Sie eine regelmäßige Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Wertpapierdepot ein, kurz nachdem Ihr Gehalt eingegangen ist.

Teil Drei: Automatisierung aller übrigen Zahlungen

Am besten ist es, die meisten Ihrer monatlichen Rechnungen, einschließlich Kreditkarten-, Kabel-, Internet-, Mobilfunk-, Strom- und sonstige Abonnements, auf automatische Zahlung einzustellen.

Dieser Schritt spart viel Zeit. Noch wichtiger ist, dass er Ihnen hilft, Zahlungsverzug zu vermeiden. Da pünktliche Zahlungen einer der wichtigsten Faktoren für Ihre Kreditwürdigkeit sind, kann diese Gewohnheit Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit deutlich verbessern.

Gleichzeitig kann dies für Menschen, die von Gehaltszahlung zu Gehaltszahlung leben, schwierig sein. Falls Sie sich in dieser Situation befinden, finden Sie hier einige Tipps:

• Nutzen Sie die automatische Zahlung, um nur die monatliche Mindestrate zu zahlen.Das kann Ihnen zumindest helfen, Mahngebühren zu vermeiden. Im Idealfall können Sie dann manuell eine höhere Zahlung vornehmen.
• Eröffnen Sie ein Bankkonto, bei dem keine kleinen, wiederkehrenden Überziehungsgebühren anfallen.Wenn Ihre Bank hohe Gebühren verlangt, sollten Sie einen Wechsel in Erwägung ziehen. Eine meiner Lieblingsbanken, Chime, ermöglicht es Kontoinhabern, ihr Konto bis zu 100 US-Dollar ohne Strafgebühren zu überziehen.
• Nutzen Sie die Vorteile der Benachrichtigungen.Lassen Sie sich per SMS oder E-Mail benachrichtigen, um über Fälligkeitstermine Ihrer Rechnungen im Laufe des Monats sowie über sinkende Kontostände informiert zu bleiben.

Schritt 4: Behalten Sie im Blick, was wichtig ist, und passen Sie die Einstellungen bei Bedarf an.

Geldmanagement ist keine Angelegenheit, die man einmal einrichtet und dann vergisst. Ziel ist es, einfache Systeme zu entwickeln, die Ihnen helfen, langfristig den Überblick zu behalten.

Das Pearson-Gesetz unterstreicht die Bedeutung dieses Sachverhalts:

„Wenn Leistung gemessen wird, verbessert sie sich. Wenn Leistung gemessen und darüber berichtet wird, beschleunigt sich das Tempo der Verbesserung.“

Man kann sich das gut vorstellen, indem man sich ein Navigationssystem vorstellt. Wenn man eine Abzweigung verpasst, sagt es einem nicht, dass man gescheitert ist. Es berechnet einfach die Route neu und führt einen wieder auf den richtigen Weg.

Genauso funktioniert es mit der Verwaltung Ihrer Finanzen. Indem Sie Ihre Fortschritte verfolgen, erhalten Sie die nötigen Informationen, um kleine Anpassungen vorzunehmen und Ihren Zielen weiter näherzukommen.

Die konkreten Systeme, die Sie verwenden, hängen von Ihren Zielen ab, aber das Prinzip bleibt dasselbe.

Behalten Sie Ihre wichtigsten Kennzahlen im Blick, überprüfen Sie Ihre Ziele regelmäßig und nehmen Sie bei Bedarf kleine Anpassungen vor. Diese Gewohnheiten festigen sich mit der Zeit und helfen Ihnen, die in den vorherigen Schritten erzielte Dynamik beizubehalten.

Hier ist eine Beispiel-Checkliste, die Ihnen helfen kann, den Überblick zu behalten.

Abschließende Gedanken zum effektiveren Umgang mit Ihrem Geld

Der Umgang mit Geld ist eine Fähigkeit, die man mit der Zeit erwirbt. Erwarten Sie nicht, dass jede Woche alles reibungslos läuft. Wenn Sie sich jedoch darauf einlassen, werden Sie im Laufe der Zeit eine stetige Verbesserung Ihrer Fähigkeiten feststellen.

Anfangs mag es schwierig sein, und es läuft vielleicht nicht immer alles nach Plan.

Wenn es mal nicht so gut läuft, sollten Sie sich an folgende Grundregeln halten:

• Wenn Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation kennen, können Sie kluge Entscheidungen darüber treffen, wie Sie diese verbessern können.
• Cashflow-Management Um Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen.
• Setzen Sie Ihre wichtigsten finanziellen Ziele in den Vordergrund, indem Sie „sich selbst zuerst bezahlen“.
• Automatisieren Sie so viele Finanzprozesse wie möglich.
• Behalten Sie die wichtigen Dinge im Blick, um zu sehen, ob Sie Fortschritte machen.

Diese Grundlagen helfen Ihnen, Ihre Finanzen im Griff zu behalten und die Basis für eine stabile finanzielle Zukunft zu schaffen. Sie können Ihnen sogar ein Leben ohne Arbeit ermöglichen, wenn Ihr Ziel die vollständige finanzielle Unabhängigkeit ist.