Wie man übermäßige Ausgaben bekämpft: Praktische Wege zur Budgetkontrolle

Mikel James scheut sich nicht, sich selbst als „Überlebende des übermäßigen Ausgebens“ zu bezeichnen. Die in Washington, D.C., lebende Finanzlehrerin, die online als „die gehobene Budgetiererin“ bekannt ist, sagt, dass sie früher verschwenderisch für Luxusgüter wie Konzertkarten und Kleidung ausgab.

Doch heute hat sie es dank einiger Regeln, an die sie sich hält, geschafft, ihre Ausgaben im Griff zu behalten. Eine der wichtigsten dieser Regeln ist die Festlegung eines Höchstbetrags für Ausgaben in bestimmten Kategorien. So kann sie beispielsweise eine Konzertkarte kaufen, aber nur, wenn diese nicht mehr als 45 Dollar kostet.

James trennt ihr persönliches Taschengeld von dem Geld, das sie für Rechnungen zurücklegt. So hat sie jeden Monat einen festen Betrag für Freizeitaktivitäten reserviert, und sobald dieser aufgebraucht ist, erlaubt sie sich nicht mehr, das Plus-Guthaben auszugeben.

Diese Methode hilft ihr, sich zu amüsieren, ohne ihr Budget zusätzlich zu belasten. Sie sagt: „Ich meide Konzerte nicht, aber ich setze mir Grenzen.“

Finanzexperten sind der Ansicht, dass das Setzen klarer Grenzen bei gleichzeitigem Freiraum für Freizeitausgaben ein effektiver Weg sein kann, um übermäßige Ausgaben zu vermeiden, ohne sich dabei benachteiligt oder erschöpft zu fühlen.

Hier sind fünf weitere Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Ausgaben zu kontrollieren:

1. Überprüfen Sie jede Ausgabenkategorie.

James schlägt vor, zunächst einmal genau zu prüfen, wie Sie Ihr Geld aktuell ausgeben. Gibt es bestimmte Kategorien, in denen Ihre monatlichen Ausgaben Ihre Erwartungen übersteigen?

Die Identifizierung dieser Kategorien hilft Ihnen, die Bereiche zu erkennen, auf die Sie sich konzentrieren müssen. James weist darauf hin, dass Lebensmittel, Unterhaltung und Abonnements zu den Kategorien gehören, die das Budget einer Person am schnellsten belasten können.

Sie fügt hinzu: „Überlegen Sie, wie diese Ausgaben zu Ihrem gesamten Lebensstil passen und was Sie gegebenenfalls anpassen möchten.“

2. Unterscheide zwischen Wünschen und Bedürfnissen

John Jones, ein zertifizierter Finanzplaner und Anlageberater bei Heritage Financial in Newbury, Florida, sagt, dass die Unterscheidung zwischen Bedürfnissen und Wünschen dabei helfen kann, bessere Entscheidungen darüber zu treffen, wo man Ausgaben reduzieren kann.

Zu den Bedürfnissen zählen grundlegende Ausgaben wie Lebensmittel und Unterkunft, während zu den Wünschen optionale Ausgaben wie Restaurantbesuche oder Freizeitaktivitäten gehören.

Der Verzicht auf einige Luxusgüter oder die Wahl kostengünstigerer Alternativen kann eine Möglichkeit sein, den Druck auf das Budget zu verringern, dies erfordert jedoch eine sorgfältige Überwachung der Ausgaben.

Beispielsweise benötigen Sie vielleicht Urlaub, könnten aber ein günstigeres Hotel anstelle eines Luxusresorts wählen. Oder Sie brauchen neue Kleidung, könnten aber nach Rabatten suchen, anstatt den vollen Preis zu zahlen.

Jones sagt: „Diese Bedürfnisse können wir noch befriedigen, die trivialen jedoch nicht.“

3. Sparen Sie, bevor Sie anfangen, Geld auszugeben.

Wie James rät auch Jones dazu, zunächst die notwendigen Mittel für Grundbedürfnisse und Sparziele bereitzustellen, bevor man an Ausgaben für Luxusgüter denkt.

Er sagt: „Sobald Ihr Gehalt auf Ihrem Bankkonto eingeht, sollten Sie einen bestimmten Prozentsatz davon für Ersparnisse zurücklegen, um der Versuchung zu widerstehen, es auszugeben.“

Dieses Geld könnte für die Altersvorsorge, das Studium oder einen Notfallfonds vorgesehen sein. Wenn Sie zu Monatsbeginn einen festen Betrag sparen, können Sie Ihre finanziellen Ziele besser priorisieren, anstatt auf das angewiesen zu sein, was nach den Ausgaben übrig bleibt.

4. Größere Anschaffungen sollten im Voraus geplant werden.

Jones kauft leidenschaftlich gern Gitarren, wartet aber lieber, bis er genug Geld dafür hat. Ähnlich verfährt er auch bei der Planung seiner Reisen.

Um seine Flitterwochen auf den Bahamas zu finanzieren, buchte Jones die Kreuzfahrt mit einem zinslosen (0%) Darlehen und leistete dann vor der Reise monatliche Zahlungen.

Er sagt: „Auf diese Weise vermeiden wir es, unsere Rücklagen anzutasten.“

Try Podge, eine Shopping-Expertin der New Yorker Website TrueTrae.com, verfolgt einen ähnlichen Ansatz im Umgang mit ungewollten Käufen. Wenn sie online oder in einem Geschäft etwas sieht, das ihr gefällt, kauft sie es nicht sofort, sondern legt es erst einmal beiseite.

Sie sagt: „Wenn ich es vergesse, bedeutet das, dass es mir nicht wichtig ist.“

Wenn ihr das Produkt aber auch nach einigen Tagen noch im Gedächtnis bleibt, könnte sie dann über einen Kauf nachdenken.

5. Sparen in einen sozialen Wettbewerb verwandeln

Molly Ward, eine zertifizierte Finanzplanerin (CFP) bei Equitable Advisors in Houston, Texas, schlägt vor, einen freundschaftlichen Wettbewerb mit Freunden zu veranstalten, um zu sehen, wer Plus sparen kann.

Sie sagt: „Man kann Spartipps austauschen und den Fortschritt des jeweils anderen verfolgen.“

Ward ist überzeugt, dass solche Gespräche auch dazu beitragen, jegliche Scham oder Stigmatisierung abzubauen, die mit dem Priorisieren des Sparens gegenüber dem Ausgeben verbunden ist. Sich zum Sparen zu verpflichten, fällt leichter, wenn Freunde dasselbe Ziel verfolgen.

Dann müssen Sie Ihre Entscheidung, zu Hause zu bleiben, anstatt auszugehen und einen teuren Abend zu verbringen, nicht rechtfertigen.

Aus diesem Grund zögert James nicht, ihre Sparziele mit ihren Freunden zu teilen. Sie ist überzeugt, dass wahre Freunde diese Entscheidungen verstehen und einen bei den Bemühungen um die Erreichung der finanziellen Ziele unterstützen werden.