Finanzplanung: Wie sie Ihr Vertrauen in Ihre Finanzen stärkt und Ihnen die volle Kontrolle über Ihre Zukunft gibt

تخيل لو أن واحدًا من كل ثلاثة أمريكيين انطلق في رحلة برية دون أن يعرف كيفية قراءة الخريطة Oder استخدام نظام تحديد المواقع (GPS).هذا السيناريو يصف الوضع الحالي لإدارة الشؤون المالية الشخصية.يكشف استطلاع حديث أجرته DzTecnium، ونفذته عبر الإنترنت شركة The Harris Poll، أن حوالي ثلث الأمريكيين (32%) لا يثقون في قدرتهم على وضع خطة مالية.الخطة المالية هي وثيقة متطورة باستمرار، توضح وضعك المالي الحالي، وأهدافك المالية، والاستراتيجيات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف.

Es ist ein Leitfaden für Ihre finanzielle Zukunft

Für diejenigen mit wenig oder keiner Erfahrung in finanzielle PlanungDer Prozess mag kompliziert, teuer oder irrelevant erscheinen. Doch der Finanzplan kann einfach und kostenlos sein. Sie brauchen nicht viel... das Geld Oder ein hohes Einstiegsgehalt. Anstatt Vermögen als etwas zu betrachten, das man vor der Erstellung eines Finanzplans benötigt, sollte man den Finanzplan als etwas sehen, das man braucht, um Vermögen aufzubauen. Wie eine Wegbeschreibung beginnt auch ein Finanzplan mit Ihrem Ausgangspunkt. Das bedeutet, dass Ihr Plan Ersparnisse und Investitionen (Vermögen) sowie Ihre Schulden umfassen sollte. Ich persönlich führe eine einfache Tabelle, in der ich alle meine Konten und deren Kontostände aufliste. Ihr Plan sollte auch Ihr monatliches Einkommen und Ihr monatliches Einkommen berücksichtigen.Übliche Ausgaben. لتحقيق ذلك، أستخدم تطبيق ميزانية مجاني لتتبع جميع مشترياتي. يمكنني عرض متوسطات شهرية وسنوية لكل فئة إنفاق. تكشف هذه المعلومات عن عوامل الصحة المالية، الإيجابية منها — مثل أنك تنفق أقل مما تكسب — والسلبية. على سبيل المثال، ربما تكون أنواع الديون التي لديك تمنعك من التقدم ماليًا.يقول شون بايلز، المخطط المالي المعتمد والمضيف المشارك لـ بودكاست “Smart Money” من DzTecnium: “إن اتخاذ الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي — فهم وضعك الأساسي الحالي — غالبًا ما يكون الأصعب.” ويضيف: “قد تضطر إلى مواجهة أعبائك المالية العاطفية، Oder عادات الإنفاق التي كانت تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. لكن الوضوح بشأن وضع أموالك الآن يمكن أن يكون عاملًا محفزًا للغاية في رحلتك لتحقيق أهدافك الحياتية والمالية.” بعد وضع هذه المعلومات الأساسية، يجب أن تحدد الخطة المالية أهدافك المالية، مثل شراء منزل، Oder Für einen Urlaub sparenOder Sie planen, Geld für die Familiengründung oder -erweiterung bereitzustellen. Schließlich sollte der Plan darlegen, wie Sie den Übergang von Ihrer aktuellen Situation zu Ihrer zukünftigen Situation gestalten werden. Erreiche deine ZieleFinanzstrategie ist sehr individuell und auf die jeweiligen Lebensumstände zugeschnitten. Sie kann eine Mischung aus Sofortmaßnahmen umfassen, wie zum Beispiel selbst zu kochen statt auswärts zu essen, und Maßnahmen, die sich über Jahre erstrecken, wie etwa die Ausbildung oder Berufserfahrung für einen besser bezahlten Job. Ehrlich gesagt war dieser Aspekt der Planung in den letzten Jahren für mich eine Herausforderung, teilweise aufgrund mehrerer Lebensveränderungen – wie der Geburt eines Kindes und mehreren Umzügen. Meine Pläne waren zwar nicht immer präzise, ​​aber ich wusste, dass finanzielle Flexibilität in der Bewältigung der drohenden Unsicherheit von Vorteil sein würde. Daher habe ich dem Sparen Priorität eingeräumt, wodurch ich die mit den Veränderungen verbundenen Ausgaben decken konnte, ohne mich zu verschulden.

Professionelle Finanzplanung vs. Selbstplanung (DIY)

Selbst wenn Sie von der Sinnhaftigkeit eines Finanzplans überzeugt sind, ist es oft unklar, wer ihn erstellen soll. Für diejenigen, die ihre Finanzen bereits gut im Griff haben, kann die eigenständige Erstellung eine effektive und kostenlose Option sein. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater hingegen mag zunächst abschreckend wirken und ist mit Kosten verbunden, doch professionelle Hilfe kann wertvolle Einblicke und Kenntnisse für diejenigen bieten, denen der Überblick über ihre finanzielle Situation fehlt. Anstatt diese beiden Ansätze gegeneinander auszuspielen, empfiehlt sich ein zweistufiges Vorgehen: Beginnen Sie zunächst mit der Selbstplanung und suchen Sie später professionelle Unterstützung. Eine einfache Finanzplanvorlage eignet sich für viele Menschen und lässt sich mit etwas Aufwand selbst erstellen. Eine gute Vorlage deckt die häufigsten Themen ab: Budgetplanung, Altersvorsorge, Schuldenrückzahlung usw. Mit der Zeit stärkt die Übernahme von Verantwortung für die eigenen Finanzen das Selbstvertrauen. Im Laufe der Zeit können komplexere Fragen auftauchen. Dies kann Wochen nach Beginn der Selbstplanung oder auch erst nach Jahren der Fall sein. In solchen Fällen kann die Inanspruchnahme professioneller Hilfe die Gewissheit geben, dass Ihr Finanzplan weiterhin auf Kurs ist. „Das Aufzeigen von Aspekten, deren Unwissenheit Ihnen gar nicht bewusst ist, gehört zu den wertvollsten Erkenntnissen, die ein Finanzplaner liefern kann“, sagt Biles. „Auch wenn Sie fleißig für Ihren Ruhestand sparen, sind Sie möglicherweise unzureichend versichert oder weisen Lücken in Ihrer Nachlassplanung auf. Hier kommt ein zertifizierter Finanzplaner ins Spiel: Er zeigt Ihnen die Lücken in Ihren Finanzen auf, die Sie angreifbar machen könnten, und bietet Ihnen Lösungsansätze.“

Nächste Schritte in Ihrem Finanzplan

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihren eigenen Finanzplan zu erstellen, haben Sie einige Vorteile im Umgang mit einem professionellen Finanzberater:

• Der Einstieg ist ganz einfach. Die meisten Finanzberater beginnen mit einer Überprüfung Ihres Vermögens, Ihrer Schulden, Ihres Budgets und Ihrer Ziele. Diese Informationen haben Sie dank Ihres persönlichen Finanzplans bereits zur Hand.
• Sie werden bestens vorbereitet sein, den richtigen Berater auszuwählen. Ihre Suche nach einem Finanzberater richtet sich nach dem konkreten Problem, das Sie ursprünglich dazu veranlasst hat, Hilfe zu suchen. Wenn Sie im Vorfeld keinen eigenen Plan entwickelt haben, wissen Sie möglicherweise nicht, wo Sie die größte Unterstützung von einem Berater benötigen.
• Als Kunde profitieren Sie am meisten. Finanzberater können Kunden, die diese Informationen benötigen, die Grundlagen der Finanzen vermitteln. Doch mit einem soliden Fundament können Sie Ihre Zeit sinnvoller nutzen und sich auf eine wertvollere Dienstleistung konzentrieren – die spezialisierte Expertise der Berater.

Die größte Hürde für finanzielle Sicherheit ist der Anfang. Wer seine finanzielle Zukunft aufschiebt oder vermeidet, verpasst Chancen und riskiert, dass kleine Probleme zu großen werden. Weitere Tipps für den Einstieg finden Sie in unserem Artikel „Wie Sie in Ihren Zwanzigern einen realistischen Finanzplan erstellen“. „Das oberste Ziel eines Finanzplans ist es, sicherzustellen, dass Ihr Geld hart arbeitet, um Ihnen das Leben zu ermöglichen, das Sie sich wünschen“, sagt Biles. „Zeit ist dabei oft Ihr größtes Kapital. Da viele finanzielle Ziele Jahre oder Jahrzehnte brauchen, um erreicht zu werden, haben Ihre heutigen Entscheidungen nachhaltige Auswirkungen auf Ihre Finanzen in der Zukunft.“ Finanzielle Sicherheit entwickelt sich schrittweise. Meine Ausgaben zu überprüfen, meine Altersvorsorgebeiträge zu kontrollieren und ein jährliches Budget zu erstellen, gehört für mich mittlerweile zum Alltag. Doch es gab einen Punkt, an dem sich jeder dieser Schritte wie ein großer Fortschritt anfühlte – und das ist völlig normal. Wo auch immer Sie heute stehen: Finden Sie Ihren nächsten Schritt und gehen Sie ihn. Weitere Informationen zu effektiven Budgetierungsmethoden finden Sie in unserem Artikel zur 50/30/20- Regel.