Fast jeder Mensch auf diesem Planeten möchte Geld verdienen, und nicht nur, jeder möchte viel davon haben. Die meisten von uns möchten Millionär, wenn nicht sogar Milliardär werden. Den größten Teil unseres Lebens, sagen wir ab dem Alter von 18 Jahren, verbringen wir mit dem mühsamen und einzig wahren Streben, möglichst viel Geld zu verdienen.
Wir alle jagen dem Geld hinterher, weil wir glauben, dass es uns in unserem fragilen Leben auf diesem Planeten zahllose Probleme ersparen kann. Das ist absolut wahr. Allerdings müssen Sie kein Millionär werden, um die Probleme zu vermeiden, die im Allgemeinen durch zu geringe Ausgaben und geringe oder keine Ersparnisse entstehen.
Sie fragen sich vielleicht, wie das möglich ist?
Tatsächlich ist es möglich, ein Leben ohne Geldsorgen zu führen. Dazu müssen Sie zunächst völlige finanzielle Freiheit erreichen. Millionen Menschen auf der ganzen Welt genießen bereits finanzielle Freiheit und führen ein Leben ohne Stress und Geldsorgen. Dieser Zustand wird auch als „finanzielle Unabhängigkeit“ bezeichnet.
Wenn auch Sie finanzielle Freiheit erreichen möchten, lesen Sie weiter. Ich werde Sie bei den Schritten anleiten, die Sie unternehmen müssen, um im Jahr 2025 und darüber hinaus vollständige finanzielle Freiheit zu erreichen.
Lassen Sie uns zunächst verstehen, was finanzielle Freiheit bedeutet.
Finanzielle Freiheit verstehen
Vereinfacht ausgedrückt bedeutet finanzielle Freiheit, das Leben zu führen, das Sie möchten, ohne sich um Geld sorgen zu müssen oder auf ein Gehalt, Zulagen, Sozialleistungen oder Geld von anderen angewiesen zu sein.
Es bedeutet, dass Sie über alle finanziellen Mittel verfügen, um Ihren gesamten Geldbedarf zu decken, von Unterhaltung und Reisen bis hin zu Investitionen, der Deckung der Lebenshaltungskosten, der Ausübung von Hobbys und der Investition in Ihr eigenes Unternehmen, ohne sich um Geld sorgen zu müssen. Mit anderen Worten: Es geht um die Fähigkeit, Ihre finanziellen Angelegenheiten effizient und beruhigt zu verwalten.
Finanzielle Freiheit bedeutet, die Flexibilität zu haben, Geldentscheidungen zu treffen, die mit Ihren persönlichen Überzeugungen und Bedürfnissen im Leben übereinstimmen, ohne sich Gedanken darüber zu machen, woher das Geld kommt oder welche Auswirkungen die Ausgaben haben.
Heutzutage ist klar, dass finanzielle Freiheit eine andere Bedeutung hat. Wenn Sie einen Job haben oder selbstständig tätig sind, kann dies bedeuten, dass Sie nicht unbedingt auf die damit erzielten Einkünfte angewiesen sind. Dabei spielt es keine Rolle, ob wir über ein Einkommen verfügen oder nicht, denn auch ohne Job oder Karriere können wir unser Leben bewältigen und in vollen Zügen genießen. Dies wird als „passives Einkommen“ bezeichnet.
Dies mag Ihnen ideal oder sogar unerreichbar erscheinen. Glauben Sie mir: Mit etwas Disziplin beim Geldausgeben und einem effektiven Geldmanagement ist es ganz einfach, völlige finanzielle Freiheit zu erreichen. Denken Sie daran: Die Erstellung eines persönlichen Budgets und die Nachverfolgung Ihrer Ausgaben sind zwei wichtige Schritte auf diesem Weg.
Darüber hinaus bedeutet finanzielle Freiheit auch, dass Sie frei von allen Arten von Schulden sind. Die Ausnahme sind Kreditkarten, da Amerikaner dazu neigen, diese für alle Arten von Ausgaben zu verwenden. Solange Sie jedoch in der Lage sind, Ihre Kreditkartenschulden ohne Geldverlust abzubezahlen, können Sie finanzielle Freiheit erlangen. Um nicht in die Schuldenfalle zu tappen, empfiehlt sich ein sinnvoller Einsatz der Kreditkarte.
Schritte zur Erlangung der finanziellen Freiheit im Jahr 2025
Tatsächlich ist finanzielle Freiheit ein Lebensstil an sich, mit großen Belohnungen und Erträgen.
Angesichts der Verlockung dieser Belohnungen freuen Sie sich sicherlich darauf, im Jahr 2025 und darüber hinaus finanzielle Freiheit zu erreichen. Tatsächlich ist es einfacher als Sie denken, wenn Sie Ihr Geld intelligent verwalten können. Damit meine ich nicht, dass man einen sparsamen Lebensstil annehmen muss. Um finanzielle Freiheit zu erreichen, ist lediglich strikte Finanzdisziplin erforderlich, d. h. vollständige Kontrolle über das Ausgabeverhalten und ein angemessener Umgang mit Geld. Hierzu gehört auch das intelligente Investieren, um langfristig hohe Renditen zu erzielen, mit oder ohne die Hilfe eines persönlichen Finanzberaters.
Diese Schritte sind leicht und einfach, wenn Sie den Anweisungen folgen, die ich jetzt erwähne.
1. Erstellen Sie ein Haushaltsbudget
Der erste Schritt zur finanziellen Freiheit beginnt mit der Erstellung eines hervorragenden Haushaltsbudgets. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen und die Quellen dieses Einkommens sowie die Bedürfnisse, Wünsche und Ausgaben jedes Familienmitglieds kennen. Identifizieren Sie gleichzeitig Bereiche, in denen Sie zu viel ausgeben oder Geld verschwendet wird, weil Sie und Ihre Familie nicht den vollen Nutzen aus den Ausgaben ziehen. Lebensmittel gehören zu den wichtigsten Dingen, für die Amerikaner viel Geld ausgeben. Haushalte in den Vereinigten Staaten verschwenden etwa 35 % der Lebensmittel, die sie kaufen.
Beginnen Sie damit, Ihr Lebensmittelbudget oder andere Ausgaben, bei denen Sie viel verschwenden, zu reduzieren. Notieren Sie sich außerdem Ihr Budget und Ihre Ausgaben in jeder Kategorie. Ich empfehle Ihnen hierfür eine hervorragende Budget- und Finanz-App wie You Need a Budget (YNAB). Die App ist als kostenlose Testversion und im kostenpflichtigen Abonnement erhältlich. Budget-Apps helfen Ihnen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren und Zahlungen von Ihrem Mobiltelefon aus zu verfolgen. Sie erhalten außerdem Benachrichtigungen, wenn Sie Ihre Ausgabenlimits in einer Kategorie überschreiten. Es gibt auch einige kostenlose Apps, die Sie ausprobieren können.
2. Verwenden des Kakeibo-Systems
Die Japaner haben eine fantastische Methode, Ausgaben zu erfassen und Geld zu sparen: Kakeibo, was wörtlich übersetzt „Haushaltsbuch“ bedeutet. Man beginnt mit einem herkömmlichen Haushaltsbuch aus dem Schreibwarenladen oder einem originalen Kakeibo-Buch, das man im japanischen Einzelhandel oder online kaufen kann. Kakeibo ist jedoch eine japanische Finanzphilosophie, die den bewussten Umgang mit Geld in den Mittelpunkt stellt und nicht nur die Ausgaben erfasst. Man beginnt damit, seine Einnahmen zu notieren und zieht dann alle Fixkosten wie Miete oder Hypothekenzahlungen, Rechnungen, Lebensmittel, Ausbildung, Transport oder Benzin ab.
Der nächste Schritt besteht darin, Ihr Sparziel festzulegen und dann Ihre Ausgaben in „unverzichtbare“ Ausgaben, die zum Überleben notwendig sind, und „nicht unbedingt notwendige“ Ausgaben, wie Unterhaltung und Luxus, aufzuteilen. Überprüfen Sie am Ende jedes Monats Ihre Ausgaben und Ersparnisse und versuchen Sie festzustellen, ob alle Ihre Ausgaben gerechtfertigt sind. Wenn nicht, vermeiden Sie es im nächsten Monat. Das manuelle Erfassen Ihrer Ausgaben in einem Hauptbuch hat einen psychologischen Effekt, der Ihnen hilft, Geld zu sparen. Ermitteln Sie, wie viel Sie tatsächlich gespart haben, und suchen Sie nach Mitteln und Wegen, dieses Ersparte in den kommenden Monaten zu erhöhen. Das Kakeibo-System hilft Ihnen, Ihre Konsumgewohnheiten besser zu verstehen und ermöglicht Ihnen, fundiertere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
3. Bauen Sie einen Notfallfonds auf
Ein Notfallfonds ist unerlässlich, um unerwartete Ausgaben zu decken. Er ist entscheidend für die Bewältigung von Notfällen wie Arbeitsplatzverlust, plötzlicher Krankheit mit zusätzlichen Kosten oder anderen Ereignissen, die Ihre Finanzen belasten können. In solchen Situationen bietet ein Notfallfonds hervorragenden Schutz vor Krediten und Zahlungsausfällen, die zu kostspieligen Rechtsstreitigkeiten oder finanziellen Schwierigkeiten führen können. Es empfiehlt sich, so früh wie möglich mit dem Aufbau dieses Fonds zu beginnen.
Im Allgemeinen sollte ein guter Notfallfonds genug Geld enthalten, um Ihre laufenden Ausgaben für mindestens sechs Monate zu decken. Sie können es schrittweise aufbauen, indem Sie jeden Monat einen Geldbetrag auf einem separaten Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft oder, wenn möglich, in einem Hochzinsplan zurücklegen. Allerdings ist es wichtig, dass diese Mittel bei Bedarf problemlos und sofort zugänglich sind. Einen Notgroschen anzulegen ist relativ einfach: Legen Sie jeden Monat etwas Geld beiseite und rühren Sie es nicht an, bis der Fonds die gewünschte Summe erreicht hat. Es empfiehlt sich, einen festen Betrag pro Monat festzulegen, um Ihr Ziel schneller zu erreichen.
4. Schulden loswerden
Die Gesamtverschuldung der US-Haushalte erreichte 17.943 Billionen US-Dollar, was einem Durchschnitt von 104,215 US-Dollar pro Haushalt entspricht . Laut der US-Notenbank Federal Reserve erreichte diese Verschuldung im dritten Quartal 2024 ihren Höhepunkt. Zu diesen Schulden zählen unter anderem Hypotheken, Kreditkartenzahlungen, Autokredite, Studentenkredite und Privatkredite. Um finanzielle Freiheit zu erlangen, ist es daher unerlässlich, Schulden so weit wie möglich abzubauen, mit Ausnahme ausstehender Kreditkartenzahlungen.
Schulden sind mit Zinsen verbunden, daher fließt ein erheblicher Teil Ihres Geldes in die Bedienung dieser Kredite und Darlehen. Identifizieren Sie daher Ihre hochverzinsten Schulden und konzentrieren Sie sich darauf, diese schrittweise abzubauen. Es gibt verschiedene Methoden zur Schuldenregulierung, darunter die Umschuldung durch zinsgünstige Kredite, die Schneeballmethode und die Lawinenmethode. Da Kreditkarten für viele Transaktionen unerlässlich sind, können Sie Ihre ausstehenden Salden reduzieren und so einen sehr niedrigen oder sogar gar keinen Jahreszins auf Einkäufe zahlen.
5. Investieren Sie klug
Der nächste Schritt, der gleichzeitig ein entscheidender Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit bis 2025 ist, besteht darin, klug zu investieren. Es ist ein Mythos, dass man in den USA Unsummen an Geld zum Investieren benötigt. Zahlreiche Online-Apps und Angebote von Banken und Finanzinstituten ermöglichen es Ihnen, bereits mit 5 bis 10 US-Dollar ins Investieren einzusteigen. Apps wie Robinhood und Acorns erlauben es Ihnen, schon ab 5 US-Dollar in Aktien, Kryptowährungen, Investmentfonds, ETFs und REITs zu investieren.
Ehrlich gesagt kann ich Ihnen versichern, dass die Beauftragung eines guten persönlichen Finanzberaters der beste Weg ist, Ihr Geld sinnvoll anzulegen. Die Erträge werden diese Kosten rechtfertigen. Beim Investieren geht es auch darum, ein hervorragendes Portfolio aus verschiedenen Finanzinstrumenten aufzubauen, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Ein gutes Portfolio, das Sie über einen gewissen Zeitraum mit genügend Geld und Sorgfalt aufbauen, kann Ihnen ausreichende Erträge einbringen, um die Abhängigkeit von anderen Einkommensquellen, einschließlich eines Jobs, zu beseitigen. Der Aufbau eines solchen Portfolios erfordert jedoch Zeit und Mühe. Es ist ratsam, früh zu beginnen, kontinuierlich zu lernen und sich an Marktveränderungen anzupassen, um den größtmöglichen Nutzen aus Ihren Investitionen zu ziehen.
6. Steigern Sie Ihr Einkommen
Vielleicht zögern Sie, eine Einkommenserhöhung vorzuschlagen. Arbeitgeber erhöhen Gehälter und Sozialleistungen schließlich nicht über Nacht, nur um Ihre Pläne für finanzielle Unabhängigkeit zu unterstützen. Daher ist der beste Weg, Ihr Einkommen zu steigern, über Nebenjobs, freiberufliche Tätigkeiten oder sogar die Gründung eines eigenen Home-Business. Millionen Amerikaner verdienen sich ein zusätzliches Einkommen, indem sie einfach zwei bis vier Stunden täglich neben ihrem Hauptberuf arbeiten. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten für freiberufliche Tätigkeiten und Nebenjobs, die zu jedem Können passen, sowie Ideen für Online-Heimarbeit.
Wussten Sie schon, dass schätzungsweise 51 Prozent aller US-amerikanischen Erwerbstätigen freiberuflich arbeiten, um sich etwas dazuzuverdienen? Sofern Ihr Arbeitgeber es nicht ausdrücklich untersagt, ist freiberufliche Tätigkeit eine legitime Möglichkeit, die Freizeit gewinnbringend zu nutzen. Dieses zusätzliche Einkommen kann hilfreich sein, um hohe Schulden abzuzahlen, einen Notfallfonds aufzubauen oder in Aktien oder andere Finanzinstrumente zu investieren und so ein Portfolio zu erweitern. Es gibt viele hervorragende Freelancing-Plattformen, auf denen Sie sich registrieren und auf Aufträge bieten können, die Ihren Fähigkeiten entsprechen. Denken Sie daran: Effektives Zeitmanagement und der Einsatz Ihrer Fähigkeiten sind entscheidend für den Erfolg als Freiberufler.
7. Planen Sie Ihren Ruhestand
Wussten Sie, dass fast die Hälfte aller amerikanischen Haushalte noch nicht für den Ruhestand vorgesorgt hat ? Das bedeutet, dass ihnen das Geld für ihren Lebensabend fehlt, wenn kein regelmäßiges Einkommen wie ein monatliches Gehalt oder Lohn mehr zur Verfügung steht. Daher sind viele Amerikaner gezwungen, auch nach dem Renteneintritt weiterzuarbeiten, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen. Diese Situation lässt sich leicht vermeiden, wenn Sie jetzt für Ihren Ruhestand vorsorgen. Dazu gehören eine sorgfältige Planung und die richtigen finanziellen Entscheidungen.
Zahlen Sie in Altersvorsorgekonten wie 401(k)-Pläne und individuelle Rentenkonten ein und nutzen Sie, wenn möglich, die Arbeitgeberzuschüsse. Sie können auch in Rentenversicherungen und andere Altersvorsorgeprodukte von Vermögensverwaltungsgesellschaften und anderen Finanzinstituten investieren. Achten Sie darauf, nur Produkte seriöser Anbieter mit hohen Renditechancen zu wählen . Bedenken Sie, dass die Kaufkraft Ihres Geldes mit der Zeit sinkt; stellen Sie daher sicher, dass Ihre Rendite die Inflation übersteigt.
8. Sparen und Investieren automatisieren
Automatisieren Sie möglichst viele Ihrer Spar- und Anlagepläne. Das bedeutet, dass Ihre Bank oder Sparkasse automatisch einen festen Betrag abbucht und auf Ihr Spar- oder Anlagekonto einzahlt. Viele führende Banken und Finanzinstitute bieten Pläne an, mit denen Sie monatliche Einzahlungen tätigen und Ihr Geld vermehren können. Automatisierte Spar- und Anlagepläne sind äußerst effektiv. Sie lassen Ihnen weniger Geld zum Ausgeben übrig und zwingen Sie dazu, nur innerhalb Ihres Kreditlimits zu leben, während der Rest mit der Zeit wächst.
Fragen Sie Ihren Bankier oder Finanzberater nach Möglichkeiten und Mitteln zur Automatisierung des Sparens und Investierens. Tatsächlich werden Sie feststellen, dass es möglich ist, Ihre Ersparnisse und Investitionen früher oder später zu steigern, wenn Sie erst einmal damit begonnen haben. Automatisiertes Sparen und Investieren zwingt uns, im Rahmen unserer Möglichkeiten zu leben und verringert so die Gefahr, Vermögen zu vergeuden. Millionen Amerikaner profitieren von automatisiertem oder erzwungenem Sparen und Investieren, und Sie können sich ihnen problemlos anschließen. Es handelt sich dabei um eine freiwillige Maßnahme, um auf Ihr Geld aufzupassen und es sinnvoll zu verwenden.
Weitere Wege zur finanziellen Freiheit
Darüber hinaus gibt es noch einige andere Möglichkeiten, die Sie nutzen können, um im Jahr 2025 und darüber hinaus finanzielle Freiheit zu erreichen. Auch das ist einfach, sodass Ihre Familie es problemlos üben kann. Die erste besteht darin, sparsam zu leben. Dies bedeutet, dass Sie versuchen, Kosten zu senken, indem Sie in großen Mengen einkaufen, nutzlose oder wenig genutzte Abonnements wie Kabelfernsehen kündigen und Fahrgemeinschaften für die Fortbewegung nutzen.
Das Geld, das Sie heute sparen und investieren, kann Ihnen helfen, etwaige Notlagen zu überstehen und wird Ihnen in einigen Monaten oder Jahren auch finanzielle Freiheit verschaffen. Vollständige finanzielle Freiheit hängt davon ab, dass man sich von der finanziellen Abhängigkeit von Dritten, wie zum Beispiel der Arbeit, befreit. Um dies zu erreichen, müssen Sie jetzt diese Schritte unternehmen.
Fazit
Bevor ich zum Schluss komme, möchte ich betonen, dass Ihnen die finanzielle Freiheit eine unvorstellbare Flexibilität bei der Wahl und Gestaltung Ihres gewünschten Lebensstils verleiht. Wie bei anderen ähnlichen Unterfangen erreicht man auch die völlige finanzielle Freiheit nicht über Nacht. Stattdessen sind Monate und manchmal Jahre konzertierter Anstrengungen der Familie erforderlich, um dieses Ziel zu erreichen. Allerdings wird sich der Aufwand lohnen, wenn man die Freiheit bedenkt, die man später genießen wird.
