Verlassen Sie sich bei der Altersvorsorge nicht auf TikTok: 4 wichtige Hinweise von Finanzplanungsexperten

TikTok beherrscht in letzter Zeit die Schlagzeilen, doch sein Einfluss auf die Popkultur wächst schon seit Jahren. Als Vater junger Erwachsener verstehe ich die Anziehungskraft und den Unterhaltungswert des Spiels. Wie mir meine Kinder kürzlich erklärt haben, ist TikTok auch ein Ort, an dem man neue und interessante Dinge lernen kann. Als sie das positivere Bildungspotenzial von TikTok teilten, begann ich mich zu fragen, was die Social-Media-Plattform zu meinem Lieblingsthema bieten könnte: 401(k)-Pläne.

Könnte TikTok eine nützliche Ressource für Ratschläge zu 401(k)-Plänen sein? Ich beschloss, es herauszufinden – und tauchte bald in diese Welt ein. Obwohl es einige nützliche Eingaben gibt, sind hier einige meiner Beobachtungen:

• Viele TikTok-Benutzer, die an 401(k)-Plänen interessiert sind, haben Hintergedanken. Das häufigste Thema, auf das ich gestoßen bin, waren TikTok-Benutzer, die 401(k)-Pläne unterbewerteten, um alternative Anlageformen wie Versicherungen oder Immobilien zu verkaufen.

Wenn Sie in sozialen Medien mit Finanzinhalten jeglicher Art zu tun haben, ist es wichtig, die finanziellen Beweggründe der Quelle zu verstehen. Bedenken Sie, dass Social-Media-Influencer nicht an Treuhandstandards gebunden sind. Das bedeutet, dass sie bei den von ihnen erstellten Inhalten nicht immer Ihr Wohl im Auge haben.

• Auf TikTok herrscht eine Voreingenommenheit gegenüber langfristigem Sparen. Ich habe viele TikTok-Inhalte gesehen, die davor warnen, dass Marktvolatilität, wie wir sie kürzlich erlebt haben, Ihren 401(k) auf 201(k) reduzieren wird, was bedeutet, dass Sie die Hälfte Ihres investierten Vermögens verlieren werden. Auch wenn die Marktvolatilität bei Investitionsentscheidungen eine wichtige Rolle spielt, sollten Sie bedenken, dass die Märkte langfristig tendenziell steigen.

Manche Influencer wollen Ihnen vielleicht weismachen, dass Sie durch richtiges Market-Timing vorankommen können. Tatsächlich erzielen diejenigen, die bei ihren Investitionen einen langfristigen Ansatz verfolgen, in der Regel die höchsten Renditen. Dies liegt daran, dass die besten Tage auf dem Markt oft zeitlich mit den schlechtesten Tagen auf dem Markt zusammenfallen. Wenn Sie Ihr Geld aus dem Markt abziehen, um einen möglichen Rückgang zu vermeiden, besteht auch das Risiko, dass Sie eine mögliche Erholung verpassen.

• TikTok scheint davon überzeugt zu sein, dass 401(k)-Pläne nichts weiter als getarnte Steuerfallen sind. Ich habe festgestellt, dass dieses Argument häufig von Influencern vorgebracht wird, die versuchen, variable Lebensversicherungen, Renten und andere versicherungsbasierte Produkte zu verkaufen, was auf meinen Standpunkt zurückführt, dass viele TikTok-Benutzer Hintergedanken haben.

Ja, es stimmt, dass bei 401(k)-Plänen wichtige steuerliche Aspekte zu berücksichtigen sind. Wenn Sie beispielsweise vor Steuern einzahlen, werden Ihre 401(k)-Abhebungen im Ruhestand als normales Einkommen versteuert und Sie müssen schließlich die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) vornehmen. Wenn Sie vor Erreichen des 59. Lebensjahres eine Auszahlung von Ihrem Konto vornehmen, muss möglicherweise eine zusätzliche Strafe von 10 % für die vorzeitige Abhebung gezahlt werden.

Allerdings sind mit der Einzahlung in einen 401(k)-Plan auch steuerliche Vorteile verbunden, beispielsweise eine Reduzierung Ihres zu versteuernden Einkommens im Jahr Ihrer Einzahlungen vor Steuern. Außerdem kann Ihr Vermögen steuerfrei wachsen, solange es auf dem Konto verbleibt.

Bedenken Sie, dass für den Versicherungsschutz bei Versicherungsprodukten in der Regel eine Prämie verlangt wird. Obwohl sie möglicherweise einige steuerbegünstigte „Ausschüttungs“-Optionen anbieten, sollten Sie unbedingt die Kosten der laufenden Versicherungsprämien prüfen. Ein qualifizierter Finanzexperte kann Ihnen dabei helfen, Ihre verschiedenen Optionen zu bewerten und zu bestimmen, welche Art von Altersvorsorgestrategie für Sie die richtige ist.

Als ich mich endlich vom Durchstöbern von TikTok erholt hatte, wurde mir klar, dass es sich lohnen könnte, einige der genannten Konzepte näher zu untersuchen. Im Allgemeinen ist es jedoch schwierig, auf die Nutzung eines 401(k)-Plans oder eines anderen qualifizierten betrieblichen Altersvorsorgeplans als primäres steuereffizientes Instrument zur Altersvorsorge zu verzichten. Bedenken Sie, dass 401(k)-Pläne viele wertvolle Vorteile bieten, mit denen keine andere Strategie konkurrieren kann, darunter:

• Arbeitgeberzuschüsse Viele Arbeitgeber sind sich bewusst, wie wichtig es ist, ihren Mitarbeitern beim Sparen für den Ruhestand zu helfen, und bieten ihnen an, einen Teil ihrer Beiträge zum 401(k)-Plan zu übernehmen. Es gibt einige andere Altersvorsorgemöglichkeiten, die kontinuierliche, direkte Beiträge zur individuellen Altersvorsorge bieten.
• Niedrige Gebühren Im Vergleich zu den meisten anderen Formen der Altersvorsorge gehören 401(k)-Pläne durchweg zu den Plänen mit den niedrigsten Gebühren. Einige Arbeitgeber übernehmen die Verwaltungs- und Buchführungskosten für ihre Mitarbeiter, sodass 401(k)-Pläne eine kostengünstigere Option für die Altersvorsorge darstellen.
• Steuerliche Flexibilität – Ich habe die steuerlichen Aspekte von 401(k)-Plänen bereits angesprochen, aber wenn Sie immer noch skeptisch sind, sollten Sie sich vielleicht die Roth 401(k)-Beiträge ansehen. Wenn Ihr Plan Roth-Beiträge zulässt, sind diese nachversteuerten Altersvorsorgebeiträge bei Auszahlung im Ruhestand steuerfrei – und unterliegen nicht den erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs).
• Automatisierung Einer der größten Vorteile von 401(k)-Plänen besteht darin, dass Ihre Beiträge direkt von Ihrem Gehalt abgezogen werden. Beständigkeit ist der Grundstein jeder Altersvorsorgestrategie.

Einige Altersvorsorgepläne gehen noch einen Schritt weiter und ermöglichen Ihnen die Teilnahme an automatischen Beitragserhöhungen. Wenn Sie „Ja“ auswählen, erteilen Sie die Erlaubnis, Ihren Beitragsbetrag jedes Jahr automatisch in kleinen Schritten, beispielsweise um 1 % oder 2 %, zu erhöhen. Die Wahrscheinlichkeit, dass sich diese kleinen Erhöhungen auf Ihr Nettogehalt auswirken, ist gering, die potenziellen Vorteile für Ihre Altersvorsorge können jedoch im Laufe der Zeit enorm sein.

Kurz gesagt: Wenn ich mich das nächste Mal an TikTok-„Experten“ wende, werde ich mir Tipps zu meinem Golfschwung, neuen Tanzschritten oder süßen Beziehungs-Memes holen, die ich meiner Frau schicken kann.