Für eine effektive Geldverwaltung sind effektive Tools erforderlich, die dabei helfen, Ausgaben zu verfolgen und Budgets einfach zu planen. Dank der heute verfügbaren persönlichen Finanzanwendungen ist es möglich, Ihre Ausgaben zu kontrollieren und flexibel zu investieren. Diese Apps bieten verschiedene Funktionen wie das Festlegen finanzieller Ziele, das Überwachen der täglichen Ausgaben und das Organisieren von Investitionen, sodass Sie Ihre finanziellen Ziele leichter erreichen und eine stabile finanzielle Zukunft aufbauen können.
Doch bei persönlichen Finanz-Apps kann es schwierig sein, die guten von den Zeitfressern zu unterscheiden. Wir testen die besten Apps für Budgetierung, Investitionen und Plus. Nächste Ebene des Geldes, nächste Ebene des Lebens.
Dies ist eine Liste der besten persönlichen Finanz-Apps, basierend auf unseren Tests und Überprüfungen von Dutzenden von Tools in den unten aufgeführten Kategorien.
- Beste Finanz-App insgesamt: Empower.
- Beste kostenlose Budgetierungs-App: Rocket Money.
- Beste kostenpflichtige Budget-App: Monarch.
- Beste Schuldentilgungs-App: YNAB.
- Beste Geldspar-App: Trim.
- Beste Rechnungsverwaltungs-App: Prism.
- Beste Kreditüberwachungs-App: Credit Karma.
Beste Finanz-App insgesamt: Empower
Empower ist ein One-Stop-Shop für die Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen.
Die App bietet zahlreiche Funktionen, darunter Budgetverwaltung, Portfolioverfolgung und -optimierung sowie Cash-Management, und bietet erstklassige Finanzrechner, die Sie bei der Festlegung und Erreichung finanzieller Ziele unterstützen.
Sie können Ihr Nettovermögen, Ihre Kontostände, Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, Ihre Altersvorsorge, Ihre Anlagesalden und Plus-Guthaben alles in einem Dashboard sehen (wie im Screenshot unten gezeigt).
Die Nutzung der App und des Web-Dashboards ist kostenlos. Sie müssen Ihr Geld nicht an Empower bezahlen, um auf die oben genannten Funktionen zuzugreifen.
Was er tut: Es hilft Ihnen bei der Verwaltung Ihres Budgets und Ihrer Investitionen und ermöglicht Ihnen die Nutzung der fortschrittlichen Tools zur Analyse verschiedener Aspekte Ihrer Ausgaben und des Fortschritts Ihrer Sparziele (z. B. Ruhestand).
Warum lieben wir ihn?: Empower synchronisiert alle Ihre Konten und verwendet reale Daten (keine Schätzungen), um Ihnen zu helfen, zu verstehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Für wen es geeignet ist: Diejenigen, die über ein positives Nettovermögen verfügen und erweiterte Einblicke in ihren gesamten Finanzplan wünschen.
Wie hoch sind die Kosten?: Die Finanzverfolgungstools von Empower sind kostenlos, aber für die Vermögensverwaltungsdienste des Unternehmens – die nur Benutzern zur Verfügung stehen, die 100.000 US-Dollar oder mehr auf der Plattform investiert haben – fällt eine Beratungsgebühr an.
Wo bekommt man es?: Besuch Befähigen.
Beste kostenlose Budgetverwaltungs-App: Rocket Money
Dank seiner hervorragenden Benutzererfahrung und den integrierten Tools gehört Rocket Money zu unseren beliebtesten kostenlosen Budgetverwaltungs-Apps.
Die App kann kostenlos heruntergeladen und verwendet werden, Sie können jedoch nur zwei Budgetkategorien überwachen (so dass Sie den ganzen Monat über Benachrichtigungen über Ihre Ausgaben in einer bestimmten Kategorie erhalten). Darüber hinaus werden Ihre Transaktionen im kostenlosen Plan nur einmal täglich statt in Echtzeit synchronisiert.
Wenn Sie Plus-Kategorien überwachen oder Transaktionen sofort synchronisieren möchten, müssen Sie ein kostenpflichtiges Abonnement abschließen, das bei 3 $ pro Monat beginnt und zusätzliche Premiumdienste umfasst, wie beispielsweise:
- Abonnement-Kündigungsservice. Rocket Money kündigt unerwünschte Abonnements für Sie.
- Clever sparen. Ein FDIC-versichertes Bankkonto, das Ihnen regelmäßige Einzahlungen ermöglicht, um für kurzfristige finanzielle Ziele zu sparen.
Darüber hinaus bietet Rocket Money einen Rechnungsverhandlungsservice an, der Ihnen dabei helfen kann, bei Dienstleistern wie Telekommunikations-, Kabel- und Internetunternehmen Geld zu sparen. Für den Zugriff auf diesen Dienst ist kein Abonnement erforderlich. Sie zahlen eine Provision, wenn Rocket Money Ihnen Geld zur Verfügung stellen kann.
Obwohl 3 US-Dollar pro Monat ein angemessener Preis sind, glauben wir, dass das kostenlose Budgetierungstool von Rocket Money ausreicht, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, Ihre Transaktionen zu überwachen und einen umfassenden Überblick über Ihre Ausgaben zu erhalten.
Was er tut: Verfolgen Sie Ihre Ausgaben und zeigen Sie alle wiederkehrenden Kosten auf einen Blick an.
Warum lieben wir ihn?: Einfachheit. Wichtige Informationen wie Ausgaben und Cashflow sind auf dem Startbildschirm sichtbar und bieten einen klaren Überblick über das Gesamtbild.
Für wen es geeignet ist: Diejenigen, die nach einer einfachen Budgetverwaltungs-App suchen, um monatliche Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, sich aber nicht tief in Budgetkategorien vertiefen müssen. (Es ist mit den gängigsten Budgetierungsmethoden kompatibel.)
Wie hoch sind die Kosten?: Sie können das kostenlose Budget-Tool mit Einschränkungen verwenden: Das Konto wird einmal täglich synchronisiert und Sie können nur zwei Budgetkategorien überwachen.
Wo bekommt man es?: Besuch Raketengeld.
Beste kostenpflichtige Budgetverwaltungs-App: Monarch
Nachdem ich mehrere Budgetverwaltungs-Apps getestet hatte, nutzte ich hauptsächlich zwei Apps. Das erste ist Empower, meine erste Wahl für die Verfolgung von Anlage- und Altersvorsorgeportfolios. Aber wenn es darum geht, jeden Monat den Cashflow zu verfolgen, ist Monarch meine erste Wahl.
Monarch ist eine kostenpflichtige App, die im ersten Jahr 99.99 $ oder 14.99 $ pro Monat kostet. Es verfügt über eine hervorragende Benutzeroberfläche. Während Empower ähnliche Budgetverwaltungsfunktionen bietet, ist die Benutzeroberfläche von Monarch – sowohl auf dem Desktop als auch auf Mobilgeräten – schlanker.
Als jemand, der die Finanzen der Familie verwaltet, ist die Budgetierung bei Monarch viel einfacher, da der Fokus auf Einnahmen und Ausgaben liegt, im Vergleich zum breiteren Fokus von Empower.
Was Monarch außerdem auszeichnet, ist seine Einfachheit. Im Gegensatz zu anderen Apps wie Simplifi, die ich ein Jahr lang getestet habe und die ich als kompliziert empfand, funktionierte Monarch sofort nach der Installation. Es synchronisierte alle meine Konten einfach und ohne komplizierte Einrichtung und gab mir einen klaren Überblick über meinen Cashflow.
Ich schätzte auch die umfassende Aufschlüsselung der Ausgaben nach Kategorien und die benutzerdefinierten Berichte. Als Selbstständiger verwende ich beispielsweise Monarch, um zu verfolgen, welche Krankenversicherungsausgaben steuerlich absetzbar sind. Ich kann diesen Bericht schnell an meinen Buchhalter exportieren, was mir Zeit und Mühe spart.
Was er tut: Verfolgt den Cashflow, liefert detaillierte Ausgabenaufschlüsselungen und bietet anpassbare Berichte.
Warum wir ihn lieben: Dank seiner reibungslosen, intuitiven Benutzeroberfläche und Benutzerfreundlichkeit eignet es sich ideal für die Verfolgung des monatlichen Cashflows. Darüber hinaus eignen sich benutzerdefinierte Berichte ideal zur Steuervorbereitung.
Für wen es geeignet ist: Jeder, der eine nahtlose Budgetverwaltung wünscht, insbesondere Paare oder Familien, die gemeinsame Finanzen verwalten.
die Kosten: 99.99 $ für das erste Jahr oder 14.99 $ pro Monat.
Wo bekommt man es?: Besuch Monarch.
Lobende Erwähnungen für Budgetverwaltungsanträge
Jede dieser Apps bietet wertvolle Budgetierungstools, die je nach Ihren spezifischen Anforderungen und Ihrer Situation nützlich sein können.
Goodbudget
Goodbudget basiert auf einem Null-Dollar-Budgetverwaltungssystem, das die Umschlagmethode verwendet, um die Ausgabenkontrolle zu unterstützen. Die App ermöglicht die gemeinsame Nutzung von Budgets innerhalb der Familie.
Was er tut: Jeder Dollar hat eine Funktion und wird in einen digitalen Umschlag aufgeteilt. Transaktionen können manuell hinzugefügt oder aus Ihren Bankdateien importiert werden.
Warum wir ihn lieben: Durch die manuelle Eingabe von Transaktionen können Sie sich Ihrer Ausgaben bewusster werden.
Für wen es geeignet ist: Die Sharing-Funktion eignet sich hervorragend für Mitbewohner, die ihre Ausgaben teilen.
die Kosten: Die Basis-App ist kostenlos, aber „Plus“-Funktionen kosten 7 US-Dollar pro Monat oder 60 US-Dollar pro Jahr.
Wo bekommt man es?: herunterladen Goodbudget.
Taschenschutz
Pocketguard ist eine Budgetverwaltungs-App, die einen umfassenden Überblick über Ihre Einkommens- und Ausgabegewohnheiten bietet. Es verfügt außerdem über zusätzliche Funktionen, z. B. die Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu senken und Sie vor Betrug zu warnen.
Was er tut: Zeigt den Gesamtüberblick über Ihre Ausgaben und erstellt ein Budget für Sie.
Warum wir ihn lieben: Es kann helfen, Kosten zu senken, indem versteckte Gebühren, Abrechnungsfehler und vergessene Abonnements gefunden werden.
Für wen es geeignet istFür diejenigen, die sich nicht sicher sind, wie sie ihr Geld budgetieren sollen, kann die App dies für Sie erledigen.
die Kosten: Die Basis-App ist kostenlos, aber „Plus“-Funktionen kosten 3.99 $ pro Monat oder 34.99 $ pro Jahr.
Wo bekommt man es?: herunterladen Taschenschutz.
Mehr über Plus erfahren: Lesen Sie mehr über die Funktionen Taschenschutz Auf der offiziellen Website des Unternehmens.
EveryDollar
EveryDollar ist eine einfache Budgetierungs-App von Dave Ramsey, die das Null-basierte Budgetierungsprinzip nutzt, um Mehrausgaben zu kontrollieren und Schulden abzubezahlen.
Was er tut: EveryDollar hilft Ihnen beim Budgetieren und beim Befolgen von Ramseys „kleinen Schritten“.
Warum wir ihn liebenEveryDollar ist einfach zu bedienen und verfügt über eine übersichtliche Benutzeroberfläche.
Für wen es geeignet istFür diejenigen, die unter Schulden leiden, hilft die Schneeballmethode dabei, ihre Schulden schnell abzubezahlen.
Wie hoch sind die Kosten?: Kostenlos oder bis zu 129.99 $ pro Jahr für zusätzliche Funktionen.
Wo bekommt man es?: Bitte besuchen Sie uns EveryDollar.
Beste Schuldentilgungs-App: YNAB
YNAB – kurz für „You Need A Budget“ – ist eine Nullsummen-Budgetierungs-App.
Mit einem Null-Schulden-Budget können Sie jedem Dollar, der in Ihr Leben ein- und ausgeht, eine Aufgabe zuweisen.
Dieser Ansatz erfordert zunächst möglicherweise viel Arbeit, doch Engagement belohnt Sie oft mit erheblichen Einsparungen. Laut YNAB sparen Benutzer, die ein Null-Budget einführen, in den ersten zwei Monaten durchschnittlich 600 US-Dollar und im ersten Jahr durchschnittlich mehr als 6000 US-Dollar.
Erkenntnisse wie diese veranlassen uns, die App denjenigen zu empfehlen, die mit Schulden zu kämpfen haben, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben oder sich auf ein bestimmtes finanzielles Ziel konzentrieren möchten (z. B. das Sparen für eine Anzahlung für ein Haus).
Obwohl die Budgetmethode funktioniert, gibt es eine Lernkurve. Als ich die App getestet habe, hat es mehrere Videos und ein paar Wochen gedauert, bis ich sie wirklich verstanden habe. Letztlich habe ich es nicht langfristig genutzt, aber ich sehe seinen Wert für diejenigen, die ihre Ausgaben senken und ihren Lebensstil grundlegend anpassen müssen.
Was er tut: YNAB bringt Ihnen bei, wie Sie ein Budget erstellen, und bietet Ihnen nicht nur eine Plattform zum Erstellen eines Budgets.
Warum wir ihn liebenYNAB lehrt Sie, über Kompromisse nachzudenken und Entscheidungen darüber zu treffen, was am wichtigsten ist.
Für wen es geeignet ist: Jeder, der bei seinen Ausgaben die Verschwendung reduzieren möchte. Wir haben es auch als eine unserer besten Apps zum Schuldenabbau bewertet.
die Kosten: 11.99 $ pro Monat oder 84 $ pro Jahr.
Wo bekommt man es?: Bitte besuchen Sie uns YNAB
Beste Geldspar-App: Trim
Trim verfügt über einige sehr grundlegende Budgetierungsfunktionen, beispielsweise die Überwachung von Transaktionen. Was Trim jedoch wirklich auszeichnet, sind seine kostensparenden Dienstleistungen.
Trim hilft Ihnen beim Sparen durch:
- Verhandeln Sie Kabel-, Internet- und Telefonrechnungen.
- Verhandlung von Bankgebühren (einschließlich jährlicher Verlängerungsraten für Kreditkarten).
- Verhandlung von Arztrechnungen.
- Mietverhandlung.
- Bieten Sie Finanzschulungen mit CFP® an.
Diese Dienste werden gegen eine jährliche Pauschalgebühr von 99 US-Dollar angeboten.
Rocket Money (unsere Wahl für die beste kostenlose Budgetverwaltungs-App) bietet ebenfalls Rechnungsverhandlungsdienste an, allerdings zu möglicherweise höheren Kosten. Anstelle einer festen Gebühr zahlen Sie eine Provision in Höhe von 30 % aller Einsparungen, die das Unternehmen erzielt. Diese Provision wird jährlich berechnet und als einmalige Anzahlung eingezogen.
Dies macht Trim zur kostengünstigsten Option für Personen, die mehrere Rechnungen verhandeln müssen.
Was er tut: Bietet automatisierte Geldspardienste.
Warum wir ihn lieben: Einfaches Preismodell und breites Leistungsangebot.
Für wen es geeignet ist: Diejenigen, die Geld sparen möchten, aber keine Zeit finden, an der Reduzierung ihrer wiederkehrenden Ausgaben zu arbeiten.
Wie hoch sind die Kosten?: 99 $ pro Jahr (nach einer 14-tägigen kostenlosen Testversion).
Wo man es bekommt: Besuch AskTrim.com
Beste App zum Bezahlen von Rechnungen: Prism
Prism organisiert Ihre Rechnungen an einem Ort und ermöglicht Ihnen die Überprüfung, Verwaltung und Ausführung von Zahlungen über eine App.
Nach dem Herunterladen der App verknüpfen Sie alle Ihre Rechnungen, Bankkonten und Kreditkarten. Mit Prism können Sie dann Folgendes steuern:
- Wenn Rechnungen fällig sind, zuzüglich des von Ihnen geschuldeten Betrags.
- Ob Mittel zur Begleichung der einzelnen Rechnungen vorhanden sind (sei es von Ihrem Bankkonto oder einer verfügbaren Kreditkarte).
Bei vielen Abrechnungsanbietern können Sie Ihre Rechnungen über Prism bezahlen, entweder über Ihr Bankkonto oder gegen eine geringe Gebühr mit einer Kredit-/Debitkarte.
Was er tut: Mit Prism können Sie Rechnungen von einem zentralen Ort aus bezahlen, Erinnerungen an deren Fälligkeit senden und sicherstellen, dass auf Ihrem Konto genügend Geld zur Begleichung vorhanden ist.
Warum wir ihn lieben: Erleichtert das Bezahlen von Rechnungen und kann Ihnen dabei helfen, Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden.
Für wen es geeignet ist: Diejenigen, die mit Rechnungen zu kämpfen haben und wissen, ob auf ihrem Konto genug Geld vorhanden ist, um sie pünktlich zu bezahlen.
Wie hoch sind die Kosten?: Kostenlos.
Wo bekommt man es?: herunterladen Prisma.
Beste App zur Bonitätsüberwachung: Credit Karma
Mit Credit Karma ist es ganz einfach, Ihre Bonitätsbewertung einzusehen, zu sehen, wenn sich Ihr Score ändert, Benachrichtigungen zu erhalten, wenn etwas Neues in Ihrer Kreditauskunft erscheint, und Vorschläge zur Verbesserung Ihres Scores zu erhalten.
Während viele große Banken ähnliche Funktionen anbieten, verfügt Credit Karma über zwei besonders nützliche Tools.
# 1. Bonitätssimulator: Ermöglicht Ihnen, die Auswirkungen zu sehen, die bestimmte finanzielle Maßnahmen, z. B. eine Erhöhung des Kreditlimits oder die Beantragung eines Kredits, auf Ihre Kreditwürdigkeit haben können.
# 2. Vorschläge zur Verbesserung Ihrer Punktzahl: Credit Karma untersucht jeden der Schlüsselfaktoren, die zusammen Ihre Kreditwürdigkeit ausmachen (und sagt Ihnen, wie es Ihnen geht).
Dies macht die App sehr nützlich für alle, die ihren Score relativ schnell steigern und so bei der Beantragung eines Kredits Geld sparen können.
Was er tut: Bietet Aktualisierungen, wenn sich Ihre Bonitätsbewertung oder Kreditauskunft ändert, bietet Kreditüberwachung und bietet Einblicke, wie Sie Ihren Score verbessern können.
Warum lieben wir ihn?: Eine kostenlose App zur Bonitätsüberwachung mit einigen zusätzlichen Diensten, wie kostenloser Steuervorbereitung und der Suche nach nicht beanspruchten Geldern.
Für wen es geeignet ist: Gut für diejenigen, die demnächst einen Kredit beantragen und an der Verbesserung ihrer Bonität arbeiten möchten.
Was es kostet: Frei. (Er verdient Geld mit Produktempfehlungen und Einnahmen aus Provisionen.)
Wo bekommt man es?: Verbinden Kredit Karma.
Beste FAQs zu persönlichen Finanz-Apps
Q1. Sind persönliche Finanz-Apps sicher?
Wenn Sie Ihre Bankdaten mit einer seriösen persönlichen Finanz-App wie den auf dieser Liste teilen, gewähren Sie der App „schreibgeschützten“ Zugriff. Mit dieser Zugriffsart erteilen Sie ihnen die Erlaubnis, Ihre Aktivitäten einzusehen, aber keine Änderungen vorzunehmen.
Darüber hinaus speichern seriöse Finanz-Apps Ihre Daten nicht in der App selbst. Wenn also jemand Ihr Telefon stiehlt und Zugriff auf die App erhält, hat er keinen Zugriff auf Ihre Anmeldeinformationen.
Q2. Was ist die beste Budgetierungs-App für Leute, die Bargeldtransaktionen nutzen?
In vielen Budgetverwaltungs-Apps können Sie als Bargeld klassifizierte Transaktionen hinzufügen und diese dann nach der Art der Ausgaben kategorisieren. Wenn Sie Ihre Ausgaben mit der Bargeldumschlagmethode verwalten, sind YNAB, Mvelopes und GoodBudget einen Versuch wert.
Überprüfungsmethodik
Ich habe die folgenden Apps getestet und verwendet: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim und Credit Karma. Ich habe mich auf umfassende Benutzerbewertungen, App-Reputation und unvoreingenommene Expertenempfehlungen für andere Apps verlassen, darunter GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar und Prism. Wenn Sie eine dieser Apps verwendet haben, würde ich mich über Ihr Feedback in den Kommentaren freuen!
Bei der Überprüfung und Empfehlung dieser Apps habe ich mich auf die folgenden Faktoren konzentriert:
- Benutzeroberfläche. Wie einfach ist die App zu bedienen? Die übersichtliche und intuitive Benutzeroberfläche erleichtert die Verwaltung Ihrer Finanzen.
- Einfach zu bedienendes Bedienfeld. Ich habe bewertet, ob das Dashboard der App Ihnen hilft, Ihre finanzielle Situation schnell zu verstehen. Zeigen Sie wichtige Informationen im Vordergrund an oder müssen Sie sie durchforsten, um herauszufinden, worauf es ankommt?
- Konten verfolgen und synchronisieren. Ich habe berücksichtigt, wie gut jede App die Ausgaben verfolgt und mit welchen Kontotypen sie synchronisiert wird (Bankkonten, Kreditkarten, Kredite, Investitionen usw.).
Zusammenfassung der besten persönlichen Finanz-Apps
Diese Liste umfasst die besten persönlichen Finanz-Apps mit Schwerpunkt auf Budgetierung und Geldmanagement im Allgemeinen. Aber es gibt Dutzende hochwertiger Apps, mit denen Sie Geld verdienen und sparen können.
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- Beste Lebensmittel- und Gutschein-Apps — Reduzieren Sie Ihre Lebensmittelrechnung, indem Sie digitale Gutscheine ausschneiden und Quittungen scannen.
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Bei der Entscheidung, ob sich der Download einer App lohnt, sollten Sie unbedingt die Kosten gegen den Nutzen abwägen. In manchen Fällen kann eine geringe monatliche Abonnementgebühr die Ersparnisse, die die App bietet, zunichte machen oder sogar zu einem negativen Nettovermögen führen.
Dies gilt möglicherweise sogar für kostenlose Apps. Wenn etwas viel Zeit in Anspruch nimmt und Sie nur ein paar Dollar sparen, lohnt sich der Aufwand oder die Ablenkung möglicherweise nicht.
Und wenn es Sie dazu verleiten könnte, schlechte Entscheidungen zu treffen – etwa mehr als Ihr Budget auszugeben, um ein tolles Cashback-Angebot zu erhalten, oder einen zu großen Teil Ihres Einkommens in einzelne Aktien zu investieren –, sollten Sie die Finger davon lassen.
Wie bei jeder Entscheidung in Ihrem Finanzleben ist es wichtig, einen Plan zu haben. Denken Sie also gezielt über Ihre Bedürfnisse nach und wählen Sie dann die besten Apps aus, die Ihnen dabei helfen, diese zu erfüllen. Sie können es jetzt ansehen Die bestbezahlten Jobs in der Gig Economy.
