13 wichtige Fragen für Ihr Gespräch mit einem Finanzberater: Wie finden Sie den Richtigen für sich?

Die Verwaltung Ihrer Finanzen mag Ihnen zur Last geworden sein, und Sie sind vielleicht des Budgetierens müde (oder können sich nicht daran halten), aber das bedeutet nicht, dass Sie keinen Finanzplan benötigen.

Zum Glück gibt es Menschen, die den Umgang mit Geld und dessen Verwaltung tatsächlich genießen.

Finanzberater helfen Ihnen bei der Planung Ihrer hart verdienten Finanzen, doch es liegt weiterhin in Ihrer Verantwortung, sicherzustellen, dass sie zu Ihnen passen. Stellen Sie daher beim ersten Treffen die richtigen Fragen, um eine positive und produktive, langfristige Zusammenarbeit zu gewährleisten.

1. Was ist Ihr beruflicher Hintergrund?

Es ist ein hervorragender Gesprächseinstieg, den Berater zunächst nach seiner Person zu fragen. So kann man ihn auf persönlicher Ebene kennenlernen. Im Kern geht es aber um Informationen zu seinem Werdegang als Finanzberater.

Stellen Sie ihnen einige Zusatzfragen, wie zum Beispiel:

1. Was hat sie dazu bewogen, den Beruf des Finanzberaters zu ergreifen?
2. Wie lange arbeiten sie schon als Finanzberater?

2. Welche Qualifikationen und Zertifizierungen berechtigen Sie dazu, mich zu beraten?

Sie sollten niemals Finanzberatung annehmen, ohne deren Quelle zu kennen. Der Begriff „Finanzberater“ ist nicht gesetzlich geschützt, und es ist unbedingt zu vermeiden, sich von einem Versicherungsvertreter, der Ihnen lediglich eine Lebensversicherung verkaufen möchte, einen Finanzplan erstellen zu lassen.

Fragen Sie den Berater nach seinen Qualifikationen. Er wird möglicherweise seine universitäre Ausbildung, seine akademischen Grade und alle Lizenzen erwähnen, die er besitzt, um Sie sachgemäß zu beraten und Ihnen Anlagen zu verkaufen.

3. Welche Anlagestrategie verfolgen Sie?

Finanzberater vertreten unterschiedliche Ansichten darüber, wie man Ihr Geld gewinnbringend anlegen sollte. Einige bevorzugen kostengünstige Indexfonds für ihre Kunden – eine Strategie, die sich als sehr erfolgreich erwiesen hat.

Andere behaupten, durch die Auswahl einzelner Aktien eine Outperformance des Marktes erzielen zu wollen.

Es ist unerlässlich, einen Berater zu wählen, dessen Anlagephilosophie Sie teilen.

Aber Vorsicht! Gehen Sie niemals eine Anlagestrategie ein , die Renditen garantiert oder behauptet, den Markt langfristig nachweislich übertroffen zu haben. Renditen sind, abgesehen von wenigen Ausnahmen, selten garantiert. Und den Aktienmarkt dauerhaft zu übertreffen, ist äußerst schwierig.

4. Wie ermitteln Sie Ihre Anlageempfehlungen für mich?

Finanzberater sollten Ihnen helfen, eine individuelle Anlagestrategie zu entwickeln, um Ihr Vermögen zu vermehren. Da jedoch viele Kunden ähnliche Ziele verfolgen, befinden Sie sich wahrscheinlich in einer ähnlichen Anlagestrategie.

Wichtig ist, dass der Berater Sie nicht automatisch in eine starre Schablone presst und Sie zwingt, diese Strategie buchstabengetreu zu befolgen. Stellen Sie sicher, dass der Berater bereit ist, flexibel zu sein.

Ein Berater könnte Ihnen beispielsweise eine Mischung aus 80 % Aktien und 20 % Anleihen vorschlagen. Möglicherweise fühlen Sie sich aber wohler, wenn Sie Ihrer Anlagestrategie einen kleinen Anteil alternativer Anlagen hinzufügen. Ihr Berater sollte Ihnen die möglichen Auswirkungen erläutern und die Änderung auf Wunsch vornehmen können.

5. Welcher Art wird unsere Kommunikation sein?

Wenn man von Anfang an klare Erwartungen an die Art der Beziehung formuliert, trägt das dazu bei, die Zufriedenheit beider Parteien zu gewährleisten.

Sie sollten Ihren potenziellen Finanzberater Folgendes fragen:

1. Wie oft treffen sie sich mit ihren Kunden?
2. Wie finden diese Treffen statt?
3. Worüber wird gesprochen und wie lange dauert es?
4. Was passiert, wenn Sie zwischen den Sitzungen Fragen haben?

Wenn Sie diese grundlegenden Szenarien und ihre Funktionsweise im Voraus verstehen, stellen Sie sicher, dass der Berater Ihre Bedürfnisse erfüllen kann und Sie mit seiner Antwort zufrieden sein werden.

6. Welche Dienstleistungen bieten Sie an?

Finanzberater bieten ein breites Spektrum an Dienstleistungen an. Je nachdem, wo Sie sich in Ihrer finanziellen Situation befinden, benötigen Sie möglicherweise nur wenige davon. Sind Sie finanziell bereits fortgeschrittener, benötigen Sie unter Umständen mehr Dienstleistungen, als ein einzelner Berater anbieten kann.

Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, was Sie bekommen, indem Sie die folgenden Fragen stellen:

1. Zahlen Sie nur für die Vermögensverwaltung?
2. Eine Mutter bekommt auch umfassender Finanzplan Und Tipps zur Steuerplanung?

7. Sind Sie eine vertrauenswürdige Person?

Ein Treuhänder ist jemand, der rechtlich verpflichtet ist, Entscheidungen im besten Interesse seiner Mandanten zu treffen. Nicht alle Finanzberater sind Treuhänder, aber es ist von Vorteil, wenn Ihrer einer ist.

Unzuverlässige Berater empfehlen möglicherweise Investitionen und Produkte, die lediglich geeignet sind.

Der Unterschied zwischen einer Investition, die Ihren besten Interessen dient, und einer angemessenen Investition kann langfristig einen großen Unterschied für Ihre Finanzen ausmachen.

Geeignete Anlagen sind in der Regel mit höheren Kosten verbunden oder erfordern möglicherweise die Zahlung von Beraterprovisionen für den Verkauf. In diesen Fällen kann der Berater einen höheren Gewinn erzielen, während Ihnen langfristig unter Umständen weniger Geld bleibt.

8. Bist du immer vertrauenswürdig?

Nur weil ein Berater vertrauenswürdig ist, heißt das nicht, dass er es immer ist. Daher ist es wichtig zu erkennen, wann Ihr Berater vertrauenswürdig ist und wann nicht.

Beim Verkauf von Kapitalanlagen mag er vertrauenswürdig sein, beim Verkauf von provisionsbasierten Lebensversicherungen jedoch nicht. Am besten ist es natürlich, wenn er absolut vertrauenswürdig ist.

9. Wie kann ich Sie für Ihre Dienstleistungen bezahlen, und erhalten Sie Geld von anderen Unternehmen?

Finanzberater können auf verschiedene Weise vergütet werden. Einige erhalten Provisionen für den Verkauf von Lebensversicherungen und Investmentfonds mit Ausgabeaufschlag. Diese Modelle sind zwar nicht optimal, ermöglichen es Beratern aber, auch Anleger mit geringem Anlagevermögen zu betreuen.

Andere Berater rechnen ihre Leistungen projektbezogen, jährlich oder stundenweise ab. Diese werden als Festpreisberater bezeichnet. Darüber hinaus erheben manche Berater eine Gebühr für das verwaltete Vermögen. Diese beträgt in der Regel einen Prozentsatz des von ihnen verwalteten Vermögens, beispielsweise 1 %.

Wenn Sie verstehen, wie ein Berater vergütet wird und wie viel er an Ihrem Konto verdient, können Sie besser einschätzen, ob die Beratung ihr Geld wert ist. Außerdem können Sie so mögliche Interessenkonflikte erkennen, was ein entscheidender Aspekt finanzieller Disziplin und eines verantwortungsvollen Umgangs mit Ihrem Geld ist.

10. Fallen weitere Kosten an?

Es ist wichtig, alle zusätzlichen Kosten zu kennen, die bei der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater anfallen können. Beauftragt der Berater beispielsweise eine Steuerberatungsgesellschaft mit der Erstellung Ihrer Steuererklärung, müssen Sie dieser Gesellschaft möglicherweise eine Gebühr zahlen. Auch die Depotbank des Beraters kann Gebühren für Kontoauszüge in Papierform anstelle von digitalen Auszügen per E-Mail erheben.

Durch das Stellen dieser Frage stellen Sie sicher, dass Sie sich über alle Kosten im Klaren sind, die mit der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater verbunden sind, bevor Sie sich für eine Zusammenarbeit entscheiden.

11. Wer verwaltet mein Vermögen?

Der Berater sollte Ihnen erklären, dass er es mit einem Depotverwalter zu tun hat – einem Unternehmen, das Ihr Geld und Ihre Vermögenswerte tatsächlich verwahrt – und den Namen dieses Unternehmens nennen.

Nachdem Sie Ihr Gespräch mit dem Berater beendet haben, suchen Sie den Depotverwalter auf, um sicherzustellen, dass es sich um ein seriöses Unternehmen handelt, und prüfen Sie, ob Beschwerden gegen ihn vorliegen.

12. Welche Ziele verfolgen Sie als Finanzberater?

Manche Berater helfen Menschen gerne bei der Geldanlage und betreuen ihre Fonds bis zum Renteneintritt. Andere sehen diesen Bereich als Geschäft – und das ist er auch. Diese Berater bauen ihr Unternehmen möglicherweise bis zu einer gewissen Größe auf und verkaufen es dann an einen anderen Altersvorsorgeberater.

Da die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater eine langfristige Beziehung ist, sollten Sie dessen Pläne kennen. Wird er vor Ihnen in den Ruhestand gehen, sodass Sie sich einen neuen Berater suchen müssen? Oder wird er Ihnen bis zum Schluss dabei helfen, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen?

Fragen Sie abschließend Ihren Berater, ob er einen Finanzberater für Sie für notwendig hält. Für manche mag es an der Zeit sein, einen Finanzberater zu engagieren, aber nicht jeder braucht einen. Ein ehrlicher Berater wird Ihnen die Vor- und Nachteile einer Zusammenarbeit erläutern. Wenn Ihnen ein Berater sagt: „Sie können mich engagieren, wenn Sie möchten, aber Sie können auch noch ein paar Jahre warten“, und ein anderer Ihnen überzeugende Verkaufsargumente unterbreitet und sagt: „Sie brauchen mich unbedingt“, dann entscheiden Sie sich für den ersten!

13. Was passiert, wenn Ihr Finanzberater in den Ruhestand geht, sein Unternehmen verkauft oder vorübergehend nicht erreichbar ist?

Finanzberater sind möglicherweise nicht immer verfügbar. Sie können in den Ruhestand gehen, ihr Unternehmen verkaufen oder auch vorübergehend im Urlaub sein.

Fragen Sie Ihren potenziellen Berater nach seinem Plan für den Umgang mit solchen Situationen. So stellen Sie sicher, dass Sie Vertrauen in seine Antworten haben, bevor Sie mit ihm investieren.

Hören Sie nach der Einstellung nicht auf, Vorstellungsgespräche zu führen.

Man könnte meinen, die Arbeit sei getan, sobald man die Interviews geführt und einen Finanzberater eingestellt hat, aber leider ist das nicht der Fall.

Die Beziehung weiterhin neu bewerten.

Manche Berater machen in Vorstellungsgesprächen einen hervorragenden Eindruck, doch ihre Leistungen entsprechen nach der Beauftragung möglicherweise nicht Ihren Erwartungen. Versprechungen zu machen, um einen potenziellen Kunden zu gewinnen, ist einfach, diese Versprechen jedoch zu erfüllen, kann viel schwieriger sein.

Beobachten und überprüfen Sie die Beziehung daher regelmäßig, um sicherzustellen, dass Ihr Berater seine Zusagen einhält und Ihre Erwartungen erfüllt. Lernen Sie effektive Strategien für einen verantwortungsvollen Umgang mit Ihrem Geld.

Nehmen Sie die notwendigen Anpassungen vor.

Entspricht die Leistung Ihres Beraters nicht Ihren Erwartungen, sollten Sie ihn nicht sofort entlassen, es sei denn, das Problem ist gravierend. Kontaktieren Sie ihn und versuchen Sie, die Situation zu klären, sofern es sich nicht um etwas so Schwerwiegendes wie fehlendes Geld oder eine glatte Lüge handelt.

Möglicherweise geht Ihr Berater nicht auf Ihre Probleme zufriedenstellend ein. In diesem Fall ist es an der Zeit, einen neuen Berater zu suchen und Ihr Vermögen zu übertragen.

Einen Finanzberater finden

Der beste Weg, einen Finanzberater zu finden, ist die Nutzung einer Datenbank vertrauenswürdiger Berater, wie beispielsweise derjenigen, die bei Paladin Research and Registry verfügbar ist.

Auch Empfehlungen von Freunden und Familie sind eine gute Strategie. Seien Sie jedoch vorsichtig bei Finanzberatern , die Sie unaufgefordert kontaktieren oder kostenlose Seminare anbieten. Die Finanzberatungsbranche erlebt derzeit einen Zustrom von Neueinsteigern, die ohne ausreichende Erfahrung versuchen, erfolgreich zu sein. Im Folgenden finden Sie Tipps zur Suche nach einem zuverlässigen Finanzberater.

Prüfen Sie den Hintergrund des Finanzberaters bereits vor dem Vorstellungsgespräch.

Bei der Suche nach einem Finanzberater ist es unerlässlich, dessen Hintergrund zu überprüfen, bevor man ihn interviewt.

Prüfen Sie zunächst die Qualifikationen, die der Berater angibt. Wenn er behauptet, ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) zu sein, recherchieren Sie auf der CFP-Website, ob er noch aktiv als CFP tätig ist.

Sie sollten außerdem prüfen, ob gegen die Broker negative Maßnahmen ergriffen wurden. Dies können Sie tun, indem Sie den Namen des Brokers auf BrokerCheck suchen . Diese Website wird von FINRA betrieben, der Organisation, die die Mitgliedsbrokerfirmen reguliert.

Sofern der Hintergrund des Beraters einwandfrei ist und keine nennenswerten Warnsignale vorliegen, können Sie ein Vorstellungsgespräch anfordern, um zum nächsten Schritt im Beraterauswahlprozess überzugehen.

Zusammenfassung

Ein Gespräch mit einem Finanzberater ist nicht schwer, wenn man weiß, welche Fragen man stellen und worauf man achten sollte. Nutzen Sie die obige Fragenliste als Gesprächseinstieg.

Sollten während Ihres Beratungsgesprächs mit Ihrem Berater neue Fragen auftauchen, zögern Sie nicht, diese zu stellen. Sobald Sie mindestens zwei Berater konsultiert haben, wählen Sie denjenigen aus, der am besten zu Ihrer Situation passt, und beginnen Sie gemeinsam mit ihm mit dem Aufbau Ihres Finanzplans und Vermögens.