Die Verwaltung und Tilgung von Schulden kann eine große Herausforderung sein, aber dank der Technologie ist es einfacher geworden, finanzielle Stabilität zu erreichen. Heutige Finanz-Apps bieten innovative Lösungen für das Schuldenmanagement, von der Verfolgung von Ausgaben bis hin zur Erstellung personalisierter Zahlungspläne, die zu Ihrem Budget passen. In diesem Artikel stellen wir Ihnen die bekanntesten Anwendungen vor, die Ihnen dabei helfen sollen, Schulden schnell und effektiv abzubezahlen. Basierend auf Benutzererfahrung, Kosten, Shop-Bewertungen und wie gut es Benutzer beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele unterstützt, haben wir die besten Optionen ausgewählt, um den unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht zu werden und Ihnen beim Aufbau einer stabilen finanziellen Zukunft zu helfen.
Hier sind unsere Top-Tipps für verschiedene Kategorien:
Am besten zur Schuldenverfolgung geeignet: Schuldentilgungsplaner
Am besten für das Budget:YNAB
Am besten zur Schuldenkonsolidierung geeignet: Helles Geld
Am besten geeignet, um die Schuldentilgung zu automatisieren: Kapital
Am besten für kostenlose Bargeldabhebungen:Verdienen
Am besten zur Verbesserung Ihrer KreditwürdigkeitKreditkarma
Beachten Sie, dass die Bewertungs- und Rezensionsdaten in diesem Artikel am 15. November 2024 erfasst wurden. Wir werden diese Daten das ganze Jahr über regelmäßig aktualisieren.
Beste Schulden-Tracker-App: Schuldentilgungsplaner
- die Kosten: Kostenlos oder 2 $ pro Monat für die Pro-Version.
- Verfügbarkeit: Web, Android und iOS.
- Google Play-Bewertung: 4.5/5 bei 3,819 Bewertungen.
- App Store-Bewertung: 4.7/5 bei 5,470 Bewertungen.
Er bietet Schuldentilgungsplaner Ein sehr einfaches Einrichtungs- und Überprüfungssystem, das Ihnen einen umfassenden Überblick über Ihren Schulden- und Rückzahlungsprozess gibt. Sie können damit Ihre Verpflichtungen aus jedem Blickwinkel betrachten, einschließlich der Fortschritte, die Sie auf dem Weg zur Schuldenfreiheit gemacht haben, und wie verschiedene Rückzahlungsstrategien den Prozess beschleunigen können.
Die App ist in vier ineinandergreifende Abschnitte unterteilt: Schulden, Strategie, Rückzahlungsplan und Nachverfolgung. Es sammelt Informationen über Ihre Schulden – einschließlich Salden, Jahresraten, fällige Mindestzahlungen und Rückzahlungsfortschritt – und verwendet diese Informationen, um die anderen drei Abschnitte zu versorgen.
Wählen Sie eine Zahlungsplanstrategie, die Sie bevorzugen (Untersuchungen haben gezeigt, dass... Die Schneeballmethode, um aus den Schulden herauszukommen wird Ihnen die höchsten Erfolgschancen bieten), und unsere Schuldentilgungstabelle zeigt Ihnen, wie sich dies auf die Tilgung einiger oder aller Ihrer Schulden auswirkt.
Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, geben Sie diese in den Abschnitt „Tracking“ ein, in dem auch Ihre Rückzahlungsschätzungen und schuldenfreien Daten aktualisiert werden.
Sie können Informationen über den Betrag, den Sie schulden, entweder nach Einzel- oder Gruppenschulden verfolgen.
Dieses Schuldenrückzahlungsdiagramm wird auch grafisch dargestellt. Die Diagramme zeigen den Gesamtschuldensaldo nach Art, den individuellen Schuldensaldo und die Rückzahlungspläne.
Fazit: benutzen Schuldentilgungsplaner Wenn Sie Hilfe benötigen, den Überblick über Ihre Kreditkonten und Kredite zu behalten und zu wissen, wann (und wie viel) diese zurückgezahlt werden müssen. Sie können auch anzeigen Unser Leitfaden zur Schuldentilgung Erfahren Sie mehr über wissenschaftlich fundierte Strategien, um schnell aus den Schulden herauszukommen.
Beste Budget-Tracking-App: YNAB
- die Kosten: 9.08 $/Monat, wenn Sie einmal im Jahr 109 $ im Voraus zahlen, oder 14.99 $, wenn Sie monatlich zahlen.
- Verfügbarkeit: Web, Android und iOS.
- Google Play-Bewertung: 4.7/5 bei 19893 Bewertungen.
- App Store-Bewertung: 4.8/5 bei 52770 Bewertungen.
Sie benötigen eine Budget-App, die Ihnen hilft, oder YNAB, hilft, Kosten zu senken, indem es Sie auffordert, jedem Dollar einen Job zu geben.
Das bedeutet, dass Sie jeden Dollar einer Kategorie in Ihrem Ausgabenplan zuordnen. Die Erstellung dieses Plans ist ein ausgezeichneter erster Schritt zur Kostenreduzierung, da er Sie dazu zwingt, darüber nachzudenken, wohin Ihr Geld fließen soll. Dieser Prozess zeigt Ihnen mit Sicherheit, wo Sie zu viel ausgeben.
Die Einnahmen-Ausgaben-Berichte von YNAB sind eine weitere großartige Möglichkeit Um Ihre Ausgaben zu überprüfen und Schulden zu reduzieren.
Zusammen mit diesen Berichten erstellt YNAB Visualisierungen Ihrer monatlichen Ausgabenbilanz, sodass Sie auf einen Blick sehen können, wo Sie das meiste Geld ausgeben. Auf diese Weise stellt die App Ihre Ausgaben in den Mittelpunkt, sodass Sie entscheiden können, was Sie kürzen möchten oder ob Sie monatliche Rechnungen haben, die neu verhandelt werden müssen.
FazitApproach-Funktionen können Ihnen helfen YNAB Durch die regelbasierte Ausgabenverfolgung und -berichterstattung können Sie Ihre Ausgaben besser verstehen und kontrollieren. Dies ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie Ihre Ausgaben senken und Geld für die Schuldentilgung frei machen müssen.
Am besten zur Schuldenkonsolidierung geeignet: Helles Geld
- die Kosten: 8.08 $ pro Monat bei jährlicher Abrechnung (97 $ im Voraus) oder 14.99 $ bei monatlicher Zahlung.
- Verfügbarkeit: Android und iOS.
- Google Play-Bewertung: 4.7/5 bei 68385 Bewertungen.
- App Store-Bewertung: 4.8/5 bei 134572 Bewertungen.
Er präsentiert Helles Geld Eine gebührengünstige Kreditlinie zur Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden – und Sie können diese unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten. Mithilfe der Automatisierung werden dann alle paar Tage kleine Geldbeträge auf Ihr Konto überwiesen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen.
Mit der gebührengünstigen Kreditlinie von Bright Money können Sie im Laufe der Zeit Geld sparen, indem Sie Kreditkartenschulden mit hohen Gebühren in einem zinsgünstigeren Darlehen konsolidieren. Im folgenden Beispiel verwenden wir den effektiven effektiven Jahreszins von Bright Money in Höhe von 9.95 % (obwohl die tatsächlichen Sätze zwischen 9 % und 29.99 % liegen, abhängig von Faktoren wie Guthaben und Einkommen), mit einem maximalen Kreditlimit von 10000 $ und einer Rückzahlungsdauer von fünf Jahre. Beachten Sie, dass der effektive Jahreszins von Bright Money variabel ist und sich an Änderungen des Basiszinssatzes anpasst.
Vergleichen wir dies nun mit einem typischen Szenario von Kreditkartenschulden mit hohen Gebühren:
| Kreditkartenguthaben | Mindestzahlung | April | Gesamtbetrag gezahlt | |
| Kreditkarte Nr. 1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Kreditkarte Nr. 2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Gesamtbetrag gezahlt: | $16,910.17 |
Mit Bright Money werden diese hochgebührenpflichtigen Karten in einen Kredit umgewandelt. So könnte die Bezahlung dieser Kreditkarten aussehen:
| مبلغ القرض | Mindestzahlung | April | Gesamtbetrag gezahlt |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Obwohl Sie im obigen Beispiel 4417 US-Dollar sparen, sollten Sie bedenken, dass ein Umschuldungskredit auch Risiken birgt. Es kommt nicht selten vor, dass sich nach Abschluss eines Umschuldungskredits im Nachhinein Kreditkartenschulden anhäufen. In diesem Fall müssen Sie einen Privatkredit und hochverzinsliche Kreditkartenschulden abzahlen.
Bright Money bietet auch die Automatisierung der Schuldenrückzahlung an und nutzt seinen MoneyScience-Algorithmus, um Zahlungen auf der Grundlage Ihres Einkommens, Ihrer Ausgaben, anstehenden Rechnungen und anderer Faktoren vorzunehmen. Dieses Tool ist verfügbar, ohne dass ein Schuldenkonsolidierungskredit aufgenommen werden muss. Es überweist kleine, überschaubare Bargeldbeträge auf Ihr Bright Money Stash-Konto und verwendet diese Mittel dann, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
Bright Money verwendet standardmäßig die Schuldenlawinenmethode, um Ihre Kreditkarten abzubezahlen. Sie können die Vereinbarung jedoch ändern, wenn Sie stattdessen die Schuldenschneeballmethode verwenden möchten.
Fazit: benutzen Helles Geld Um einen niedrigeren Gesamtzinssatz für Ihre Kreditkarten zu erhalten und eine rechtzeitige Rückzahlung sicherzustellen, sehen Sie sich Plus in unserem Bright Money-Test an.
Am besten zur Automatisierung Ihrer Schuldenzahlungen geeignet: Qapital
- die Kosten: Von 3 bis 12 US-Dollar pro Monat, je nach Kontotyp.
- Verfügbarkeit: Web, Android und iOS.
- Google Play-Bewertung: 4.3/5 bei 21,627 Bewertungen.
- App Store-Bewertung: 4.8/5 bei 84,584 Bewertungen.
Anstatt Ihre Schulden direkt abzubezahlen, können Sie... Qapital Legen Sie benutzerdefinierte Regeln fest, um Geld für ein bestimmtes Schuldenziel zu sparen. Sie können zwischen Optionen wie wiederkehrenden Überweisungen (automatische Zuweisung eines festen Betrags nach einem regelmäßigen Zeitplan), Rundung (überschüssiges Wechselgeld automatisch speichern, indem jeder Einkauf auf den nächsten Dollar gerundet wird) und Kreditkartenregel (einen Prozentsatz jedes Kreditkartenkaufs speichern) wählen. Zum Beispiel 5 % oder 10 %, die dann auf Ihr Sparziel übertragen werden).
Der „Einstellen und vergessen“-Ansatz der App hilft Ihnen, Geld konsistent und ohne zusätzlichen Aufwand zu verteilen. Wenn es an der Zeit ist, die Schulden zu begleichen, müssen Sie die Ersparnisse manuell auf Ihr Zahlungskonto überweisen – es sei denn, Sie verwenden Qapital als Ihre Hauptbank. In diesem Fall können Sie direkt von Ihrem Qapital Spend-Konto bezahlen.
Bei Studienkrediten verfolgt Debt Wrangler von Qapital einen praktischeren Ansatz. Es standardisiert Kreditinformationen, hilft Ihnen bei der Auswahl einer Rückzahlungsstrategie und automatisiert sogar Zahlungen. Debt Wrangler umfasst außerdem Refinanzierungsoptionen, Kredit-Score-Tools und einen Schutz vor Identitätsdiebstahl in Höhe von bis zu 1 Million US-Dollar.
Fazit: Qapital Es ist eine gute Wahl, wenn Sie gerne kreative Sparherausforderungen erstellen und Ihren Weg zur Schuldentilgung automatisieren möchten. Daher eignet es sich am besten für kurzfristige Sparziele, anstatt große Bargeldbeträge zu halten.
Am besten für Bargeldabhebungen: Earnin
- die Kosten: Kostenlose Nutzung, mit der Möglichkeit, Trinkgeld zu geben. Sofortüberweisungen über Lightning Speed kosten 3.99 $ für Überweisungen von 100 $ oder weniger und 5.99 $ für Überweisungen über 100 $, obwohl bei einigen berechtigten Konten möglicherweise niedrigere Gebühren anfallen.
- Verfügbarkeit:Android und iOS.
- Google Play-Bewertung: 4.6/5 bei 245434 Bewertungen.
- App Store-Bewertung: 4.7/5 mit 287283 Bewertungen.
Er präsentiert Verdienen Bargeldabhebungsservice, ohne dass Ihnen Zinsen oder Gebühren berechnet werden. Es ermöglicht Ihnen, vor dem Zahltag Geld von Ihrem Gehalt abzuheben und bietet eine Alternative zur Verwendung Ihrer Kreditkarte, um Zeiten finanzieller Belastung zu überstehen.
Das Auszahlungslimit von Earnin ist mit 500 $ das höchste auf dem Markt, obwohl Sie arbeiten müssen, um diese Zahl zu erreichen. Wenn Sie die App zum ersten Mal erhalten, sind Sie auf eine Bargeldabhebung im Wert von 100 $ beschränkt, bis Sie eine Einkommens- und Zahlungshistorie ermittelt haben. Wenn Sie eine positive Historie aufbauen, erhöht sich Ihr maximales Bargeldabhebungslimit pro Zahlungszeitraum und Sie können mit der Kreditaufnahme in größeren Schritten beginnen.
Wenn Sie Ihr Geld abheben, wird es innerhalb von ein bis drei Tagen überwiesen, es sei denn, Sie nutzen die kostenpflichtige Lightning Speed-Funktion, die bis zu 3.99 $ kostet (je nachdem, wie Sie Ihr Geld erhalten möchten). Wenn Sie Lightning Speed nutzen, erhalten Sie Ihre Bargeldabhebung innerhalb von Minuten.
Eine weitere interessante Funktion, die Earnin bietet, ist „Automatic Earnings“, mit der Sie Ihre täglichen Einnahmen berechnen und Ihrem Konto hinzufügen können. Dies funktioniert nur, wenn Sie in einem Büro außerhalb Ihres Zuhauses arbeiten, nicht reisen und Ihr Smartphone ins Haus mitnehmen können. Diese App verwendet Ihren Standort, um festzustellen, ob Sie bei der Arbeit sind und welchen Betrag Sie Ihrem Konto hinzufügen müssen.
Fazit: benutzen Verdienen Wenn Sie wegen Bargeldvorschüssen keine Kreditkarten verwenden können, während Sie auf Ihren nächsten Gehaltsscheck warten, können Sie in unserer Liste der besten Bargeldvorschuss-Apps mehr über Plus und andere Optionen erfahren.
Am besten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit: Credit Karma
- die Kosten: Kostenlos.
- Verfügbarkeit: Web, Android und iOS.
- Google Play-Bewertung: 4.7/5 bei 2,924,275 Bewertungen.
- App Store-Bewertung: 4.8/5 bei 6,998,100 Bewertungen.
Kreditüberwachungsdienste von Kredit Karma Zur Verbesserung und zum Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit. Durch die Verbesserung Ihres Scores können Sie besseren Zugang zu Jahreskrediten und Kreditkarten erhalten, bessere Konditionen mit bestehenden Kreditgebern aushandeln und die Zeit zur Tilgung Ihrer Schulden verkürzen.
Kredit-Scores und Unternehmensberichte von Equifax und TransUnion. Mit ihnen können Sie sich Informationen darüber verschaffen, was sich positiv und negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, und sinnvolle Maßnahmen zu deren Verbesserung planen.
Credit Karma sucht nach Unterschieden zwischen Ihren Kreditauskünften von TransUnion und Equifax, die auf Betrug oder Fehler hinweisen könnten. Beides kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn es ignoriert wird. Wenn etwas Wichtiges gefunden wird, sendet Ihnen Credit Karma eine Benachrichtigung. Das Unternehmen kann Ihnen auch dabei helfen, Fehler der Schufa anzufechten.
Fazit: Wir wurden klassifiziert Kredit Karma Auf Platz eins unserer Liste Für die besten kostenlosen Kredit-Score-Apps Weil Sie damit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und bessere Angebote für Kredite und Kreditkarten erhalten können. Erfahren Sie mehr über Plus in unserem Credit Karma-Test.
Beste Schuldentilgungs-Apps: Zusammenfassung und abschließende Gedanken
Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New YorkDie Amerikaner haben Schulden in Höhe von 16.51 Billionen US-Dollar. Es ist also keine Überraschung, dass Sie einige Schulden angehäuft haben.
Alle Arten von Schulden scheinen auf dem Vormarsch zu sein – Hypotheken, Eigenheimkredite und Kreditkarten sind einige davon, die in den letzten Jahren landesweit einen starken Anstieg verzeichneten, und obwohl der Gesamtanteil der Studienkredite an der Staatsverschuldung tatsächlich zurückgegangen ist, ist dies immer noch der Fall Davon entfallen mehr als 1.5 Billionen US-Dollar.
Glücklicherweise gibt es so viele Möglichkeiten, mit der Kreditaufnahme aufzuhören und schuldenfrei zu leben, wie es Arten von Schulden gibt, von denen einige einfacher sind als andere. Ob durch sorgfältige Nachverfolgung, Kostenreduzierung, Automatisierung, Konsolidierung oder einfach nur hier und da eine helfende Hand – diese Schuldentilgungs-Apps können Ihnen dabei helfen, Ihren Schuldenabbauprozess zu beschleunigen.
