Die wichtigsten Dinge, die Sie wissen müssen
- Selbstständige sollten einen Notfallfonds aufbauen, der die Ausgaben für 3 bis 6 Monate deckt, und in Altersvorsorgepläne wie Solo 401(k) oder SEP IRA investieren, um Steuervorteile zu nutzen und Steuerzahlungen aufzuschieben.
- Nutzen Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA), um von den dreifachen Steuervorteilen (steuerfreie Einzahlung, steuerfreies Wachstum und steuerfreie Auszahlung) zur Deckung von Gesundheitskosten zu profitieren und gleichzeitig die Berechtigung für einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt sicherzustellen.
- Konzentrieren Sie sich auf die Delegation wichtiger Aufgaben und die Festlegung operativer Prioritäten wie Buchhaltung und Kundengewinnung, während Sie gleichzeitig die steuerlich absetzbaren Kosten für Fremdleistungen nutzen.
Hinweis: Die auf dieser Seite bereitgestellten Anlageinformationen dienen ausschließlich Bildungszwecken. DzTecnium, Inc. bietet keine Beratungs- oder Brokerage-Dienstleistungen an und empfiehlt Anlegern weder den Kauf noch den Verkauf bestimmter Aktien, Wertpapiere oder Anlagen.
Wenn Sie freiberuflich tätig werden, gehören Sie zu Millionen anderer Unternehmer, die ihre Träume verwirklichen wollen. Doch gerade in der Anfangsphase kann der Einstieg in die Welt des Freelancing eine Herausforderung sein.
Auch wenn es in der Geschäftswelt keine Garantien gibt, existieren Strategien, die Ihre Erfolgschancen, insbesondere finanziell, erhöhen können. Hier sind fünf häufige finanzielle Fehler, die Freiberufler vermeiden sollten.
1. Fehlende Delegation oder Priorisierung
Freiberufler müssen aufgrund von Budgetbeschränkungen in der Anfangsphase oft die meisten Aufgaben selbst erledigen. Laut Ronnie Brown, Inhaberin von Girl CEO und Herlistic in Washington, D.C., kann es jedoch ein Fehler sein, alles allein machen zu wollen.
Brown sagt: „Wir müssen verstehen, dass wir zwar alleine schnell vorankommen, aber als Team viel weiter kommen.“
Für diejenigen, die das Gefühl haben, sich das Delegieren nicht leisten zu können, rät Brown, die Ausgaben niedrig zu halten, bis es möglich ist, einige Aufgaben zu delegieren.
Bei der Entscheidung, Aufgaben zu delegieren, ist es wichtig, Mittel für Dinge bereitzustellen, die das Unternehmenswachstum fördern. Deshalb rät Brown, den Fokus auf Prozesse und operative Systeme zu legen, anstatt sich ausschließlich auf die Ästhetik zu konzentrieren.
Um das zu erreichen, muss man Prioritäten setzen. Sie sagt: „Zuerst konzentrieren sich die Leute immer auf ihr Aussehen. Aber das ist nicht das, was im Berufsleben wirklich Geld einbringt.“
Brown schlägt vor, Buchhaltern und Wirtschaftsprüfern Priorität einzuräumen, automatisierte Systeme aufzubauen oder jemanden einzustellen, der bei der Leadgenerierung hilft.
Es ist außerdem erwähnenswert, dass die Kosten für Fremdleistungen im Allgemeinen als Aufwand von den Lohnsteuern absetzbar sind.
2. Versäumnis, für den Ruhestand zu sparen
Für Selbstständige gerät die Altersvorsorge leicht in Vergessenheit. Das ist ein häufiger Fehler, sagt Preston Cherry, zertifizierter Finanzplaner aus Green Bay, Wisconsin.
Es mag sinnvoll sein, einen Teil des Einkommens wieder in das Unternehmen zu investieren, aber es ist ebenso wichtig, einen Notfallfonds aufzubauen, der die Ausgaben für drei bis sechs Monate deckt, und zusätzlich Geld für den Ruhestand zurückzulegen.
Cherry weist darauf hin, dass Selbstständige verschiedene Möglichkeiten der Altersvorsorge haben, darunter ein IRA und ein Solo 401(k).
Er sagt: „Als Arbeitgeber sparen Sie nicht nur für Ihre Altersvorsorge, sondern profitieren auch von der Beitragsabzugsfähigkeit für Steuerplanungszwecke.“
Beiträge zu traditionellen Solo 401(k)- und traditionellen SIMPLE IRA-Plänen können einige Steuervorteile bieten, wie z. B. die Reduzierung des zu versteuernden Einkommens und die Möglichkeit, dass Investitionen wachsen, während die Steuern darauf aufgeschoben werden.
Die Steuerpflicht wird somit bis zur Auszahlung der Gelder bei Eintritt in den Ruhestand aufgeschoben.
Die SEP-IRA-Pläne sind speziell für Selbstständige und kleine Unternehmen mit wenigen oder keinen Angestellten konzipiert und bieten ähnliche Funktionen.
3. Geld für Schulungen ausgeben, von denen man keinen Nutzen hat
Als Jungunternehmer möchten Sie vielleicht Ihr Wissen erweitern, um die Rentabilität Ihres Unternehmens zu steigern. Dies kann bedeuten, Geld für Schulungen oder Weiterbildungsprogramme auszugeben, was mitunter kostspielig sein kann.
Auch wenn Investitionen in die persönliche Weiterentwicklung vorteilhaft sein können, erzielen Sie möglicherweise keine wirkliche Rendite, wenn Sie diese Kurse nicht besuchen und das Gelernte nicht anwenden.
Brown sagt: „Stellen Sie sicher, dass Sie sich voll und ganz der Arbeit verschrieben haben und sich ihr wirklich widmen, und planen Sie ausreichend Zeit ein, bevor Sie in einen Kurs oder eine Unterrichtsstunde investieren.“
Sie fügt hinzu: „Ausreden zählen nicht. Die Leute kaufen Dinge mit einer vorgefassten Begründung im Hinterkopf.“
Brown empfiehlt außerdem, eigene Recherchen anzustellen, bevor man in einen Kurs investiert, insbesondere in Kurse, die über soziale Medien beworben werden.
Es genügt nicht, mit der Qualität der Werbeinhalte zufrieden zu sein; man sollte auch die Referenzen der Person überprüfen, von der man den Kurs kauft, und die Ergebnisse, die sie tatsächlich in dem von ihr angebotenen Bereich erzielt hat.
Sie sagt: „Wenn ich nach einem Mentor oder nach Personen suche, die mich ausbilden können, achte ich auf den persönlichen Erfolg, den sie in dem Bereich erzielt haben, in dem ich mich weiterentwickeln möchte.“
4. Nichtberücksichtigung der Gesundheitskosten
Die Gesundheitsversorgung kann für Selbstständige ein Problem darstellen, insbesondere wenn sie keine Unterstützung von einem Arbeitgeber erhalten.
Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist eine Möglichkeit, die finanzielle Belastung zu verringern, da es steuerliche Vorteile bietet.
Cherry sagt: „Es fallen keine Steuern auf die Einzahlung, keine Steuern während der Haltedauer und keine Steuern auf die Auszahlung an.“
Bei Gesundheitssparkonten (HSAs) werden die Beiträge vor Steuern abgezogen, das Guthaben wächst steuerfrei, und auch qualifizierte Auszahlungen sind steuerfrei.
Im Jahr 2024 konnten Einzelpersonen bis zu 4,150 US-Dollar einzahlen, während die Obergrenze für Familien bei 8,300 US-Dollar lag.
Um als Selbstständiger ein Gesundheitssparkonto (HSA) eröffnen zu können, benötigen Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt.
Eine weitere Möglichkeit zur Senkung der Gesundheitskosten besteht darin, den Krankenversicherungsrabatt für Selbstständige in Anspruch zu nehmen, sofern die erforderlichen Bedingungen erfüllt sind.
5. Fehlendes klares „Warum“.
Unternehmertum kann eine Möglichkeit sein, zusätzliches Geld zu verdienen oder seine Träume zu verwirklichen, aber es kann auch zu einer finanziellen Belastung werden.
Aus diesem Grund ist Cherry der Ansicht, dass es wichtig ist, ein klares „Warum“ für sein Projekt zu haben.
Ein klares Ziel kann Ihnen auch dabei helfen zu entscheiden, wann Sie sich weiterhin Schwierigkeiten stellen sollten und wann ein Aufhören eine sinnvolle Entscheidung sein könnte.
Sie sagt: „Unternehmertum ist nicht für jeden geeignet. Das soll es auch nicht sein. Es ist nicht der einzige Weg, reich zu werden.“
Quelle: Dieser Artikel wurde von DzTecnium verfasst und ursprünglich von der Associated Press veröffentlicht.
