die Haupt-Punkte
- Sowohl Steuerabzüge als auch Steuergutschriften können Ihnen dabei helfen, Steuern zu sparen, sie funktionieren jedoch auf unterschiedliche Weise.
- Steuerabzüge verringern die Höhe Ihres zu versteuernden Einkommens, während Steuergutschriften Ihre Steuerlast direkt Dollar für Dollar reduzieren.
- Abzüge und Gutschriften sind äußerst wertvoll. Welcher Abzug wertvoller ist, hängt jedoch von Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Steuerklasse und Ihren Ausgaben im Laufe des Jahres ab.
- Sie können Ihre Ersparnisse maximieren, indem Sie alle zulässigen Abzüge und Gutschriften geltend machen. Durch die Zusammenarbeit mit einem vertrauenswürdigen Steuerberater oder die Verwendung einer robusten Steuererklärungssoftware können Sie verhindern, dass Ihnen Steuerersparnisse entgehen.
Es gibt nichts Besseres, als sich in einer Win-Win-Situation zu befinden, beispielsweise wenn man sich zum Nachtisch zwischen Keksen oder Eis entscheiden muss. Egal was passiert, Sie gewinnen. Aber wie wäre es mit einer großen Kugel Eis? Oben Ein frischer Keks? Jetzt reden wir über echten Spaß!
Zusammen ergeben Steuerabzüge und Steuergutschriften eine tolle Kombination für Ihre Steuererklärung (ohne Kalorien, aber ehrlich gesagt auch mit weniger Spaß). Warum? Weil sie Ihnen in dieser Steuersaison Geld sparen können – und ich denke, wir alle Wir sind uns einig, dass dies ein wirklich tolles Angebot ist.
Abzüge verringern den Betrag Ihres zu versteuernden Einkommens, während Gutschriften Ihre Steuerlast verringern, so wie Dave Ramsey Kreditkarten zerschneidet. Aber ist das eine besser als das andere? Wie machen Sie Abzüge und Gutschriften bei Ihrer Steuererklärung geltend? Lassen Sie uns das analysieren.
Was sind Steuerabzüge?
Steuerabzüge reduzieren die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Steuern, indem bestimmte Ausgaben von Ihrem Einkommen abgezogen werden. Da Steuerabzüge den zu versteuernden Betrag Ihres Einkommens verringern, reduzieren sie auch Ihre Steuerlast. Es kann Ihnen helfen, Hunderte, vielleicht Tausende von Dollar bei Ihrer Steuerrechnung zu sparen.
Wenn Ihr Gesamteinkommen für das Jahr beispielsweise 100,000 US-Dollar beträgt und Sie 20,000 US-Dollar Steuergutschriften geltend machen, werden Ihnen 80,000 US-Dollar statt 100,000 US-Dollar versteuert. Großartig, nicht wahr?
Hier sind einige Beispiele für gängige Steuerabzüge, die Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren können:
- Standardabzug (für diejenigen, die ihre Abzüge nicht einzeln aufführen)
- Staatlicher und lokaler Steuerabzug (SALT-Abzug)
- Medizinische und zahnärztliche Kosten
- Spenden
- Beiträge zu Altersvorsorgekonten (traditionelle IRAs, traditionelle 401(k)-Pläne und andere steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten)
- Ausgaben für Lehrkräfte
- Beiträge zum Gesundheitssparkonto (HSA)
Was sind Steuergutschriften?
Steuergutschriften sind wie Geschenkkarten für Ihre Steuern – sie reduzieren Ihre Steuerrechnung Dollar für Dollar, indem sie den Betrag Ihrer Gutschrift von Ihrer Steuerrechnung abziehen. Wenn Sie beispielsweise 3,000 US-Dollar Steuern schulden und eine Gutschrift von 2,000 US-Dollar erhalten, verringert sich Ihre Steuerschuld automatisch auf 1,000 US-Dollar.
Je mehr Gutschriften Sie geltend machen, desto weniger müssen Sie am Steuertag an die General Authority of Zakat and Tax zahlen. Einige der Credits sind: Erstattungsfähige Gutschriften, was bedeutet, dass Sie möglicherweise einen Teil des Geldes vom Staat als Teil Ihrer Steuerrückerstattung zurückerhalten, wenn der Betrag dieser Gutschriften höher ist als Ihre Steuerschuld.
Abhängig von Ihrem Einkommen, Alter oder Familienstand können Sie bei Ihrer Steuererklärung zahlreiche Steuergutschriften geltend machen. Hier sind einige der gängigsten Akkreditierungen:
- Steuergutschrift für Erwerbseinkommen (EITC)
- Kinderfreibetrag
- Amerikanischer Opportunitätssteuerkredit
- Steuergutschrift für lebenslanges Lernen
- Sparerkredit
- Ausländische Steuergutschrift
- Steuergutschrift für Kinder und unterhaltsberechtigte Personen
- Adoptionskredit
- Kredit für ältere oder behinderte Menschen
Was ist der Unterschied zwischen Steuerabzügen und Steuergutschriften?
Erstens können Sie sowohl durch Steuerabzüge als auch durch Steuergutschriften bei Ihrer Steuererklärung Geld sparen. Also beides gut für den Geldbeutel! Der Unterschied liegt wiederum darin, Wie man Geld sparen.
Geben Sie sich nicht mit Steuerprogrammen mit versteckten Gebühren oder Zwecken zufrieden. Verwenden Sie in Ihrem Klassenzimmer die Software Ramsey SmartTax.
Hier liegt der große Unterschied zwischen beiden: Während Steuerabzüge Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren, verringern Steuergutschriften Ihre Steuerlast Dollar für Dollar.
Um Ihnen zu zeigen, wie sich diese Unterschiede auf Ihre tatsächliche Steuerrechnung auswirken, stellen wir Ihnen Mark und Gemma vor. Im Jahr 2024 würde das gemeinsame Einkommen dieses glücklichen Paares 150,000 US-Dollar betragen, womit sie in die Steuerklasse von 22 % fallen würden.
Steuerabzüge reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen.
Zunächst entschieden sich Mark und Gemma für den Standardabzug, der für gemeinsam veranlagte Paare im Steuerjahr 29,200 2024 US-Dollar beträgt. Nach Abzug von 29,200 US-Dollar von ihrem Bruttoeinkommen sinkt ihr zu versteuerndes Einkommen direkt auf 120,800 US-Dollar. Da sie in der 22-%-Steuerklasse sind, sparen sie durch diesen Schritt im Jahr 6,424 US-Dollar an Steuern (29,200 US-Dollar x 22 %). Dies entspricht einer erheblichen Einsparung bei der Einkommensteuer.
Nach Anwendung des Standardabzugs beträgt ihre Steuerschuld für das Jahr 16,682 $ … aber wir sind noch nicht fertig!
Steuergutschriften senken Ihre Steuerlast.
Mark und Gemma haben außerdem Anspruch auf einige Steuergutschriften. Sie haben drei Kinder unter 17 Jahren, was bedeutet, dass sie für alle drei Kinder den Kinderfreibetrag (Child Tax Credit, CTC) beantragen können.
Für das Steuerjahr 2024 beträgt der Kinderfreibetrag (Child Tax Credit, CTC) 2,000 USD pro anspruchsberechtigtem Kind (interessanterweise sind 1,700 USD jedes Freibetrags erstattungsfähig!).1 Dank des Kinderfreibetrags können Mark und Gemma also 6,000 US-Dollar Steuern sparen (und bis zu 5,100 US-Dollar erstatten).
Da Steuergutschriften Ihre Steuerschuld Dollar für Dollar reduzieren, können sie diesen Betrag einfach von ihrer Steuerschuld abziehen – dadurch reduziert sich ihre Gesamtsteuerschuld auf 10,682 $ (16,682 $ – 6,000 $).
Sehen Sie den Unterschied?
Was ist besser: Steuerabzüge oder Steuergutschriften?
Diese Frage ist so, als würde man fragen, was besser ist: Kuchen oder Eiscreme. Sie sind beide großartig, aber sie sind unterschiedlich. Es gibt jedoch Fälle, in denen Steuerabzüge wertvoller sind als Steuergutschriften.
Beispielsweise können Steuerabzüge besonders wertvoll sein, wenn:
- Ich war in einer höheren Steuerklasse. Wenn Sie im letzten Jahr viel verdient haben und in der Steuerklasse von 32 % oder 37 % liegen, können Sie mit den Plus-Steuergutschriften Geld sparen, da Ihr Einkommen mit dem höheren Satz besteuert wird.
- Sie haben hohe abzugsfähige Ausgaben. Es kann Jahre geben, in denen Sie hohe Arztrechnungen haben, Tausende von Dollar an Hypothekenzinsen zahlen oder mehr als üblich an Ihre Lieblingskirche oder Wohltätigkeitsorganisation spenden. In diesen Fällen können Steuerabzüge sehr wertvoll sein.
- Sie sind selbstständig oder besitzen ein kleines Unternehmen. Ein Unternehmen zu führen ist nicht billig, aber glücklicherweise gibt es für Selbstständige und Kleinunternehmer zahlreiche Steuererleichterungen, die dabei helfen, die Belastung durch die hohen Geschäftskosten zu verringern.
Andererseits sind Steuergutschriften vorteilhafter, wenn:
- Ich war in einer niedrigeren Steuerklasse. Steuerabzüge sind immer hilfreich, aber sie sind nicht gleichermaßen Es ist von Vorteil, wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden und Ihr Einkommen niedriger besteuert wird. In diesem Fall können Steuergutschriften vorteilhafter sein.
- Sie haben eine hohe Steuerrechnung. Eine Steuergutschrift von 1,000 US-Dollar reduziert Ihre Steuerschuld um 1,000 US-Dollar, was ein Eimer kaltes Wasser auf ein brennendes Feuer sein kann, wenn Sie mit einer riesigen Steuerschuld rechnen müssen.
- Sie haben Anspruch auf rückzahlbare Steuergutschriften. selbst wenn Es war nicht Wenn Sie eine hohe Steuerschuld haben, können Ihnen rückzahlbare Steuergutschriften wie die Kindersteuergutschrift oder die Steuergutschrift für Erwerbseinkommen Geld zurückgeben.
Fazit
Letztendlich sind Steuerabzüge und -gutschriften gut für Ihren Geldbeutel, wenn die Steuersaison beginnt. Oder noch besser? Sie müssen sich nicht zwischen ihnen entscheiden!
Mithilfe Ihrer bevorzugten Online-Steuersoftware oder eines vertrauenswürdigen Steuerberaters können Sie Ihre Steuerersparnisse maximieren, indem Sie Abzüge geltend machen, die Ihr zu versteuerndes Einkommen senken, sowie Gutschriften, die Ihre Steuerlast Dollar für Dollar reduzieren.
Warum zwischen Kuchen oder Eis entscheiden, wenn Sie beides gleichzeitig haben können?
Nächste Schritte
- Sehen Sie sich Ihre Abzüge vom letzten Jahr an, um festzustellen, ob Sie durch deren Einzelauflistung mehr Geld sparen als mit dem Standardabzug. Die meisten Steuerzahler nehmen den Standardabzug in Anspruch, aber eine Einzelaufstellung kann hilfreich sein, wenn Sie eine Reihe qualifizierender Ausgaben angesammelt haben.
- Informieren Sie sich, für welche Steuergutschriften Sie Anspruch haben – beispielsweise für den Kinderfreibetrag, wenn Sie ein Elternteil sind, oder für einen der verfügbaren Bildungsgutschriften, wenn Sie Student (oder der Elternteil eines Studenten) sind –, damit Sie Ihre Steuerersparnisse maximieren können.
- Sie sind sich nicht sicher, welche Rabatte oder Gutschriften für Sie gelten? Wenn Ihre Steuersituation etwas komplizierter ist als die des durchschnittlichen Steuerzahlers, wenden Sie sich an einen der RamseyTrusted® Steuerprofi Wer kann Ihnen helfen, die besten Steuerentscheidungen zu treffen und kostspielige Fehler zu vermeiden?
- Wenn Sie der Do-it-yourself-Typ sind, erledigen Sie Ihre Steuern schnell und genau mit Ramsey SmartTax. Unsere benutzerfreundliche Steuersoftware zeigt Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie alle Ihre Abzüge und Gutschriften geltend machen, damit Sie nichts übersehen.
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häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen dem Standardabzug und Einzelabzügen?
Der Standardabzug ist die einfachste Möglichkeit für Steuerabzüge. Dadurch wird Ihr zu versteuerndes Einkommen automatisch um einen festgelegten Betrag (der jährlich vom IRS festgelegt wird) basierend auf Ihrem Familienstand reduziert. Das ist alles? Ja, es ist geschafft!
Einzelabzüge erfordern einen gewissen Aufwand und eine detailliertere Bearbeitung (mit viel Papierkram). Sie müssen Ihrer Steuererklärung Anlage A beifügen, um alle Abzüge, für die Sie Anspruch haben, einzeln geltend zu machen.2 Diese Rabatte werden auch als spezifische Rabatte bezeichnet.
Zu den häufigsten Einzelabzügen zählen Dinge wie medizinische Ausgaben, wohltätige Spenden und Hypothekenzinsen. Sie können diese Abzüge jedoch nur geltend machen, wenn Sie sie einzeln aufführen. Sobald Sie den Standardabzug vorgenommen haben, können Sie keine weiteren Einzelabzüge mehr geltend machen.
Es ist sehr wichtig, dass Sie über detaillierte Aufzeichnungen und Belege – wie Quittungen, Kontoauszüge und Rechnungen – verfügen, um Ihre Ansprüche für jeden Abzug zu belegen. Wenn Sie vom IRS geprüft werden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie alle Einzelabzüge nachweisen können, die Sie rechtmäßig geltend gemacht haben.
Wie wähle ich zwischen dem Standardabzug und den Einzelabzügen?
Wenn Sie sich entscheiden möchten, ob Sie den Standardabzug verwenden oder Ihre Abzüge einzeln aufführen möchten, sollten Sie: Immer Wählen Sie die Option, die Ihnen den größten Betrag einbringt und so Ihr zu versteuerndes Einkommen minimiert. Im Steuersystem ist dieser Ansatz als Optimierung der Abzüge zur Maximierung der Ersparnisse bekannt.
Dies bedeutet, dass Sie Abzüge nur dann einzeln aufführen sollten, wenn der Gesamtbetrag Ihrer Einzelabzüge den Standardabzug übersteigt. In den meisten Fällen ist der Standardabzug die beste Option. Es ist ratsam, beide Optionen sorgfältig zu prüfen, um die potenziellen Vorteile zu vergleichen.
Was sind Above-the-Line-Rabatte?
Es gibt einige „über dem Strich“ liegende Steuerabzüge, die dazu beitragen können, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken, selbst wenn Sie den Standardabzug wählen. Zu diesen Abzügen zählen Beiträge zu steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten (wie etwa einem herkömmlichen 401(k)- oder IRA-Plan), Gesundheitssparkonten (HSAs), Zinsen für Studienkredite und Lehrerausgaben. Diese Beträge werden direkt von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen und reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen, bevor der Standard- oder Einzelabzug angewendet wird.
Was ist der Unterschied zwischen einer erstattungsfähigen und einer nicht erstattungsfähigen Steuergutschrift?
Wenn Sie Anspruch auf eine rückzahlbare Steuergutschrift haben, die höher ist als Ihre gesamte Steuerschuld, behalten Sie die Differenz als Teil Ihrer Rückerstattung – auch wenn Ihre Steuerschuld null beträgt. Wenn Sie also 500 US-Dollar Steuern schulden und über eine rückzahlbare Gutschrift von 1000 US-Dollar verfügen, erstattet Ihnen der IRS 500 US-Dollar zurück. Diese Art des Abzugs wird auch als „negative Steuergutschrift“ bezeichnet, da sie zu einer Steuerrückerstattung führen kann, auch wenn Sie keine Steuern schulden.
Bei einem nicht erstattungsfähigen Rabatt erhalten Sie leider keine Rückerstattung. Im besten Fall reduziert ein nicht erstattungsfähiger Abzug Ihre Steuerschuld auf Null. Aber das ist immer noch ziemlich cool. Ein nicht erstattungsfähiger Abzug ist eine direkte Reduzierung des von Ihnen geschuldeten Steuerbetrags.
Ja, Sie können beide Arten von Abzügen von Ihrer Steuerrechnung abziehen, sofern Sie dafür die Voraussetzungen erfüllen. Es ist ratsam, beide Arten von Abzügen sorgfältig zu berechnen, um sicherzustellen, dass Sie den größtmöglichen Nutzen aus Ihren Steuerersparnissen ziehen.
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