Plattform Öffentliche Sie sind aufgrund ihrer gebührenfreien Struktur, der niedrigen Investitionsschwelle und des einfachen, praktischen Designs eine attraktive Option. Allerdings ist das Fehlen individueller Rentenkontooptionen (IRA) ein großer Nachteil, den es zu berücksichtigen gilt.
Einer der bemerkenswertesten Vorteile von Public besteht darin, dass es keinen übermäßigen Handel fördert, was es ideal für Anfänger und fortgeschrittene Anleger macht. Es bietet außerdem eine benutzerfreundliche Erfahrung und eine übersichtliche Benutzeroberfläche, die es jedem leicht macht, selbstbewusst in die Welt des Investierens einzusteigen. Aber reichen diese Funktionen aus, um das Fehlen von Altersvorsorgekonten auszugleichen? In diesem Test werfen wir einen detaillierten Blick auf Public und vergleichen es mit Konkurrenten wie Robinhood, um herauszufinden, ob es die richtige Wahl für Ihre finanziellen Bedürfnisse ist.
Allerdings gibt es für „Öffentlich“ einige Einschränkungen. Ohne Funktionen wie individuelle Rentenkonten oder die Einziehung von Steuerverlusten können sie in einem umfassenden Finanzplan nur eine sehr begrenzte Rolle spielen. Für langfristiges Sparen ist der Start mit einem individuellen Altersvorsorgekonto oft der beste Ansatz, da es Steuervorteile bietet, die Sie durch die Investition in ein steuerpflichtiges Konto nicht erzielen können. Darüber hinaus ist es bei Investitionen außerhalb der Altersvorsorge wichtig, steuereffiziente Strategien in Betracht zu ziehen, wie z. B. die Einziehung von Steuerverlusten, die von der Öffentlichkeit nicht vollständig unterstützt wird.
Daher eignet sich Public am besten für Personen, die eine kleine Anzahl von Aktien handeln möchten und bereits über eine verlässliche Altersvorsorge verfügen. Dieser Anwendungsfall ist jedoch eng begrenzt. Die Eröffnung eines separaten Kontos, nur um außerhalb einer Altersvorsorge zu handeln, erhöht die Komplexität unnötig. Wenn Sie mit Aktien handeln möchten, ist es möglicherweise am besten, dies über denselben Broker wie Ihr individuelles Rentenkonto zu tun.
Public ist zwar großartig in dem, was es tut, sein Nutzen ist jedoch im Kontext eines gut ausgearbeiteten Finanzplans begrenzt.
Positiv:
- Kostenloser Handel mit Aktien und ETFs.
- Zur breiten Diversifizierung werden Anlagepläne angeboten.
- Es ist möglich, in Bruchteile von Aktien zu investieren.
- Es gibt keine Mindestinvestition.
Negative:
- Begrenzte Kontotypen, darunter keine individuellen Altersvorsorgekonten.
- Kein Zugang zu Investmentfonds.
- Kryptowährungen werden von Dritten gehalten und können nicht auf ein privates Wallet übertragen werden.
Übersicht über die öffentliche Plattform
Public bietet kostenlosen Handel für die meisten börsennotierten Aktien und ETFs und ermöglicht Ihnen den Kauf und Verkauf von Teilanteilen (mit einer Mindestinvestition von 1 USD). Es bietet außerdem Zugang zum Optionshandel, Kryptowährungen, Anleihen, vorgefertigten Investitionsplänen, einem hochverzinslichen Geldkonto und einem Anleihenkonto.
Ihre Vermögenswerte werden in einem Portfolio zusammengefasst, sodass Sie Ihre gesamten Gewinne und Verluste leicht verfolgen können.
Während sich viele provisionsfreie Handelsplattformen auf professionelle Händler konzentrieren, wurde Public Plus speziell für normale Anleger entwickelt. Die Benutzeroberfläche ist auf Einfachheit ausgelegt und erleichtert das Auffinden und Handeln von Vermögenswerten, ohne sich durch die unzähligen Einstellungen, Diagramme und Grafiken kämpfen zu müssen, die viele Anleger als einschüchternd und schwer zu navigieren empfinden.
Zu den einzigartigen Funktionen von Public gehören:
- Aftershave. Ein auf GPT-4 basierendes KI-Chat-Tool, das Ihnen bei der Informationsbeschaffung helfen soll. Bei meinen Tests habe ich festgestellt, dass es bei der Beantwortung von Fragen wie „Wie ist das historische KGV von Apple?“ nützlich ist. Allerdings lehnt sie Fragen ab, die sie als Finanzberatung in Betracht zieht, wie zum Beispiel „Soll ich meine Zuteilung an Apple erhöhen?“
- Institutioneller Anleihenfonds. Das General Bond Account investiert in 10 ausgewählte Unternehmensanleihen und bietet eine höhere feste Rendite im Vergleich zur niedrigeren variablen Rendite eines diversifizierten Fonds wie dem Vanguard Total Bond Fund. Konzentriert sich auf institutionelle Anleihen mit regelmäßigen Zahlungen, birgt jedoch im Vergleich zu einem Rentenfonds wie Vanguards ein höheres Konzentrationsrisiko, eine begrenzte Liquidität und keine breite Diversifizierung.
- Staatsanleihen. Mit einem General Treasury-Konto können Sie für mindestens 6 US-Dollar in 100-monatige US-Staatsanleihen investieren. Staatsanleihen werden mit einem Abschlag vom Nennwert gekauft und der volle Betrag wird bei Fälligkeit ausgezahlt. Dadurch erhalten Sie eine sichere, steuerfreie staatliche und lokale Dividende, die von der US-Regierung unterstützt wird. Die Konten beinhalten einen SIPC-Schutz für Wertpapiere im Wert von bis zu 500.000 US-Dollar.
Während Public nicht so groß ist wie sein bekannterer Konkurrent, Robin Hoodhat auf seiner Webplattform und mobilen App eine Millionennutzerbasis mit positiven Bewertungen aufgebaut (4.1 bei Google Play und 4.7 im App Store). Dies liegt vor allem an der Benutzerfreundlichkeit und den sozialen Funktionen.
Allgemeine Eckdaten
- Gebühr: Für den Handel mit US-Aktien/ETFs fallen keine Provisionen an, mit Ausnahme des Handels mit verlängerten Geschäftszeiten, OTC-Wertpapieren, Kryptowährungen und einigen Kontodienstleistungen. Es fallen keine Inaktivitätsgebühren an. Für Premium-Mitglieder entfallen bestimmte Gebühren.
- Mindestkonto: 5 $ für Aktien/ETFs. 100-Dollar-Staatsanleihen.
- Kontotypen: Nur steuerpflichtige Konten.
- Verfügbare Vermögenswerte: Aktien, ETFs, eine begrenzte Auswahl an Kryptowährungen, Optionen, Indexoptionen, Anleihen, Anlagepläne, ein hochverzinsliches Geldkonto, ein Anleihenkonto und 6-monatige Staatsanleihen. Ab November 2024 sind Alternativen wie Kunst, Musiklizenzen und Sammlerstücke nicht mehr verfügbar.
- Zugang zu einem Finanzberater: Nicht verfügbar.
- Werbeaktionen: Überweisungsbonus bis zu 10000 $.
Vor- und Nachteile Öffentlich
Im Zusammenfassungsfeld oben haben wir einige der wichtigsten Vor- und Nachteile der Verwendung von Public hervorgehoben. Hier finden Sie einen detaillierteren Einblick in die Vor- und Nachteile der Plattform.
Öffentliche Profis
- Bietet Zugriff auf Bruchteile von Anteilen. Der Aktienhandel in Bruchteilen ist ein großer Vorteil für einen unerfahrenen Anleger mit begrenzten Mitteln, da er Ihnen ermöglicht, Aktien auf der Grundlage von Dollarbeträgen zu kaufen. Anstatt eine ganze Aktie zu kaufen, können Sie einen beliebigen Betrag investieren (mindestens 5 $). Dies verschafft Ihnen Zugang zu Unternehmen, die sonst möglicherweise außerhalb Ihres Wirkungsbereichs liegen würden, und ermöglicht Ihnen eine bessere Diversifizierung Ihres kleinen Portfolios. Sie können beispielsweise 50 US-Dollar pro Woche in mehrere verschiedene Unternehmen investieren, anstatt sparen und in eine Aktie eines Unternehmens investieren zu müssen.
- Zur breiten Streuung werden Anlagepläne angeboten. Im Juni 2023 legte Public grundlegende Investitionspläne vor. Zuvor wurden nur Aktienkörbe mit Bezug zum Thema angeboten, etwa von Unternehmen, die in bestimmte Sektoren investieren (z. B. künstliche Intelligenz oder Cybersicherheit). Bei diesen Basisanlageplänen handelt es sich um gut diversifizierte, kostengünstige indexbasierte Anlageportfolios, mit denen Sie kurz-, mittel- und langfristige Ziele erreichen können. Abhängig von der Anzahl der Aktien und ETFs liegen die Gebühren für den Anlageplan zwischen 0.49 und 1.99 US-Dollar, für Premium-Mitglieder entfallen sie jedoch. Für Kryptowährungstransaktionen in den Plänen wird unabhängig vom Betrag eine Gebühr von 1.25 % erhoben.
Nachteile Öffentlich
- Es stehen begrenzte Kontotypen zur Verfügung. Public bietet derzeit keinen Zugang zu Rentenkonten wie einer traditionellen IRA oder Roth IRA. Das ist bedauerlich, denn die Investition in eines dieser steuerbegünstigten Konten ist eine der besten langfristigen Entscheidungen, die ein neuer Anleger treffen kann.
- Es besteht keine Möglichkeit, steuerliche Verluste einzustreichen. Während Basic Investment Plans ein großartiges Feature für langfristige Indexinvestoren sind, bietet Public für diese Konten keine Steuerverlustausbeute an. Da Public keine Rentenoptionen hat, sind diese Konten steuerpflichtig, was ihren Nutzen in einem gut aufgebauten Portfolio einschränkt.
- Sie können Ihre Kryptowährung nicht auf eine private Wallet abheben. Daher können für Sie steuerliche Konsequenzen drohen, wenn Sie Ihre Kryptowährung aus dem öffentlichen Sektor entfernen, da Sie sie zunächst in Bargeld umwandeln müssen.
Öffentliche Prämie
Public Premium ist ein optionaler Zusatzdienst, der derzeit 8 US-Dollar pro Monat kostet (96 US-Dollar bei jährlicher Zahlung). Für Konten über 50.000 US-Dollar entfallen die Gebühren.
Für die Nutzung der App ist kein Premium-Abonnement erforderlich, es kann jedoch einigen Benutzern helfen.
Folgendes ist in Public Premium enthalten:
- Einzigartige Leistungsindikatoren. Hierbei handelt es sich um die Geschäftskennzahlen jedes Unternehmens, beispielsweise das Abonnentenwachstum und die Umsatzsegmente, aufgeschlüsselt nach Produktlinien. Mithilfe dieser Daten können Sie die Unternehmensleistung und -trends verfolgen, um fundiertere Investitionsentscheidungen zu treffen.
- Vereinfachte Einblicke in ETFs. Sie erhalten schnellen In-App-Zugriff auf Daten zu Ihren ETF-Beständen. Obwohl diese Informationen an anderer Stelle öffentlich verfügbar sind, ist die Möglichkeit, sie in der App einzusehen, sehr praktisch.
- Analystenbewertungen. Überprüfen Sie den aktuellen Status der Kauf-, Halte- und Verkaufsratings einer Aktie und lesen Sie Berichte von Morningstar (einem führenden Investment-Research-Unternehmen).
- VIP-Kundensupport. Die Öffentlichkeit nennt es „White-Glove-Support“, obwohl unklar ist, wie es sich vom Kundenservice unterscheidet, der Mitgliedern ohne Premium-Abonnement angeboten wird.
Zum Vergleich: Ein Robinhood Premium-Abonnement (Robinhood Gold genannt) kostet 5 US-Dollar pro Monat und beinhaltet den Zugriff auf Analystenbewertungen und Investment-Research-Berichte von Morningstar sowie 2000 US-Dollar an zinslosem Leverage (sofern Ihr Konto für eine Marge qualifiziert ist).
Ist Public Premium die Kosten wert?
Die in einem Premium-Abonnement enthaltenen Informationen sind wertvoll und können Ihnen helfen, bessere Investitionsentscheidungen zu treffen. Allerdings sind 8 US-Dollar pro Monat relativ hoch.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein ganzes Jahr lang 83 US-Dollar pro Monat in Ihr öffentliches Konto investiert, was zu einem Portfolio im Wert von 1000 US-Dollar führt (ohne Gewinne oder Verluste). Bei dieser Sparrate würde die monatliche Abonnementgebühr von 8 US-Dollar 96 US-Dollar pro Jahr oder 0.96 % Ihrer Investition kosten.
Das ist viel mehr, als Sie für die Investition in einen professionell verwalteten Investmentfonds zahlen würden. Das heißt, um die Kosten zu rechtfertigen, müssen Sie sicher sein, dass die Daten, die Sie freischalten, einen zusätzlichen Gewinn von mehr als 1 % bringen.
Daher glauben wir, dass Public Premium für diejenigen mit größerem Geldbeutel mehr Wert bietet, da die monatliche Gebühr von 8 US-Dollar prozentual gesehen niedrigere Kosten darstellt.
خيارات الاستثمار
Die Öffentlichkeit verfügt weder über die meisten Investitionsmöglichkeiten, noch gibt es Zugang zu... Investmentfonds. Im Gegensatz dazu bieten Full-Service-Broker (wie Vanguard) eine große Auswahl an kostengünstigen Investmentfonds an. Dies ist zu bedenken, da die meisten Anleger die besten Renditen erzielen, wenn sie eine passive Diversifikationsstrategie anwenden (anstatt einzelne Aktien auszuwählen).
Das Fehlen von Altersvorsorgekonten wie etwa einem individuellen Altersvorsorgekonto ist ebenfalls ein großer Nachteil, da sich die Plattform an unerfahrene Anleger richtet, die solche Konten nutzen müssen, bevor sie in ein steuerpflichtiges Konto investieren.
Public bietet Zugriff auf 26 Kryptowährungen, die einen Zugang zu diesen Vermögenswerten ermöglichen, ohne sich für eine spezielle Kryptowährungs-Handels-App wie z. B. anmelden zu müssen Coinbase. Dies kann den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen vereinfachen und gleichzeitig die Verfolgung aller Ihrer Investitionen in einem Dashboard erleichtern.
Im Gegensatz zu Coinbase stellt Public seinen Nutzern jedoch keine individuellen Kryptowährungs-Wallets zur Verfügung. Daher können Sie Kryptowährungsbestände nicht in die Öffentlichkeit oder aus der Öffentlichkeit verschieben, ohne sie zuvor gegen Bargeld zu verkaufen.
Kundendienst
Public bietet Unterstützung für In-App-Chat und Web-Chat sowie E-Mail-Agenten. Leider ist kein telefonischer Support verfügbar.
Gebühr
Es fallen keine Aktienhandelsgebühren und keine Kontogebühren an. Technisch gesehen fallen für den Kauf von Kryptowährungen keine Gebühren an, Sie zahlen jedoch eine Gewinnspanne (normalerweise etwa 1–2 %) für diese Transaktionen.
Bevor Sie eine Investition tätigen, können Sie Public ein Trinkgeld geben, dies ist jedoch optional und nicht verpflichtend. Trinkgelder sind auch nicht die einzige Möglichkeit, mit der ein Unternehmen Geld verdient. Sie generieren Einnahmen aus Transaktionsgebührenabzügen für Kryptowährungstransaktionen und Gebühren für alternative Vermögenswerte.
Public Premium ist ein optionales Abonnement, das Ihnen Zugriff auf Marktforschungsdaten bietet, die Ihnen helfen, ein besserer Investor zu werden. Mehr dazu erfahren Sie oben im Abschnitt „Public Premium“.
Benutzerfreundlichkeit
Die Public.com-Weboberfläche und die Public-App sind einfach zu bedienen und übersichtlich, obwohl die Plattform eine große Menge an Social-Media-Informationen anzeigt, wie zum Beispiel aktuelle Transaktionen von Personen in Ihrem Netzwerk. Obwohl viele Benutzer diesen Aspekt von „Öffentlich“ nützlich finden, gibt es keine Möglichkeit, ihn auszuschalten, wenn Sie ein schlankeres, ablenkungsfreies Erlebnis bevorzugen.
سمعة
ملاحظة: Diese Daten wurden zuletzt am 12. Dezember 2024 aktualisiert. Wir aktualisieren die Bewertungen und die Anzahl der Bewertungen unten regelmäßig im Laufe des Jahres.
Im App Store für iOS hat die öffentliche App eine Bewertung von 4.7/5 mit 72,961 Bewertungen. Seit der letzten Aktualisierung hat sich die Bewertung weder positiv noch negativ verändert.
Die öffentliche App hat im Google Play Store eine Bewertung von 4.1/5 mit 47,706 Bewertungen.
Public.com-Alternativen
Die beliebtesten konkurrierenden Plattformen für die Öffentlichkeit sind Robinhood, M1 Finance und Webull. Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie Public im Vergleich zu den einzelnen Anbietern abschneidet.
Vergleich zwischen Public und Robinhood
Mit über 20 Millionen Nutzern ist Robinhood die beliebteste Handelsplattform für den Handel mit Einzelaktien und ETFs.
Public hat hervorragende Arbeit geleistet und viele der gleichen Funktionen wie Robinhood angeboten. Ein wichtiger Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie mit Robinhood in eine IRA investieren können. Robinhood bietet sogar einen Match für die Gelder an, die Sie in eine IRA einzahlen.
Am wichtigsten ist, dass Robinhood Geld durch Zahlungen für den Auftragsfluss (PFOF) verdient, indem es Ihre Trades an Market Maker weiterleitet, die von der Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis, der sogenannten Marge, profitieren. Dieses System fördert häufigeres Handeln, was zu schlechten Anlagegewohnheiten führen kann. Public hingegen verwendet PFOF nicht und strebt transparentere Einnahmequellen an, um zu vermeiden, dass Benutzer zu unnötigem Handel gedrängt werden.
Da häufiger Handel oft zu geringeren Gesamtgewinnen führt, insbesondere bei Apps, die wie Robinhood einen konsistenten Handel ermöglichen sollen, empfehle ich Anfängern, die ein paar Aktien kaufen möchten, stattdessen eine App wie Public. Bei Public gibt es einige eingebaute Beschränkungen, die einen durchdachteren Anlageansatz fördern.
Vergleich zwischen öffentlicher und M1-Finanzierung
M1 Finance ist insgesamt einer unserer Lieblingsbroker.
Die Plattform ist gerichtet Für langfristige Anleger Diejenigen, die nach ausgewogeneren Anlagemöglichkeiten suchen.
M1 bietet beispielsweise Zugriff auf Rentenkonten (d. h. traditionelle und Roth-IRAs) und vorgefertigte Portfolios, die Zielrentenfonds ähneln (keine Verwaltungsgebühren).
M1 hat ein höheres Minimum (ab 100 $) und keine soziale Komponente.
Vergleich zwischen Public und Webull
Webull ähnelt Robinhood darin, dass es provisionsfreien Aktien- und ETF-Handel sowie viele zusätzliche Funktionen wie Optionen und Margin-Handel bietet.
Ähnlich wie bei Robinhood besteht der Vorteil von Webull gegenüber Public darin, dass es die Möglichkeit bietet, einen Beitrag zu einer IRA zu leisten.
Wenn Sie ein mittlerer bis fortgeschrittener Investor sind und nach etwas suchen, das über die Einfachheit von Public hinausgeht, ist Webull eine gute Wahl.
Ähnlich wie Robinhood richtet sich Webull explizit an aktive Händler und bietet eine breite Palette an Recherche- und Analysetools, die neue Anleger möglicherweise überfordern. Sie verdienen auch Geld mit PFOF, daher ist die App eher darauf ausgelegt, den Handel zu fördern.
Fragen und Antworten zur Public.com-Rezension
Q1. Ist bei der Registrierung bei Public eine Identitätsprüfung erforderlich?
Alle neuen öffentlichen Benutzer unterliegen einer Identitätsprüfung und müssen einen amtlichen Ausweis sowie andere relevante persönliche Daten vorlegen, die möglicherweise zum Nachweis Ihrer Identität erforderlich sind. Dies ist eine gängige Praxis und ähnelt dem Prozess, der für jede andere Investment-App oder Handelsplattform erforderlich ist.
Q2. Ist die öffentliche Plattform sicher?
Sämtliches Bargeld auf Ihrem Brokerkonto ist durch eine FDIC-Versicherung geschützt, die bis zu 250.000 US-Dollar abdeckt.
Public verkauft, vermietet oder handelt Ihre persönlichen Daten nicht.
Die Verknüpfung von Finanzkonten erfolgt über Plaid, das einen fortschrittlichen Verschlüsselungsstandard (AES 256) und erstklassige Transport Layer Security (TLS) verwendet. Plaid ist die beliebteste und vertrauenswürdigste Kontoverknüpfungsplattform in der Finanzdienstleistungsbranche und wir können sie problemlos mit unseren eigenen Konten verwenden.
Q3. Ist die öffentliche App weltweit verfügbar?؟
Nein, die Public Investing-App ist derzeit nur in den Vereinigten Staaten verfügbar.
Q4. Können Sie Ihr öffentliches Konto mit einer Kreditkarte aufladen?
NEIN. Public bietet eine sofortige und gebührenfreie Kontoaufladung per Debitkarte an, Sie können Ihr Konto jedoch nicht per Kreditkarte aufladen. Dies ist jedoch nicht negativ, da solche Transaktionen in der Regel von Ihrem Kreditkartenaussteller als Barvorschüsse verrechnet werden und daher möglicherweise höhere Gebühren anfallen.
Public.com-Rezension: So entscheiden Sie, ob diese Social-Investing-Plattform das Richtige für Sie ist
Wenn Sie ein unerfahrener Investor sind, der... Individueller Aktienhandel Für ETFs mit einer einfach zu bedienenden App ist Public eine gute Wahl.
Die einfache Benutzeroberfläche von Public – kombiniert mit keinen Gebühren und niedrigen Mindestbeträgen – macht es einfach, sich anzumelden und schnell loszulegen. Dies macht es ideal, wenn Sie zu der Art von Person gehören, die über die Eröffnung eines Anlagekontos nachgedacht hat, aber nie dazu gekommen ist.
Es lohnt sich jedoch zu überlegen, wie eine App wie Public in Ihren gesamten Finanzplan passt. Die Öffentlichkeit bietet keine Möglichkeit, in sie zu investieren IRA-Konto, was zu erheblichen Steuereinsparungen führen könnte.
Für die meisten Menschen – insbesondere diejenigen, die nach und nach für ihre Zukunft sparen – ist die Investition in marktorientierte Vermögenswerte auf einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA die bestmögliche langfristige Option. Daher sollte die Öffentlichkeit nicht im Mittelpunkt Ihres Altersvorsorgeplans stehen. Sie eignen sich am besten als zusätzlicher Weg zu riskanteren, explorativen Investitionen außerhalb Ihres Kernportfolios.
Darüber hinaus ist es zwar schön, Kryptowährungen auf der Plattform handeln zu können, aber das Fehlen einer Möglichkeit, Ihre Kryptowährung auf eine private Wallet zu übertragen, bedeutet, dass es bessere Alternativen gibt.
Ein öffentliches Konto ist zwar eine gute Option für Anfänger, die ... In Aktien investierenEs ist wichtig, sicherzustellen, dass Sie finanziell in der Lage sind, mit einzelnen Aktien zu handeln. In der Regel bedeutet dies, dass Sie einen anderen Altersvorsorgeplan als Ihr allgemeines Konto haben und in diesen Plan bis zur maximalen jährlichen Beitragsgrenze investieren. Danach haben Sie die Freiheit, einen Teil Ihrer Ersparnisse in einzelne Aktien Ihrer Wahl zu investieren.
