Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist einer der befreiendsten Wege, die Sie jemals gehen werden. Der Weg dorthin mag sich wie ein Marathon anfühlen, aber Ihr Leben wird sich zum Besseren wenden.
Wenn Sie nach finanzieller Freiheit streben, müssen Sie Ihr Nettovermögen berechnen. Ihr Nettovermögen ist eine magische Zahl, die Ihnen sagt, wie weit Sie auf Ihrem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit gekommen sind.
Wie berechne ich mein Nettovermögen?
Ihr Nettovermögen ist, einfach ausgedrückt, die Summe aller Ihrer Vermögenswerte abzüglich der Summe aller Ihrer Verbindlichkeiten. Sie können Ihr Nettovermögen auf verschiedene Weise berechnen: manuell, mithilfe einer Tabellenkalkulation oder über eine App. Um diesen Vorgang zu vereinfachen, steht außerdem ein Nettovermögensrechner zur Verfügung:
Wenn Sie die manuelle Methode bevorzugen, notieren Sie Ihr gesamtes Vermögen. Denken Sie an Altersvorsorgekonten, Maklerkonten, Ersparnisse und Ihr gesamtes Bargeld. Sammle sie alle. Schreiben Sie dann alle Ihre Verpflichtungen auf. Kreditkartenschulden, Studienkredite, Autokredite und Privatkredite fallen alle in diese Kategorie. Sammeln Sie diese getrennt von Ihrem Vermögen. Sobald Sie die Gesamtsumme haben, ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab. Und so erhalten Sie Ihr Nettovermögen.
Persönlich bevorzuge ich die Tabellenkalkulationsmethode. Ich erstelle eine Spalte für mein gesamtes Vermögen und eine weitere für alle meine Verbindlichkeiten. Ich verwende für alle Berechnungen eine Gleichung, wodurch ich keine Fehler mache. Nachdem ich mein Vermögen und meine Verbindlichkeiten addiert habe, ziehe ich meine Verbindlichkeiten von meinem Vermögen ab, um mein Nettovermögen zu ermitteln. Wenn ich meine Kredite abbezahlt habe, aktualisiere ich dieses Blatt und sehe die neue Zahl.
Schließlich können Sie eine persönliche Finanz-App verwenden, um Ihr Nettovermögen zu verfolgen. Dies ist eine sehr einfache Methode. Sie geben alle Ihre Bankdaten ein, beispielsweise Ihr Girokonto, Ihr Sparkonto und Ihre Kreditkarten-Anmeldeinformationen. Die App führt dann aktuelle Aufzeichnungen über Ihr Nettovermögen. Eine App wie Empower ist großartig, weil sie Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit verfolgt.
Die Bedeutung der Berechnung Ihres Nettovermögens
Ihr Nettovermögen ist der beste Maßstab für Ihre finanzielle Gesundheit. Durch die Berechnung erhalten Sie ein genaues Bild Ihrer aktuellen finanziellen Situation und können diese mit Ihrem gewünschten Ziel vergleichen. Wenn Ihr Nettovermögen hoch ist, wissen Sie, dass Sie kurz davor sind, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Wenn der Wert niedrig (oder sogar negativ) ist, können Sie einen intelligenten Plan zur Erhöhung erstellen. Mit anderen Worten: Das Nettovermögen ist ein genauer Indikator Ihrer finanziellen Lage und hilft Ihnen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Letztendlich verfügen Sie über ein klares und solides Bild Ihrer Finanzen, das es Ihnen ermöglicht, Ihre finanzielle Zukunft zuversichtlich zu planen.
Durch die Berechnung Ihres Nettovermögens können Sie Ihre finanziellen Ziele bestimmen.
Bevor Sie Ihr Nettovermögen berechnen, haben Sie sich möglicherweise einen allgemeinen Überblick über Ihre finanzielle Situation verschafft. Durch die Berechnung Ihres Nettovermögens erhalten Sie jedoch ein genaues Bild Ihrer finanziellen Gesundheit und können so fundierte finanzielle Entscheidungen treffen.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 3,000 $ Kreditkartenschulden und einen Notgroschen von 2,000 $. Angesichts der Mühe, die Sie in die Ansparung dieses Fonds gesteckt haben, denken Sie vielleicht, dass Sie gut vorankommen. Aufgrund der Kreditkartenschulden haben Sie jedoch immer noch ein negatives Nettovermögen. Ihr nächstes Ziel könnte daher darin bestehen, diese Verpflichtungen zu begleichen, um Ihr Nettovermögen zu verbessern.
Was tun, wenn Ihr Nettovermögen negativ ist?
Die Feststellung, dass Sie ein negatives Nettovermögen haben, kann beunruhigend sein, aber Sie sind nicht allein. Viele Menschen beginnen ihre finanzielle Laufbahn mit einem negativen Nettovermögen, sogar ich habe diese Erfahrung gemacht. Anstatt sich entmutigen zu lassen, betrachten Sie diese Situation als Motivation, an der Tilgung Ihrer Schulden zu arbeiten. Denken Sie daran, dass das Nettovermögen nur ein Indikator für Ihre aktuelle finanzielle Situation ist und durch harte Arbeit und entsprechende Planung verbessert werden kann.
Durch die Tilgung Ihrer Schulden steigern Sie nicht nur Ihr Nettovermögen, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit und sind auf dem richtigen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Darüber hinaus verringert sich dadurch Ihre finanzielle Belastung und Sie haben mehr Seelenfrieden.
Wie ist Ihr persönliches Nettovermögen im Vergleich zu anderen?
Obwohl Sie Ihre finanzielle Entwicklung niemals mit der anderer vergleichen sollten, kann es hilfreich sein zu wissen, wie Ihr persönliches Nettovermögen im Vergleich zu Menschen in Ihrer Altersgruppe aussieht. Damit können Sie zwei Dinge erreichen: Sie ermitteln Ihr Nettovermögen für Ihre Altersgruppe und können erkennen, ob Sie finanziell aufholen müssen.
entsprechend Der Motley DummkopfNachfolgend finden Sie die durchschnittlichen Nettovermögen nach Altersgruppe basierend auf Untersuchungen aus dem Jahr 2019.
Durchschnittliches Nettovermögen nach Alter (2019)
| Weniger als 35 | 14,000 USD |
| 35 bis 44 | 91,110 USD |
| 45 bis 54 | 168,800 USD |
| 55 bis 64 | 213,150 USD |
| 65 bis 74 | 266,070 USD |
| 75 oder mehr | 254,900 USD |
Quelle: The Motley Fool
Wenn Sie Ihren Weg in die finanzielle Unabhängigkeit gerade erst beginnen, erscheinen Ihnen diese Zahlen möglicherweise schockierend. Es ist schwer vorstellbar, über 100,000 US-Dollar auf Ihrem Bankkonto zu haben und gleichzeitig kaum die Mindestzahlungen für Ihre Kreditkarte oder Ihren Studienkredit leisten zu können.
Lassen Sie sich von diesen Zahlen nicht entmutigen, sondern motivieren. Andere Menschen in Ihrem Alter haben es geschafft, reich zu werden, also können Sie das auch. Denken Sie daran, dass finanzielle Unabhängigkeit kein Wettrennen, sondern eine Reise ist. Sie können mit kleinen Schritten beginnen, z. B. indem Sie ein Budget festlegen und regelmäßig sparen.
So steigern Sie Ihr Vermögen
Wenn Ihr Nettovermögen nicht dort ist, wo Sie es gerne hätten, brauchen Sie einen Plan zur Steigerung Ihres Nettovermögens. Das Nettovermögen ist der Gesamtwert Ihres Vermögens (wie Immobilien, Investitionen und Bargeld) abzüglich des Gesamtwerts Ihrer Verbindlichkeiten (wie Schulden und Kredite). Die Steigerung des Nettovermögens ist ein wichtiges finanzielles Ziel für langfristige finanzielle Stabilität.
Zahlen Sie Ihre Schulden ab
Eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen zu erhöhen, ist: Begleichen Sie alle Schulden. Erstellen Sie zunächst eine Liste aller Ihrer Schulden und entscheiden Sie, welche Sie zuerst begleichen. Denken Sie daran, Kreditkartenschulden, Autokredite und Studienkredite einzubeziehen. Persönlich bevorzuge ich es, mit der Tilgung der kleinsten Schuld zu beginnen und mich dann der größeren Schuld zuzuwenden, sobald die kleinere beglichen ist. Diese Methode ist als Schulden-Schneeball bekannt.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, die Schuld mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen und dann zur nächsten Schuld mit dem höchsten Zinssatz überzugehen. Diese Methode ist als Schuldenlawinenmethode bekannt.
Beide Methoden helfen Ihnen, Ihre Schulden loszuwerden. Sie sind jedoch auf Ihre Verpflichtung angewiesen, die Schulden zurückzuzahlen und keine neuen Schulden anzuhäufen.
Wenn es mir schwerfällt, motiviert zu bleiben, denke ich daran, dass das Geld, das ich zur Tilgung meiner Schulden verwende, mein Nettovermögen erhöht. Das ermutigt mich, weiterzumachen.
Beginnen Sie, Ihr Geld zu investieren
Investieren ist eine effektive Möglichkeit, Ihr Vermögen deutlich zu steigern und zusätzliches Kapital zu generieren. Sie müssen nicht mit einer großen Summe beginnen; selbst eine monatliche Investition von 100 Dollar kann im Laufe der Zeit einen großen Unterschied machen. Dieser Prozess wird als Zinseszinseffekt bezeichnet.
Ich empfehle immer, mit einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgekonto (wie einem 401k in den USA) zu beginnen und später ein Maklerkonto zu eröffnen. Altersvorsorgekonten bieten Steuervorteile, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Erträge zu maximieren. Einige Länder bieten beispielsweise Steueranreize für Einzahlungen in Rentenkonten, was die Kapitalrendite erhöht.
Starten Sie ein Nebenprojekt
Wenn Sie zusätzliches Einkommen benötigen, um Schulden zu tilgen oder zu investieren, Ein Nebenprojekt starten Durch das Erreichen dieser Ziele können Sie mehrere Hundert Dollar im Monat sparen. Sie können aus fast allem ein Nebengeschäft machen: freiberufliches Schreiben, UberEats-Lieferung, Haustierbetreuung usw. Wenn Sie glauben, dass Sie damit Geld verdienen können, ist das wahrscheinlich auch der Fall. Bedenken Sie, dass die Verwaltung eines Nebenprojekts ein gutes Zeit- und Arbeitsmanagement erfordert.
Nebenbeschäftigungen sind großartig, weil sie zusätzliches Einkommen verschaffen, das Sie in Ihre finanziellen Ziele investieren können. Sie sind nicht auf dieses Geld angewiesen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, sondern können es vollständig investieren, um Ihr Nettovermögen zu erhöhen. Mit der Zeit machen die Hunderte von Dollar, die Sie jeden Monat investieren, einen großen Unterschied, insbesondere wenn Sie Schulden abbezahlen oder das Geld investieren. Um Ihre Nachhaltigkeit zu gewährleisten, ist es ratsam, ein Nebenprojekt zu finden, das Ihren Fähigkeiten und Interessen entspricht.
Fazit
Ihr Nettovermögen ist ein wirkungsvolles Instrument zur Erlangung finanzieller Freiheit. Sie können es als Tracking-Metrik verwenden, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, oder als Ausgangspunkt für Wachstum. Durch die Überwachung Ihres Nettovermögens erfahren Sie mit der Zeit, wie sehr Ihnen Ihre finanzielle Gesundheit am Herzen liegt, und können so fundierte finanzielle Entscheidungen treffen.
