Wie findet man Finanzberater, die sich auf die Betreuung von Personen mit niedrigem Einkommen spezialisiert haben?

Viele Finanzberater haben zwar Mindestvermögensvoraussetzungen, arbeiten aber auch häufig mit Kunden mit geringem Einkommen zusammen. Finanzberater können teuer sein, daher ist es wichtig zu prüfen, ob Sie wirklich professionelle Beratung benötigen. Falls nicht, sind kostengünstigere Alternativen wie eine Schuldnerberatung oder ein Robo-Advisor – je nach Ihren Bedürfnissen – möglicherweise besser geeignet.

Sollte ich einen Finanzberater engagieren, wenn mein Einkommen niedrig ist?

Das hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie Hilfe bei der Anlage eines Geldbetrags benötigen (beispielsweise nach einer Erbschaft), ist es sinnvoll, einen Berater mit der Entwicklung einer Anlagestrategie und der Einrichtung von Anlagekonten zu beauftragen. Auch wenn Sie bereits mit dem Sparen begonnen haben und einen umfassenden Finanzplan erstellen möchten, der Sie beim Erreichen Ihrer Ziele unterstützt, kann Ihnen ein Berater helfen.

Wenn Sie hingegen allgemeine Tipps zum Umgang mit Geld suchen, wenden Sie sich besser an eine Finanzberatungsstelle oder einen Finanzcoach. Berater bieten oft kostengünstige oder sogar kostenlose Finanzberatung zu Themen wie optimale Nutzung eines begrenzten Budgets , Schuldenmanagement oder dem Aufbau eines Notfallfonds an. Finanzcoaches sind zwar teurer, bieten aber eine individuellere Beratung über einen längeren Zeitraum.

Wo findet man einen Finanzberater oder Mentor?

Hier sind einige Dienste, die Ihnen helfen können, kostenlose oder kostengünstige Finanzberatung zu finden:

• Nationale Kreditberatungsstiftung
• Gemeinnützige Organisationen für Finanzplanung
• Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft
• Das Paladin-Register

Nationale Kreditberatungsstiftung

Die National Credit Counseling Foundation bietet Schuldenberatung an und vermittelt Klienten, die mit Schulden und Budgetproblemen zu kämpfen haben, Fähigkeiten im Umgang mit Geld.

Gemeinnützige Organisationen für Finanzplanung

Um kostenlose oder unentgeltliche Finanzplanungsdienstleistungen zu finden, sollten Sie sich an gemeinnützige Organisationen in Ihrer Nähe wenden. Sowohl die Financial Planning Association als auch die Financial Planning Foundation vergeben bundesweit Zuschüsse an gemeinnützige Organisationen, die unentgeltliche Dienstleistungen anbieten. Diese Angebote werden jedoch in der Regel nicht öffentlich beworben. Fragen Sie am besten in Ihrer örtlichen Bibliothek oder Ihrem Gemeindezentrum nach, um Kontakt aufzunehmen.

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft

Manche Finanzinstitute – aber nicht alle – bieten ihren Kunden Finanzplanungsdienstleistungen an. Wenn Ihre Bank kostenlose Finanzberatung anbietet, sollten Sie bedenken, dass diese möglicherweise nicht objektiv ist. Die Bank hat oft ein Interesse daran, Sie zur Eröffnung neuer Konten oder zur Aufnahme von Krediten zu bewegen.

Das Paladin-Register

Das Paladin-Register ist ein kostenloser Service, der Sie mit einem Finanzberater verbindet. Es führt eine Vorauswahl der Finanzberater durch, mit denen Sie sich treffen werden, bewertet sie und dokumentiert wichtige Informationen, die Sie über sie wissen sollten, wie z. B. ihre Ausbildung, Erfahrung und Zertifizierungen.

Paladin

Paladin Registry ist ein kostenloses Verzeichnis registrierter Finanzplaner und Anlageberater (RIAs). Dieses Verzeichnis gewährleistet höchste Standards für seine Berater und arbeitet daran, Ihre individuellen Anforderungen zu erfüllen, um den idealen Partner für Sie zu finden.

Positiv:

• Kostenlos nutzbar
• Eine sorgfältig ausgewählte und geprüfte Kollektion
• Es besteht keine Verpflichtung zur Nachfrage.

Negative:

• Es erfordert investierbare Vermögenswerte im Wert von mindestens 100,000 US-Dollar.

Finden Sie einen Finanzberater

Sie müssen uns die Höhe Ihres Anlagebetrags (bzw. Ihres verfügbaren Anlagekapitals) mitteilen. Außerdem werden Sie nach Ihrem Namen, Ihrer E-Mail-Adresse, Ihrer Postleitzahl und Ihrer Telefonnummer gefragt. Paladin Registry vermittelt Ihnen dann innerhalb von 24 bis 48 Stunden ein bis drei passende Finanzberater, die zu Ihrem Profil passen und gerne mit Ihnen zusammenarbeiten möchten.

Sobald Sie geeignete Finanzberater gefunden haben, können Sie diese interviewen, um festzustellen, ob sie zu Ihnen passen. Sie können auch deren Vergütungsstruktur besprechen und wie sie Ihnen bei der Erfüllung Ihrer individuellen finanziellen Bedürfnisse helfen können. Sie sind nicht verpflichtet, mit einem der Berater zusammenzuarbeiten. Sollten sie nicht zu Ihnen passen oder nicht in Ihr Budget passen, können Sie andere Optionen prüfen.

» Außerdem: Die besten Finanzberater zu finden ist einfach, wenn man weiß, wo man suchen muss.

Was kostet ein Finanzberater?

Die meisten Finanzberater berechnen für ihre Dienstleistungen eine feste Gebühr, die oft zwischen Hunderten und mehreren Tausend Dollar pro Jahr liegt.

Die Gebühren für Finanzberatung können ein fester Dollarbetrag oder ein Prozentsatz der vom Berater verwalteten Anlagen sein, typischerweise etwa 1 % pro Jahr. Verwaltet der Berater beispielsweise 100,000 US-Dollar, zahlen Sie ihm 1,000 US-Dollar pro Jahr.

Die Kosten für einen umfassenden Finanzplan liegen üblicherweise bei etwa 2.000 US-Dollar. Was die Stundensätze betrifft, kann ein Finanzberater zwischen 150 und 500 US-Dollar oder mehr pro Stunde berechnen.

Lesen Sie mehr über die Kosten von Finanzberatern.

Welche kostengünstigen Alternativen gibt es zu einem Finanzberater?

Sofern Sie nicht das Glück haben, über eine gemeinnützige Organisation kostenlose Finanzberatung zu erhalten, müssen Sie einen Finanzberater stundenweise beauftragen oder Ihre Finanzen selbst verwalten. Neben kostenlosen Finanzberatungswebseiten wie dieser gibt es weitere hilfreiche Ressourcen:

• Robo-Berater
• Budgetanträge
• Bücher zum Thema persönliche Finanzen

Robo-Berater

Die besten Robo-Advisor sind ein hervorragendes Hilfsmittel für Einsteiger, die sich keinen persönlichen Berater leisten können. Robo-Advisor nutzen Technologie, um einige der von Finanzberatern angebotenen Dienstleistungen zur Anlageauswahl zu deutlich geringeren Kosten anzubieten.

Ein wesentlicher Vorteil von Robo-Advisors gegenüber traditionellen Finanzberatern gegenüber Menschen mit geringem Einkommen ist die niedrige Mindestanlagesumme. Manche Robo-Advisor verlangen gar keine Mindestanlagesumme, andere hingegen nur geringe, überschaubare Beträge wie beispielsweise 100 oder 500 US-Dollar.

Eicheln

Acorns bietet Anlagedienstleistungen mit niedrigen Gebühren ab 3 US-Dollar pro Monat an. Dieser Service ist besonders vorteilhaft für Menschen mit geringem Einkommen, da er ihnen den Einstieg ins Investieren ermöglicht, ohne dass sie die Kosten sofort spüren.

Acorns bietet eine Funktion namens „Aufrunden“. Diese Funktion rundet Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar auf und investiert den Differenzbetrag, sobald Sie 5 Dollar erreicht haben. Solche Apps, die auf Geldanlage setzen, haben sicherlich Vor- und Nachteile, aber insgesamt ist es eine attraktive Möglichkeit, mit dem Investieren zu beginnen.

Sie werden beispielsweise nicht unbedingt schnell Vermögen aufbauen. Es ist jedoch eine hervorragende Möglichkeit, sich das Investieren anzugewöhnen. Sie können auch automatische Käufe einrichten, die Sie täglich, wöchentlich oder monatlich planen können.

» Außerdem: Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu Acorns.

Wealthfront

Wealthfront ist eine weitere Option für Anleger mit begrenztem Kapital. Sie können bereits mit einer Einzahlung von nur 500 US-Dollar starten. Wealthfront erhebt eine jährliche Gebühr von 0.25 % des verwalteten Vermögens – deutlich weniger als die 1 %, die ein traditioneller Finanzberater verlangt. Weitere Informationen zum Investieren mit begrenzten Mitteln finden Sie in unserem Leitfaden.

Wealthfront nutzt Technologie, um Ihnen ein Anlageportfolio zusammenzustellen, das Ihren Bedürfnissen und Anlagezielen entspricht. Darüber hinaus bietet Wealthfront Strategien an, mit denen Sie Ihre Steuerlast reduzieren und Ihr Portfolio regelmäßig neu ausrichten können, um Ihre Anlagen auf Kurs zu halten.

Darüber hinaus ist Wealthfront ein Treuhänder, was bedeutet, dass sie bei Finanzempfehlungen Ihre Interessen stets im Blick haben müssen.

» Außerdem: Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu Wealthfront.

Bücher zum Thema persönliche Finanzen

Bücher zum Thema persönliche Finanzen bieten eine Fülle an Wissen zu einem sehr niedrigen Preis. Und wenn Sie das Buch in einer Bibliothek ausleihen, ist es möglicherweise sogar kostenlos.

Viele Finanzberater haben Bücher über Geldanlage und Vermögensaufbau geschrieben. Die Ratschläge sind zwar nicht speziell auf Ihre Situation zugeschnitten, aber Sie finden darin viele hilfreiche Tipps für den Einstieg.

Um sich einen guten Überblick über die verschiedenen Strategien zu verschaffen, sollten Sie möglicherweise mehrere Bücher lesen. So können Sie diejenige auswählen, die am besten zu Ihnen passt. Lesen Sie unbedingt auch Buchrezensionen; manche Bücher veralten mit der Zeit, andere enthalten möglicherweise umstrittene Ratschläge. Rezensionen können auf Bereiche hinweisen, in denen Vorsicht geboten ist, wenn Sie die Ratschläge in einem Buch befolgen.

Hier sind 10 unserer Lieblingsbücher zum Thema persönliche Finanzen, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

häufige Fragen

Was macht ein Finanzplaner?

Ein Finanzplan bietet einen Fahrplan zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele. Er kann Ihnen auch bei der Verwaltung Ihrer Anlagen helfen.

Finanzplaner helfen Ihnen bei der Planung Ihrer Altersvorsorge und stellen sicher, dass Ihre aktuellen Ausgaben Ihre finanzielle Zukunft nicht gefährden.

Finanzplaner können Ihnen beispielsweise die steuerlichen Vorteile verschiedener Anlagemethoden erläutern. Sie können Sie auch zu Steueroptimierungsmöglichkeiten beraten , damit Sie mehr von Ihrem hart verdienten Geld behalten können.

Ein weiterer entscheidender Vorteil eines Finanzplaners ist die direkte Beratung zu Ihrer persönlichen Situation. Er kann Ihnen die potenziellen Folgen einer bestimmten finanziellen Entscheidung erläutern und Sie gegebenenfalls über bessere Alternativen informieren.

Der Wert von Finanzplanern und -beratern wird oft erst in Krisenzeiten deutlich. Es ist verständlich, dass Menschen sich Sorgen machen, in einer Wirtschaftskrise viel Geld zu verlieren.

Ich weiß aus Erfahrung, wie verlockend es sein kann, Vermögenswerte zu verkaufen, um Verluste zu vermeiden. Professionelle Finanzberater helfen Ihnen, rational zu denken, übereilte Entscheidungen zu vermeiden und Ihre Finanzstrategie konsequent zu verfolgen, die auf Ihre langfristigen Ziele ausgerichtet ist.

Kann mir ein Finanzberater helfen, wenn ich nicht viel Geld habe?

Auch wenn Sie nicht viel Geld haben, können Finanzberater äußerst hilfreich sein. Wenn sie sich mit Steuern auskennen, können sie Ihnen Steuergutschriften und andere Steuervorteile empfehlen, für die Sie als Geringverdiener möglicherweise berechtigt sind. Dazu gehören beispielsweise die Sparer-Steuergutschrift, die Steuergutschrift für Erwerbstätige und der Plus-Steuerbonus.

Berater können Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln, um Ihr Einkommen und Vermögen zu steigern. Solche strategischen Planungen profitieren oft von einer zweiten Perspektive oder der Meinung von Experten. Berater können Sie auch als Sparringspartner begleiten und Sie dabei unterstützen, die notwendigen Schritte zur Zielerreichung auch tatsächlich durchzuführen. Wie erstellt man einen realistischen Finanzplan in den Zwanzigern – trotz Studienschulden?

Warum ist es für Menschen mit niedrigem Einkommen wichtig, die Hilfe eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen?

Wer proaktiv handelt und sich selbstständig über seine Finanzen informiert, braucht möglicherweise nicht sofort einen Finanzberater. Ich selbst hatte auch noch nie einen. Allerdings können Menschen, denen die Zeit oder das Interesse fehlt, sich das nötige Wissen anzueignen, enorm von dem Wissen profitieren, das Finanzberater im Laufe ihrer Karriere durch Ausbildung und Erfahrung erworben haben.

Ein treuhänderischer Finanzberater, der Ihre Interessen im Blick hat, kann Ihnen helfen, kostspielige finanzielle Fehler zu vermeiden. Fehler zu vermeiden ist die halbe Miete beim Vermögensaufbau. Wie Sie finanziell diszipliniert vorgehen: Effektive Strategien für einen klugen Umgang mit Ihrem Geld.

Sie müssen nicht wiederholt Gebühren an einen Finanzberater zahlen. Manche Berater bieten Festpreise oder Stundensätze für die Erstellung eines Finanzplans an. Sobald der Plan steht, können Sie ihn unter Umständen selbst umsetzen. Später können Sie sich bei wachsendem Vermögen weiterhin an einen Finanzberater wenden. Die 50/30/20-Regel: Ihr Leitfaden für eine einfache und effektive Budgetierungsmethode zur Verwaltung Ihrer Finanzen.

Kann man einen Finanzberater kostenlos bekommen?

Kostenlose Finanzberatung ist zwar möglich , aber ein kostenloser Finanzberater ist eher unwahrscheinlich . Eine Ausnahme besteht, wenn Sie das Glück haben (und dringend darauf angewiesen sind), von einer gemeinnützigen Organisation vor Ort kostenlose Finanzberatung (pro bono) zu erhalten.

Zusammenfassung

Sie können einen Finanzberater engagieren, auch wenn Ihr Einkommen gering ist. Allerdings müssen Sie den Nutzen gegen die Kosten abwägen, die mehrere Tausend Euro betragen können. Bei Kreditproblemen ist eine Schuldnerberatung eine bessere Alternative zur Finanzplanung. Und wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, ist unter Umständen eine kostenlose Finanzberatung (pro bono) durch lokale gemeinnützige Organisationen möglich.

Über das Paladin-Register finden Sie einen passenden Finanzberater. Anschließend können Sie sich mit potenziellen Beratern treffen, um zu entscheiden, ob deren Beauftragung eine lohnende Investition ist.