Shelby Collum Davis soll gesagt haben: „In einem Bärenmarkt verdient man das meiste Geld. Man merkt es nur nicht im selben Moment.“
Bei fallenden Märkten ist es ganz natürlich, dass man seine Anlagen verkaufen oder behalten möchte. Doch in Wirklichkeit sind Marktrückgänge oft ein guter Zeitpunkt, Ihr Vermögen für die Zukunft anzulegen, sofern Sie vorbereitet sind. Während andere in Panik geraten und auf die Marktvolatilität reagieren, können Sie Strategien in Betracht ziehen, die Ihren Investitionen zugute kommen können, wie etwa der Kauf mit Preisnachlass und die Nutzung von Steuerstrategien, die Ihnen dabei helfen können, Ihr Vermögen zu erhalten und sogar zu mehren.
Ohne eine solide Strategie können die meisten Menschen diese Chancen verpassen. Entweder fehlt ihnen die nötige Diversität und damit die Handlungsfähigkeit, oder sie bleiben aus Angst außen vor. Aber hier liegt der Schlüssel: Volatile Märkte bedeuten nicht unbedingt, dass es regnet. Mit anderen Worten: Es ist wichtig zu beachten, dass volatile Märkte nicht unbedingt ein schlimmes Ergebnis bedeuten. Stattdessen können sie Chancen sein, wenn Sie im Voraus eine angemessene Finanzplanung durchgeführt haben. Eine solide Finanzplanung und ein solides Risikomanagement sind wesentliche Elemente für die Erhaltung und Vermehrung von Vermögen in einem sich verändernden wirtschaftlichen Umfeld.
Das Argument für den Verbleib in Investitionen
Es ist zumindest wichtig, dass Sie sich nicht aus Angst von gut geplanten langfristigen Investitionen abhalten lassen. Warum? Die Geschichte zeigt uns, dass es besser ist, am Markt zu bleiben, als zu versuchen, den richtigen Zeitpunkt für den Markteintritt zu finden. Laut Daten von BlackRock und Bloomberg hätte ein Anleger, der über einen Zeitraum von 20 Jahren bis Ende 2024 in Aktien investiert blieb, am Ende fast 58% Mehr als die Person, die die fünf besten Tage verpasst hat.
Während die „Kaufen und Halten“-Botschaft allgegenwärtig zu sein scheint, heben aktuelle Studien einen beunruhigenden Trend hervor. Privatanleger haben in letzter Zeit, nicht zuletzt als Reaktion auf die Volatilität, verkauft. Dalbar, ein Investment-Research-Unternehmen, fand heraus, dass der durchschnittliche Aktienanleger 16.54% Nur im Jahr 2024, verglichen mit der Rendite des S&P 500 von 25.05 %. Was ist der Grund für diesen Mangel? Diese Personen haben während der Rezession verkauft und die Erholung verpasst. Da jede Investition mit Risiken verbunden ist, darunter auch Kapitalverlust, diversifizieren typische Anleger ihr Anlagevermögen bis zu einem gewissen Grad über Aktien hinaus. Zusätzlich zu Gebühren, Kosten und Steuern können die einzelnen Ergebnisse sowohl vom Durchschnitt als auch vom S&P 500 Index abweichen. Die Ansicht von BlackRock bleibt konsistent, da Konsistenz für mehr Konsistenz gesorgt hat.
Die Macht der langfristigen Planung
Um die Marktvolatilität zu überstehen, ist ein solider langfristiger Plan unerlässlich. Es hilft, Ihre Nerven zu beruhigen, wenn es mal auf und ab geht. Anstatt die Marktvolatilität zu fürchten, werden Sie sie als potenzielle Gelegenheiten betrachten, Ihr Vermögen zu vermehren und gleichzeitig das Risiko zu begrenzen.
Anmerkung des Experten: Ein langfristiger Plan sollte klar definierte Ziele, eine gründliche Risikoanalyse und eine strategische Vermögensallokation umfassen.
Was ist, wenn Sie dieses Stadium noch nicht erreicht haben? Obwohl es am besten ist, Ihren Plan schon vor dem Auftreten der Volatilität fertigzustellen, gibt es keinen besseren Zeitpunkt als jetzt, um damit zu beginnen. Ja, es braucht Zeit und ein schneller, automatisierter Plan wird nicht ausreichen. Sie benötigen eine echte Investitionsplanung, die Ihnen dabei hilft, Strategien zum Erhalt und Aufbau eines nachhaltigen Vermögens zu finden. Es wird berücksichtigt Persönliche Finanzplanung Ein wesentlicher Teil dieses Prozesses.
Steuerstrategien zur Umwandlung von Verlusten in Bargeld
Bei der Erhaltung von Vermögen geht es nicht nur darum, es zu verteidigen. Steuerstrategien können eine größere Wirkung haben und sind daher ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Finanzplanung. In Bärenmärkten werden einige Steuermaßnahmen wirksamer.
Beispielsweise kann die Umwandlung eines Roth-Kontos bei rückläufigen Märkten eine gute Option sein, da Sie so steuerbegünstigte Vermögenswerte zu geringeren Kosten in eine Quelle für zukünftiges steuerfreies Einkommen umwandeln können. *Hinweis: Ein Roth-Konto ist ein Altersvorsorgekonto, das mit steuerbegünstigtem Geld finanziert wird, Abhebungen im Ruhestand jedoch steuerfrei sind.*
Eine weitere Strategie in einem Bärenmarkt besteht darin, Steuerverluste zu ernten. Durch den Verkauf einer verlustbringenden Aktienposition können Sie Gewinne ausgleichen und Ihre Steuerlast reduzieren. Um diesen Schritt klug umzusetzen, ersetzen Sie die Position durch einen ähnlichen, aber nicht identischen Vermögenswert. Auf diese Weise können Sie Steuern sparen und sind dennoch in der Lage, von einer Markterholung zu profitieren. *Diese Strategie ist besonders effektiv, wenn Sie Ihr Anlageportfolio regelmäßig überprüfen.*
Treuhandfonds, Lebensversicherungen und Renten können Ihnen ebenfalls dabei helfen, Ihre Steuerschuld zu reduzieren und Ihr Vermögen zu schützen. Bedenken Sie, dass keine dieser Strategien als Rechts- oder Steuerberatung betrachtet werden sollte, die Sie ohne Rücksprache mit Ihrem Anwalt oder Steuerberater in Anspruch nehmen sollten.
Vergessen Sie nicht, zu diversifizieren.
Zwar lassen sich Verluste durch Diversifizierung nicht vermeiden, doch trägt sie dazu bei, das Risiko großer Verluste zu verringern, indem die Investitionen auf verschiedene Anlageklassen verteilt werden. Die Diversifizierung von Investitionen ist eine der wichtigsten Strategien zur Verwaltung finanzieller Risiken.
Um einen besseren Schutz vor der Inflation zu gewährleisten, sollten Sie zusätzliche kleine Umschichtungen in Richtung defensiverer Vermögenswerte in Erwägung ziehen. Eine stärkere Beteiligung an hochwertigen Anleihen oder dividendenzahlenden Aktien kann die Stabilität erhöhen. Darüber hinaus können Sie eine zusätzliche Diversifizierung durch inflationsabsichernde Vermögenswerte wie Immobilien, Gold oder inflationsgeschützte Staatsanleihen (TIPS) in Betracht ziehen, um Ihr Portfolio in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit zu schützen. Diese Finanzinstrumente bieten zusätzlichen Schutz vor der Kaufkrafterosion durch hohe Inflationsraten.
Die Aufrechterhaltung der Bargeldliquidität ist Ihre Geheimwaffe zum Erreichen Ihrer Anlageziele.
Im Jahr 2020, während einer Zeit rekordniedriger Zinsen, sagte der Milliardär und Investor Ray Dalio den berühmten Satz: „wertloses BargeldAngesichts der günstigeren wirtschaftlichen Lage von heute wäre es jedoch möglicherweise ratsam, von dieser Denkweise abzuweichen. Durch die Einbeziehung einer Barmittelzuteilung in Ihren Anlageplan können Sie nicht nur von potenziellen Barerträgen profitieren, sondern auch von sinkenden Aktienkursen, die eher auf allgemeine Marktvolatilität oder Konjunktursorgen zurückzuführen sind und nicht zwangsläufig auf schwache Fundamentaldaten von Unternehmen. Beispielsweise kann ein Unternehmen mit einem starken Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) darauf hinweisen, dass sein Aktienkurs im Vergleich zu vergleichbaren Unternehmen unterbewertet ist. Dadurch ergibt sich die Möglichkeit, die Aktie ungeachtet der jüngsten Marktvolatilität zu einem niedrigeren Preis zu kaufen. Gleichzeitig stellt Bargeld eine defensive Strategie dar, die dazu beiträgt, Ihr Anlageportfolio widerstandsfähiger zu machen und es widerstandsfähiger gegen widrige Bedingungen zu machen. *Mit anderen Worten: Bargeld bietet Ihnen die Möglichkeit, in Zeiten der Korrektur oder des Rückgangs an den Finanzmärkten vielversprechende Investitionsmöglichkeiten zu nutzen.*
Mit der Perspektive eines Außenstehenden im Sturm Ruhe bewahren
Bei volatilen Märkten können Emotionen fundierte Entscheidungen beeinflussen. Ein erfahrener Finanzberater sollte Sie in diesen Zeiten proaktiv kontaktieren. Er sollte auch Ihre Risikobereitschaft mit Ihnen besprechen. Liegt Ihnen finanzieller Stress nachts am Schlafen? Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Anlageportfolio neu auszubalancieren oder Strategien an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Das Wichtigste ist, dass Ihr Berater Ihnen dabei hilft, kostspielige, aus Panik entstandene Fehler zu vermeiden, die Sie später möglicherweise bereuen. *Hinweis: Die Neugewichtung eines Anlageportfolios erfordert häufig den Verkauf einiger Vermögenswerte und den Kauf anderer, was steuerliche Auswirkungen haben kann.*
Wichtigste Erkenntnis: Anlagestrategien bei Marktabschwüngen
Marktrückgänge sind ein natürlicher Teil des Investitionszyklus und sollten nicht gefürchtet werden. Sie können zwar störend sein, bieten aber seltene Gelegenheiten, strategische Anpassungen vorzunehmen und sich für einen möglichen zukünftigen Erfolg zu positionieren. Wenn Sie vorbereitet sind, ergeben sich die besten Gelegenheiten oft in den schwierigsten Zeiten. Erfolgreiches Investieren in diesen Zeiten erfordert ein tiefes Verständnis der Marktdynamik und eine sorgfältige Risikobewertung.
Die hierin enthaltenen Informationen stellen keine Anlage-, Steuer-, Rechts- oder Finanzberatung dar. Sie sollten sich hinsichtlich Ihrer speziellen Situation an einen zugelassenen Fachmann wenden. Beratungsdienste werden von Anlageberatungsvertretern von RFG Advisory, LLC („RFG Advisory“ oder „RFG“), einem registrierten Anlageberater, erbracht. Blue Sands Wealth und RFG Advisory sind unabhängige Unternehmen.
