Für eine effektive Geldverwaltung sind effektive Tools erforderlich, die dabei helfen, Ausgaben zu verfolgen und Budgets einfach zu planen. Dank der heute verfügbaren persönlichen Finanzanwendungen ist es möglich, Ihre Ausgaben zu kontrollieren und flexibel zu investieren. Diese Apps bieten verschiedene Funktionen wie das Festlegen finanzieller Ziele, das Überwachen der täglichen Ausgaben und das Organisieren von Investitionen, sodass Sie Ihre finanziellen Ziele leichter erreichen und eine stabile finanzielle Zukunft aufbauen können.
Doch bei Apps für die persönlichen Finanzen ist es oft schwer, die guten von den Zeitfressern zu unterscheiden. Wir haben die besten Apps für Budgetplanung, Geldanlage und mehr für Sie zusammengestellt. Entdecken Sie die nächste Stufe der Finanzplanung und des Wohlbefindens.
Dies ist eine Liste der besten persönlichen Finanz-Apps, basierend auf unseren Tests und Überprüfungen von Dutzenden von Tools in den unten aufgeführten Kategorien.
- Beste Finanz-App insgesamt: Empower.
- Beste kostenlose Budgetierungs-App: Rocket Money.
- Beste kostenpflichtige Budget-App: Monarch.
- Beste Schuldentilgungs-App: YNAB.
- Beste Geldspar-App: Trim.
- Beste Rechnungsverwaltungs-App: Prism.
- Beste Kreditüberwachungs-App: Credit Karma.
Beste Finanz-App insgesamt: Empower
Empower ist ein One-Stop-Shop für die Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen.
Die App bietet zahlreiche Funktionen, darunter Budgetverwaltung, Portfolioverfolgung und -optimierung sowie Cash-Management, und bietet erstklassige Finanzrechner, die Sie bei der Festlegung und Erreichung finanzieller Ziele unterstützen.
Sie können Ihr Nettovermögen, Ihre Kontostände, Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, Ihre Altersvorsorge, Ihre Anlagesalden und Plus-Guthaben alles in einem Dashboard sehen (wie im Screenshot unten gezeigt).
Die Nutzung der App und des Web-Dashboards ist kostenlos. Sie müssen Ihr Geld nicht an Empower bezahlen, um auf die oben genannten Funktionen zuzugreifen.
Was es kann : Es hilft Ihnen bei der Verwaltung Ihres Budgets und Ihrer Investitionen und ermöglicht Ihnen, mithilfe seiner fortschrittlichen Tools verschiedene Aspekte Ihrer Ausgaben und Fortschritte bei der Erreichung Ihrer Sparziele (wie z. B. der Altersvorsorge) zu analysieren.
Warum wir es lieben : Empower synchronisiert alle Ihre Konten und verwendet echte Daten (keine Schätzungen), um Ihnen zu helfen zu verstehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Für wen es geeignet ist : Für diejenigen, die über ein positives Nettovermögen verfügen und einen tieferen Einblick in ihre gesamte Finanzplanung wünschen.
Was kostet es ? Die Finanz-Tracking-Tools von Empower sind kostenlos, aber für die Vermögensverwaltungsdienste des Unternehmens – die nur Nutzern mit einem Anlagebetrag von 100.000 US-Dollar oder mehr auf der Plattform zur Verfügung stehen – wird eine Beratungsgebühr erhoben.
Wo Sie es erhalten : Besuchen Sie Empower.
Beste kostenlose Budgetverwaltungs-App: Rocket Money
Dank seiner hervorragenden Benutzererfahrung und den integrierten Tools gehört Rocket Money zu unseren beliebtesten kostenlosen Budgetverwaltungs-Apps.
Die App kann kostenlos heruntergeladen und verwendet werden, Sie können jedoch nur zwei Budgetkategorien überwachen (so dass Sie den ganzen Monat über Benachrichtigungen über Ihre Ausgaben in einer bestimmten Kategorie erhalten). Darüber hinaus werden Ihre Transaktionen im kostenlosen Plan nur einmal täglich statt in Echtzeit synchronisiert.
Wenn Sie Plus-Kategorien überwachen oder Transaktionen sofort synchronisieren möchten, müssen Sie ein kostenpflichtiges Abonnement abschließen, das bei 3 $ pro Monat beginnt und zusätzliche Premiumdienste umfasst, wie beispielsweise:
- Abonnement-Kündigungsservice. Rocket Money kündigt unerwünschte Abonnements für Sie.
- Clever sparen. Ein FDIC-versichertes Bankkonto, das Ihnen regelmäßige Einzahlungen ermöglicht, um für kurzfristige finanzielle Ziele zu sparen.
Darüber hinaus bietet Rocket Money einen Rechnungsverhandlungsservice an, der Ihnen dabei helfen kann, bei Dienstleistern wie Telekommunikations-, Kabel- und Internetunternehmen Geld zu sparen. Für den Zugriff auf diesen Dienst ist kein Abonnement erforderlich. Sie zahlen eine Provision, wenn Rocket Money Ihnen Geld zur Verfügung stellen kann.
Obwohl 3 US-Dollar pro Monat ein angemessener Preis sind, glauben wir, dass das kostenlose Budgetierungstool von Rocket Money ausreicht, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, Ihre Transaktionen zu überwachen und einen umfassenden Überblick über Ihre Ausgaben zu erhalten.
Was es kann : Ausgaben verfolgen und alle wiederkehrenden Gebühren auf einen Blick anzeigen.
Warum wir es lieben : Die Einfachheit. Wichtige Informationen wie Ausgaben und Cashflow sind direkt auf dem Startbildschirm sichtbar und bieten so einen klaren Überblick über das Gesamtbild.
Für wen ist es geeignet : Für alle, die eine einfache Budgetverwaltungs-App suchen, um monatliche Einnahmen und Ausgaben zu erfassen, aber nicht tief in Budgetkategorien einsteigen müssen. (Sie ist mit den meisten gängigen Budgetierungsmethoden kompatibel.)
Was kostet es ? Sie können das kostenlose Budgetierungstool unter folgenden Einschränkungen nutzen: Das Konto wird einmal täglich synchronisiert, und Sie können nur zwei Budgetkategorien überwachen.
Wo man es bekommt : Besuchen Sie Rocket Money.
Beste kostenpflichtige Budgetverwaltungs-App: Monarch
Nachdem ich mehrere Budgetverwaltungs-Apps getestet hatte, nutzte ich hauptsächlich zwei Apps. Das erste ist Empower, meine erste Wahl für die Verfolgung von Anlage- und Altersvorsorgeportfolios. Aber wenn es darum geht, jeden Monat den Cashflow zu verfolgen, ist Monarch meine erste Wahl.
Monarch ist eine kostenpflichtige App, die im ersten Jahr 99.99 $ oder 14.99 $ pro Monat kostet. Es verfügt über eine hervorragende Benutzeroberfläche. Während Empower ähnliche Budgetverwaltungsfunktionen bietet, ist die Benutzeroberfläche von Monarch – sowohl auf dem Desktop als auch auf Mobilgeräten – schlanker.
Als jemand, der die Finanzen der Familie verwaltet, ist die Budgetierung bei Monarch viel einfacher, da der Fokus auf Einnahmen und Ausgaben liegt, im Vergleich zum breiteren Fokus von Empower.
Was Monarch außerdem auszeichnet, ist seine Einfachheit. Im Gegensatz zu anderen Apps wie Simplifi, die ich ein Jahr lang getestet habe und die ich als kompliziert empfand, funktionierte Monarch sofort nach der Installation. Es synchronisierte alle meine Konten einfach und ohne komplizierte Einrichtung und gab mir einen klaren Überblick über meinen Cashflow.
Ich schätzte auch die umfassende Aufschlüsselung der Ausgaben nach Kategorien und die benutzerdefinierten Berichte. Als Selbstständiger verwende ich beispielsweise Monarch, um zu verfolgen, welche Krankenversicherungsausgaben steuerlich absetzbar sind. Ich kann diesen Bericht schnell an meinen Buchhalter exportieren, was mir Zeit und Mühe spart.
Was es kann : Es verfolgt den Cashflow, liefert detaillierte Ausgabeninformationen und erstellt individuell anpassbare Berichte.
Warum wir es lieben : Die intuitive Benutzeroberfläche und die einfache Bedienung machen es ideal für die monatliche Cashflow-Überwachung. Außerdem eignen sich die individuell anpassbaren Berichte perfekt für die Steuererklärung.
Für wen es geeignet ist : Jeder, der ein reibungsloses Budgetverwaltungssystem einführen möchte, insbesondere Paare oder Familien, die gemeinsame Finanzen verwalten.
Kosten : 99.99 $ für das erste Jahr oder 14.99 $ pro Monat.
Wo man es bekommt : Besuchen Sie Monarch.
Lobende Erwähnungen für Budgetverwaltungsanträge
Jede dieser Apps bietet wertvolle Budgetierungstools, die je nach Ihren spezifischen Anforderungen und Ihrer Situation nützlich sein können.
Goodbudget
Goodbudget basiert auf einem Null-Dollar-Budgetverwaltungssystem, das die Umschlagmethode verwendet, um die Ausgabenkontrolle zu unterstützen. Die App ermöglicht die gemeinsame Nutzung von Budgets innerhalb der Familie.
Funktionsweise : Jeder Dollar hat eine bestimmte Funktion und wird in einem digitalen Umschlag dargestellt. Transaktionen können manuell hinzugefügt oder aus Ihren Bankdaten importiert werden.
Warum wir es lieben : Die manuelle Eingabe von Transaktionen kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben besser im Blick zu behalten.
Für wen es geeignet ist : Dank der Sharing-Funktion eignet es sich hervorragend für Mitbewohner, die gemeinsame Ausgaben teilen.
Kosten : Die Basisversion der App ist kostenlos, die „Plus“-Funktionen kosten jedoch 7 US-Dollar pro Monat oder 60 US-Dollar pro Jahr.
Wo man es bekommt : Goodbudget herunterladen.
Taschenschutz
Pocketguard ist eine Budgetverwaltungs-App, die einen umfassenden Überblick über Ihre Einkommens- und Ausgabegewohnheiten bietet. Es verfügt außerdem über zusätzliche Funktionen, z. B. die Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu senken und Sie vor Betrug zu warnen.
Was es bewirkt : Es zeigt Ihnen einen Gesamtüberblick über Ihre Ausgaben und erstellt ein Budget für Sie.
Warum wir es lieben : Es kann helfen, Kosten zu senken, indem es versteckte Gebühren, Abrechnungsfehler und vergessene Abonnements aufspürt.
Für wen es geeignet ist : Für alle, die unsicher sind, wie sie ihr Geld einteilen sollen, denn die App kann das für Sie erledigen.
Kosten : Die Basisversion der App ist kostenlos, die „Plus“-Funktionen kosten 3.99 US-Dollar pro Monat bzw. 34.99 US-Dollar pro Jahr.
Wo man es bekommt : Pocketguard herunterladen.
Erfahren Sie mehr über Plus : Lesen Sie mehr über die Funktionen von Pocketguard auf der offiziellen Website des Unternehmens.
EveryDollar
EveryDollar ist eine einfache Budgetierungs-App von Dave Ramsey, die das Null-basierte Budgetierungsprinzip nutzt, um Mehrausgaben zu kontrollieren und Schulden abzubezahlen.
Was es bewirkt : EveryDollar hilft Ihnen, ein Budget zu erstellen und Ramseys „Babyschritte“ zu befolgen.
Warum wir es lieben : EveryDollar ist einfach zu bedienen und hat eine übersichtliche Benutzeroberfläche.
Für wen es geeignet ist : Für Menschen mit Schulden, da die Schneeballmethode dabei hilft, Schulden schnell abzubauen.
Kosten : Kostenlos oder bis zu 129.99 US-Dollar pro Jahr für zusätzliche Funktionen.
Wo man es bekommt : Besuchen Sie EveryDollar.
Beste Schuldentilgungs-App: YNAB
YNAB – kurz für „You Need A Budget“ – ist eine Nullsummen-Budgetierungs-App.
Mit einem Null-Schulden-Budget können Sie jedem Dollar, der in Ihr Leben ein- und ausgeht, eine Aufgabe zuweisen.
Dieser Ansatz erfordert zunächst möglicherweise viel Arbeit, doch Engagement belohnt Sie oft mit erheblichen Einsparungen. Laut YNAB sparen Benutzer, die ein Null-Budget einführen, in den ersten zwei Monaten durchschnittlich 600 US-Dollar und im ersten Jahr durchschnittlich mehr als 6000 US-Dollar.
Erkenntnisse wie diese veranlassen uns, die App denjenigen zu empfehlen, die mit Schulden zu kämpfen haben, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben oder sich auf ein bestimmtes finanzielles Ziel konzentrieren möchten (z. B. das Sparen für eine Anzahlung für ein Haus).
Obwohl die Budgetmethode funktioniert, gibt es eine Lernkurve. Als ich die App getestet habe, hat es mehrere Videos und ein paar Wochen gedauert, bis ich sie wirklich verstanden habe. Letztlich habe ich es nicht langfristig genutzt, aber ich sehe seinen Wert für diejenigen, die ihre Ausgaben senken und ihren Lebensstil grundlegend anpassen müssen.
Was es kann : YNAB bringt Ihnen bei, wie Sie ein Budget erstellen, anstatt Ihnen nur eine Plattform zur Verfügung zu stellen.
Warum wir es lieben : Die YNAB-App lehrt dich, über Kompromisse nachzudenken und Entscheidungen darüber zu treffen, was am wichtigsten ist.
Für wen es geeignet ist : Für alle, die ihre Ausgaben reduzieren möchten. Wir haben es außerdem als eine unserer besten Apps zum Schuldenabbau eingestuft.
Kosten : 11.99 $ pro Monat oder 84 $ pro Jahr.
Wo man es bekommt : Besuchen Sie YNAB.
Beste Geldspar-App: Trim
Trim verfügt über einige sehr grundlegende Budgetierungsfunktionen, beispielsweise die Überwachung von Transaktionen. Was Trim jedoch wirklich auszeichnet, sind seine kostensparenden Dienstleistungen.
Trim hilft Ihnen beim Sparen durch:
- Verhandeln Sie Kabel-, Internet- und Telefonrechnungen.
- Verhandlung von Bankgebühren (einschließlich jährlicher Verlängerungsraten für Kreditkarten).
- Verhandlung von Arztrechnungen.
- Mietverhandlung.
- Bieten Sie Finanzschulungen mit CFP® an.
Diese Dienste werden gegen eine jährliche Pauschalgebühr von 99 US-Dollar angeboten.
Rocket Money (unsere Wahl für die beste kostenlose Budgetverwaltungs-App) bietet ebenfalls Rechnungsverhandlungsdienste an, allerdings zu möglicherweise höheren Kosten. Anstelle einer festen Gebühr zahlen Sie eine Provision in Höhe von 30 % aller Einsparungen, die das Unternehmen erzielt. Diese Provision wird jährlich berechnet und als einmalige Anzahlung eingezogen.
Dies macht Trim zur kostengünstigsten Option für Personen, die mehrere Rechnungen verhandeln müssen.
Was es leistet : Es bietet automatisierte Geldsparfunktionen.
Warum wir es lieben : Ein einfaches Preismodell und ein breites Leistungsangebot.
Für wen es geeignet ist : Für alle, die Geld sparen möchten, aber keine Zeit haben, sich mit der Reduzierung ihrer laufenden Ausgaben zu beschäftigen.
Kosten : 99 US-Dollar pro Jahr (nach einer 14-tägigen kostenlosen Testphase).
Wo Sie es erhalten : Besuchen Sie AskTrim.com
Beste App zum Bezahlen von Rechnungen: Prism
Prism organisiert Ihre Rechnungen an einem Ort und ermöglicht Ihnen die Überprüfung, Verwaltung und Ausführung von Zahlungen über eine App.
Nach dem Herunterladen der App verknüpfen Sie alle Ihre Rechnungen, Bankkonten und Kreditkarten. Mit Prism können Sie dann Folgendes steuern:
- Wenn Rechnungen fällig sind, zuzüglich des von Ihnen geschuldeten Betrags.
- Ob Mittel zur Begleichung der einzelnen Rechnungen vorhanden sind (sei es von Ihrem Bankkonto oder einer verfügbaren Kreditkarte).
Bei vielen Abrechnungsanbietern können Sie Ihre Rechnungen über Prism bezahlen, entweder über Ihr Bankkonto oder gegen eine geringe Gebühr mit einer Kredit-/Debitkarte.
Was es kann : Mit Prism können Sie Rechnungen zentral bezahlen, erhalten Erinnerungen an deren Fälligkeit und es wird sichergestellt, dass Sie über genügend Geld auf Ihrem Konto verfügen, um diese zu decken.
Warum wir es lieben : Es vereinfacht das Bezahlen von Rechnungen und kann Ihnen so Mahngebühren ersparen.
Für wen es geeignet ist : Für alle, die Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen und sich fragen, ob genügend Geld auf ihren Konten vorhanden ist, um diese fristgerecht zu begleichen.
Was kostet es ? Es ist kostenlos.
Wo man es bekommt : Prism herunterladen.
Beste App zur Bonitätsüberwachung: Credit Karma
Mit Credit Karma ist es ganz einfach, Ihre Bonitätsbewertung einzusehen, zu sehen, wenn sich Ihr Score ändert, Benachrichtigungen zu erhalten, wenn etwas Neues in Ihrer Kreditauskunft erscheint, und Vorschläge zur Verbesserung Ihres Scores zu erhalten.
Während viele große Banken ähnliche Funktionen anbieten, verfügt Credit Karma über zwei besonders nützliche Tools.
#1. Kreditrating-Simulator : Ermöglicht es Ihnen, die Auswirkungen bestimmter finanzieller Maßnahmen, wie z. B. die Erhöhung Ihres Kreditlimits oder die Beantragung eines Kredits, auf Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen.
#2. Vorschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit : Credit Karma analysiert alle Schlüsselfaktoren, die zusammen Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen (und zeigt Ihnen, wie Sie abschneiden).
Dies macht die App sehr nützlich für alle, die ihren Score relativ schnell steigern und so bei der Beantragung eines Kredits Geld sparen können.
Was es kann : Es informiert Sie über Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit oder Ihres Kreditberichts, bietet Kreditüberwachung und gibt Ihnen Einblicke, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Warum wir es lieben : Eine kostenlose App zur Überwachung der Kreditwürdigkeit mit einigen Zusatzleistungen, wie z. B. kostenloser Steuererklärungserstellung und der Suche nach nicht beanspruchtem Geld.
Für wen es geeignet ist : Gut geeignet für diejenigen, die demnächst einen Kredit beantragen werden und an der Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten möchten.
Kosten : Kostenlos. (Es verdient Geld durch Produktempfehlungen und erzielt Gewinne aus Provisionen.)
Wo man es bekommt : Bei Credit Karma anmelden.
Beste FAQs zu persönlichen Finanz-Apps
Q1. Sind persönliche Finanz-Apps sicher?
Wenn Sie Ihre Bankdaten mit einer seriösen persönlichen Finanz-App wie den auf dieser Liste teilen, gewähren Sie der App „schreibgeschützten“ Zugriff. Mit dieser Zugriffsart erteilen Sie ihnen die Erlaubnis, Ihre Aktivitäten einzusehen, aber keine Änderungen vorzunehmen.
Darüber hinaus speichern seriöse Finanz-Apps Ihre Daten nicht in der App selbst. Wenn also jemand Ihr Telefon stiehlt und Zugriff auf die App erhält, hat er keinen Zugriff auf Ihre Anmeldeinformationen.
Q2. Was ist die beste Budgetierungs-App für Leute, die Bargeldtransaktionen nutzen?
In vielen Budgetverwaltungs-Apps können Sie als Bargeld klassifizierte Transaktionen hinzufügen und diese dann nach der Art der Ausgaben kategorisieren. Wenn Sie Ihre Ausgaben mit der Bargeldumschlagmethode verwalten, sind YNAB, Mvelopes und GoodBudget einen Versuch wert.
Überprüfungsmethodik
Ich habe die folgenden Apps getestet und verwendet: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim und Credit Karma. Ich habe mich auf umfassende Benutzerbewertungen, App-Reputation und unvoreingenommene Expertenempfehlungen für andere Apps verlassen, darunter GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar und Prism. Wenn Sie eine dieser Apps verwendet haben, würde ich mich über Ihr Feedback in den Kommentaren freuen!
Bei der Überprüfung und Empfehlung dieser Apps habe ich mich auf die folgenden Faktoren konzentriert:
- Benutzeroberfläche. Wie einfach ist die App zu bedienen? Die übersichtliche und intuitive Benutzeroberfläche erleichtert die Verwaltung Ihrer Finanzen.
- Einfach zu bedienendes Bedienfeld. Ich habe bewertet, ob das Dashboard der App Ihnen hilft, Ihre finanzielle Situation schnell zu verstehen. Zeigen Sie wichtige Informationen im Vordergrund an oder müssen Sie sie durchforsten, um herauszufinden, worauf es ankommt?
- Konten verfolgen und synchronisieren. Ich habe berücksichtigt, wie gut jede App die Ausgaben verfolgt und mit welchen Kontotypen sie synchronisiert wird (Bankkonten, Kreditkarten, Kredite, Investitionen usw.).
Zusammenfassung der besten persönlichen Finanz-Apps
Diese Liste umfasst die besten persönlichen Finanz-Apps mit Schwerpunkt auf Budgetierung und Geldmanagement im Allgemeinen. Aber es gibt Dutzende hochwertiger Apps, mit denen Sie Geld verdienen und sparen können.
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Bei der Entscheidung, ob sich der Download einer App lohnt, sollten Sie unbedingt die Kosten gegen den Nutzen abwägen. In manchen Fällen kann eine geringe monatliche Abonnementgebühr die Ersparnisse, die die App bietet, zunichte machen oder sogar zu einem negativen Nettovermögen führen.
Dies gilt möglicherweise sogar für kostenlose Apps. Wenn etwas viel Zeit in Anspruch nimmt und Sie nur ein paar Dollar sparen, lohnt sich der Aufwand oder die Ablenkung möglicherweise nicht.
Und wenn es Sie dazu verleiten könnte, schlechte Entscheidungen zu treffen – etwa mehr als Ihr Budget auszugeben, um ein tolles Cashback-Angebot zu erhalten, oder einen zu großen Teil Ihres Einkommens in einzelne Aktien zu investieren –, sollten Sie die Finger davon lassen.
Wie bei jeder finanziellen Entscheidung ist ein Plan entscheidend. Überlegen Sie sich daher genau, was Sie benötigen, und wählen Sie dann die besten Apps aus, die Ihnen dabei helfen. Sie können jetzt die bestbezahlten Jobs in der Gig-Economy entdecken.
