die Haupt-Punkte
- Während die allgemeine Empfehlung lautet, 20 % Ihres Gehalts zu sparen, hängt der Betrag, den Sie sparen sollten, von Ihrer aktuellen finanziellen Situation und Ihren finanziellen Zielen ab.
- Um zu ermitteln, wie viel von Ihrem Einkommen Sie sparen sollten, ermitteln Sie, in welcher finanziellen Phase Sie sich befinden, setzen Sie sich ein konkretes Sparziel und berechnen Sie, wie viel Sie von jedem Gehaltsscheck sparen sollten.
- Sie können von jedem Gehaltsscheck mehr sparen, indem Sie ein Budget erstellen, Ausgaben kürzen, Schulden abbauen, Ihr Einkommen erhöhen und Ihre Steuerabzüge anpassen.
Haben Sie das Gefühl, dass Ihr Gehalt verschwindet, bevor Sie sich überhaupt darüber freuen können? In einem Moment geht es auf Ihrem Konto ein und im nächsten Moment wird es für Rechnungen, Lebensmittel und diese „unerwarteten“ Ausgaben ausgegeben, die aus dem Nichts auftauchen. Man fragt sich leicht, ob es möglich ist, Geld zu sparen.
Aber hier ist die Sache: Einen Spielraum zu finden, um bei jedem Gehaltsscheck Geld zu sparen, ist die Grundlage Um sich finanziell sicher zu fühlen und Ihre Ziele zu erreichen.
Wie viel sollten Sie also sparen? Obwohl die 20-Prozent-Sparregel gerne propagiert wird, hängt der Betrag, den Sie von jedem Gehaltsscheck sparen sollten, tatsächlich von Ihrer aktuellen finanziellen Situation und Ihrem Lebensstil ab.
Egal, ob Sie einen Notgroschen anlegen oder für den Ruhestand sparen, ich helfe Ihnen dabei, zu bestimmen, wie viel Sie von jedem Gehaltsscheck sparen sollten. Außerdem kenne ich einige Möglichkeiten, mit dem Sparen zu beginnen. الآن. Lass uns anfangen!
Wie viel sollte ich von meinem Gehalt sparen?
Einen festen, allgemeingültigen Prozentsatz, wie viel Sie von Ihrem Gehalt sparen sollten, gibt es nicht. Viele Finanzexperten schwören darauf, dass Sie jeden Monat 20 % Ihres Gehalts sparen sollten, egal was passiert. In Wirklichkeit hängt es jedoch eher von Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab.
Sie haben vielleicht von der Regel gehört 50/30/20, bei der Sie Ihr Einkommen in drei Kategorien aufteilen: Bedarf (50 %), Wünsche (30 %) und Ersparnisse (20 %). Nun, das könnte ein gutes Sparziel sein. Aber sind diese Prozentsätze wirklich realistisch?
Erstens: Wenn Sie Schulden haben, ist es wahrscheinlich nicht ratsam, 30 % Ihres Einkommens für Wünsche. Oder wenn Sie für die Anzahlung für ein Haus sparen, müssen Sie möglicherweise mehr als 20 % sparen.
Die 50/30/20-Regel und ähnliche Sparmethoden erscheinen hilfreich, reichen aber letztlich nicht aus. Ihre individuelle finanzielle Situation wird dabei nicht berücksichtigt.
Nachdem wir das geklärt haben, sprechen wir darüber, wie Sie den richtigen Sparbetrag für sich ermitteln. Sie sollten Faktoren wie Ihre finanziellen Ziele (ob kurz- oder langfristig), Ihr Einkommen und Ihre festen monatlichen Ausgaben berücksichtigen.
Bestimmen Sie, wie viel Sie von jedem Gehaltsscheck sparen möchten.
1. Kennen Sie Ihren ersten Schritt.
Wie viel Sie von Ihrem Gehalt sparen sollten, hängt in erster Linie von Ihrem Baby Step ab. Keine Sorge – wenn Sie noch nie von Baby Steps gehört haben, erkläre ich es Ihnen jetzt.
Babyschritt 1: Sparen Sie 1,000 $ für Ihren ersten Notfallfonds.
Babyschritt 2: Zahlen Sie alle Ihre Schulden (außer dem Haus) mit der Schneeballmethode ab.
Babyschritt 3: Sparen Sie 3 bis 6 Monatsausgaben in einem vollständig finanzierten Notfallfonds.
Babyschritt 4: Investieren Sie 15 % Ihres Haushaltseinkommens in die Altersvorsorge.
Babyschritt 5: Sparen Sie für den College-Bildungsfonds Ihrer Kinder.
Babyschritt 6: Zahlen Sie Ihr Eigenheimdarlehen vorzeitig ab.
Babyschritt 7: Bauen Sie Ihr Vermögen auf und geben Sie etwas zurück.
Die 7 Baby Steps sind der bewährte Plan, der Ihnen zum finanziellen Erfolg verhilft. Denn wenn Sie sich auf ein Ziel nach dem anderen konzentrieren und es in der richtigen Reihenfolge angehen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Fortschritte machen.
Das funktioniert wirklich! Mein Mann Sam und ich haben diese Schritte befolgt. Wir haben nicht nur 460,000 US-Dollar Verbraucherschulden zurückgezahlt, sondern sind auch Baby Steps-Millionäre geworden!
Wie viel sollten Sie für jeden kleinen Schritt sparen?
- Kleiner Schritt 1: Ihr Ziel ist es, so schnell wie möglich 1,000 € zu sparen. Die meisten Menschen schaffen es, in 1,000 Tagen ganze 30 € anzusparen (und wie das später geht). Dieser Betrag reicht für die meisten kleinen Notfälle, sodass Sie schnell zum nächsten kleinen Schritt übergehen können. Schon 1,000 € helfen Ihnen zu erkennen, ob es sich um einen Notfall handelt, etwas, das warten kann, oder etwas, das Sie kostengünstiger lösen können.
- Kleiner Schritt 2: Sparen Sie bei diesem Schritt kein Geld von Ihrem Gehalt. Stattdessen dient jeder zusätzliche Dollar Ihres Gehalts dazu, Ihre Schulden zu begleichen. Um dies zu erreichen, müssen Sie Ihre Ersparnisse auf die 1,000 $ reduzieren, über die wir gerade gesprochen haben, und das Geld Zusätzlich Sie haben es gespart, um Ihre Schulden zu begleichen. Es tut weh, ich weiß.. Aber glauben Sie mir, so machen Sie Fortschritte!
Nun gibt es Zeiten, in denen Sie Ihre Schuldenzahlungen unterbrechen müssen, um Geld für eine bestimmte Lebenssituation zu sparen. Wenn Sie beispielsweise mit einer Krise zu kämpfen haben (Arbeitsplatzverlust, medizinischer Notfall usw.) oder ein Baby erwartet, möchten Sie so viel Geld wie möglich sparen. Ich nenne dies „Sturmmodus“ oder „Storchenmodus“. Sorgen Sie einfach dafür, dass Sie wieder auf die richtige Spur kommen, sobald Sie können!
- Kleiner Schritt 3: Sobald Sie schuldenfrei sind, besteht Ihr Ziel darin, die notwendigen Ausgaben für 3 bis 6 Monate anzusparen, um einen ausreichend finanzierten Notfallfonds zu haben. Hier kannst du richtig Gas geben und deine Sparmuskeln stärken, denn du musst nicht etwaige Schuldenzahlungen Es behindert dich!
Wenn Sie für die Anzahlung für ein Haus sparen möchten, ist der sogenannte 3B-Babyschritt der richtige Zeitpunkt dafür. Stellen Sie einfach zuerst sicher, dass Sie über einen ausreichenden Notfallfonds verfügen!
- Kleiner Schritt 4: Hier wird Ihr Sparverhalten ein wenig verändert. Sie können es umstellen und anfangen, 15 % Ihres Einkommens zu investieren, um für den Ruhestand zu sparen. Es geht darum, sich eine wunderbare Sache namens Zinseszinseffekt zunutze zu machen.
- Kleiner Schritt 5: Wenn Sie Kinder haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich auf das Sparen für deren Studienfinanzierung zu konzentrieren. Beachten Sie, wie dieser Schritt erfolgt بعد Um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Das liegt daran, dass Ihre Kinder vielleicht aufs College gehen oder nicht, aber Sie Sie werden in den Ruhestand gehen. Noch einmal, wann Beim Sparen kommt es genauso darauf an, wie viel Sie sparen – kleine Schritte sind aus gutem Grund angebracht!
- Kleiner Schritt 6: Dies mag nicht wie eine typische Ersparnis erscheinen, aber Ihre Eigenheimzahlung ist wie ein obligatorisches Sparkonto. Mit jeder Zahlung bauen Sie Eigenkapital auf, das sich beim Verkauf in echtes Geld in Ihrer Tasche niederschlägt.
- Kleiner Schritt 7: Hier wird es wirklich interessant! Wenn Sie Null Mit Zahlungen können Sie ein beträchtliches Vermögen aufbauen und alles sparen, was Sie möchten. Und das Beste daran? Sie können diese Ersparnisse nutzen, um anderen großzügig etwas zu schenken!
2. Definieren Sie Ihr konkretes finanzielles Ziel.
Okay, jetzt kennen Sie Ihren Baby Step und die allgemeine Vorstellung davon, wie viel Sie sparen sollten (oder wie viel Sie im Fall von Baby Step 2 zur Schuldentilgung verwenden sollten). Sie müssen sich jedoch dennoch ein konkretes Sparziel setzen, auf das Sie hinarbeiten. Denn der bloße Gedanke „Ich versuche nur, etwas Geld zu sparen“ reicht nicht aus.
Beginnen Sie noch heute mit der Budgetplanung mit EveryDollar!
Müssen Sie 1,000 $ für Ihren ersten Notfallfonds sparen? Möglicherweise sind es nur noch 500 $. Oder vielleicht sparen Sie 30,000 $ für die Anzahlung für ein Haus oder 5,000 $ für einen Familienurlaub. Möchten Sie mit einem bestimmten Betrag in den Ruhestand gehen? Was auch immer Ihr Ziel ist, legen Sie die genaue Zahl fest, die Sie anstreben, und wann Sie sie erreichen möchten.
Ihre Sparziele sollten sein:
- محددة.
- messbar
- Termingebunden
- irgendwo geschrieben
- Ihre eigenen Ziele, nicht die Ihrer Mutter (letztendlich gilt: Je stärker das „Warum“, desto stärker das „Versuchen“)
- Es ist kein Geheimnis (denn Veränderungen im Leben geschehen selten im Geheimen und man braucht die richtigen Leute, die Verantwortung übernehmen und die nötige Ermutigung, um echte Veränderungen herbeizuführen).
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3. Berechnen Sie den zu sparenden Betrag für jedes Gehalt.
Sobald Sie Ihr Sparziel festgelegt haben, ist es an der Zeit, es aufzuschlüsseln und herauszufinden, wie viel Sie von jedem Gehaltsscheck sparen möchten. Bestimmen Sie zunächst, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen. Wenn Ihr Ziel beispielsweise darin besteht, 12,000 US-Dollar für einen vollständigen Notfallfonds zu sparen und Sie dies in sechs Monaten erreichen möchten, müssen Sie 2,000 US-Dollar pro Monat sparen.
Überlegen Sie als Nächstes, wie oft Sie bezahlt werden. Bekommen Sie monatlich Ihr Gehalt? wöchentlich? Alle zwei Wochen? Teilen Sie Ihr monatliches Sparziel durch die Anzahl Ihrer Gehälter. Das ist der Betrag, den Sie von jedem Gehalt zurücklegen müssen. In diesem Fall sparen Sie 1,000 $ pro Gehaltsscheck, wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden.
Sparziel ÷ Monate bis zum Erreichen Ihres Ziels ÷ Anzahl der Gehälter pro Monat = Zu sparender Betrag pro Gehalt
Wo legen Sie Ihre Ersparnisse an?
Legen Sie im ersten Schritt 1,000 US-Dollar auf ein normales Sparkonto – nichts Besonderes, nur ein sicherer Ort, um das Geld aufzubewahren, während Sie anfangen. Wenn Sie dann zu Schritt drei kommen, überweisen Sie das Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto, damit es besser für Sie funktioniert.
Aber hören Sie, es geht nicht darum, mit Zinsen Geld zu verdienen – Sie brauchen lediglich einen Notgroschen an einem Ort, auf den Sie leicht zugreifen können, wenn das Leben Ihnen einen Strich durch die Rechnung macht, aber nicht einen, auf den Sie bei jedem schnellen Ausverkauf sofort zurückgreifen müssen.
Und wenn es darum geht, für Dinge zu sparen, die über einen Notfallfonds hinausgehen – wie Urlaub, Autoreparaturen oder sogar Geburtstagsgeschenke – sind Sparfonds die beste Lösung. Bewahren Sie es getrennt von Ihrem Girokonto und Ihren Notgroschen auf, damit es Ihnen nicht versehentlich Ihre Zukunftspläne stiehlt. Vertrauen Sie mir: Wenn Sie für diese großen Ausgaben Geld zurücklegen, werden Sie das Gefühl haben, Ihre Finanzen vollständig im Griff zu haben, wenn es an der Zeit ist zu zahlen!
Möglichkeiten, von jedem Gehaltsscheck zusätzlich zu sparen
Wie können Sie Ihr Sparziel tatsächlich erreichen? Im Moment erscheint es Ihnen vielleicht unmöglich – vor allem, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und jeden Monat darum kämpfen, über die Runden zu kommen. Aber es gibt tatsächlich Dinge, die Sie tun können, um zusätzliches Geld zu finden!
Hier sind einige Möglichkeiten, jeden Monat etwas von Ihrem Gehalt zu sparen:
Legen Sie ein Budget fest
Ich verstehe das sehr gut. Viele von uns haben ein Sparproblem. Ich habe es sehr schwer gehabt. Aber was ich sagen kann ist, dass Budget Dies ist der Schlüssel, um den Teufelskreis der Ausgaben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen. Durch die Budgetierung habe ich gelernt, jeden einzelnen Dollar einzuplanen – auch die Dollar, die ich sparen möchte.
Ein Budget ist einfach ein Plan für Ihr Geld – klar und einfach. Sie müssen Ihr Gehalt jeden Monat dorthin leiten, wo es hingeht. Andernfalls verschwindet es, bevor Sie es merken. Also, wenn Sie es noch nicht getan haben, machen Sie es möglich. Dies In diesem Monat beginnen Sie mit der Budgetplanung. Das Erstellen eines persönlichen Budgets ist nicht kompliziert und Sie können Apps oder Programme verwenden, die Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und finanzielle Ziele festzulegen.
Kosten senken
Eine der wichtigsten Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, besteht darin, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Hier kommt die Budgetierung ins Spiel, die Ihnen ermöglicht, genau zu sehen, wofür Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben.
Überprüfen Sie also Ihr Budget – Punkt für Punkt – und bestimmen Sie, wo Sie Ausgaben kürzen. Geben Sie Ihr gesamtes Geld für Essensliefer-Apps wie UberEats und Restaurants aus? Beginnen Sie mit der Planung und Zubereitung Ihrer Mahlzeiten zu Hause. Vielleicht müssen Sie Ihr Unterhaltungsbudget kürzen und einige Streaming-Dienste kündigen, oder vielleicht müssen Sie einfach nur Ihre übermäßigen Einkäufe bei Amazon beenden, indem Sie die App vorübergehend löschen. Aktivieren Sie Benachrichtigungen, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und Budgetüberschreitungen zu vermeiden.
Werden Sie Ihre Schulden los
Möglicherweise haben Sie das Gefühl, dass Sie kein Geld sparen können, weil ein großer Teil Ihres Gehalts für die Schuldentilgung draufgeht. Das ist das Problem mit Schulden – sie rauben Ihnen Ihr Einkommen. Deshalb ist die Tilgung Ihrer Schulden der zweite Schritt auf Ihrem Weg zur finanziellen Freiheit. Sie werden mit Ihren Ersparnissen keine Fortschritte machen, bis Sie Ihre Schulden loswerden.
Der beste Weg, aus den Schulden herauszukommen, ist die Schulden-Schneeballmethode. Und so funktioniert es: Listen Sie zunächst alle Ihre Schulden von der kleinsten bis zur größten auf. Leisten Sie für alles die Mindestzahlungen, außer für die kleinste Schuld – auf diese Schuld wird das gesamte zusätzliche Geld angerechnet, bis sie vollständig abbezahlt ist. Verwenden Sie dann den Betrag, den Sie für diese Schuld gezahlt haben, um die nächstkleinere Schuld zu begleichen.
Die Schneeballmethode erzeugt eine unaufhaltsame Dynamik, die Ihnen hilft, Ihre Schulden schneller abzubezahlen, als Sie es sich je vorgestellt haben! Diese Methode hat bei mir funktioniert und ich weiß, dass sie auch bei Ihnen funktionieren kann.
زيادة دخلك
Wenn Sie etwas zusätzliches Geld brauchen, ist Arbeiten eines der besten Dinge, die Sie tun können. Ob Nebenverdienst, Teilzeitjob oder sogar ein Berufswechsel – sehen Sie, was Sie tun können, um Ihre Ersparnisse zusätzlich zu erhöhen. Sie können beispielsweise Ihre Fähigkeiten in einem bestimmten Bereich nutzen, um freiberufliche Dienstleistungen online anzubieten.
In Einzelhandelsgeschäften werden immer Kassierer benötigt und Sie können sogar Ihren eigenen Zeitplan für die Arbeit mit Uber, Lyft oder DoorDash festlegen. Versäumen Sie es aber nicht, auch eigene Dienstleistungen anzubieten. Die Menschen zahlen viel Geld für persönliche Dienstleistungen – etwa Babysitting, Gartenarbeit, Hausreinigung und Haustierpflege. Es gibt auch besser bezahlte Jobs, für die kein Abschluss erforderlich ist. Wäre es nicht toll, wenn Sie Ihren gesamten Gehaltsscheck direkt auf ein Sparkonto einzahlen könnten? Denken Sie an die auf dem Arbeitsmarkt gefragten Spezialisierungen, für die kein Hochschulabschluss erforderlich ist, wie beispielsweise einige technische Berufe.
Passen Sie Ihre Steuerabzüge an
Ich weiß, dass du vielleicht du denkst Eine hohe Steuerrückerstattung zu erhalten, ist eine gute Sache. Technisch gesehen bedeutet dies jedoch nur, dass Sie Ihre Steuerabzüge überschätzt und zu viel bezahlt haben. Sie haben der Regierung gestattet, Ihr Geld ein Jahr lang zinslos zu leihen. Das ist absolut inakzeptabel. Das ist Ihr Geld, es ist Zeit, es zurückzubekommen!
Sie können Ihre Steuerabzüge tatsächlich berechnen, um besser abschätzen zu können, wie viel Steuern von Ihrem Gehalt abgezogen werden müssen. Auf diese Weise können Sie jeden Monat einen größeren Teil Ihres Einkommens behalten. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie dieses zusätzliche Geld Ihrem Sparziel zuweisen. Um genaue Berechnungen unter Berücksichtigung etwaiger Änderungen der Steuergesetze zu gewährleisten, empfiehlt sich die Verwendung eines aktuellen Steuerrechners.
Beginnen Sie mit dem Sparen mit einem Budget!
Einfach ausgedrückt: Sie können bestimmen, wie viel Sie sparen sollten, aber wenn Sie keinen Plan für Ihr Geld haben, werden Sie nicht weit kommen. Das bedeutet, Sie brauchen ein Budget!
Zum Glück kenne ich das kostenlose Budgetierungstool, das Sie brauchen: EveryDollar. Tatsächlich spart der durchschnittliche EveryDollar-Benutzer im ersten Monat der Budgetierung 395 $ mehr und reduziert seine Ausgaben um 9 %. Jetzt Dies Gute Unterstützung für Ihr Sparen!
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