Um finanzielle Stabilität zu erreichen, müssen Sie Ihren Blick auf Geld ändern und Ihre Prioritäten neu ordnen. Mit praktischen Tipps und innovativen Ideen für die Budgeterstellung können Sie Ihre Ziele klar definieren und die Muster durchbrechen, die Sie möglicherweise zurückhalten. In diesem Artikel werden wir eine Reihe von Fragen und Ideen vorstellen, die mir persönlich dabei geholfen haben, meine finanziellen Entscheidungen zu verbessern, Prioritäten zu klären, Stress abzubauen und wirksame Strategien zu entwickeln, um bessere finanzielle Ergebnisse zu erzielen.
Die Auseinandersetzung mit diesen Fragen ist nicht immer einfach. Manchmal bedeutet es, Fehler zuzugeben oder zuzugeben, wenn die Dinge nicht wie geplant verlaufen.
Aber wenn Sie ehrlich darüber nachdenken, können Ihnen diese Budget-Notebook-Ideen dabei helfen, wieder auf den richtigen Weg zu kommen – oder Ihren Fortschritt zu beschleunigen, wenn Sie bereits vorankommen.
Hier sind fortgeschrittene Fragen, die geeignet sind, positive finanzielle Veränderungen herbeizuführen.
#1. Was würden Sie nicht tun, wenn Sie in die Vergangenheit reisen könnten?
Die erste Frage auf dieser Liste habe ich von Brian Tracy gelernt und nennt sie nullbasiertes Denken. Er sagt, man solle sich fragen:
„Gibt es irgendetwas in meinem Leben, das ich, wenn ich alles noch einmal machen müsste, heute nicht von vorne beginnen würde, wenn ich weiß, was ich jetzt weiß?“
Wenn die Antwort „Ja“ lautet, ist es Zeit für eine Veränderung. Ihre Zukunft sollte nicht von den Entscheidungen der Vergangenheit bestimmt werden.
Wenn Sie beispielsweise wüssten, was Sie jetzt wissen, welche Abonnementdienste würden Sie heute noch abonnieren? Wenn Sie sich für etwas nicht noch einmal entscheiden würden, es aber dennoch Teil Ihres Budgets ist, ist es an der Zeit, es loszuwerden.
Das Schwierigste beim Budgetieren ist, sich einzugestehen, dass etwas nicht wie geplant funktioniert. Die eigenen Ausgaben zu überdenken, kann schwerfallen, doch mit ehrlicher Selbstreflexion über die täglichen Gewohnheiten und einem klaren Plan sind sinnvolle Veränderungen möglich.
#2. Welche großen Ausgaben stehen Ihnen in fünf Jahren bevor und wie können Sie mit der Planung beginnen?
Wir alle müssen uns mit finanziellen Notfällen auseinandersetzen, wie zum Beispiel unerwarteten Arztrechnungen, einem plötzlichen Verlust des Arbeitsplatzes oder der Reise zu einer Familienbeerdigung. Es ist schwierig, wenn nicht unmöglich, diese Dinge zu planen. Deshalb verfügen Sie über einen Notfallfonds.
Doch oft gelingt es den Menschen nicht, die bekannten zukünftigen Ausgaben angemessen zu planen. Dazu gehört der Kauf eines neuen Autos, wenn Ihr aktuelles Auto 200.000 Meilen auf dem Tacho hat, oder die Finanzierung einer Hochzeit, wenn Sie seit zwei Jahren in einer festen Beziehung leben.
Die Planung dieser Ausgaben, auch bekannt als das Anlegen eines schrittweisen Sparplans , hilft Ihnen, zu vermeiden, dass Ihre Notfallreserve aufgebraucht wird, Schulden angehäuft werden oder wichtige Entscheidungen aufgeschoben werden.
#3. Was würde passieren, wenn Sie an Ihren aktuellen Gewohnheiten festhalten würden?
Viele Aufforderungen zum Tagebuchschreiben konzentrieren sich auf die Änderung Ihres Verhaltens, Ihrer Denkweise und Ihrer Gewohnheiten. Manchmal ist es jedoch hilfreich, diese Themen aus einer neuen Perspektive zu betrachten.
Anstatt sich zu fragen, wie Sie sich die Dinge anders wünschen, denken Sie darüber nach, was passieren würde, wenn Sie auf dem richtigen Weg bleiben würden, auf dem Sie sich gerade befinden (und ob Sie letztendlich mit diesen Ergebnissen zufrieden wären).
Dies funktioniert auf praktischer Ebene, beispielsweise hinsichtlich Ihrer geplanten Sparquote. Wenn Sie mit Ihrer aktuellen Rente fortfahren, werden Sie dann mit Ihrem Rentenkonto zufrieden sein, wenn dieser Tag endlich kommt?
Es funktioniert aber auch bei übergeordneten Fragen wie Ihrem Karriereweg. Wenn Sie auf Ihrem bisherigen Weg bleiben und weiterhin die gleichen Entscheidungen treffen, werden Sie dann in fünf, zehn oder fünfzehn Jahren mit dem Ergebnis zufrieden sein?
Wenn die Antwort „Nein“ lautet, wissen Sie, dass es Zeit für eine Veränderung ist.
#4. Was wäre, wenn Sie 30 % Ihres Budgets kürzen müssten?
Die Herausforderung, 30 % Ihres Budgets zu kürzen, zwingt Sie zu kreativem Denken. Selbst wenn Sie das Ziel nicht erreichen, führt ein höheres Ziel häufig zu besseren Ergebnissen als ein niedrigeres Ziel.
Nutzen Sie Ihren Terminkalender, um Orte zu erkunden, an denen Sie große Einsparungen erzielen können.
Beispielsweise könnten Sie schnell Möglichkeiten finden, die Ausgaben um 15 % zu senken. Von dort aus können Sie einen Plan umsetzen, um in den nächsten drei Monaten jeden Monat 5 % einzusparen.
#5. Wann ist Ihr Tag der finanziellen Unabhängigkeit?
Das Verfolgen Ihres Nettovermögens ist lohnend, aber die Berechnung Ihres finanziellen Unabhängigkeitstages – des Tages, an dem Ihre Kapitalerträge Ihre Ausgaben übersteigen – kann ein noch stärkerer Motivator sein.
Diese Zahl bezieht sich auf Ihr gesamtes finanzielles Bild – Ihre Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen, Ausgaben – das ist alles.
Am einfachsten lässt sich diese Zahl mit dem kostenlosen Rentenrechner von Empower ermitteln . Kurz gesagt: Er verknüpft all Ihre Finanzkonten und nutzt künstliche Intelligenz, um anhand verschiedener Simulationen Ihren voraussichtlichen Renteneintrittszeitpunkt zu bestimmen.
Es geht also um mehr als nur Informationen. Wenn Sie an einer vorzeitigen Pensionierung interessiert sind, sollten Sie prüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind. Wenn nicht, hilft Ihnen Plus, Ihre Spar- und Anlagestrategie schnellstmöglich anzupassen.
Das gleiche Prinzip lässt sich auf jede finanzielle Situation anwenden. Wenn Ihr Hauptziel beispielsweise darin besteht, Schulden abzubauen, ist es hilfreich, ein „ Schuldenfreiheitsdatum “ festzulegen, Ihren Fortschritt zu verfolgen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.
#6. Was besitzen Sie, das Sie zum aktuellen Marktwert nicht kaufen würden?
Die meisten von uns besitzen Dinge, die wir nicht brauchen oder nicht nutzen. Diese Vermögenswerte können oft verkauft werden, wodurch Sie mehr Geld zur Verfügung haben, das Sie für Ihre finanziellen Ziele verwenden können.
Es kann schwierig sein, unsere Besitztümer loszulassen, aber diese einfache Frage kann Emotionen und Anhaftung aus der Gleichung entfernen.
Wenn Sie den Artikel nicht zum tatsächlichen Wert kaufen möchten, verkaufen Sie ihn!
Fast alles verliert mit der Zeit an Wert. Wenn Sie Ihre Entscheidung später bereuen, können Sie den Artikel möglicherweise zu einem niedrigeren Preis zurückkaufen, als Sie ihn verkauft haben.
Der Verkauf nachrichtenloser Vermögenswerte kann eine der schnellsten und effektivsten Möglichkeiten zur Sanierung Ihrer finanziellen Situation sein und Ihnen mehr Spielraum für die gewünschten Änderungen geben, die Sie durch die Beantwortung der anderen Fragen auf dieser Liste identifiziert haben.
#7. Welche Schritte könnte ich unternehmen, um meine Grundausgaben zu decken und wieder aufzubauen, wenn ich morgen mein gesamtes Einkommen verlieren würde?
Die Planung für den schlimmsten Fall mag entmutigend erscheinen, ist aber eine der besten Übungen, die Sie machen können.
Fragen Sie sich: „Wenn ich morgen mein gesamtes Einkommen verlieren würde, welche Schritte würde ich unternehmen, um meine Grundausgaben zu decken?“ Es wird Ihnen helfen, Ängsten entgegenzutreten und praktische Lösungen zu finden.
Sie könnten beispielsweise Jobs in der Gig-Economy in Betracht ziehen , Gegenstände, die Sie besitzen, online verkaufen oder zum Überleben auf Ihre Notfallreserve zurückgreifen.
Ironischerweise bringt das Erkennen von Worst-Case-Szenarien oft Seelenfrieden. So können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren und sichere Finanzentscheidungen treffen, da Sie wissen, dass Sie auf alles vorbereitet sind, was Ihnen das Leben in den Weg stellt.
#8. Was würden Sie tun, wenn Sie 10 Millionen Dollar auf der Bank hätten?
Man könnte meinen, ein bisschen mehr Geld löse alle Probleme. Doch letztendlich hängt unser Glück zu einem großen Teil von Dingen ab, die billig oder kostenlos sind.
Fragen Sie sich also: Wenn Sie 10 Millionen Dollar auf dem Konto hätten, wie sähe Ihre ideale Woche aus (und was würde sie kosten)?
Die Zahl von 10 Millionen US-Dollar ist nicht zufällig. Diese Zahl wurde gewählt, weil sie groß genug ist, um Ihnen finanzielle Unabhängigkeit zu ermöglichen, aber nicht so groß, dass Sie von der Realität abgekoppelt sind.
Die Übung wäre beispielsweise ganz anders, wenn Sie fragen würden: „Was würden Sie tun, wenn Sie 100 Millionen Dollar auf der Bank hätten?“ Ihre Antwort könnte lauten: „Ich kaufe eine Yacht und verbringe den Rest meines Lebens damit, durch Griechenland zu segeln.“
Ich kann Ihnen diese Antwort nicht verübeln, aber bei dieser Übung geht es nicht darum, davon zu träumen, so viel Geld zu haben, wie Sie sich nur wünschen können; Es geht vielmehr darum, Ihrem Geist Raum zu geben, darüber nachzudenken, was Ihnen wirklich wichtig ist, ohne die Zwänge des täglichen finanziellen Drucks – all die Rechnungen, Budgets und Verpflichtungen, die Sie ständig belasten.
Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie keine 10 Millionen Dollar brauchen, um Ihr ideales Leben zu führen. Sobald Sie eine genauere Definition dessen haben, was passen wird, können Sie darüber nachdenken, was nötig sein könnte, um diese Vision in die Realität umzusetzen.
#9. Was würden Sie tun, wenn Sie keine Angst vor dem Scheitern hätten?
Fragen Sie sich in Ihrem Budget-Notizbuch: Welche finanziellen Entscheidungen vermeide ich, weil sie mir unangenehm oder riskant erscheinen?
Oft sind es gerade die Handlungen, die uns am meisten Unbehagen bereiten – wie etwa das Kürzen unnötiger Ausgaben, das Gründen eines Nebengewerbes oder das Aushandeln eines besseren Einkommens –, die auch zu dem größten Wachstum führen.
#10. Was wäre, wenn Sie 30 % Ihres Budgets kürzen müssten?
Journaling ist ein wirkungsvolles Werkzeug zur Reflexion, Inspiration und Motivation. Aber es ist das Handeln, das Ergebnisse erzielt.
Beschränken Sie sich beim Durcharbeiten Ihres Budget-Notizbuchs nicht darauf, Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren, sondern ergreifen Sie sofort Maßnahmen. Wenn es eine Ausgabe gibt, die Sie heute bedenkenlos senken können, dann tun Sie es. Kündigen Sie ein ungenutztes Abonnement, überspringen Sie den Impulskauf oder wählen Sie eine verfügbare Alternative zu etwas, für das Sie regelmäßig bezahlen.
Kleine, unmittelbare Maßnahmen summieren sich im Laufe der Zeit.
Wenn Sie heute eine proaktive Änderung vornehmen, gewinnen Sie an Schwung und sehen früher Ergebnisse. Ihr Budget-Notizbuch kann Sie bei der Kontemplation anleiten, aber der Erfolg kommt erst, wenn Sie den nächsten Schritt gehen.
Zusammenfassung
Es gibt viele tolle persönliche Finanzfragen, die Sie sich stellen können, um besser mit Geld umzugehen.
Aber wenn Sie den gesamten Artikel gelesen haben, ist Ihnen wahrscheinlich aufgefallen, dass die Fragen auf dieser Liste eines gemeinsam haben: Sie fordern Sie dazu auf, Ihre Gewohnheiten, Überzeugungen und Verhaltensweisen ehrlich – und manchmal unbequem – zu betrachten.
Ich glaube, dass diese ehrliche Selbsteinschätzung einer der Schlüssel für persönliches und berufliches Wachstum ist. Es ist einfach, sich zurückzulehnen, den Tempomat einzuschalten und die Dinge so zu nehmen, wie sie kommen, in dem Glauben, dass man mit der Zeit wichtige Änderungen vornehmen wird.
Aber wie Smashmouth berühmt sagte: „Die Tage kommen weiter, und sie hören nie auf zu kommen.“ Die Zeit vergeht wie im Flug – vor allem, wenn Heirat und Kinder ins Spiel kommen.
Wenn Sie sich heute diese schwierigen Fragen stellen, müssen Sie Ihre Beziehung zu Geld und Arbeit realistisch betrachten. Dadurch können Sie Änderungen eher früher als später vornehmen.
