Finanzplanung: Wie sie Ihr Vertrauen in Ihre Finanzen stärkt und Ihnen die volle Kontrolle über Ihre Zukunft gibt

Stellen Sie sich vor, jeder dritte Amerikaner würde eine Autoreise unternehmen, ohne Karten lesen oder ein Navigationsgerät bedienen zu können. Dieses Szenario beschreibt den aktuellen Zustand der persönlichen Finanzplanung. Eine kürzlich von DzTecnium durchgeführte und von The Harris Poll online veröffentlichte Umfrage zeigt, dass fast ein Drittel der Amerikaner (32 %) sich nicht zutraut, einen Finanzplan zu erstellen. Ein Finanzplan ist ein fortlaufend aktualisiertes Dokument, das Ihre aktuelle finanzielle Situation, Ihre finanziellen Ziele und die Strategien zu deren Erreichung darlegt.

Es ist ein Leitfaden für Ihre finanzielle Zukunft

Für Menschen mit wenig oder gar keiner Erfahrung in der Finanzplanung mag der Prozess kompliziert, teuer oder irrelevant erscheinen. Dabei kann ein Finanzplan einfach und kostenlos sein. Sie brauchen weder viel Geld noch ein hohes Gehalt, um anzufangen. Anstatt Vermögen als etwas zu betrachten, das Sie vor der Erstellung eines Finanzplans benötigen, sehen Sie einen Finanzplan als etwas, das Sie brauchen, um Vermögen aufzubauen. Wie eine Wegbeschreibung auf einer Landkarte beginnt auch ein Finanzplan bei Ihrem Ausgangspunkt. Das bedeutet, Ihr Plan sollte Ersparnisse und Investitionen (Vermögen) sowie Ihre Schulden umfassen. Ich persönlich führe eine einfache Tabelle, in der ich alle meine Konten und deren Kontostände aufliste. Ihr Plan sollte auch Ihr monatliches Einkommen und Ihre typischen Ausgaben beinhalten . Dafür nutze ich eine kostenlose Budget-App, um alle meine Ausgaben zu erfassen. Ich kann mir die monatlichen und jährlichen Durchschnittswerte für jede Ausgabenkategorie ansehen. Diese Informationen zeigen Faktoren Ihrer finanziellen Gesundheit auf – sowohl positive (wie z. B. weniger auszugeben als Sie verdienen) als auch negative. Beispielsweise könnten Ihre Schulden Sie finanziell belasten. „Der erste Schritt im Finanzplanungsprozess – die eigene Ausgangslage zu verstehen – ist oft der schwierigste“, sagt Shawn Bayles, zertifizierter Finanzplaner und Co-Moderator des Podcasts „Smart Money“ von DzTecnium. „Man muss sich möglicherweise mit emotionalen finanziellen Belastungen oder Konsumgewohnheiten auseinandersetzen, die einen bisher daran gehindert haben, die finanziellen Ziele zu erreichen. Doch Klarheit über die aktuelle finanzielle Situation kann ein enormer Ansporn auf dem Weg zu den eigenen Lebens- und Finanzzielen sein.“ Nach der Festlegung dieser Ausgangslage sollte der Finanzplan die finanziellen Ziele festlegen, wie beispielsweise den Kauf eines Hauses, das Sparen für einen Urlaub oder das Ansparen für die Familiengründung oder -erweiterung. Schließlich sollte der Plan aufzeigen, wie man von der aktuellen Situation zur Erreichung der Ziele gelangt . Eine Finanzstrategie ist sehr individuell und auf die jeweilige Person und ihre Lebensumstände zugeschnitten. Sie kann eine Mischung aus Sofortmaßnahmen, wie beispielsweise selbst zu kochen statt auswärts zu essen, und Maßnahmen umfassen, deren Umsetzung Jahre dauern kann, wie etwa die Weiterbildung oder Berufserfahrung für einen neuen, besser bezahlten Job. Ehrlich gesagt war dieser Aspekt der Planung in den letzten Jahren eine Herausforderung für mich, auch aufgrund einiger Lebensveränderungen – wie der Geburt meines Kindes und mehreren Umzügen. Meine Pläne waren zwar nicht präzise, ​​aber ich wusste, dass finanzielle Flexibilität in der bevorstehenden Unsicherheit von Vorteil sein würde. Deshalb habe ich dem Sparen Priorität eingeräumt, um die Umzugskosten decken zu können, ohne mich zu verschulden.

Professionelle Finanzplanung vs. Selbstplanung (DIY)

Selbst wenn Sie von der Sinnhaftigkeit eines Finanzplans überzeugt sind, ist es oft unklar, wer ihn erstellen soll. Für diejenigen, die ihre Finanzen bereits gut im Griff haben, kann die eigenständige Erstellung eine effektive und kostenlose Option sein. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater hingegen mag zunächst abschreckend wirken und ist mit Kosten verbunden, doch professionelle Hilfe kann wertvolle Einblicke und Kenntnisse für diejenigen bieten, denen der Überblick über ihre finanzielle Situation fehlt. Anstatt diese beiden Ansätze gegeneinander auszuspielen, empfiehlt sich ein zweistufiges Vorgehen: Beginnen Sie zunächst mit der Selbstplanung und suchen Sie später professionelle Unterstützung. Eine einfache Finanzplanvorlage eignet sich für viele Menschen und lässt sich mit etwas Aufwand selbst erstellen. Eine gute Vorlage deckt die häufigsten Themen ab: Budgetplanung, Altersvorsorge, Schuldenrückzahlung usw. Mit der Zeit stärkt die Übernahme von Verantwortung für die eigenen Finanzen das Selbstvertrauen. Im Laufe der Zeit können komplexere Fragen auftauchen. Dies kann Wochen nach Beginn der Selbstplanung oder auch erst nach Jahren der Fall sein. In solchen Fällen kann die Inanspruchnahme professioneller Hilfe die Gewissheit geben, dass Ihr Finanzplan weiterhin auf Kurs ist. „Das Aufzeigen von Aspekten, deren Unwissenheit Ihnen gar nicht bewusst ist, gehört zu den wertvollsten Erkenntnissen, die ein Finanzplaner liefern kann“, sagt Biles. „Auch wenn Sie fleißig für Ihren Ruhestand sparen, sind Sie möglicherweise unzureichend versichert oder weisen Lücken in Ihrer Nachlassplanung auf. Hier kommt ein zertifizierter Finanzplaner ins Spiel: Er zeigt Ihnen die Lücken in Ihren Finanzen auf, die Sie angreifbar machen könnten, und bietet Ihnen Lösungsansätze.“

Nächste Schritte in Ihrem Finanzplan

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihren eigenen Finanzplan zu erstellen, haben Sie einige Vorteile im Umgang mit einem professionellen Finanzberater:

• Der Einstieg ist ganz einfach. Die meisten Finanzberater beginnen mit einer Überprüfung Ihres Vermögens, Ihrer Schulden, Ihres Budgets und Ihrer Ziele. Diese Informationen haben Sie dank Ihres persönlichen Finanzplans bereits zur Hand.
• Sie werden bestens vorbereitet sein, den richtigen Berater auszuwählen. Ihre Suche nach einem Finanzberater richtet sich nach dem konkreten Problem, das Sie ursprünglich dazu veranlasst hat, Hilfe zu suchen. Wenn Sie im Vorfeld keinen eigenen Plan entwickelt haben, wissen Sie möglicherweise nicht, wo Sie die größte Unterstützung von einem Berater benötigen.
• Als Kunde profitieren Sie am meisten. Finanzberater können Kunden, die diese Informationen benötigen, die Grundlagen der Finanzen vermitteln. Doch mit einem soliden Fundament können Sie Ihre Zeit sinnvoller nutzen und sich auf eine wertvollere Dienstleistung konzentrieren – die spezialisierte Expertise der Berater.

Die größte Hürde für finanzielle Sicherheit ist der Anfang. Wer seine finanzielle Zukunft aufschiebt oder vermeidet, verpasst Chancen und riskiert, dass kleine Probleme zu großen werden. Weitere Tipps für den Einstieg finden Sie in unserem Artikel „Wie Sie in Ihren Zwanzigern einen realistischen Finanzplan erstellen“. „Das oberste Ziel eines Finanzplans ist es, sicherzustellen, dass Ihr Geld hart arbeitet, um Ihnen das Leben zu ermöglichen, das Sie sich wünschen“, sagt Biles. „Zeit ist dabei oft Ihr größtes Kapital. Da viele finanzielle Ziele Jahre oder Jahrzehnte brauchen, um erreicht zu werden, haben Ihre heutigen Entscheidungen nachhaltige Auswirkungen auf Ihre Finanzen in der Zukunft.“ Finanzielle Sicherheit entwickelt sich schrittweise. Meine Ausgaben zu überprüfen, meine Altersvorsorgebeiträge zu kontrollieren und ein jährliches Budget zu erstellen, gehört für mich mittlerweile zum Alltag. Doch es gab einen Punkt, an dem sich jeder dieser Schritte wie ein großer Fortschritt anfühlte – und das ist völlig normal. Wo auch immer Sie heute stehen: Finden Sie Ihren nächsten Schritt und gehen Sie ihn. Weitere Informationen zu effektiven Budgetierungsmethoden finden Sie in unserem Artikel zur 50/30/20- Regel.