Die Ausgabe- und Einkaufsgewohnheiten vieler Menschen ändern sich schnell. Dies ist positiv, da es deutlich zeigt, dass sie beim Einkaufen und bei Transaktionen sowohl online als auch offline über die neuesten Trends und Technologien informiert sind und sich entsprechend darauf einstellen.
Leider haben diese Veränderungen beim Ausgabe- und Einkaufsverhalten ein großes Problem für die Vereinigten Staaten mit sich gebracht: den Anstieg des Kreditkartenbetrugs, der Amerikaner aller Altersgruppen, Einkommensgruppen, Rassen und Geschlechter betrifft.
Wie in den meisten Fällen haben Sie mehrere Möglichkeiten, um zu verhindern, Opfer eines Kreditkartenbetrugs zu werden. Die erste und in den USA fast unmögliche Möglichkeit besteht darin, die Nutzung von Kreditkarten gänzlich einzustellen. Die zweite Möglichkeit besteht darin, die Ausgaben für Kreditkarten zu reduzieren und diese nur zu verwenden, wenn es unbedingt nötig ist. Aber auch dies ist keine Wunderlösung, um Kreditkartenbetrug zu entgehen.
Die dritte und beste Möglichkeit besteht meiner persönlichen Meinung nach darin, einige einfache und sinnvolle Schritte zu unternehmen, um nicht Opfer von Kreditkartenbetrug zu werden.
Daher bespreche ich in diesem Artikel die besten Schritte und Vorsichtsmaßnahmen, die Sie zum Schutz Ihrer Kreditkarten ergreifen können. Ja, ich habe Kreditkarten gesagt, weil die meisten Amerikaner mehr als eine haben und jede den gleichen Schutz vor Kriminellen und Betrügern verdient.
Wenn Sie noch nie Opfer von Kreditkartenbetrug geworden sind, können Sie diesen Artikel problemlos ignorieren. Aber warte. Seien Sie versichert, dass diese Nachlässigkeit nicht lange anhält und dass auch Ihre Kreditkarte früher oder später diesen Betrügern zum Opfer fallen könnte.
Warum sage ich das? Die folgenden Fakten und Zahlen entlarven den Kreditkartenbetrug deutlich.
Kreditkartenbetrugsstatistiken in den Vereinigten Staaten
Nach Ein Bericht von Experian, einem Kreditrating- und Finanzdienstleistungsunternehmen.Etwa 60 % der US-Kreditkarteninhaber werden in den Jahren 2023 und 2024 Opfer von Betrug. Der Bericht fügt hinzu, dass bei mehr als 52 Millionen Amerikanern betrügerische Kreditkartenabbuchungen in Höhe von insgesamt 5 Milliarden Dollar erfolgten.
Schockierenderweise wurden nur etwa 7 % der Kreditkarten mit betrügerischen Belastungen als verloren oder gestohlen gemeldet – ein klarer Hinweis darauf, dass Betrüger in der Lage waren, an Kreditkartendaten zu gelangen, indem sie das riskante Verhalten der Karteninhaber ausnutzten.
Der Experian-Bericht zeigt außerdem, dass 45 Prozent aller Kreditkarteninhaber in den USA mehr als einmal Opfer eines Betrugs geworden sind, während dies nur bei 15 Prozent der Fälle das erste Mal war.
Darüber hinaus hat auch die Zahl der Fälle von Kreditkartenbetrug zugenommen. Im Jahr 2022 betrug der durchschnittliche Verlust durch Kreditkartenbetrug 79 US-Dollar und stieg im Jahr 100 auf unglaubliche 2024 US-Dollar pro Karte. Mehr als 50 % der betrügerischen Abbuchungen hatten einen Wert von 100 US-Dollar, während jede fünfte dieser Abbuchungen einen Wert von 500 US-Dollar oder mehr hatte.
Es wird allgemein angenommen, dass etwa 4 % der Opfer von Kreditkartenbetrug die Strafverfolgungsbehörden kontaktierten, während andere ihre Banken oder andere Kartenaussteller kontaktierten. Von diesen erhielten nur 49 % eine Rückerstattung oder Stornierung der Gebühren, während 4 % keine Rückerstattung oder Stornierung der Gebühren erhielten. Aus dem Bericht von Experian geht hervor, dass die Herausgeber in etwa 47 Prozent aller Fälle sämtliche Transaktionen mit der Kreditkarte blockierten, als ein Betrug gemeldet wurde.
Kommen Sie Ein weiterer Schock durch den Nilson-Bericht, in der hinzugefügt wird, dass im Jahr 2023 in den Vereinigten Staaten 25.29 % der weltweiten Gesamtzahl auf die in den Vereinigten Staaten ausgegebenen Kreditkarten entfielen, aber 42.32 % der Verluste durch Kreditkartenbetrug weltweit.
Dies ist ein Beweis dafür, dass Kreditkarten in den USA ein häufiges Ziel von Betrügern innerhalb und außerhalb Amerikas sind.
Kreditkartenbetrug vs. Identitätsdiebstahl
Angesichts der obigen Statistiken fragen Sie sich möglicherweise, ob Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl dasselbe sind. Denn auch Kreditkartenbetrug und Finanzbetrug zählen zum Identitätsdiebstahl.
Nein, sind sie nicht.
Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl sind zwei verschiedene Straftaten.
Während Kreditkartenbetrug unbefugte Ausgaben beinhaltet und sich normalerweise auf finanzielle Verluste beschränkt, hat Identitätsdiebstahl weitaus weitreichendere Folgen. Beim Identitätsdiebstahl verschaffen sich Betrüger Zugriff auf alle Ihre persönlichen Daten, stehlen beispielsweise Ihre Sozialversicherungs-, Bank- und Finanzdaten und erstellen gefälschte Ausweise und Führerscheine.
Wenn Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs sind, sollten Sie außerdem prüfen, ob Sie Möglicherweise bin ich auch Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden.. Denn Identitätsdiebe betreiben auch illegale Ausgaben mit Ihrer Kreditkarte oder stellen Zusatzkarten oder ganz neue Karten auf Ihren Namen aus.
Lassen Sie uns nun einige der Mittel und Wege verstehen, mit denen Sie feststellen können, ob Sie in den USA Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden sind.
Fünf häufige Anzeichen für Kreditkartenbetrug
Es gibt fünf eindeutige Anzeichen für Kreditkartenbetrug, die Sie alarmieren sollten, wenn Sie Opfer geworden sind. Je nach Ausmaß und Art des Betrugs können Sie alle fünf dieser Anzeichen oder nur eines davon beobachten. Unabhängig von der Anzahl der Anzeichen ist es jedoch ratsam, den Hackerangriff auf Ihre Kreditkarte so schnell wie möglich dem Herausgeber oder den Strafverfolgungsbehörden online oder offline zu melden. Vermeiden Sie Verzögerungen bei der Meldung, um mögliche Verluste zu minimieren.
Hier sind fünf Anzeichen oder Symptome von Kreditkartenbetrug:
1. Kleine unerklärliche Ausgaben
Betrüger testen die Gültigkeit Ihrer Kreditkarte in der Regel durch kleine Abbuchungen, die normalerweise weniger als 5 oder 10 US-Dollar betragen. Diese geringen Abbuchungen lösen in den Systemen der Kreditkartenaussteller keine Warnungen aus und ermutigen Betrüger, deutlich höhere Beträge auszugeben. Es ist zu beachten, dass Betrüger möglicherweise nicht sofort große Einkäufe tätigen; Möglicherweise warten sie eine Weile, um sicherzugehen, dass Sie es nicht bemerkt haben. Diese Methode wird als „Kartentest“ bezeichnet.
Sollten Sie jedoch kleine, unerklärliche Abbuchungen auf Ihrer Kreditkartenabrechnung bemerken, ist es am besten, diese dem Kartenaussteller zu melden und sperren zu lassen. Dies könnte ein Problem sein, wenn Ihre Ausgaben vollständig von dieser Karte abhängen. Besorgen Sie sich in einem solchen Fall trotz der möglichen Unannehmlichkeiten eine neue Karte, denn Sie schützen sich dadurch vor einem größeren Verlust und weiterem Ärger. Um verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen, empfiehlt es sich, auch elektronische Kontoauszüge regelmäßig zu prüfen.
2. Unbekannte Händler
Natürlich neigen wir dazu, an bestimmten Orten einzukaufen, sei es online oder in herkömmlichen Geschäften. Diese Angewohnheit erleichtert uns die Erkennung von Kreditkartenbetrug. Überprüfen Sie daher regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnung und achten Sie darauf, ob Sie Online- oder physische Einkäufe bei unbekannten Händlern oder an Tagen getätigt haben, an denen Sie sich nicht daran erinnern, Einkäufe getätigt zu haben.
Betrüger verwenden gestohlene Kreditkarten häufig im Internet, um nicht in einem Ladengeschäft entdeckt zu werden. Dort können Verkäufer bei Verdacht auf illegale Nutzung der Karte einen Identitätsnachweis verlangen. Achten Sie daher darauf, dass Sie keine Einkäufe bei Ihnen unbekannten Händlern oder an Tagen tätigen, an denen Sie bisher keine Einkäufe getätigt haben, unabhängig von der Höhe des Betrags. Wenn Sie eine verdächtige Transaktion entdecken, melden Sie diese unverzüglich den zuständigen Behörden oder dem Kartenaussteller.
3. Niedriges Kreditlimit
Möglicherweise stellen Sie plötzlich fest, dass das Ausgabelimit Ihrer Kreditkarte reduziert oder vollständig ausgeschöpft ist. Dies ist ein sicheres Warnsignal, sofern Sie Ihr Ausgaben- oder Kreditlimit nicht überschritten haben. Manchmal sinkt das verfügbare Limit nicht über Nacht, sondern geschieht im Laufe einiger Tage oder sogar einer Woche. Dies kommt häufig bei Betrugsfällen vor, bei denen Betrüger mehrere kleine Einkäufe tätigen, um nicht schnell entdeckt zu werden.
Dies bedeutet, dass Ihre Kreditkarte gehackt oder kompromittiert wurde und von Betrügern illegal verwendet wird. Um verdächtige Belastungen aufzudecken, prüfen Sie bitte Ihre letzte Kreditkartenabrechnung oder fordern Sie umgehend eine Abrechnung beim Herausgeber an. Sie werden bestimmt auf Ausgaben stoßen, die Sie nie getätigt haben. Wenn Sie den Betrug nicht sofort melden, kann der Aussteller Sie für die volle Summe haftbar machen. Es empfiehlt sich, Ihre Kreditauszüge regelmäßig zu überprüfen und die Warnfunktion der Bank zu aktivieren, um verdächtige Aktivitäten sofort zu melden.
4. Zahlungsseiten
Betrüger verwenden häufig Kreditkarten von unterschiedlichen Standorten, was ein starker Hinweis darauf ist, dass Ihre Karte kompromittiert oder betrügerisch ist. Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie im Ausland Einkäufe getätigt haben. In diesem Fall sollten Sie dies umgehend Ihrem Kartenaussteller und den zuständigen Behörden melden. Es ist ratsam, Ihre Kontoauszüge regelmäßig zu überprüfen, um verdächtige Transaktionen zu erkennen.
In einigen Fällen wurden gestohlene Kreditkarten aus den Vereinigten Staaten in weit entfernten Ländern wie Nigeria und Ghana in Afrika verwendet, um Kryptowährungen (aufgrund ihrer Anonymität) und andere Einkäufe mit hohem Wert zu tätigen. In solchen Fällen kann die strafrechtliche Verfolgung der Täter schwierig sein, aber Sie können die gezahlten Beträge möglicherweise von der Bank oder dem Kartenaussteller zurückerhalten.
5. Bargeldabhebungen
Bargeldabhebungen gehören zu den häufigsten Kreditkartenbetrugsfällen. Betrüger sind sich durchaus bewusst, dass die meisten gängigen Kreditkarten über eine Auszahlungsfunktion verfügen. An bestimmten Geldautomaten können Sie Ihre Kreditkartennummer auch ohne physische Karte verwenden. Obwohl diese Methode ausgefeilte Hackerangriffe erfordert, da sie die Verwendung eines kartenlosen Geldautomaten und einer Kreditkartenanwendung erfordert, gibt es in den USA viele Fälle dieses Betrugs. Diese Art von Betrug wird „Skimming“ genannt.
Stellen Sie fest, dass Ihr Kreditrahmen oder Ihr Ausgabelimit deutlich reduziert oder gar ausgeschöpft ist, kann dies einer der Gründe sein. Betrüger haben möglicherweise mithilfe ihrer Hackerfähigkeiten, geklonter Karten oder sogar legitimer Apps und Geldautomaten, die keine Karten erfordern, Bargeld von Ihrem Kreditkartenlimit abgehoben. Diese Kreditkartenbetrügereien sollten sofort gemeldet werden. Wichtig ist auch, die Benachrichtigungsfunktion des Mobiltelefons zu aktivieren, um über Bargeldabhebungen sofort informiert zu werden.
Kreditkartenbetrugsprävention
Nachdem Sie nun das Ausmaß des Kreditkartenbetrugs kennen und wissen, wie Sie feststellen können, ob Sie Opfer sind, kommen wir nun zum wichtigsten Punkt: Wie Sie Kreditkartenbetrug verhindern und den ganzen Ärger und mögliche rechtliche Schritte aufgrund unbezahlter Schulden vermeiden können. Wenn es um Ihre finanzielle Sicherheit geht, ist Vorbeugen besser als Heilen.
Laut Experten aus dem Bank- und Finanzbereich geben die meisten Kreditkarteninhaber Betrügern unwissentlich die Mittel und Methoden an die Hand, um Betrug zu begehen. Die Hauptursache hierfür ist ein unverantwortlicher oder leichtsinniger Umgang mit Kreditkarten. Wenn Sie beim Schutz Ihrer Daten nachlässig sind, machen Sie es diesen Kriminellen leichter, Ihre Daten zu schützen.
Hier finden Sie einige Möglichkeiten, wie Sie verhindern können, Opfer von Kreditkartenbetrug zu werden.
1. Vermeiden Sie es, Kreditkartendaten online zu speichern.
Der erste und wichtigste Schritt zur Verhinderung von Kreditkartenbetrug besteht darin, Ihre Daten nicht auf Online-Shopping-Sites und -Apps zu speichern. Obwohl einige Online-Shops eine Tokenisierungstechnologie anbieten, die Ihren Kartendaten eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügt, ist keine Methode absolut sicher. Lehnen Sie daher alle Anfragen zur Online-Speicherung Ihrer Kreditkartendaten ab, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich. Nutzen Sie hierfür auch nur eine Kreditkarte, am besten eine mit niedrigem Kreditlimit, um den möglichen Schaden im Falle eines Verstoßes zu minimieren. Verwenden Sie bei Online-Einkäufen außerdem unbedingt virtuelle private Netzwerke (VPNs), um Ihre Daten vor Hackerangriffen zu schützen.
2. Abonnieren Sie Transaktionsbenachrichtigungen
Transaktionswarnungen sind eine hervorragende Möglichkeit, Kreditkartenbetrug zu verhindern oder zumindest Ihre Verluste zu begrenzen, wenn Sie Opfer eines Betrugs werden. Diese Warnungen werden normalerweise per SMS-Textnachricht an Ihr Telefon gesendet. Überprüfen Sie diese Nachrichten sofort nach Erhalt, um festzustellen, ob Ihre Kreditkarte illegal belastet oder betrügerische Transaktionen getätigt wurden. Da diese Warnmeldungen gesendet werden, sobald eine Ausgabe erfolgt, können Sie Ihren Kreditkartenaussteller oder Ihre Bank umgehend benachrichtigen, damit diese die erforderlichen Maßnahmen ergreifen können, beispielsweise die Sperrung oder Sperrung der Karte. Um maximalen Schutz zu gewährleisten, wird empfohlen, Warnmeldungen für alle Transaktionsarten (auch für kleine Transaktionen) zu aktivieren. Bei manchen Banken können Sie einen Schwellenwert für Transaktionen festlegen, bei denen Sie benachrichtigt werden. Achten Sie daher darauf, dass Sie die Einstellungen wählen, die Ihren Anforderungen entsprechen.
3. Vorsicht vor öffentlichen WLAN-Netzwerken
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, wenn Ihr Computer oder Telefon mit öffentlichen WLAN-Netzwerken verbunden ist. Hierzu gehören beispielsweise gemeinsam genutzte Netzwerke in Büros, Mietwohnungen oder Wohngemeinschaften, Sozialwohnungen, Zügen und Flughäfen, um nur einige zu nennen. Obwohl die meisten öffentlichen WLAN-Netzwerke verschlüsselt sind, sind sie nicht so sicher, wie sie sein sollten. Es ist einfach, Administratorrechte für diese Netzwerke zu erlangen und schließlich Ihr Telefon oder Ihren Laptop zu hacken, um an Kreditkartendaten zu gelangen. Es wird empfohlen, beim Verbinden mit öffentlichen WLAN-Netzwerken ein virtuelles privates Netzwerk (VPN) zu verwenden, um Ihre Daten vor Hackerangriffen zu schützen. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Sicherheitssoftware Ihres Geräts auf dem neuesten Stand ist.
4. Passwort und sicherer Zugang
Wenn Sie Banking-Apps verwenden, über die Ihre persönlichen Daten preisgegeben werden könnten, verwenden Sie sichere Passwörter und richten Sie Sicherheitscodes und Formulare für den Zugriff ein. Auf diese Weise können Sie für einen gewissen Schutz Ihrer Kreditkarten sorgen. Es wird empfohlen, dies auf Ihrem Smartphone und Computer anzuwenden. Darüber hinaus ist es wichtig, komplexe, schwer zu merkende Passwörter festzulegen und diese häufig zu ändern, da Kreditkartenbetrüger oft auf alte, kompromittierte Passwörter zurückgreifen. Vermeiden Sie leicht zu erratende Passwörter wie Ihr Geburtsdatum oder die Namen von Familienmitgliedern und verwenden Sie bei Bedarf einen Passwort-Manager, um diese sicher zu speichern.
5. Zugang per Einmalpasswort (OTP)
Einige Banken senden ein Einmalkennwort (OTP), das aus vier oder sechs Ziffern besteht und nur einmal bei der Einleitung einer Kreditkartentransaktion gültig ist. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen. Da OTP höchstens 180 Sekunden gültig ist, können Hacker es nicht erneut verwenden und Sie können es nach Ablauf nicht mehr nutzen. Ohne OTP kann niemand eine Ausgabetransaktion durchführen, auch Sie nicht. Dieses System wird auch als „Zwei-Faktor-Authentifizierung“ bezeichnet und bietet eine zusätzliche Schutzebene zur Absicherung Ihrer Online-Finanztransaktionen.
6. Verwenden Sie Malware-Schutz
Ja, ein hervorragender Malware-Schutz hat seinen Preis, aber er lohnt sich oft. Hacker versuchen möglicherweise, Schadsoftware, Software und Cookies einzuschleusen, die Passwörter, Bank- oder Kreditkartendaten und andere vertrauliche Informationen von Ihrem Telefon oder Computer stehlen. Eine gute Firewall, die Malware blockiert, kann jedoch verhindern, dass diese Informationen an Betrüger weitergegeben werden, und kann zur Sicherheit Ihrer Kreditkarte beitragen. Damit diese Firewalls effizient funktionieren, müssen sie häufig aktualisiert werden. Dies ist einfach, wenn Sie den automatischen Aktualisierungsmodus konfigurieren. Um den bestmöglichen Schutz zu gewährleisten, empfiehlt sich die Verwendung bekannter und spezialisierter Antivirenprogramme auf diesem Gebiet wie beispielsweise Bitdefender, Kaspersky und Norton. Achten Sie außerdem darauf, das Betriebssystem Ihres Geräts auf dem neuesten Stand zu halten, um die aktuellsten Sicherheitsupdates nutzen zu können.
7. Handyversicherung
Heutzutage erfolgen viele Kreditkartenbetrügereien über gestohlene Mobiltelefone. Um dies zu verhindern, richten Sie mehrere Sicherheitsebenen auf Ihrem Mobiltelefon ein. Manche Telefone ermöglichen beispielsweise den Zugriff per Fingerabdruck, andere verfügen über Gesichtserkennung. Andere Telefone verfügen über komplexe Muster oder Passcodes und Passwörter, die schwer zu knacken sind. Diese Sicherheitssysteme erschweren es Hackern, auf Ihre Kreditkarten- oder Bankanwendungen zuzugreifen und illegale Einkäufe zu tätigen.
Fazit
Darüber hinaus können Sie für einzelne Transaktionen auch sofort generierte Kreditkarten verwenden. Einige Banken in den USA bieten diese Funktion über ihre Apps an. Fordern Sie einfach die Erstellung einer sofortigen E-Card über die App an und verwenden Sie ihre Nummer zusammen mit dem Kartenprüfcode (CVV oder CVC), um die Zahlung abzuschließen. Diese E-Cards sind mit Ihrer primären Kreditkarte verknüpft und können nur für eine Transaktion mit einem bestimmten Wert verwendet werden. Ich empfehle, alle genannten Methoden zu verwenden, um Ihre Kreditkarte zu sichern und zu verhindern, dass Sie Opfer von Betrug werden. Wenn Sie Opfer eines Betrugs werden, melden Sie dies unverzüglich sowohl dem Kartenaussteller als auch den Strafverfolgungsbehörden.
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