Tipps zu Finanz-Chatbots: Meine persönlichen Erfahrungen beim Testen

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Seit ich Mutter bin, stellt das Sparen für das Studium meiner Kinder eine finanzielle Herausforderung dar. Wie bei vielen finanziellen Fragen gibt es auch hier keine allgemeingültigen Antworten. Meine Entscheidungen – wie viel ich spare, wie ich die Ersparnisse unter meinen Kindern aufteile und wie ich das Sparen für das Studium mit anderen Zielen in Einklang bringe – hängen von vielen Faktoren ab, die sich von Familie zu Familie unterscheiden.

Um meinen Sparplan für das Studium meiner Kinder zu erstellen, wandte ich mich an ChatGPT. Diese Frage schien ideal für einen KI-gestützten Chatbot, da sie komplex war und ich nicht mühsam Unmengen an Daten und Ratschlägen durchforsten wollte. Ich bin nicht der Einzige, der sich bei solchen Fragen an KI wendet. Laut einer im Juni von DzTecnium online von The Harris Poll durchgeführten Umfrage gaben rund 26 % der Amerikaner an, einen KI-Chatbot genutzt zu haben, um Antworten auf Fragen zu ihren Finanzen zu finden .

Beginnen Sie mit einer einfachen Anfrage.

Es fing ganz einfach an. Ich fragte, wie viel ich monatlich sparen sollte, basierend auf dem Alter meiner Kinder und den voraussichtlichen Studienkosten. ChatGPT antwortete umgehend mit einer hilfreichen Tabelle. Darin wurde ein Plan vorgestellt, der vorsah, sofort den größten Betrag für mein ältestes Kind anzusparen , da dessen Zahlungen zuerst anfallen würden.

Das Problem war, dass die Empfehlung, einen viel höheren Betrag zu sparen, als für mein Budget sinnvoll war – sage und schreibe 8,000 Dollar im Monat. Um eine realistischere Einschätzung zu erhalten, gab ich ChatGPT zusätzliche Informationen zur erwarteten Rendite, dem Zeithorizont für jedes Kind und den Kosten nahegelegener staatlicher Universitäten. Diesmal lieferte mir das Tool einen besseren Plan. Es empfahl mir, monatlich etwa 3,000 Dollar für mein ältestes Kind zu sparen. Das ist immer noch viel für mich, aber ich beginne zu verstehen, wie viel ein Hochschulstudium kostet.

Kontext hinzufügen

ChatGPT verfügte noch nicht über grundlegende Informationen zu meinen umfassenderen finanziellen Zielen. Meine Altersvorsorge wurde erst berücksichtigt, nachdem ich explizit danach gefragt hatte. Das Tool ignorierte außerdem andere Aspekte, von denen es keine Kenntnis haben konnte, wie beispielsweise die Kosten für die Pflege meiner betagten Eltern. Die Berechnung der benötigten Sparsumme für das Studium meiner Kinder hängt von Details meines Lebens ab, die über die von mir ursprünglich angegebenen Zahlen hinausgehen. Es gab keine einfache Möglichkeit, all diese weitergehenden Aspekte mit dem Chatbot zu teilen (oder überhaupt darüber nachzudenken, was ich alles mitteilen sollte).

Ehrlich gesagt gibt es einige Details, die ich keinem Roboter anvertrauen möchte. Deshalb warnen viele Finanzexperten Verbraucher davor, sich bei finanziellen Entscheidungen ausschließlich auf KI zu verlassen, ohne eine zweite (oder sogar dritte) menschliche Meinung einzuholen. „Sie kann Ihre individuelle Beziehung zu Geld nicht verstehen“, sagt Michael James, ein Finanzexperte aus Washington, D.C., der in den sozialen Medien als „Boujie Budgeter“ bekannt ist.

Es gibt Traumata, Lektionen, die man gelernt hat, und Ereignisse, die die gesamte Lebensgeschichte geprägt haben. Egal wie viele Informationen man liefert, die KI kann diese Art von Gefühlen in Bezug auf Geld nicht verstehen.“ Stattdessen empfiehlt James, KI bei den mathematischen Aspekten der persönlichen Finanzen – wie der Erstellung eines Budgets oder Sparplans – unterstützen zu lassen, Entscheidungen aber mit Freunden, Familie oder einem Finanzberater zu besprechen. „Das führt zu besseren Ergebnissen, als wenn man ChatGPT einfach nur befragt“, fügt sie hinzu.

Beschütze deine Privatsphäre

Bezüglich der Details, die ich nicht preisgeben wollte: Viele Finanzexperten warnen davor, persönliche Informationen wie Kontonummern an öffentliche Chatbots weiterzugeben. Miklos Ringbauer, Wirtschaftsprüfer und Gründer von MiklosCPA, einer Beratungsfirma für Buchhaltung und Steuerstrategie in Südkalifornien, fragt: „Welche Systeme nutzen Sie bereits?“ und schlägt vor, mit diesen Systemen zu beginnen.

Beispielsweise könnten Ihre Bank, Ihre Kreditgenossenschaft oder Ihr Online-Steuerprogramm KI-Tools integrieren, die bereits Zugriff auf einige Ihrer Finanzdaten haben. So müssen Sie keine persönlichen Informationen mit einer neuen Plattform teilen. Ringbauer rät davon ab, Finanzdokumente wie Steuererklärungen auf neue KI-Plattformen hochzuladen, da diese viele persönliche Daten enthalten, darunter Sozialversicherungsnummern, Einkommensangaben und Informationen zu Anlagekonten.

Er fügt hinzu: „Wenn Sie Ihre Steuererklärung hochladen , enthält diese nicht nur Ihre persönlichen Daten, sondern auch Informationen zu Ihren bisherigen Tätigkeiten, den Unternehmen, für die Sie gearbeitet haben, und den Banken, mit denen Sie Geschäfte getätigt haben.“ Im Falle eines Datenlecks könnten diese sensiblen Informationen gefährdet sein.

Stellen Sie die richtigen Fragen

Frank Davis, Präsident von New Era Financial und zugelassener Anlageberater in Toms River, New Jersey, rät dazu, KI-gestützte Analysen allgemein zu halten. „Sie eignen sich am besten als Rechercheassistent“, so Davis. Er fügt hinzu, dass man ihren Empfehlungen nicht blind folgen sollte, da es sich um einen Algorithmus und nicht um einen Treuhänder handele. Das bedeutet, dass er nicht rechtlich verpflichtet ist, im besten Interesse des Anlegers zu handeln.

Er fährt fort: „Letztendlich trägt er keine Verantwortung für schlechte Ratschläge.“ Dies ist ein wichtiger Vorbehalt, insbesondere wenn man bedenkt, dass laut einer Umfrage von DzTecnium fast die Hälfte (52 %) der Amerikaner, die KI-gestützte Chatbots für Fragen zu ihren persönlichen Finanzen nutzten, aufgrund dieser Ratschläge Geld verloren haben.

Davis schlägt vor, allgemeine Fragen zu stellen wie: „Ich habe 50,000 Dollar gespart und brauche in 20 Jahren 300,000 Dollar. Wie viel sollte ich einzahlen? Und wo bekomme ich eine Rendite von 6 %?“ Auch Ringbauer ist der Ansicht, dass KI-gestützte Chatbots für die grundlegende Finanzbildung nützlich sind. Er sagt: „Sie können Finanzthemen erklären, die man vielleicht nicht unbedingt seinem Finanzberater oder Steuerberater anvertrauen möchte.“

Ronnie Thompson ergänzt, dass man jede Frage stellen kann, ohne sich zu schämen. „Dafür sind sie hervorragend geeignet“, sagt der Anlageberater und Inhaber von True North Advisors in Northville, Michigan. Er sieht KI-gestützte Chatbots auch als Werkzeuge, die Menschen dabei unterstützen können, ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Er sagt: „Ich habe Familien erlebt, die zuvor keinen proaktiven Budgetplan hatten und mithilfe von KI einen erstellen und nutzen konnten.“ Er fügt hinzu: „KI kann einen übersichtlichen Budgetplan generieren oder bewährte Vorgehensweisen aufzeigen, beispielsweise zur Rückzahlung von Studienkrediten.“

Was meinen Sparplan für die Ausbildung meiner Kinder angeht, bin ich dankbar für die von ChatGPT erstellte Tabelle. Sie hat mir geholfen, meine Gedanken darüber zu ordnen, wie viel ich monatlich für jedes Kind zurücklegen soll. Allerdings werde ich ihn noch nicht umsetzen. Ich brauche einen Sparplan, der meine gesamte Lebenssituation berücksichtigt, und daran arbeite ich noch.