Die wichtigsten Dinge, die Sie wissen müssen
- Beginnen Sie damit, Teenagern zunächst Papiergeld zu geben, um ihnen den Wert des Geldes und den Umgang mit Geld beizubringen, und erlauben Sie ihnen dabei, Fehler als Teil des Lernprozesses zu machen.
- Nutzen Sie vertraute digitale Zahlungs-Apps wie Apple Wallet oder Venmo, um die Ausgaben von Teenagern genau zu überwachen. Sie haben die Möglichkeit, Ausgabenlimits festzulegen oder separate Konten mit niedrigen Guthaben anzulegen.
- Ermutigen Sie Teenager zum Sparen, indem Sie ihnen die Eröffnung eines Sparkontos nahelegen oder sie auf eine Investition in ein Roth IRA-Konto aufmerksam machen, bei dem sie bis zu 7,000 US-Dollar für das Jahr 2024 aus ihrem Erwerbseinkommen ansparen können.
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Geld an Teenager zu geben, mag einfach erscheinen, wird aber schnell komplizierter. Eltern möchten oft gleichzeitig die Ausgaben ihrer Kinder begrenzen, ihnen den Umgang mit Geld beibringen und sie vor Betrug schützen.
„Es geht darum, seine Kinder zu kennen und die Herangehensweise ein wenig an jedes Kind anzupassen“, sagt Amy Spalding, zertifizierte Finanzplanerin bei District Capital Management mit Sitz in Washington, D.C.
Manche Kinder benötigen mehr praktische Hilfe, um organisiert zu bleiben und zu lernen, wie man ein Budget einhält , während andere mehr Ermutigung brauchen, um Erfahrungen mit realen Ausgaben zu sammeln.
Hier sind einige Strategien, die Eltern beim Sparen für Teenager in Betracht ziehen können.
Fangen wir mit Geld an
Laut Dan Tobias, einem zertifizierten Finanzplaner und Gründer von Passport Wealth Management in Cornelius, North Carolina, ist das Verwenden von Papiergeld möglicherweise der einfachste Weg, Kindern den Umgang mit Geld beizubringen, wenn sie anfangen, ihr eigenes Geld zu benutzen.
Tobias sagt: „Zuerst sollte man ihnen den Wert von Papiergeld verständlich machen und sie dazu anregen, ihn zu schätzen. Dann kann man bei Bedarf auf elektronische Zahlungsmethoden umsteigen.“
Diesen Ansatz verfolgt er auch bei seinen drei Kindern. Er gibt ihnen Taschengeld und lässt sie selbst entscheiden, wie sie es ausgeben, und erlaubt ihnen dabei auch, Fehler zu machen.
Tobias sagt: „Habt keine Angst davor, sie scheitern zu lassen.“
Ein Kind verliert vielleicht einen 20-Dollar-Schein oder gibt viel Geld für etwas aus, das am nächsten Tag kaputtgeht. Im Fall von Tobias kaufte eines seiner Kinder einen Fisch und ein Aquarium und verlor kurz darauf das Interesse daran.
Tobias ist der Ansicht, dass solche Fehler wichtige Lernmomente darstellen, und deshalb ist es am besten, wenn Eltern sich nicht übermäßig in die Ausgaben ihrer Kinder einmischen.
Nutzen Sie vertraute Apps.
Sobald Teenager anfangen, ihr eigenes Geld zu verdienen und auszugeben, ohne dass ihre Eltern in der Nähe sind, werden digitale Zahlungsmethoden zu einer attraktiveren Option.
Eltern können Zahlungsmethoden nutzen, die ihnen und ihren Kindern bereits bekannt sind, wie Apple Wallet oder Venmo, sowie andere mit dem Smartphone verknüpfte Apps. Diese Apps sind häufig mit der Kreditkarte oder dem Girokonto der Eltern verbunden, es sei denn, das Kind hat ein eigenes Konto.
Sara Beer, Finanzplanerin und Inhaberin von Simplify Financial in San Francisco, sagt, dass diese Apps hilfreich sein können, weil sie es Eltern ermöglichen, die Ausgaben ihrer Kinder genau zu überwachen und die Kontrolle zu behalten, während sie dem Teenager gleichzeitig Raum geben, eigene finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Wenn ein Teenager ohne Erlaubnis zu viel Geld ausgibt, kann dies zu einer nützlichen Diskussion über die Wichtigkeit eines Budgets und darüber führen, wie man sich daran hält.
Gleichzeitig können Eltern Maßnahmen ergreifen, um ihre eigenen Konten zu schützen, beispielsweise durch die Verwendung von Apps zur Festlegung von Ausgabenlimits oder durch die Einrichtung separater Konten mit niedrigen Guthaben und Limits.
Als ihre Teenagerkinder anfingen, ihr eigenes Geld auszugeben, griff Spalding auf digitale Zahlungs-Apps zurück. Sie richtete außerdem ein separates Bankkonto mit einem geringen Guthaben ein, um den potenziellen Schaden zu begrenzen, falls das Konto gehackt würde oder der Teenager das Ausgabenlimit überschritt.
Außerdem: Kimberly Palmer erzählt, wie sie ihrer Teenager-Tochter Geld gibt.
Probieren Sie kostenpflichtige Produkte für zusätzlichen Support.
Debitkarten und Apps für Kinder wie Greenlight, GoHenry und BusyKid bieten zusätzliche Hilfsmittel, um Familien bei der systematischeren Verwaltung von Budgets und Haushaltsaufgaben zu unterstützen, sind aber oft gebührenpflichtig.
Greenlight kostet zwischen 5.99 und 14.98 US-Dollar pro Monat und bietet neben anderen Funktionen auch elterliche Kontrollfunktionen, die Möglichkeit, Haushaltsaufgaben festzulegen, und eine Ausgabenautomatisierung.
Jennifer Seitz, Bildungsdirektorin bei Greenlight, sagt: „Kinder können das Gesamtbild des Geldmanagements verstehen “ und sie können sich selbst Sparziele setzen.
Greg Morst, ein zertifizierter Finanzplaner und CEO von BusyKid, einer Plattform, die Rabattkarten und Haushaltsmanagement-Tools für Kinder anbietet, glaubt, dass die App Eltern dabei hilft, ihren Kindern wichtige Lektionen über den Umgang mit Geld, Investitionen und wohltätige Spenden beizubringen.
Er fügt hinzu: „Das ist es, was wir als Erwachsene tun – wir sparen, wir investieren, wir teilen – damit spiegeln wir die Realität wider.“
BusyKid ermöglicht Kindern im Alter von fünf bis 17 Jahren die Nutzung der App, die 4 Dollar pro Monat kostet.
Zum Sparen anregen
Unabhängig davon, welche Methode Eltern wählen, um ihre Kinder finanziell zu unterstützen, sollte das Sparen laut Spalding ein zentraler Bestandteil des Gesprächs über Finanzen mit Teenagern sein.
Als ihre Kinder im frühen Teenageralter waren, nahm sie sie mit zu einer örtlichen Bank, um ein Sparkonto zu eröffnen, damit sie das Geld, das sie durch Babysitten und Geschenke verdient hatten, einzahlen konnten.
Sie merkt an, dass die Nutzung eines hochverzinsten Online-Sparkontos eine weitere Option sein könnte, da man so das Wachstum der Ersparnisse schneller beobachten kann.
Erwägen Sie ein Roth-IRA-Konto für Teenager, die Geld verdienen.
Für Kinder, die ein Einkommen aus ihrer Arbeit erzielen, könnte die Investition in ein Roth IRA ein möglicher nächster Schritt sein.
Behr bot an, den Sparbetrag ihrer Tochter um den gleichen Betrag zu verdoppeln, den sie selbst einzahlt, um sie zu ermutigen, mehr für die Zukunft zu sparen.
Sie sagt: „Ich hoffe, dass sich die Bedeutung von Disziplin bei dieser Übung des Belohnungsaufschubs in ihrem Bewusstsein festsetzen wird.“
Laut den Angaben im Artikel können Teenager einen Betrag in Höhe ihres Erwerbseinkommens sparen, bis zu einem Höchstbetrag von 7,000 US-Dollar für das Jahr 2024.
Mit kontinuierlicher Übung kann Sparen für einen Teenager von einer bloßen finanziellen Lektion zu einer fest etablierten Gewohnheit werden, die ein Leben lang anhält.
