Amerikaner und Chatbots: Finanzberatung – Risiko oder Gewinn?

KI-gestützte Chatbots finden jeden Tag neue Einsatzgebiete; sie sind Programmierer, Therapeuten, Freunde und jetzt vielleicht sogar Finanzberater.

Laut einer neuen Umfrage von DzTecnium geben mehr als ein Viertel der Amerikaner (26 %) an, einen KI-gestützten Chatbot genutzt zu haben, um Antworten auf Fragen zu ihren Finanzen zu finden. Fast die Hälfte dieser Nutzer (49 %) stellt einer KI in der vergangenen Woche eine Finanzfrage. Obwohl KI-gestützte Chatbots ein nützliches Werkzeug sind, um sich über Finanzen zu informieren, birgt die Befolgung ihrer Ratschläge Risiken: Von den Amerikanern, die den Rat eines KI-Chatbots befolgt haben, geben fast drei von zehn (29 %) an, dass sich dies negativ auf ihre finanzielle Situation ausgewirkt hat.

Das heißt nicht, dass es immer so ist: 39 % geben an, dass es ihre finanzielle Situation verbessert hat. Mehr dazu finden Sie in unserem Ratgeber zum Finanz-Chatbot: Meine persönlichen Erfahrungen im Test . Unser Fazit? Es ist kompliziert.

KI-gestützte Chatbots sind in Sachen Finanzberatung weder nur gut noch nur schlecht. Sie erleichtern den Zugang zu Finanzwissen und können so viele Menschen zu klügeren Finanzentscheidungen bewegen. Doch ihre Selbstüberschätzung und ihr mangelndes Urteilsvermögen könnten Amerikanern bares Geld kosten, indem sie sie dazu verleiten, fragwürdigen Ratschlägen zu folgen. Und gerade im Finanzbereich können sich die meisten von uns keine Fehler leisten.

Die von The Harris Poll online durchgeführte Umfrage umfasste über 2000 Amerikaner – 496 davon nutzten einen KI-gestützten Chatbot für Fragen zu ihren persönlichen Finanzen – und befragte sie zu ihrem Einsatz von KI in diesem Bereich. Die Ergebnisse zeigen, dass die Amerikaner geteilter Meinung darüber sind, ob KI ihnen fundierte Finanzberatung bieten kann, und dass einige Nutzer zu viele persönliche Informationen preisgeben.

Hauptergebnisse

• Manche bevorzugen künstliche Intelligenz, weil sie nicht urteilt. Von den Amerikanern, die einen KI-gestützten Chatbot für Fragen zu ihren persönlichen Finanzen nutzten, gaben 28 % den Wunsch nach einer vorurteilsfreien Antwort als Grund an, und 12 % sagten, es sei ihnen peinlich, einen echten Menschen zu fragen.
• Die Hälfte der Amerikaner steht der Finanzkompetenz von KI-gestützten Chatbots skeptisch gegenüber. Die Meinungen der Amerikaner darüber, ob sie KI-gestützten Chatbots vertrauen, ihnen gute, personalisierte Finanzberatung zu geben, gehen auseinander – 45 % sagen ja, 55 % nein.
• Sozialversicherungsnummern spielen eine immer größere Rolle. Fast drei Viertel der Amerikaner (77 %), die einen KI-gestützten Chatbot für Fragen zu ihren Finanzen nutzten, gaben dabei persönliche Daten preis. Manche dieser Informationen sind harmlos, andere jedoch nicht: 9 % teilten ihre Sozialversicherungsnummer und 10 % ihre Bankkontonummern mit dem Chatbot.
• Manche Menschen treffen schnelle Entscheidungen auf Grundlage von KI-Empfehlungen. Jeder fünfte Amerikaner (20 %), der den Rat eines KI-gestützten Chatbots zu seinen persönlichen Finanzen befolgte, handelte sofort – ohne Nachfragen, weitere Recherchen oder menschliches Eingreifen.

„Bei allgemeinen Finanzfragen, Berechnungen oder dem Einholen einer Zweitmeinung können KI-gestützte Chatbots durchaus hilfreich sein. Ihre Grenzen stoßen jedoch an ihre Grenzen, wenn es um personalisierte Beratung zu komplexen Themen geht, die viel Kontext erfordern“, sagt Kimberly Palmer, Expertin für persönliche Finanzen bei DzTecnium.

Schnelle Antworten, ohne Vorurteile

Es gibt verschiedene Gründe, warum Menschen künstliche Intelligenz für personalisierte Finanzberatung nutzen. Laut einer Umfrage war der Hauptgrund für die Nutzung von KI-gestützten Chatbots der Wunsch nach einer schnellen Antwort (50 %), gefolgt vom Wunsch, die Suche auf mehreren Websites zu vermeiden (35 %).

Fast drei von zehn Amerikanern (28 %), die KI für personalisierte Finanzberatung genutzt haben, gaben an, dies getan zu haben, weil sie eine weniger strenge Antwort wünschten, während 12 % sich schämten, einen Menschen zu befragen. Dies deutet darauf hin, dass manche Menschen in der Vergangenheit negative Erfahrungen mit Finanzberatung gemacht haben und diese nun durch den Verzicht auf menschliche Beratung vermeiden möchten. Einige nannten auch den fehlenden Zugang zu menschlicher Expertise als Grund: 22 % der Amerikaner, die KI-gestützte Chatbots für personalisierte Finanzberatung genutzt haben, gaben an, dass dies kostengünstiger sei als die Beratung durch einen menschlichen Experten, während 12 % angaben, keinen Zugang zu einem Finanzberater oder anderen Experten zu haben. Für diejenigen, die sich keinen Berater leisten können oder keine menschliche Unterstützung haben, ist KI nicht nur eine schnelle Antwort – sie ist möglicherweise die einzige Finanzberatung, die sie jemals erhalten, im Guten wie im Schlechten.

Guter Rat, aber nicht immer.

Laut einer Umfrage gaben 25 % der Amerikaner, die KI-gestützte Chatbots für persönliche Finanzberatung nutzten, an, hilfreiche und korrekte Antworten erhalten zu haben. Weitere Informationen zu Erfahrungen mit Finanz-Chatbots finden Sie in folgenden Artikeln: „Finanz-Chatbot-Beratung: Meine eigenen Erfahrungen im Test“ und „Sollten Sie KI für Ihre Finanzen nutzen? Was Sie beachten und was Sie vermeiden sollten“. Demgegenüber berichteten etwa 9 % der Amerikaner, die einem KI-gestützten Chatbot Fragen zu ihren Finanzen stellten, von ungenauen Informationen. Dies kann vorkommen, wenn der Chatbot seine Informationen aus einer ungenauen oder veralteten Quelle bezieht oder wenn er „halluziniert“ wird. (Halluzinierte Informationen sind KI-generierte Informationen, die falsch, irreführend oder vom Chatbot erfunden sind.)

Fehler können auch passieren, wenn der KI-gestützte Chatbot kein genaues Bild Ihrer Situation hat. „Als ich mich an ChatGPT wandte, um mich finanziell zum Sparen für das Studium beraten zu lassen, erhielt ich zwar eine hilfreiche Tabelle mit monatlichen Sparzielen“, sagt Palmer. „Mir fehlte aber die Information, wie ich diese Beträge mit meinen anderen Ausgaben, wie zum Beispiel meiner Altersvorsorge, in Einklang bringen sollte.“ Da es kein allgemeingültiges Modell für das Sparen für das Studium gibt, fand Palmer den Chatbot zwar hilfreich für allgemeine Anregungen, aber weniger geeignet, um einen auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittenen Plan zu entwickeln. „Der Chatbot konnte mir keine genauen Antworten darauf geben, wie viel ich für das Studium sparen musste“, fügt sie hinzu. „Was ich wirklich gebraucht hätte, wäre ein Gespräch über meine Prioritäten mit Familienmitgliedern und anderen Personen gewesen, die meine Situation verstanden.“

Übermäßige Weitergabe persönlicher Informationen: ein erhebliches Risiko

Laut einer Umfrage gaben mehr als drei Viertel der Amerikaner (77 %), die einen KI-gestützten Chatbot für personalisierte Finanzberatung nutzten, an, persönliche Daten mit dem Bot geteilt zu haben. In manchen Fällen kann dies tatsächlich zu genaueren und individuelleren Empfehlungen führen. Beispielsweise kann die Angabe der Kreditwürdigkeit – was 38 % der Befragten taten – dem Chatbot helfen, Sie zu einem Finanzprodukt zu lenken, für das Sie mit höherer Wahrscheinlichkeit eine Genehmigung erhalten. Auch die Angabe von Schuldenständen und Zinssätzen – 27 % bzw. 34 % der Befragten – kann dem Chatbot helfen, einen individuellen Tilgungsplan zu erstellen. Allerdings birgt die Preisgabe zu vieler persönlicher Informationen Risiken. Laut der Umfrage teilten 9 % der Amerikaner, die einem KI-gestützten Chatbot Fragen zu ihren Finanzen stellten, ihre Sozialversicherungsnummer mit dem Bot, und fast genauso viele (10 %) gaben ihre Bankkontonummern an. Einige teilten Kontoauszüge oder Kreditkartenabrechnungen (15 %) oder Krankenversicherungsunterlagen (14 %), die beide hochsensible Informationen enthalten können . „Genauso wie wir unsere persönlichen Daten nicht online veröffentlichen würden, würden wir auch keine Ausweisnummern oder Passwörter in einen Chatbot eingeben wollen, der diese Informationen anderweitig verwenden könnte“, sagt Palmer. Sie fügt hinzu, dass man die Datenschutzeinstellungen eines Chatbots manchmal anpassen kann – beispielsweise die automatische Datenweitergabe deaktivieren und dem Bot nicht erlauben, die Konversationen zu Trainingszwecken zu nutzen. Zu viel preiszugeben ist nicht das einzige potenzielle Risiko bei der Nutzung von Chatbots. Etwa jeder siebte Amerikaner (14 %), der einem Chatbot Fragen zu seinen persönlichen Finanzen stellte, gab an, einem Link gefolgt zu sein, der ihm verdächtig oder irreführend erschien. Die wichtigste Regel lautet: Behandeln Sie Chat-Links mit der gleichen Vorsicht wie Links in Ihrem geschäftlichen E-Mail-Postfach.

Zu schnelles Handeln kann ein teurer Fehler sein.

Laut der Umfrage haben mehr als ein Viertel (27 %) der Amerikaner, die einen KI-gestützten Chatbot für Fragen zu ihren Finanzen nutzten, die gegebenen Finanztipps umgesetzt. Das ist nicht unbedingt schlecht, sollte aber nicht der erste Schritt sein. Auf die Frage, wann sie zuletzt einen Finanztipp eines KI-Chatbots umgesetzt haben, gaben 20 % an, dies unmittelbar nach Erhalt des Tipps getan zu haben. Die anderen unternahmen zunächst mindestens einen weiteren Schritt:

• 36 % stellten dem Chatbot Nachfragen.
• 29 % führten zusätzliche Online-Recherchen durch.
• 9 % haben mit einem Finanzberater darüber gesprochen.
• 5 % sprachen mit einer anderen Vertrauensperson darüber.

Für diejenigen, die die Finanztipps des KI-Chatbots nutzten, fielen die Ergebnisse hinsichtlich der Auswirkungen auf ihre Finanzen dieses Mal gemischt aus. Während fast zwei von fünf (39 %) angaben, dass sich ihre finanzielle Situation verbessert habe, berichteten weitere 29 % von einer Verschlechterung und 32 % gaben an, dass es keine Auswirkungen gegeben habe. KI-Tipps können hilfreich sein und die finanzielle Situation bei korrekter Anwendung deutlich verbessern. Da dies jedoch nicht immer der Fall ist und die Risiken beträchtlich sind, ist Vorsicht geboten.

Bewährte Verfahren bei der Nutzung künstlicher Intelligenz zur Bereitstellung personalisierter Finanzberatung

Nutzen Sie künstliche Intelligenz als Ausgangspunkt, lassen Sie die Informationen aber unbedingt von einem Experten überprüfen. Etwa ein Drittel (33 %) der Amerikaner, die einen KI-gestützten Chatbot für Fragen zu ihren Finanzen genutzt haben, geben an, diesen Chatbots bei grundlegenden Finanzfragen mehr zu vertrauen als bei komplexeren. Für einfache Fragen – wie „Was ist eine Fallschirmversicherung?“ oder „Wie stark wächst mein Erspartes bei einem Zinssatz von X % und einer monatlichen Einzahlung von XX Dollar?“ – kann ein KI-Chatbot ausreichen. Er eignet sich auch gut, um sich in ein Thema einzuarbeiten, bevor man sich an Finanzberater wendet . Doch alles, was Ihre finanzielle Situation wirklich beeinflussen könnte, sollten Sie mit einer vertrauenswürdigen Person oder Quelle besprechen. Das kann ein Finanzberater , ein kluger Freund oder ein Familienmitglied oder eine zuverlässige Quelle für Finanznachrichten sein. Das bedeutet nicht, dass Sie Finanzberatung unkritisch übernehmen sollten – suchen Sie sich Hilfe bei jemandem, der Sie versteht und Sie auf Ihrem finanziellen Weg unterstützt. Recherchieren Sie gründlich, bevor Sie handeln.

Etwa die Hälfte der Amerikaner (49 %) traut sich nicht zu, die Genauigkeit von Finanztipps eines KI-gestützten Chatbots zu beurteilen. Das ist völlig normal. Es ist gut, sich dieser Einschränkung bewusst zu sein, damit man sich in diesem Bereich nicht allein auf sein eigenes Urteilsvermögen verlässt. Dies gilt insbesondere für komplexere und risikoreiche Fragen zu Investitionen, Versicherungen und Steuern. Außerdem: Analyse: Was KI im Steuerbereich leistet (und was nicht). Erläutern Sie den Kontext, aber gehen Sie sorgsam mit sensiblen Daten um. Rund drei Viertel der Amerikaner (76 %) haben Bedenken, ihre sensiblen Finanzinformationen mit einem KI-gestützten Chatbot zu teilen, doch viele haben dies bereits getan.

Es kann zwar hilfreich sein, allgemeine Informationen wie Einkommen und Schuldenstand für den Kontext preiszugeben, aber geben Sie zu Ihrer eigenen Sicherheit niemals Kontonummern, Ihre Wohnadresse oder Ihre Sozialversicherungsnummer weiter. Finanz-Chatbot-Tipps: Meine Erfahrungen im Praxistest. Bleiben Sie skeptisch. Weniger als die Hälfte der Amerikaner (45 %) vertrauen KI-gestützten Chatbots, wenn es um gute, personalisierte Finanzberatung geht. Tatsächlich können Chatbots viele nützliche Informationen liefern. Angesichts ihres Rufs, oft unbegründetes Vertrauen zu genießen, sollten Sie jedoch Nachfragen stellen und die Aussagen hinterfragen. KI kann ein hilfreiches Finanzinstrument sein, sollte aber nicht das letzte Wort bei Ihren finanziellen Entscheidungen haben.

„So wie man einem KI-gestützten Chatbot Fragen zur Vorbereitung auf einen Arzttermin stellen kann, kann die Nutzung von KI bei Finanzfragen das eigene Vorwissen zu einem Thema erweitern oder bei der Entwicklung verschiedener Finanzstrategien helfen. Was sie jedoch nicht kann, ist, Entscheidungen für einen zu treffen oder die vielen Kontextfaktoren zu verstehen, die in die finanziellen Entscheidungen einfließen“, sagt Palmer. Bitte zitieren Sie DzTecnium (2026). „Daten: Amerikaner nutzen Chatbots für Finanzberatung. Ist es riskant oder lohnend?“

Methodik

Die Umfrage zum Einsatz eines KI-gestützten Chatbots wurde vom 23. bis 24. Juni 2026 von The Harris Poll im Auftrag von DzTecnium online durchgeführt und umfasste 2,003 US-amerikanische Erwachsene ab 18 Jahren, von denen 496 einen KI-gestützten Chatbot nutzten, um Fragen zu ihren persönlichen Finanzen zu stellen.

Die Genauigkeit der Stichproben in Harris-Online-Umfragen wird mithilfe eines Bayes’schen Konfidenzintervalls gemessen. In dieser Studie liegen die Stichprobendaten bei einer Fehlermarge von +/- 2.7 Prozentpunkten und einem Konfidenzniveau von 95 %. Dieses Konfidenzintervall ist bei den relevanten Untergruppen der befragten Population größer.

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