Denken Sie, dass eine Investition in Immobilien viel Kapital erfordert? Denken Sie noch einmal darüber nach. Heute ist es möglich, mit kleinen Beträgen in die Welt der Immobilieninvestitionen einzusteigen und dabei von innovativen Strategien und günstigen Finanzierungsmöglichkeiten zu profitieren.
Immobilien waren schon immer eine großartige Option für den Vermögensaufbau und die Diversifizierung von Investitionen, aber mit dem Aufkommen von Crowdinvesting-Plattformen und intelligenten Sharing-Methoden ist der Kauf der gesamten Immobilie nicht mehr die einzige Option. In diesem Leitfaden erfahren Sie mehr über die garantiert besten Möglichkeiten, einen kleinen Betrag zu investieren, und über die häufigsten Fehler, die vermieden werden müssen, um die beste Rendite Ihrer Investitionen zu erzielen.
In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf:
- Warum ist es sinnvoll, in Immobilien zu investieren?
- Die besten Möglichkeiten, mit wenig Geld (und oft ohne Schulden aufzunehmen) in Immobilien zu investieren.
- Einige häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten.
Warum sollten Sie in Immobilien investieren?
Wenn Sie mit wenig Geld anfangen, warum sollten Sie dann in Immobilien investieren?
Zunächst einmal: Immobilien sollten nicht Ihre erste Investition sein. Die meisten Menschen erzielen optimale Ergebnisse, wenn sie sicherstellen, dass sie... Ordnen Sie 401(k) dem Arbeitgeber zu Oder tragen Sie zu einer IRA bei.
Wenn Sie jedoch bereits mit dem Aufbau eines Portfolios beginnen, können Immobilien eine gute Möglichkeit zur Diversifizierung Ihres Vermögens darstellen.
Zu den Vorteilen einer Investition in Immobilien mit einem kleinen Geldbetrag gehören…
#1. Risikoarmes Lernen
Wenn Ihr Vermögen mit der Zeit wächst, bieten sich Ihnen mehr Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren. Wenn Sie mit kleinen Beträgen beginnen, haben Sie die Möglichkeit, mehr über Immobilien zu erfahren und Fehler zu machen, ohne große Summen zu riskieren.
#2. Stabile Rendite durch Erträge und Wertsteigerung
Die Tatsache, dass Sie heute nicht viel Geld haben, bedeutet nicht, dass Sie es nicht tun sollten Fangen Sie an zu investieren. Tatsächlich ist das Gegenteil der Fall: Je früher Sie mit der Investition beginnen, desto besser. Je länger Sie die Gewinne zu Ihren Gunsten wirken lassen, desto größer ist Ihr Vermögen.
Um die Macht der Gewinnsteigerung zu veranschaulichen: Eine Investition von 50 US-Dollar pro Monat, aufgezinst mit 7 % über 20 Jahre, würde auf 26248 US-Dollar anwachsen.
Die gleiche Investition von 50 US-Dollar pro Monat wird über einen Zeitraum von 132056 Jahren auf 40 US-Dollar anwachsen.
Wie Warren Buffett berühmt sagte: „Jemand sitzt heute im Schatten, weil jemand vor langer Zeit einen Baum gepflanzt hat.“
#3. Diversifizierung
Immobilien als Anlageklasse haben sich im Laufe der Zeit gut entwickelt – nicht so gut wie Aktien, aber besser als Anleihen in der jüngeren Geschichte.
Um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie sich Immobilien insgesamt entwickelt haben, zeigt die folgende Grafik die Renditen der letzten fünf Jahre (bis Oktober 2021) für den Vanguard Real Estate ETF (VNQ), den Total Stock Market Fund (VTI) und Total Rentenmarktfonds.
VNQ ist ein Zusammenschluss einiger der größten Real Estate Investment Trusts (REITs).
Ein REIT ist einfach ein Unternehmen, das einkommensbringende Immobilien besitzt, verwaltet oder finanziert. Das Ziel des VNQ Fund von Vanguard besteht darin, den gesamten Immobilienmarkt durch Investitionen in ein diversifiziertes REIT-Portfolio zu verfolgen.
Natürlich gibt es beim Immobilieninvestment unterschiedliche Bereiche und Strategien. Basierend auf historischen Renditen würde ich also nicht erwarten, dass ein großer Allzweck-Immobilienfonds wie Vanguard über einen längeren Zeitraum Aktien übertrifft (oder auch nur eine große Diversifizierung bietet).
Es gibt jedoch Dutzende verschiedener Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, darunter Gewerbeimmobilien, Wohnimmobilien und Investitionen in Immobilienschulden und/oder Aktien.
Während die größten börsennotierten REITs keine große Diversifizierung gegenüber dem Aktienmarkt bieten, handelt es sich dabei nur um eine Art von Immobilieninvestitionsstrategie. Und in den verschiedenen Immobilienanlagestrategien (unten beschrieben) finden Sie etwas, das für eine Diversifizierung des Portfolios sorgt.
Die besten Möglichkeiten, mit dem geringsten Geldbetrag in Immobilien zu investieren
Es gibt viele Möglichkeiten, in die Immobilieninvestition einzusteigen. Hier sind einige der gängigsten Methoden.
#1. Online-Plattformen für Immobilieninvestitionen
Online-Immobilieninvestitionsplattformen haben Immobilieninvestitionen stark demokratisiert und Zugang zu Möglichkeiten ermöglicht, die bisher nur großen Institutionen oder vermögenden Privatpersonen, sogenannten akkreditierten Anlegern, vorbehalten waren.
Akkreditierte Anleger sind Personen, die bestimmte von den Finanzaufsichtsbehörden festgelegte Einkommens- oder Nettovermögensanforderungen erfüllen und so in risikoreiche Projekte investieren können. Diese Online-Plattformen haben jedoch Türen für alltägliche Anleger geöffnet und machen eine Akkreditierung für die Teilnahme an Immobilieninvestitionen überflüssig.
Diese Plattformen arbeiten mit unterschiedlichen Modellen.
Ein Beispiel hierfür ist die Plattform Arrival, die einen Crowdfunding-Ansatz nutzt und es Investoren ermöglicht, ausgewählte Immobilien per Crowdfunding zu finanzieren. Die Plattform erstellt eine Liste der geprüften Immobilien und übernimmt nach Erreichen des Finanzierungsziels die Managementverantwortung im Namen der Investoren.
Arrival ist auf Einfamilienhäuser mit einer Mindestinvestition von 100 US-Dollar spezialisiert. Dieser einzigartige Fokus ermöglicht es Anlegern, Immobilien für ihr Portfolio persönlich auszuwählen und so ihr Verständnis für die investierten Vermögenswerte zu verbessern.
Fundrise und YieldStreet sind beliebte Plattformen, die sich auch an nicht akkreditierte Anleger richten.
#2. Öffentlich gehandelte Immobilieninvestmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Investmentfonds
Öffentlich gehandelte REITs, Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds bieten einsteigerfreundliche und kostengünstige Möglichkeiten für den Einstieg in die Immobilieninvestition.
- Öffentlich gehandelte REITs: Dabei handelt es sich um Investmentfonds, die ertragsgenerierende Immobilien (z. B. Wohn- und Gewerbegebäude sowie Lagerhallen) besitzen und verwalten. Die Anteile dieser Fonds werden wie normale Unternehmen an der Börse gehandelt, sodass Anleger Anteile an ihnen kaufen können, ohne die Immobilien tatsächlich besitzen zu müssen. Diese Fonds erwirtschaften Erträge durch Gewinne aus der Vermietung oder dem Verkauf von Vermögenswerten.
- Exchange Traded Funds (ETFs): Dabei handelt es sich um Investmentfonds, die wie Aktien an Börsen gehandelt werden und eine Gruppe von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder Immobilien darstellen. Sie zielen darauf ab, die Wertentwicklung eines bestimmten Index, beispielsweise eines Immobiliensektorindex, abzubilden, und gelten als flexible und kostengünstige Möglichkeit für Anleger, ihr Portfolio zu diversifizieren.
- Investmentfonds: Hierbei handelt es sich um Fonds, in denen das Geld der Anleger gebündelt wird, um in verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Immobilien zu investieren, und die von professionellen Investmentmanagern verwaltet werden. Diese Fonds bieten die Möglichkeit, indirekt über Teilbeteiligungen an Immobilien oder an Immobiliengesellschaften in den Immobilienmarkt zu investieren.
Hauptunterschied:
- REITs: Konzentriert sich nur auf Immobilien.
- ETFs: Verschiedenes und kann Immobilien oder andere Vermögenswerte umfassen.
- Mutual Funds: Bei aktiver Verwaltung fallen im Vergleich zu ETFs in der Regel höhere Gebühren an.
Gemeinsam ist diesen Methoden, dass Sie jeweils ein Wertpapier erwerben, das aus einem Korb von Immobilien besteht. Es ähnelt der Investition in einen Aktienfonds, nur dass Sie statt einzelner Aktien Anteile eines Fonds kaufen, der in verschiedene Arten von Immobilien investiert.
Es gibt solche wie Aktienfonds REITs Und ETFs Und Mutual Funds Für unterschiedliche Anlageziele und -arten. Während der REIT von Vanguard (oben erwähnt) das allgemeine Ziel hat, den Immobiliensektor zu verfolgen (was durch Investitionen in einzelne REITs erreicht wird), gibt es andere REITs, die auf einkommensschaffende Gewerbeimmobilien oder einen bestimmten Bereich des Landes abzielen.
Ein Vorteil börsennotierter REITs im Vergleich zu Investitionen über eine Crowdsourcing-Plattform wie Fundrise ist die Liquidität. Anteile an einem öffentlich gehandelten REIT können problemlos auf dem freien Markt verkauft werden, wann immer Sie Bargeld benötigen, während viele der hier genannten Plattformen Beschränkungen hinsichtlich des Zeitpunkts und der Art und Weise des Verkaufs Ihrer Investition haben.
Während der öffentliche Handel eine größere Liquidität ermöglicht, tendiert der Preis der meisten REITs dazu, dem gesamten Aktienmarkt zu folgen.
Wenn es also zu einem erheblichen Ausverkauf auf dem Markt kommt, neigen auch REITs zu einem Rückgang. Es gibt zwar privat gehandelte REITs, diese haben jedoch in der Regel höhere Mindestbeträge und sind nur unbefristet Für akkreditierte Anleger.
#3. Mieten Sie Ihr Zuhause, Zimmer oder Ihren Lagerraum
Wenn Sie derzeit eine Immobilie besitzen – zum Beispiel ein Haus oder ein Ferienhaus – ist es einfacher denn je, diese in eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie umzuwandeln.
Zu den Optionen gehören hier:
- Airbnb Und VRBOVermieten Sie Ihr Haus, Ihre Wohnung oder auch nur ein Zimmer in Ihrem Zuhause und verdienen Sie Geld. Erfahren Sie mehr über Plus in unserem Leitfaden. Um ein Unternehmen auf Airbnb zu gründen.
- NachbarDamit können Sie Lagerräume in Ihrem Haus vermieten, z. B. eine Garage oder einen Keller. Erfahren Sie mehr über Plus in Rezension zu „Unser Nachbar“..
- Die Vermietung einer bestehenden Immobilie über Airbnb oder VRBO ist der perfekte Einstieg für jemanden, der in Ferienimmobilien investieren möchte.
Wenn Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung für ein Wochenende im Monat vermieten, können Sie verstehen, wie diese Plattformen funktionieren, und wenn dann der Zeitpunkt gekommen ist, eine Ferienimmobilie zu besitzen, sind Sie besser in der Lage, das Einkommenspotenzial einzuschätzen – ganz zu schweigen davon, dass Sie Gewinne erzielen wertvolle Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Mietern.
#4. Kauf einer kostengünstigen Immobilie
Während wir über kostengünstige Möglichkeiten für den Einstieg in Immobilieninvestitionen gesprochen haben, ist es möglich, Immobilien vollständig zu besitzen, ohne Zehntausende von Dollar auf den Tisch legen zu müssen.
Für ein Eigenheimdarlehen ist lediglich eine Anzahlung von 3.5 % erforderlich. Mehrfamilienhäuser kommen für Kredite in Frage, sodass Sie planen können, in einer Einheit zu wohnen und die anderen zu vermieten.
Diese Strategie wird oft als bezeichnet Home-Hacking. Damit werden innovative Strategien oder Möglichkeiten bezeichnet, die Wohnkosten zu senken oder auf unkonventionelle Weise mit Wohnen Geld zu verdienen. So wird es verwendet in:
Wohnkosten senken:
- Teilen Sie die Miete mit anderen Mietern.
- Vermietung ungenutzter Zimmer über Plattformen wie Airbnb.
- Nutzen Sie Optionen wie Wohngemeinschaften oder Tiny Homes, um Geld zu sparen.
Einkünfte aus Wohneigentum:
- Vermietung eines Teils eines Hauses (z. B. eines Kellers oder einer Nebenwohnung).
- Veranstalten Sie kleine Events oder Fotoshootings.
Alternatives und kreatives Wohnen:
- Umzug in günstigere Unterkünfte wie Wohnmobile oder Modulhäuser.
- Einführung mobiler oder temporärer Wohnmethoden, um Geld zu sparen.
Damit erhöht sich natürlich auch Ihr Risiko deutlich, denn wenn der Wert der Immobilie sinkt, könnten Sie mehr Schulden haben, als sie wert ist.
#5. Partnerschaft mit bestehenden Immobilieninvestoren
Die Zusammenarbeit mit klugen, talentierten Menschen ist nie eine schlechte Sache. In der Welt der Immobilieninvestitionen besteht eine gute Strategie zum Erlernen dieser Kunst darin, jemanden zu finden, der das getan hat, was Sie suchen, und mit ihm zusammenzuarbeiten.
Sie können dieser Person einen Mehrwert bieten, indem Sie Ihre Geschäfte annehmen und sie dem Investor präsentieren, der oft als „Investor“ bezeichnet wird Finden Sie Angebote.
Bereiten Großhandel mit Immobilien Eine weitere Möglichkeit besteht darin, mit einem Investor zusammenzuarbeiten – etwa einem Sanierer oder einem Flip-Investor –, der die Immobilie kauft und sich um die Renovierung und den Verkauf kümmert. Die Gebühren für die Immobilienvermittlung können für Großhändler einen fünfstelligen Betrag erreichen. Mit dem richtigen Mentor kann dies also eine großartige Möglichkeit sein, die Branche kennenzulernen und gleichzeitig gutes Geld zu verdienen.
Häufige Fehler neuer Immobilieninvestoren
Um Ihren Erfolg sicherzustellen, werfen wir einen Blick darauf, was Sie als unerfahrener Immobilieninvestor vermeiden möchten.
#1. Eine Menge Schulden tragen
Was den Wert einer Immobilie – und damit einer guten Investition – als Käufer mindert, ist oft die Tatsache, dass der Verkäufer hohe Schulden hat und keine andere Möglichkeit hat, seine Kosten als durch den Verkauf zu decken. Oftmals sind sie aufgrund der Schuldenlast zum Verkauf gezwungen.
Als potenzieller Immobilieninvestor möchten Sie niemals in eine Situation geraten, in der Sie zum Verkauf gezwungen werden.
Viele Menschen beginnen mit Immobilieninvestitionen mit der Vorstellung, dass man sich Geld leihen muss, um Geld zu verdienen, aber die Wahrheit ist, dass es oft besser ist, kein Geld zu leihen (oder so wenig wie möglich zu leihen) – vor allem, wenn man unerfahren ist.
#2. Nicht genug Geld auf der Bank haben
Obwohl die Investition von ein paar hundert Dollar in eine Plattform wie Fundrise, Arrival oder REITs ein guter Einstieg ist, sind diese... Langfristige Investitionen. Bei langfristigen Investitionen sollten Sie davon absehen, wenn eine hohe Wahrscheinlichkeit besteht, dass Sie kurzfristig Liquidität benötigen.
Aus diesem Grund möchten Sie vielleicht ... Notfallfonds Vollständig finanziert, bevor Sie auf diese günstigeren Alternativen umsteigen.
Wenn Sie auf eigene Faust in echte Immobilien investieren, kann viel schief gehen. Es sind Reparaturen nötig, gute Mieter sind schwer zu finden und selbst dann ist es nicht immer einfach, die Miete einzutreiben.
Immobilien sind kein Ort, an dem man mit geringen Gewinnspannen arbeiten kann, weil eine Menge Dinge schiefgehen können. Wenn dies geschieht, kann ein Mangel an Liquidität Sie dazu zwingen, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen (oder Schulden aufzunehmen), was zu erheblichen Verlusten führen kann.
#3. Misstrauen gegenüber Zahlen
Viele Anfänger möchten nach ihrer Intuition arbeiten. Die perfekte Immobilie wird verfügbar, und obwohl die Zahlen besagen, dass die Immobilie überbewertet ist oder kein Einkommen abwirft, glauben sie dennoch, dass es sich um den richtigen Preis handelt, basierend auf dem, was sie über den lokalen Markt wissen.
Hier sind einige Regeln für Immobilieninvestitionen, die sich bewährt haben:
- Verdienen Sie 2 %. Sie können Wohn- oder Gewerbeimmobilien mit der Absicht kaufen, sie an andere zu vermieten, die ein monatliches Einkommen von mindestens 2 % des Kaufpreises generieren – beispielsweise könnte ein Haus für 100.000 US-Dollar für 2000 US-Dollar pro Monat gemietet werden.
- Rechnen Sie mit Kosten von 50 %. Beginnen Sie mit der Investition in der Erwartung, dass die Betriebskosten – wie Wartung, Versicherung, Nebenkosten und Steuern – 50 % des Bruttoeinkommens der Immobilie ausmachen.
- Geben Sie nicht mehr als 70 % aus. Als Faustregel für Investoren gilt, dass sie nicht mehr als 70 % des erwarteten Verkaufspreises für das Haus ausgeben sollten, einschließlich Preis und Renovierungskosten.
Sehen Sie sich diese Grundregeln im folgenden Video genauer an:
Immobilieninvestitionen für weniger Geld: Abschließende Gedanken
Nachdem Sie Ihre Recherche durchgeführt und einen Spielplan erstellt haben, ist es an der Zeit, ihn umzusetzen.
Unabhängig davon, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben, um in Immobilien zu investieren, ist es am besten, mit einem kleinen Betrag und wenig Risiko zu investieren – sei es über einen Massenmarkt oder direkt auf dem lokalen Markt.
Unabhängig davon, wie viel Sie investieren müssen, ist es wichtig zu bedenken, dass Immobilien ein langfristiges Spiel sind, bei dem Geduld und das richtige Wissen entscheidend sind. Sie können es jetzt ansehen Investieren in Gold zwischen Gewinn und Risiko.
