Wenn Sie eine Zusammenarbeit mit Berater Oder ein qualifizierter Finanzplaner, diese Beziehung kann verschiedene Formen annehmen. Mit diesen unterschiedlichen Ansätzen gehen unterschiedliche Möglichkeiten für Anlageinstrumente, Pflegestandards und Ergebnisse einher. Hier finden Sie einige Möglichkeiten, wie Sie einen qualifizierten Finanzberater einbeziehen können und wie Sie unter Berücksichtigung folgender Punkte feststellen können, welche Methode für Sie am besten geeignet ist: Treuhänderische Verantwortung was er haben muss Finanzberater.
Hinweis zur Lizenzierung
Bitte beachten Sie, dass der Begriff „Finanzberater“ weit gefasst ist. Er bezieht sich nicht auf eine bestimmte Lizenzstufe. Auch Personen ohne Lizenz oder mit lediglich einer Versicherungslizenz, die nicht für den Handel mit Aktien, Anleihen oder Fonds qualifiziert sind, können sich als „Finanzberater“ bezeichnen. Wenn ich einen qualifizierten Finanzberater, Spezialisten oder Finanzplaner erwähne, setze ich ein hohes Maß an Erfahrung, Kompetenz, Lizenzen und die Einhaltung von Standards voraus. Zertifizierungen wie CFP (Certified Financial Planner), CHFC (Chartered Financial Counselor), CFA (Chartered Financial Analyst) und CDFA (Certified Divorce Financial Analyst) zeugen von zusätzlicher Disziplin und einem gewissen Maß an Verantwortung gegenüber den Kunden. Erfahren Sie mehr über den Berater, den Sie in Betracht ziehen. hier. *Es ist wichtig, den Hintergrund und die Lizenz eines Finanzberaters durch offizielle Quellen zu überprüfen, bevor Sie wichtige finanzielle Entscheidungen treffen.*
Arten von Beziehungen zu einem Finanzberater
Es gibt drei Hauptwege, auf denen Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten können:
- KostenpflichtigDer Berater verwaltet das Vermögen gegen eine Beratungsgebühr. Es fallen keine zusätzlichen Transaktionsgebühren an und die Gebühr deckt die gesamte Planungs-, Neugewichtungs- und Beraterzeit ab. Dieses Modell ist bei Finanzberatern beliebt, die umfassende Dienstleistungen im Bereich der Anlageverwaltung anbieten.
- Nur GebührEin Berater berechnet eine Gebühr pro Stunde oder Plan für die Erstellung eines Finanzplans, den Sie befolgen und selbst umsetzen können. Dieses Modell wird häufig von Personen bevorzugt, die eine spezifische Finanzberatung oder eine einmalige Finanzplanung suchen.
- Hängt von der Provision abDer Berater bezahlt Sie pro Transaktion, während Ihr Plan umgesetzt wird, ohne laufende Beratungsgebühren. Potenzielle Kunden sollten diese Gebührenstruktur sorgfältig prüfen, um die Gesamtkosten zu verstehen.
Kostenpflichtige Dienste
Nehmen wir an, die finanzielle Situation eines Anlegers umfasst einige konzentrierte Aktien, einige Altersvorsorgekonten an verschiedenen Orten, die er schon länger nicht mehr angeschaut hat, und mehr Bargeld als er als Notreserve benötigt. Zu ihren Zielen gehört es, innerhalb von drei Jahren ein Haus zu kaufen und mit 60 in Rente zu gehen, aber sie haben keine Ahnung, wie sie das erreichen sollen oder wie viel sie dafür benötigen werden. Sie wissen, dass sie mit der Aktie ein Risiko eingehen, aber bei einer sofortigen Liquidation werden sie eine Menge Steuern zahlen müssen.
Dies ist ein hervorragendes Beispiel für jemanden, der von einer gebührenbasierten Beziehung zu einem zertifizierten Finanzberater enorm profitieren kann, da ein qualifizierter Berater Zugriff auf eine Vielzahl von Tools hat, mit denen er das konzentrierte Aktienrisiko reduzieren, jetzt und in Zukunft Steuern sparen, Offshore-Konten kontinuierlich neu ausbalancieren und konsolidieren, Zugang zu Investitionen bieten kann, die in den Plänen der Arbeitgeber nicht verfügbar sind, und kontinuierlich sicherstellen kann, dass der Anleger auf dem richtigen Weg ist, seine finanziellen Ziele zu erreichen. *Hinweis: Diese Tools umfassen häufig fortgeschrittene Strategien wie Steuerabsicherung und Vermögensdiversifizierung.*
Honorarbasierte Beziehungen verpflichten die Berater zudem zu einem hohen Sorgfaltsstandard. Sie sind gesetzlich und ethisch dazu verpflichtet, im besten Interesse ihrer Klienten zu handeln und müssen einen laufenden Überprüfungsplan mit ihren Klienten einhalten. Hier sind weitere Kundenprofile, die sich gut für eine kostenpflichtige Beziehung eignen:
- Anleger, die zwar ein gewisses Vermögen besitzen, sich jedoch nicht in der Lage fühlen, dieses selbst zu verwalten.
- Anleger, die mehr über das Investieren erfahren möchten.
- Anleger, die dazu neigen, emotionale Entscheidungen über ihr Anlageportfolio zu treffen.
- Anleger, die Angst haben zu investieren.
- Investoren, die Wert auf eine Investmentpartnerschaft legen.
- Anleger, die in ihrem Leben eine große Veränderung durchgemacht haben.
- Investoren, die nach Möglichkeiten suchen, die über das hinausgehen, was sie allein erreichen können.
Der Service ist nur gebührenpflichtig.
Angenommen, ein Investor verfügt über umfangreiche Erfahrung im Anlagebereich. Er hat seriöse Bücher über Investitionen und Portfoliotheorie gelesen (und keine Online-Videos angeschaut), handelt gerne selbst und trifft in Zeiten der Portfoliovolatilität keine voreiligen oder emotionalen Entscheidungen. Er hat ein relativ solides Verständnis seiner Ziele und ist mit den ihm zur Verfügung stehenden Anlagemöglichkeiten vertraut. Er möchte jedoch, dass jemand seine Ziele darlegt, seine aktuellen Portfolioallokationen überprüft und mit ihm einen Workshop über eine wichtige Kaufentscheidung abhält.
Dies ist die perfekte Lösung für eine reine Honorarbeziehung. In dieser Beziehung kann der Finanzberater mit dem Kunden auf Projekt- oder Stundenbasis zusammenarbeiten. Einige Berater bieten gegen eine monatliche Gebühr auch unbegrenzten Zugriff an, sodass dies eher einem gebührenbasierten Ansatz gleicht. Der Berater verwaltet jedoch nicht die Wertpapiere des Kunden und bietet auch keinen Zugriff auf einzigartige Methoden, die nur über Berater verfügbar sind. dürfen Die Kosten pro Stunde variieren stark. Fragen Sie daher unbedingt im Voraus nach den Preisen der Berater. *Hinweis: Anleger sollten den Hintergrund eines Finanzberaters überprüfen, bevor sie einen Vertrag mit ihm abschließen.*
Hier sind einige Beispiele für ideale Kunden für eine reine Honorarbeziehung:
- Investoren, die keine dauerhafte Partnerschaft wünschen.
- Anleger, die sich selbst als Do-It-Yourself-Investoren betrachten.
- Investoren mit umfassender Anlageerfahrung.
- Anleger, die genau wissen, welchen Umfang an Unterstützung sie wünschen.
- Investoren, die eine wichtige finanzielle Entscheidung bewerten möchten.
- Anleger, die einen externen Portfoliomanager behalten möchten.
- Anleger, die keine Unterstützung zur Steuerminderung benötigen.
Hängt von der Provision ab
Nehmen wir an, ein Investor hat ein neues Baby und möchte einige Dinge erledigen. Er möchte sein kleines Roth IRA-Konto verlängern, einen 529-College-Sparplan für sein Kind eröffnen und eine Risikolebensversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass das Kind versorgt ist, falls dem Anleger in den nächsten 20 Jahren etwas zustößt.
Dies kann für eine provisionsbasierte Beziehung angemessen sein, da es sich bei allen drei Dingen um Transaktionen handelt. Bei gebührenbasierten Beziehungen gibt es oft bestimmte Mindestbeträge, aber bei Brokerage-Konten, bei denen Anleger bestimmte Fonds kaufen und halten können, gibt es oft keinen Mindestbetrag. 529-Pläne sind von Staat zu Staat unterschiedlich, beinhalten aber bei jeder Einzahlung den Kauf von Investmentfonds. Auch bei einer Risikolebensversicherung handelt es sich um eine Transaktion, die nach Abschluss in der Regel nur minimale laufende Verwaltung erfordert.
Die folgenden Anlegertypen eignen sich ideal für eine provisionsbasierte Beziehung:
- Anleger, die die Mindestanforderungen des Beraters für eine Honorarbeziehung nicht erfüllen.
- Anleger, die sich der Gebühren voll bewusst sind.
- Investoren, die keine dauerhafte Partnerschaft wünschen.
- Anleger, die einen externen Portfoliomanager behalten möchten.
- Investoren, die wissen, dass sie nur eine Transaktion wollen.
- Anleger, die nicht über die langfristige Anlage ihrer Anlagen nachdenken möchten.
- Anleger, die keine Unterstützung zur Steuerminderung benötigen.
Das Endergebnis
Die Wahl der richtigen Beziehung zu einem Finanzberater hängt von Ihrer Erfahrung und Ihren Anlagebedürfnissen ab. Honorarbasierte Finanzberater bieten eine kontinuierliche Marktbeobachtung und ein hohes Maß an Aufmerksamkeit und sind daher ideal für diejenigen, die eine umfassende Unterstützung benötigen. Honorarberater bieten Beratung ohne Vermögensverwaltung an und eignen sich daher für erfahrene Anleger, die eine spezifische Beratung suchen. Während provisionsbasierte Berater am besten für Transaktionsbedürfnisse geeignet sind. Bewerten Sie Ihre Ziele und Präferenzen, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Dieser Artikel dient informativen Zwecken und stellt keine Steuer- oder Finanzberatung dar und sollte auch nicht als solche verwendet werden. Ihre individuellen Bedürfnisse, Ziele und Umstände erfordern die individuelle Aufmerksamkeit von Steuer- und Finanzexperten, deren Beratung und Dienstleistungen Vorrang vor allen in diesem Artikel bereitgestellten Informationen haben. Equitable Advisors, LLC und seine verbundenen Unternehmen bieten keine Steuer- oder Rechtsberatung oder -dienstleistungen an.
