Ein progressiver Sparfonds ist eine effektive finanzielle Möglichkeit, zukünftige Ausgaben zu planen, die möglicherweise nicht regelmäßig anfallen, wie z. B. Urlaub, jährliche Versicherungsprämien oder größere Reparaturen. Anstatt die finanzielle Last auf einmal auf sich zu nehmen, können Sie jeden Monat einen kleinen Betrag beiseite legen, um Ihre Ziele zu erreichen, ohne Ihr Budget zu belasten.
In diesem Artikel erfahren Sie mehr über das Konzept eines progressiven Sparfonds, wie Sie ihn Schritt für Schritt erstellen und welche wichtigsten Tipps Sie für den intelligenten Einsatz zur Schuldenvermeidung und zum Erhalt Ihres Notfallfonds erhalten.
Im Gegensatz zu monatlichen Rechnungen werden diese Ausgaben nicht regelmäßig bezahlt, erfordern aber dennoch Planung, da Sie wissen, dass sie anfallen. Wenn Sie dafür monatlich ein Sparkonto einrichten, müssen Sie nicht auf Kreditkarten angewiesen sein und müssen nicht auf Ihren Notgroschen zurückgreifen.
بالإضافة إلإ تقليل الديون Um Ihre Ersparnisse zu schützen, bietet ein progressiver Sparfonds zusätzliche Vorteile. Es hilft Ihnen, Ausgaben zu priorisieren und zukünftige Ausgaben zu planen. Darüber hinaus bieten viele Dienste – wie Versicherungen und Streaming – Rabatte, wenn Sie im Voraus statt monatlich bezahlen.
Dieser Artikel führt Sie durch die Einrichtung und Verwaltung eines progressiven Sparfonds, von der Festlegung Ihres Sparziels bis hin zur Auswahl der besten Banken und Apps, um Sie auf dem Laufenden zu halten.
Geeignete Ausgabenarten für einen progressiven Sparfonds
Ein Staffelsparfonds eignet sich am besten für zwei Arten von Ausgaben: unregelmäßige, aber wiederkehrende Kosten und kurz- bis mittelfristige Ziele.
Langfristige Ziele wie die Investition in den Ruhestand sollten Teil Ihres grundlegenden Finanzplans sein und erfordern in der Regel keine häufigen Anpassungen oder separaten Sparfonds.
Beispiele für unregelmäßige und wiederkehrende Ausgaben sind:
- Prämien für Auto- und Lebensversicherungen.
- Geschenke für Feiertage und Feste.
- Zurück zu Schulmaterial und Gebühren.
- Saisonale Hauswartung (z. B. Ofenanpassung oder Landschaftsgestaltung).
Ein progressiver Sparfonds ist nicht auf einmalige Ausgaben beschränkt. Weitere mögliche Einsatzmöglichkeiten sind:
- Ersetzen Sie das Auto.
- Machen Sie eine Anzahlung für das Haus.
- Finanzierung von Hausrenovierungen oder -modernisierungen.
- Hochzeitskosten.
- Urlaub und Reisen.
Schritte zur Einrichtung eines progressiven Sparfonds
Um einen Sparfonds einzurichten, gehen Sie folgendermaßen vor:
- Legen Sie ein klares Sparziel fest, indem Sie festlegen, wie viel Sie wann benötigen.
- Erstellen Sie ein spezielles Konto – entweder ein separates Bankkonto oder ein Spar-Unterkonto – um Ihre Ersparnisse organisiert und einfach zu verwalten. Alternativ können Sie verwenden Budgetantrag So können Sie gezielt Gelder in Sparfonds einzahlen.
- Automatisieren Sie Überweisungen an Ihre Vorsorgekasse.
- Verfolgen Sie Ihren Fortschritt und passen Sie ihn bei Bedarf an.
Schritt 1: Legen Sie ein Sparziel und einen Beitragsplan fest
Identifizieren Sie zunächst die spezifischen Ausgaben, für die Sie sparen, z. B. einen Urlaub, Reparaturen am Haus oder ... ein Auto kaufen.
Berechnen Sie den benötigten Gesamtbetrag und legen Sie eine realistische Frist fest, die darauf basiert, wie viel Sie innerhalb Ihres aktuellen Budgets problemlos einsparen können.
Wenn Sie beispielsweise in einem Jahr einen Urlaub im Wert von 2400 US-Dollar planen, müssen Sie 200 Monate lang 12 US-Dollar pro Monat sparen, um Ihr Ziel zu erreichen. Wenn Sie jeden Monat nur 150 $ zur Seite legen können, dauert es 16 Monate, bis Sie den erforderlichen Betrag angespart haben.
Denken Sie daran, dass Ihre Beiträge nicht monatlich erfolgen müssen. Wenn dies besser zu Ihrem Gehaltsplan passt, ziehen Sie zweiwöchentliche oder wöchentliche Beiträge in Betracht. Passen Sie Ihren Zeitplan oder Sparbetrag an, je nachdem, was für Sie realistisch ist.
Fachmännischer Rat: Wenn Sie noch keine Budget-App verwenden, versuchen Sie es mit einer Budgetierungs-App, um alle Ihre Einnahmen und Ausgaben an einem Ort zu sehen. Kasse Unsere Liste empfohlener Budget-Apps.
Schritt 2: Wählen Sie das passende Sparkonto
Ich bin ein großer Verfechter der Nutzung einer Bank, die Untersparkonten für die Verwaltung finanzieller Ziele und Sparfonds anbietet.
Anstatt alle Ihre Ersparnisse auf ein Konto zu legen, können Sie mit Untersparkonten separate „Buckets“ für verschiedene Ziele erstellen, alles bei einer Bank.
Ich arbeite zum Beispiel bei Capital One und verwalte über Untersparkonten mehrere Sparfonds. Ein wichtiger Sparfonds, den ich behalte, ist für Steuern. Da ich selbstständig bin, lege ich einen Teil jeder Abhebung speziell für Steuern zurück.
Durch die getrennte Aufbewahrung dieser Mittel wird sichergestellt, dass sie nicht mit anderen Mitteln verwechselt und versehentlich ausgegeben werden, da nicht zugewiesene Mittel in der Regel schnell verschwinden!
Einige bekannte Banken, die gebührenfreie Untersparkonten anbieten, sind:
- Ally Bank. Bietet eine „Buckets“-Funktion zum Erstellen von Unterkonten für verschiedene Sparziele.
- Capital One 360 Performance-Einsparungen. Es ermöglicht mehrere Sparkonten und erleichtert so die Organisation Ihrer Spargelder.
- SoFi. Es enthält „Schränke“, um Ersparnisse in bestimmte Kategorien zu unterteilen.
Wenn Sie nicht die Bank wechseln möchten, nutzen Sie die Budgetierungs-App YNAB Es erleichtert die Einrichtung und Nachverfolgung mehrerer Sparfonds, sodass Sie nicht mehrere Untersparkonten erstellen müssen.
Mit der App müssen Sie kein Geld auf ein separates Konto überweisen. Alternativ können Sie Teile Ihres verfügbaren Geldes bestimmten Kategorien zuordnen, sodass Sie immer wissen, wie viel für jedes Ziel oder jede Ausgabe reserviert ist. Wenn Ihre Prämie beispielsweise alle sechs Monate 600 US-Dollar beträgt, hilft Ihnen YNAB dabei, jeden Monat 100 US-Dollar einer bestimmten Kategorie zuzuordnen.
Wenn Sie weniger ausgeben, als Sie jeden Monat verdienen, halten Sie Ihre Ersparnisse minimal, insbesondere zu Beginn. Ich empfehle, zwei bis drei Fonds beiseite zu legen, die sich auf Ihre größten unregelmäßigen Ausgaben des letzten Jahres konzentrieren, wie etwa jährliche Versicherungsprämien oder Urlaub.
Schritt 3: Automatisieren Sie Ihre Einsparungen
Das Einrichten automatischer Überweisungen von Ihrem Girokonto auf jeden Sparfonds ist eine clevere Möglichkeit, konsistente Beiträge sicherzustellen, ohne sich jede Einzahlung merken zu müssen – ein sogenanntes Konzept Umgekehrte Budgetierung.
Planen Sie diese Überweisungen so, dass sie mit Ihren Zahltagen zusammenfallen, sodass das Sparen Priorität hat und die Versuchung, Geld woanders auszugeben, verringert wird.
Bei vielen Banken können Sie Überweisungen monatlich, zweiwöchentlich oder wöchentlich festlegen, je nachdem, was für Ihren Cashflow und Ihre Ziele geeignet ist. Planen Sie die Überweisung sicherheitshalber für ein paar Tage nach Eingang Ihres Gehaltsschecks ein, um sicherzustellen, dass das Geld verfügbar ist.
Während sich automatische Überweisungen hervorragend für Fixausgaben eignen, funktionieren Kalenderbenachrichtigungen besser für Fonds, die monatliche Anpassungen erfordern.
Da mein Einkommen monatlich schwankt, verwende ich Kalenderbenachrichtigungen. Beispielsweise erhalte ich eine an Gmail gesendete Benachrichtigung für meinen Steuersparfonds. Jeden Monat, wenn die Meldung kommt, berechne ich 25 % meines Einkommens und überweise es an meine Steuerkasse.
Profi-Tipp: Geben Sie Ihrem Ziel einen lustigen und motivierenden Namen. Studien zeigen, dass aufregende Namen die Chancen, Ihr Ziel zu erreichen, erhöhen können. Versuchen Sie es also statt nur mit „Anzahlung auf ein Haus“ mit „Traumhaus für meine Familie“!
Schritt 4: Verfolgen Sie Ihren Fortschritt
Überprüfen Sie regelmäßig die automatischen Überweisungsbeträge, insbesondere wenn sich Ihre Einnahmen oder Ausgaben ändern.
Ich finde es hilfreich, zu Beginn jedes Monats kurz zu überprüfen, ob Anpassungen erforderlich sind. Manchmal kann ich meine Beiträge zur Unterstützungskasse erhöhen; Manchmal muss ich möglicherweise kleine Reduzierungen vornehmen, obwohl es am besten ist, die Änderungen auf ein Minimum zu beschränken.
Wenn Sie jeden Monat Änderungen vornehmen, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihren ursprünglichen Plan zu überdenken. Häufige Anpassungen können ein Zeichen dafür sein, dass Sie Ihr Budget überschreiten oder dass Ihnen der nötige Cashflow fehlt, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Abschließende Gedanken zum progressiven Vorsorgefonds
Sparfonds verhindern, dass man sich für vorhersehbare Ausgaben verschuldet. Während Notfallfonds unerwartete Kosten abdecken, helfen Ihnen Sparfonds bei der Planung zukünftiger Ausgaben.
Ein aktuelles persönliches Beispiel: Ich habe einen Sparfonds für eine Schornsteinreparatur im Wert von 4000 US-Dollar verwendet (ja, nicht sehr aufregend). Dies führte zu einer Zuteilung von 333 US-Dollar pro Monat für ein Jahr. Es war zwar nicht dringend, aber unvermeidlich – genau die Art von Ausgabe, die oft dazu führt, dass Menschen unnötigerweise Kreditkarten verwenden müssen.
Berücksichtigen Sie bei der Einrichtung eines progressiven Sparfonds Folgendes:
- Beginnen Sie zunächst mit zwei oder drei vorrangigen Fonds. Gewöhnen Sie sich an, jeden Monat kleine Beträge beiseite zu legen. Wenn Ihr Budget begrenzt ist, können Sie später mehr Geld ansparen.
- Setzen Sie sich konkrete Ziele mit reellen Zahlen; Sparen Sie nicht vage für „Reisen“, sondern planen Sie einen konkreten Urlaub mit einem klaren Budget.
Wie jede finanzielle Angewohnheit braucht auch die Beherrschung von Sparfonds Zeit. Aber sie sind die Mühe wert, denn sie sorgen dafür, dass Sie sich auf bestimmte Ziele konzentrieren können und vermeiden unnötige Schulden. Sobald Sie sehen, wie das Geld wächst – und es für den beabsichtigten Zweck verwenden –, werden Sie sich fragen, wie Sie jemals ohne es ausgekommen sind. Sie können es jetzt ansehen Die zuverlässigsten Online-Banken, um Geld mit den niedrigsten Gebühren zu verwalten und zu überweisen: Payoneer-Alternativen.
