Die Kontrolle über Ihr Budget zu übernehmen, bedeutet nicht, dass Sie auf die Dinge verzichten müssen, die Sie lieben und die Sie gerne tun, sondern dass Sie intelligentere Finanzgewohnheiten entwickeln müssen. Menschen, denen es gelingt, ihre Ausgaben zu reduzieren, verfolgen durchdachte Strategien, die ihnen helfen, den täglichen Versuchungen zu widerstehen. In diesem Artikel besprechen wir 8 wirksame Tipps, die auf wissenschaftlicher Forschung basieren und Ihnen dabei helfen, willkürliche Ausgaben zu reduzieren, Ihre finanziellen Entscheidungen zu verbessern und eine gesunde Beziehung zu Geld aufzubauen, ohne sich benachteiligt zu fühlen.
Tipp 1: Sagen Sie niemals „nie“, sagen Sie einfach „nicht jetzt“
Mark Twain schrieb einmal:
„Das Versprechen, etwas nicht zu tun, ist der sicherste Weg der Welt, den Körper dazu zu bringen, genau das zu tun.“
— Mark Twain in „Die Abenteuer von Tom Sawyer“.
Das trifft auf jeden Fall zu, wenn es um Geld geht.
Wenn Sie sich selbst sagen, dass Sie niemals Geld für eine bestimmte Sache ausgeben sollen, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie genau das tun. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Kleidung, einen teuren Milchkaffee oder irgendetwas anderes handelt; Die Wahrheit ist, dass die ständige Selbstverleugnung der Dinge, die wir lieben, schlecht ist und auf lange Sicht nicht funktioniert.
Präsentiert ein Buch „Willenskraft: Die größte Stärke der Menschheit wiederentdeckenEin alternativer Ansatz, den Sie nutzen können, wenn Sie feststellen, dass Sie in bestimmten Kategorien ständig zu viel Geld ausgeben:
„[…] Sich selbst zu sagen: ‚Ich kann diesen Artikel später bekommen‘, funktioniert im Kopf genauso wie es jetzt zu bekommen. „Es stillt bis zu einem gewissen Grad Heißhungerattacken – und kann effektiver sein.“
Mit anderen Worten: Sagen Sie sich nicht „nie“ – sagen Sie sich einfach „nicht jetzt“.
Das funktioniert, weil Sie sich selbst die Erlaubnis geben, den Artikel zu kaufen, aber auch die Möglichkeit haben, darüber nachzudenken, ob Sie ihn tatsächlich wollen. Die starke Kauflust lässt oft innerhalb relativ kurzer Zeit nach. Aus diesem Grund geben Vermarkter so viel Geld aus, um Sie zum sofortigen Kauf zu überreden – sie wissen, dass die Wahrscheinlichkeit eines Kaufs umso geringer ist, je länger Sie warten.
Ich empfehle daher, auf Ihrem Telefon eine Kaufliste zu erstellen. Wann immer Sie das Bedürfnis verspüren, etwas zu kaufen, fügen Sie es Ihrer Liste hinzu. Wenn Sie es irgendwann in der Zukunft noch kaufen möchten – beispielsweise in zwei Wochen oder einem Monat –, holen Sie es sich.
Ich habe mit dieser Technik die Erfahrung gemacht, dass dadurch Ihre impulsiven Ausgaben erheblich reduziert werden.
Tipp 2: Erstellen Sie ein Konto für diskretionäre Ausgaben
Viele Menschen wissen, dass sie anfangen müssen, mit einem begrenzten Budget zu leben, sei es eine Methode wie ... 50/30/20-Budget, von Dave Ramsey empfohlene Budgetverhältnisse oder von Ihnen selbst erstellte Budgetkategorien.
Aber die Wahl zwischen so vielen Budgetierungsmethoden kann schwierig sein, und manchmal vermeiden wir es, damit anzufangen, weil wir das Gefühl haben, dass ein Budget bedeutet, dass wir auf bestimmte Dinge verzichten müssen, die wir lieben. Wie wir im letzten Abschnitt besprochen haben, ist Selbstverleugnung ein Rezept zum Scheitern.
Aus diesem Grund empfiehlt Dan Ariely, Professor für Psychologie und Verhaltensökonomie an der Duke University, die Einrichtung eines Kontos für diskretionäre Ausgaben:
„Wenn uns die Leute sagen, dass es ihnen schwer fällt, ihre Ausgaben zu kontrollieren, geben wir zu, dass sie für alles ein Budget haben können, aber wir sagen ihnen auch, dass es wahrscheinlich so nervig sein wird, dass sie aufgeben werden.
—Dan Ariely, Autor von „Dollar und Sinn"
Stattdessen schlagen wir vor, dass sie entscheiden, wie viel sie für eine breite Kategorie von „Diskretionsartikeln“ ausgeben möchten; Dinge, auf die sie verzichten können, wie einen besonderen Kaffee, schicke Schuhe oder einen Abend voller Unterhaltung. Nehmen Sie diesen Betrag wöchentlich und schreiben Sie ihn auf eine Prepaid-Debitkarte.
Jetzt gibt es diese Kategorie diskretionärer Ausgaben mit einem neuen Budget jeden Montag. „Der Saldo auf der Karte zeigt, wie man sie verwendet, und die Opportunitätskosten innerhalb dieser allgemeinen Kategorie werden klarer und unmittelbarer.“
Anstatt jeden Dollar zu budgetieren, der in Ihr Leben ein- und ausgeht, besteht ein einfacherer Ansatz darin, nur diskretionäre Ausgaben zu budgetieren. Dieser Ansatz ermöglicht es Ihnen, ohne schlechtes Gewissen Geld für diskretionäre Dinge auszugeben, und reduziert den Zeitaufwand für die Verwaltung Ihres Geldes erheblich.
Dieser Ansatz kann auch dazu beitragen, emotionale Ausgaben zu verhindern, da er Ihnen eine feste Regel darüber gibt, wie viel Sie tatsächlich ausgeben können.
Tipp 3: Überwachen Sie Ihre Ausgaben täglich
Untersuchungen zeigen das Menschen, die sich täglich wiegen Es ist wahrscheinlicher, dass sie ihr Gewichtsziel erreichen. Es hat sich gezeigt, dass sich auch Ihre finanzielle Situation verbessert, wenn Sie sich ständig Feedback geben.
„Ausgezeichnetes Buch“Willenskraft„, das wir in Tipp 1 erwähnt haben, untersuchte, wie sich die Gewohnheiten der Menschen veränderten, nachdem sie ihr Geld mit der beliebten Budgetierungs-App Mint verfolgt hatten.
„[…] Die Daten – gesammelt aus zwei Milliarden Transaktionen von drei Milliarden anonymen Benutzern – zeigten einige klare Vorteile der Überwachung. „Für die überwiegende Mehrheit (80 %) der Menschen wurde der Aufwärtstrend ihrer Ausgaben angepasst, nachdem sie Mint beigetreten waren und begonnen hatten, ihre Transaktionen zu überwachen.“
- Aus einem Buch Willenskraft
Wenn Sie ständig viel Geld ausgeben, ist die tägliche Verfolgung Ihrer Ausgaben hilfreich, da Sie sich dadurch darauf konzentrieren müssen, wie sich Ihre Ausgaben auf Ihr finanzielles Endergebnis auswirken.
Mit anderen Worten: Wenn Ihr Kontostand aufgrund impulsiver Ausgaben sinkt, ist dies ein starker Anreiz, Ihre Ausgaben zu reduzieren.
In diesem Sinne eine gute Methode Um die Ausgaben zu stoppen Und mit dem Sparen beginnen ist:
- Erstellen Sie ein Konto für diskretionäre Ausgaben (siehe Tipp 2), bei dem Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Budgets den „Wünschen“ zuweisen.
- Verfolgen Sie alle Ihre anderen Ausgaben täglich mit Kostenlose Budget-App.
Tipp 4: Verstecken Sie Geld vor sich selbst
Jane Bryant Quinn, die klassische Bücher über persönliche Finanzen geschrieben hat, darunter „So bleibt Ihr Geld erhalten" Und"Machen Sie das Beste aus Ihrem Geld„Vom Geldsparen bis sie anfing, es vor sich selbst zu verbergen.
Wie sie erklärt:
„Um ein ernsthafter Sparer zu werden, sollten Sie anfangen, Geld vor sich selbst zu verstecken. Das funktioniert jedes Mal – wenn Sie es nicht sehen, geben Sie es nicht aus. Sie werden nicht bemerken, dass es weg ist. Wirklich, Sie werden es nicht einmal bemerken. „Das weiß ich, weil das Verstecken von Geld mein erster erfolgreicher Sparplan ist.“
—Jane Brian Quinn V Dayton Daily News
Das bedeutet nicht, dass Sie Geld buchstäblich vor sich selbst verstecken, indem Sie es von einem Freund oder Partner an einem geheimen Ort verstecken lassen. Es bedeutet vielmehr, dafür zu sorgen, dass es außer Sichtweite und damit auch außerhalb des Bewusstseins bleibt.
In diesem Fall gefällt mir die Idee der umgekehrten Budgetierung sehr gut, bei der Sie zuerst für Ihre Ziele bezahlen und dann den Rest ausgeben können.
Beim Reverse Budgeting wird das Geld zunächst Ihren Zielen und Fixausgaben zugewiesen. Von dort aus können Sie den Rest frei für Ihre freien Ausgaben ausgeben.
Tipp 5: Machen Sie Ihre Finanzen zu Ihrer ersten Priorität
Das Setzen von Zielen ist in vielen Lebensbereichen wichtig, und das gilt insbesondere, wenn es um Finanzen geht.
Aber nicht jede Zielsetzung wird gleich effektiv sein.
Erraten Sie, welche der beiden folgenden Personen ihr Ziel am wahrscheinlichsten erreichen wird:
- Person A, die versucht, 10 Pfund abzunehmen und ihre Sparquote auf 10 % zu erhöhen.
- Person B, die gerade versucht, ihre Sparquote auf 10 % zu erhöhen.
Untersuchungen zeigen, dass Menschen, die es versuchen Mehrere Ziele gleichzeitig erreichen Sie haben eine geringere Erfolgswahrscheinlichkeit als diejenigen, die sich auf ein Ziel konzentrieren.
Das widerspricht der Intuition, denn wir denken oft, dass die Änderung vieler Dinge auf einmal zu schnelleren Ergebnissen führt.
Wir erzielen echte Ergebnisse, indem wir jeweils eine Sache ändern, das Verhalten perfektionieren, sodass es einfach und zur Gewohnheit wird, und dann mit der nächsten Sache fortfahren.
Das bedeutet natürlich nicht, dass Ausgabenkürzungen für immer oberste Priorität bleiben müssen. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, können Sie Ihre anderen Ziele leichter erreichen, indem Sie Ihre finanzielle Situation verbessern.
Tipp 6: Begrenzen Sie die Anzahl der angezeigten Anzeigen
Wenn Sie zu der Art von Person gehören, die nur wegen eines guten Deals zu viel ausgibt, besteht eine wirksame Strategie darin, zu verhindern, dass Sie den Deal überhaupt sehen.
Auch wenn wir bei der Werbung immer noch vieles nicht kontrollieren können, gibt es einige Dinge, die wir tun können, um die Menge an Werbung, die in unser Leben gelangt, zumindest zu begrenzen.
Das beinhaltet:
- Werbe-E-Mails abbestellen.
- Schauen Sie werbefreies Fernsehen, auch wenn Sie dafür eine geringe Gebühr zahlen müssen.
- Nutzen Sie Dienste wie OptOutPrescreen.com und DMAchoice.org, um Spam loszuwerden.
- Begrenzen Sie Ihre Zeit in sozialen Medien. Sie sind nicht nur voller Werbung, sondern Untersuchungen zeigen auch, dass der Stress in sozialen Medien dazu führt, dass Sie mehr Zeit damit verbringen.
Tipp 7: Nutzen Sie die Essensplanung
Eine der schnellsten und effektivsten Möglichkeiten, Geld zu sparen, besteht darin, sich auf Lebensmittel zu konzentrieren. Während Lebensmittel eindeutig ein „Bedürfnis“ sind, gibt es bei den Lebensmittelausgaben oft viel Verschwendung (im übertragenen und wörtlichen Sinne).
Eine gute Strategie, um beim Lebensmitteleinkauf Geld zu sparen, ist: Verfolgen Sie, was Sie für Lebensmittel ausgeben Genau, indem Sie die in Tipp 3 beschriebene tägliche Überwachungstechnik anwenden.
Eine andere Strategie besteht darin, einen Essensplan für die kommenden Tage zu erstellen.
Essensplanung bedeutet nicht, von Reis und Bohnen zu leben. Sie können sich mit kleinem Budget gesund ernähren. Ziel ist es, ein Gleichgewicht zwischen Komfort, Gesundheit und Kosten zu finden, das Ihrem Budget und Lebensstil entspricht.
Tipp 8: Vermeiden Sie Änderungen des Lebensstils
Mit steigendem Einkommen geben wir tendenziell mehr Geld aus. Folglich geht es uns finanziell nicht besser als zuvor. Dieses wiederkehrende Phänomen wird als Lebensstiländerung bezeichnet.
Erschwerend kommt hinzu, dass es schwierig wird, zu einer allgemeineren Marke zurückzukehren, sobald wir uns auf einen bestimmten Luxusartikel festgelegt haben.
Sich für das Erreichen von Plus-Punkten zu belohnen, ist keine schlechte Sache. Wichtig ist, sich der Kosten dieser Prämien bewusst zu sein – und sich bewusst zu sein, dass es sich dabei oft um wiederkehrende Ausgaben handelt.
Ein Trick besteht darin, sich zu erlauben, Ihre Ausgaben um einen bestimmten Prozentsatz zu erhöhen, wenn Ihr Einkommen steigt – zum Beispiel um 50 % – und sich gleichzeitig zu verpflichten, die anderen 50 % dieser Erhöhung zu sparen.
Wenn Ihr Einkommen beispielsweise von 3000 US-Dollar pro Monat auf 4000 US-Dollar steigt, bedeutet dies, dass Sie 500 US-Dollar zusätzlich für freie Ausgaben ausgeben und zusätzlich 500 US-Dollar für Ersparnisse verwenden.
Wie man aufhört, zu viel Geld auszugeben: Abschließende Gedanken
Die Kombination aus Kreditkarten Online-Shopping und Smartphones machen es einfacher denn je, sofort etwas zu kaufen. Das bedeutet, dass es schwieriger ist, kein Geld auszugeben, weil die Versuchung und die sofortige Befriedigung überall lauern.
Am wichtigsten ist jedoch, dass Sie die finanzielle Verantwortung übernehmen, dieser Versuchung zu widerstehen, und Untersuchungen haben gezeigt, dass die oben genannten Tipps dabei helfen.
