Ein genauerer Blick auf die Lizenzen und Anforderungen für Finanzberater, damit Sie den Finanzberater finden, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Finanzberater helfen Einzelpersonen dabei, fundierte Entscheidungen über ihr Geld zu treffen. Es ist jedoch auch wichtig sicherzustellen, dass jeder, dem Sie die Verwaltung Ihres Geldes anvertrauen, über die entsprechenden Lizenzen verfügt. So darf sich jeder nennen. FinanzberaterAber nicht jeder verfügt über die erforderlichen Qualifikationen, um dies zu belegen.
Obwohl für Finanzfachleute keine einheitliche Lizenzpflicht besteht, müssen sich einige Berater als registrierte Vertreter registrieren lassen, wenn sie die für den Verkauf von Anlageprodukten erforderlichen Wertpapierlizenzen erhalten möchten.
Die erforderlichen Lizenzen hängen von den spezifischen Produkten ab, die sie verkaufen möchten, und von der gewünschten Vergütungsmethode.
Welche Lizenzen benötigen Finanzberater?
Treuhänderische Finanzberater in den Vereinigten Staaten verfügen in der Regel über Lizenzen der Serie 6, Serie 7, Serie 63, Serie 65 oder Serie 66. Sehen wir uns die einzelnen Lizenzen und die von ihnen abgedeckten Produkte an:
1. Serie 6 Lizenz
Die Series 6-Lizenz ist eine wichtige Zertifizierung für Finanzberater, die bestimmte Arten von Anlageprodukten verkaufen möchten. Normalerweise erhält ein Finanzfachmann diesen Abschluss, nachdem er einen Bachelor-Abschluss erworben und eine Anstellung bei einer Investmentfirma gefunden hat.
Die Series 6-Lizenz wird verwaltet von Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA), das Finanzberatern den Vertrieb gebündelter Wertpapierprodukte ermöglichen soll. Zu diesen Wertpapieren zählen typischerweise Investmentfonds und variable Annuitäten.
Investmentfonds sind Anlageinstrumente, die das Geld mehrerer Anleger bündeln, um es in ein diversifiziertes Vermögensportfolio zu investieren. Diese Fonds werden von professionellen Investmentmanagern verwaltet.
Variable Annuitäten hingegen sind Versicherungsprodukte, die die Vorteile einer Geldanlage mit denen einer Versicherung kombinieren. Sie bieten Anlegern das Potenzial für Anlagewachstum und einen garantierten lebenslangen Einkommensstrom.
Es ist zu beachten, dass Berater, die nur über eine Lizenz der Serie 6 verfügen, keine einzelnen Aktien oder Anleihen verkaufen dürfen.
Finanzberater beginnen häufig mit dem Erwerb der Lizenz der Serie 6, bevor sie umfassendere Lizenzen wie die Lizenz der Serie 7 anstreben. Diese Strategie ermöglicht es ihnen, praktische Erfahrungen auf diesem Gebiet zu sammeln und eine begrenzte Anzahl von Anlageprodukten zu verkaufen, während sie sich gleichzeitig auf die anspruchsvollere Prüfung der Serie 7 vorbereiten.
2. Serie 7 Lizenz
Die Series 7-Lizenz ist eine der begehrtesten Lizenzen für Finanzberater und Börsenmakler, da sie ihnen die Befugnis erteilt, eine breite Palette von Anlageprodukten zu verkaufen. Diese Lizenz wird von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet und gilt als Goldstandard in diesem Bereich, was ein hohes Maß an Kompetenz und Professionalität widerspiegelt.
Mit der Series 7-Lizenz können Finanzberater die meisten auf dem Markt erhältlichen Anlageprodukte verkaufen, darunter:
- السندات
- Bestände
- Optionen
- Futures
- صناديق المشتركة
- Variable Annuitäten
Mit einer Series 7-Lizenz können Berater ihren Kunden eine umfassende Palette an Anlageoptionen anbieten und Anlagestrategien entwickeln, die ihren individuellen finanziellen Zielen und ihrer Risikobereitschaft entsprechen. So können sie besser auf die vielfältigen Bedürfnisse ihrer Kunden eingehen.
Obwohl die Series 7-Lizenz einen breiten Anwendungsbereich abdeckt, gibt es einige Arten von Wertpapieren, die sie nicht abdeckt. Insbesondere für den Rohstoffhandel ist eine Lizenz der Serie 3 erforderlich, und für Immobilien und Lebensversicherungen gelten jeweils eigene Lizenzanforderungen.
Für Finanzberater ist es wichtig, sich dieser Beschränkungen bewusst zu sein und die erforderlichen Lizenzen einzuholen, wenn sie ihren Kunden derartige Produkte anbieten möchten, um die vollständige Einhaltung der Vorschriften und den besten Kundenservice sicherzustellen.
SIE-Prüfung
Im Jahr 2018 führte die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) die Prüfung „Securities Industry Essentials“ (SIE) als Voraussetzung für die Prüfungen der Serien 6 und 7 ein. Finanzberater müssen nun beide Prüfungen bestehen, um ihre allgemeine Wertpapierregistrierung zu erhalten. Diese Prüfung ist ein wichtiger erster Schritt zum Erwerb einer Fachlizenz.
Die SIE-Prüfung umfasst grundlegende Branchenkenntnisse, einschließlich grundlegender Konzepte im Zusammenhang mit Wertpapieren, Produkten, Aufsichtsbehörden und Branchenregeln. Das Bestehen der SIE-Prüfung belegt, dass ein Berater grundlegende Kenntnisse der Wertpapierbranche besitzt und ebnet so den Weg für ein tieferes Verständnis spezialisierterer Themen in nachfolgenden Prüfungen.
Finanzberater können ihre Kompetenz in einem breiten Spektrum von Anlageprodukten und Branchenregeln nachweisen, indem sie die umfassende Abdeckung der Series 7-Lizenz mit dem in der SIE-Prüfung getesteten Grundlagenwissen kombinieren. Diese Kombination aus Grundlagen- und Fachwissen steigert die Glaubwürdigkeit des Beraters.
Bedenken Sie, dass die Series 7-Lizenz aufgrund ihrer Vielseitigkeit und umfassenden Autorität im Bereich der Finanzberatung hohes Ansehen genießt. Berater mit dieser Lizenz können ihren Kunden eine Vielzahl von Anlageoptionen anbieten, um ihnen beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele zu helfen. Das Bestehen der SIE-Prüfung ist der Grundstein für den Erwerb dieser prestigeträchtigen Lizenz.
3. Serie 63 Lizenz
Für Finanzberater ist eine Series 63-Lizenz Voraussetzung, um in ihrem Zuständigkeitsbereich in den Vereinigten Staaten tätig zu sein. Zusätzlich zum Besitz einer Lizenz der Serie 7 oder Serie 6 müssen Berater die Prüfung der Serie 63 bestehen.
Mit der Prüfung der Serie 63 soll das Verständnis eines Beraters hinsichtlich der Wertpapiergesetze und -vorschriften jedes Bundesstaates getestet werden. Der Schwerpunkt liegt auf dem Schutz der Anleger und der Gewährleistung, dass Finanzberater über das nötige Wissen verfügen, um in ihrem Zuständigkeitsbereich ethisch und verantwortungsbewusst zu handeln.
Die Prüfung dauert 75 Minuten und deckt ein breites Themenspektrum ab. Es scheint kürzer und einfacher als andere Zulassungsprüfungen zu sein, befasst sich jedoch eingehend mit den Einzelheiten der Wertpapiergesetze und -vorschriften der Bundesstaaten, was für manche eine Herausforderung darstellen kann.
Jeder Staat verlangt von Finanzberatern den Erwerb einer Series 63-Lizenz, um in ihrem Zuständigkeitsbereich legal Geschäfte tätigen zu können. Diese Lizenz ist eine Ergänzung zur Lizenz der Serie 7 oder Serie 6. Es handelt sich um eine wichtige Qualifikation für Berater, die in einem bestimmten Staat Anlageberatung anbieten und Wertpapiere verkaufen möchten.
Mit der Lizenz der Serie 63 wird nachgewiesen, dass ein Berater Kenntnisse der Wertpapiergesetze und -vorschriften des Staates sowie ethischer Praktiken besitzt. Dadurch wird sichergestellt, dass Berater in der Lage sind, die besonderen Anforderungen und Verantwortlichkeiten zu erfüllen, die mit der Betreuung von Kunden in einem bestimmten Bundesstaat verbunden sind.
Eine Lizenz der Serie 63 ist erforderlich, unabhängig davon, ob Berater durch Gebühren oder Provisionen vergütet werden. Um in den Vereinigten Staaten als registrierter Finanzberater arbeiten zu können, müssen die gesetzlichen Anforderungen erfüllt werden.
Wenn Sie also Finanzberater werden und in einem bestimmten Bundesstaat praktizieren möchten, erwerben Sie eine Lizenz der Serie 63, um die staatlichen Vorschriften einzuhalten und Ihren Kunden die besten Finanzdienstleistungen zu bieten.
4. Serie 65 Lizenz
Für Finanzberater, die Gebühren statt Provisionen erheben, ist eine Lizenz der Serie 65 erforderlich. Diese Lizenz ist für Berater, die Finanzberatung im Zusammenhang mit Investitionen anbieten, von wesentlicher Bedeutung, da sie die Einhaltung der ethischen und beruflichen Standards gewährleistet, die zum Schutz der Interessen der Kunden erforderlich sind.
Die Lizenz der Serie 65 ist auch als Uniform Investment Adviser Law Examination bekannt und wird von der North American Association of Securities Administrators (NASAA) verwaltet. Das Hauptziel dieser Prüfung besteht darin, sicherzustellen, dass Finanzberater mit den relevanten Wertpapiergesetzen, Vorschriften und ethischen Praktiken vertraut sind und so Vertrauen zwischen Beratern und ihren Kunden aufgebaut wird.
Mit einer Series 65-Lizenz können Finanzberater ihren Kunden legal Anlageberatung anbieten und als Anlageberater tätig sein. Diese Lizenz wird auf staatlicher Ebene geregelt und jeder Staat kann zusätzliche Anforderungen oder Vorschriften festlegen, die die Berater einhalten müssen. Beratern wird empfohlen, die Gesetze und Vorschriften jedes Staates, in dem sie tätig sind, zu überprüfen, um die vollständige Einhaltung sicherzustellen.
Voraussetzungen für die Honorarkompensation
Einer der Hauptunterschiede der Series 65-Lizenz besteht darin, dass sie für Finanzberater erforderlich ist, die ihre Vergütung durch Gebühren und nicht durch Provisionen erhalten.
Berater, die ihren Kunden einen Prozentsatz ihres verwalteten Vermögens oder eine Stundengebühr in Rechnung stellen, müssen in der Regel eine Lizenz der Serie 65 erwerben.
Berater, die ausschließlich durch provisionsbasierte Verkäufe von Anlageprodukten bezahlt werden, benötigen möglicherweise keine Series 65-Lizenz. Es ist jedoch wichtig, die Vorschriften und Anforderungen der einzelnen Bundesstaaten zu prüfen, um die Einhaltung sicherzustellen.
Mit anderen Worten: Für Depotberater gelten höhere Anforderungen als für provisionsbasierte Finanzexperten.
Berufslizenz
Der Erwerb der Series 65-Lizenz beweist ein höheres Maß an Professionalität und Kompetenz in der Anlageberatung als andere Lizenzprüfungen. Obwohl diese Lizenz an sich kein Berufsnachweis ist, wird sie häufig von Personen gehalten, die über andere berufliche Zertifizierungen verfügen, wie etwa Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Analyst (CFA).
Finanzberater, die über eine Berufsqualifikation und eine Series 65-Lizenz verfügen, beweisen ihr Engagement für das finanzielle Wohlergehen ihrer Kunden, ihre Bereitschaft zur Weiterbildung und die Einhaltung höchster ethischer Standards. Dies gibt den Kunden die Gewissheit, dass sie es mit einem Experten zu tun haben, der mit den Best Practices im Anlagebereich vertraut ist.
Die Series 65-Lizenz ist ein wertvoller Nachweis für Finanzberater, die Gebühren statt Provisionen erheben. Es ermöglicht Beratern, Anlageberatung auf professionelle Weise durchzuführen. Darüber hinaus wird sichergestellt, dass sie über die erforderlichen Kenntnisse der Wertpapiergesetze und -vorschriften verfügen, was ihre Glaubwürdigkeit und das Vertrauen der Kunden in sie stärkt.
5. Serie 66 Lizenz
Eine Lizenz der Serie 66 ist Voraussetzung für jeden Finanzberater, der als Investment Advisor Representative (IAR) tätig sein möchte. Prüfungsteilnehmer müssen bereits über eine Lizenz der Serie 7 verfügen, Einzelpersonen können jedoch anstelle der schwierigeren Prüfung der Serie 66 die Prüfung der Serie 65 ablegen. Diese Prüfung wird auch als Uniform Combined State Law Examination bezeichnet.
Den Bewerbern stehen zweieinhalb Stunden zur Verfügung, um 100 bewertete Multiple-Choice-Fragen und 10 Übungsfragen zu beantworten. Um die Lizenz zu erhalten, müssen die Kandidaten eine Punktzahl von mindestens 73 % erreichen. Die Prüfung umfasst wichtige Informationen zu SEC-Einreichungen, Finanzberichten und Risikobewertungen.
Die Prüfung umfasst auch Systeme zur Wertzuweisung von Wertpapieren, Anlagealternativen und versicherungsbasierten Produkten. Der Großteil der Prüfung befasst sich mit Kundentypen, den besten Strategien für deren Beratung sowie Gesetzen, Vorschriften und Richtlinien zur Vermeidung unethischer Geschäftspraktiken.
Einfach ausgedrückt kombiniert die Prüfung der Serie 66 den Inhalt der Prüfungen der Serien 63 und 65, weshalb sie oft als Uniform State Law Exam bezeichnet wird.
häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einem Chartered Financial Analyst (CFA) und einem Certified Financial Planner (CFP)?
Ein Certified Financial Planner (CFP) konzentriert sich im Allgemeinen auf die finanziellen Angelegenheiten von Einzelpersonen und Familien, während ein Chartered Financial Analyst (CFA) hauptsächlich Finanzdienstleistungen für institutionelle Anleger anbietet. Hierzu gehören die Verwaltung von Anlageportfolios, die Analyse von Wertpapieren und die Abgabe von Anlageempfehlungen.
Anforderungen für die Lizenz eines Finanzberaters in den Vereinigten Staaten
Obwohl es in den USA keine spezifischen Lizenzanforderungen für Finanzberater gibt, müssen sie im Allgemeinen eine Wertpapierlizenz erwerben, wenn sie Anlageprodukte verkaufen. Diese Lizenzen richten sich nach den spezifischen Produkten, die der Berater verkaufen möchte, und der Art und Weise, wie er seine Vergütung erhält.
Zu den gängigen Lizenzen für Finanzberater zählen die Serien 6, 7, 63 und 65. Mit der Serie 6 dürfen Berater Wertpapierpools wie Investmentfonds und variable Annuitäten verkaufen. Berater mit einer Series 6-Lizenz dürfen keine einzelnen Aktien oder Anleihen verkaufen.
Die Series 7-Lizenz gilt als Goldstandard für Finanzberater. Es ermöglicht Beratern, praktisch jedes Anlageprodukt zu verkaufen, einschließlich Aktien, Anleihen, Optionen und Futures. Ausgenommen hiervon sind jedoch Waren, Immobilien oder Lebensversicherungen, für die es eigene Lizenzen gibt. Der Erwerb einer Series 7-Lizenz ist schwierig und erfordert das Bestehen sowohl der Series 7-Prüfung als auch der Prüfung „Securities Industry Essentials“ (SIE).
Finanzberater, die in einem bestimmten Bundesstaat tätig sind, müssen außerdem eine Lizenz der Serie 63 erwerben, die bundesstaatsspezifische Gesetze und Vorschriften abdeckt. Darüber hinaus müssen Berater, die Gebühren statt Provisionen erheben, eine Lizenz der Serie 65 erwerben, die sich auf die Regeln und Vorschriften speziell für gebührenbasierte Berater konzentriert.
