Wie ich meinem Teenager-Sohn Geld geben kann: Meine persönlichen Erfahrungen und effektive Methoden

Dies ist eine der häufigsten finanziellen Fragen, die mir von Freunden mit Kindern gestellt werden: Haben Sie den besten Weg gefunden, Ihrem Sohn im Teenageralter Geld zu geben?

Kinder erreichen oft einen Punkt, an dem sie ihr Geld selbst ausgeben müssen, sei es für Treffen mit Freunden, Essen oder andere Dinge, ohne dass ein Elternteil in der Nähe ist. Doch die richtige Art und Weise zu finden, ihnen Geld zu geben, ist nicht einfach.

Bargeld kann unpraktisch und riskant sein; man kann es leicht verlieren, und es einem Kind zu geben, kann schwierig sein, wenn man sich nicht am selben Ort befindet. Umgekehrt birgt die Überlassung der eigenen Kreditkarte an ein Kind andere Risiken, insbesondere wenn es zu impulsivem Ausgeben neigt.

In den letzten Jahren sind zahlreiche Apps und Rabattkarten speziell für Kinder und Jugendliche auf den Markt gekommen, von denen einige jedoch monatliche Gebühren erheben. Es bleibt die Frage: Sind diese Dienste den Preis wirklich wert?

Wie haben wir die richtige Methode gefunden?

Bei uns zu Hause mussten wir einiges ausprobieren, bevor wir eine Methode gefunden hatten, die für uns und unsere Teenager-Tochter funktionierte.

Als sie zwölf war und mit ihren Freundinnen aus Donnie ins Café ging, gab ich ihr Taschengeld in bar, damit sie es für solche Einkäufe ausgeben konnte. Doch schon bald traten offensichtliche Probleme mit der Abhängigkeit von Bargeld auf.

Da ich hauptsächlich mit Kryptowährung zahle, hatte ich selten Bargeld dabei. Außerdem vergaß ich ständig, ihr Taschengeld zu zahlen. Schlimmer noch: Wenn sie auf dem Heimweg von der Schule plötzlich Geld brauchte, hatte ich keine einfache Möglichkeit, es ihr zu schicken.

Wir begannen daher, verschiedene Optionen für Debitkarten und Zahlungs-Apps zu prüfen und entschieden uns schließlich für Greenlight, das eine Geldverwaltungs-App mit einer Debitkarte kombiniert.

Es gibt auch andere Apps speziell für Kinder, aus denen Eltern wählen können, wie zum Beispiel GoHenry und BusyKid.

Anfangs zögerte ich, etwa 6 Dollar im Monat zu zahlen, den niedrigsten Preis für den Greenlight-Tarif. Da unser bisheriges bargeldbasiertes System aber nicht praktikabel war, beschlossen wir, die App auszuprobieren – und das Ergebnis war positiv.

Die automatisierte Auszahlung des Taschengeldes meiner Tochter und das bedarfsgerechte Überweisen von Geld sind dadurch viel einfacher geworden, was die Kosten absolut gerechtfertigt hat. So konnte ich ihr beispielsweise Geld schicken, damit sie sich in der Schule etwas zu essen kaufen konnte, wenn sie länger blieb, oder wenn sie mit ihren Freundinnen unterwegs war und kein Bargeld dabei hatte.

Teenagern beibringen, wie sie mit ihrem Geld umgehen

Der Vorteil beschränkte sich nicht nur auf die einfache Geldüberweisung. Meine Tochter lernte auch ganz praktisch, wie man ein Budget erstellt und spart.

Mithilfe der App kann sie Gelder in verschiedene Bereiche überweisen, die mit ihren Sparzielen zusammenhängen. So behält sie leichter den Überblick darüber, was sie sparen möchte und was sie sich leisten kann auszugeben.

Natürlich kann keine App das Gespräch zwischen Eltern und Kindern über Geld ersetzen. Sie kann aber solche Gespräche fördern und es beiden Seiten erleichtern, Ausgaben und Sparziele im Blick zu behalten.

Als ich mit Jennifer Seitz, der Bildungsdirektorin von Greenlight und dreifachen Mutter, sprach, betonte sie die Wichtigkeit dieser Gespräche. Sie sagte, Eltern seien die erste und verlässlichste Quelle für finanzielle Bildung ihrer Kinder, und merkte an, dass viele Kinder in der Schule nicht genügend Möglichkeiten hätten, Finanzkompetenz zu erwerben.

Seitz ist überzeugt, dass Kinder, wenn sie ihr eigenes Geld ausgeben und den Umgang mit einem Budget lernen, die Lektionen, die ihnen ihre Eltern beibringen wollen, in die Praxis umsetzen können. Wie sie erklärte, machen diese Erfahrungen Geld zu einem praktischen und realen Konzept, anstatt es nur theoretisch zu betrachten.

Das Kind mit seinen finanziellen Fehlern selbst umgehen lassen.

Ich habe das selbst bei meiner Tochter erlebt. Manchmal hatte sie kein Geld, wenn sie sich unbedingt Süßigkeiten im Café oder Hautpflegeprodukte kaufen wollte.

Dann blieb ihr nichts anderes übrig, als auf ihr nächstes Taschengeld zu warten oder sich in der Zwischenzeit etwas dazuzuverdienen , was oft durch Babysitten geschah.

Sarah Beer, Finanzplanerin und Inhaberin von Simplify Financial in San Francisco, hält solche Erfahrungen für entscheidend. Eltern können zwar einfach sagen: „Ich bezahle das“, aber das bereitet ein Kind nicht darauf vor, im realen Leben mit seinen Finanzen umzugehen.

Für Eltern kann es sehr schwierig sein, mitanzusehen, wie ihre Kinder diese Art von Frustration erleben, insbesondere wenn es möglich ist, ihnen mit nur wenigen Klicks Geld zu schicken.

Ich bin jedoch der Meinung, dass wir dieser Versuchung widerstehen und unseren Kindern ermöglichen sollten, den Umgang mit begrenzten Ressourcen zu üben , anstatt sie jedes Mal aus der Patsche zu helfen, wenn sie mit finanziellen Problemen konfrontiert sind.

Finanzielle Fehler gehören zum Lernprozess

Wenn man zum ersten Mal anfängt, sein eigenes Geld zu verwalten, sind einige dieser unangenehmen Erfahrungen unvermeidlich.

Ich erinnere mich noch gut daran, als in meinem ersten Monat an der Universität einer meiner Schecks platzte, und die Gebühren der Bank die Situation nur noch verschlimmerten.

Das war aber eine wichtige Lektion, und seitdem ist mir kein Scheck mehr geplatzt.

Letztendlich geht es nicht nur darum, Eltern eine einfache Möglichkeit zu bieten, ihren Kindern Geld zu schicken, sondern Teenagern eine echte Chance zu geben, den Umgang mit Geld zu lernen und zu lernen, wie man es ausgibt und spart und mit den Konsequenzen ihrer finanziellen Entscheidungen umgeht.